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文档简介
1、1,保险学基础知识,第一讲,主要内容,人寿保险合同的常见条款 投保人(或被保险人)的如实告知义务,人身险保险利益的存在及受益人的指定,签字问题,保险法的基本原则,2,人寿保险合同的常见条款,不可抗辩条款,该条款规定:保险公司 对于投保方在告知义务 的履行上如有抗辩,仅 保留在契约成立后的一 定时间内行使。这段 时间称为“可争时间,宽限期条款,条款规定:对于没有 按时缴纳续期保费的投保人给予一定时期的宽限期。投保人只要在宽限期内缴纳了保费,保单继续有效,3,年龄误告条款,条款规定:投保人在投保 时,如果误报被保险人 的年龄,其保险金额 将根据真实年龄 进行调整,受益人条款,明确规定受益人 包括原
2、始受益人和后继受益人 明确受益人是否可以更换 包括:不可更换的受益人和可更 换的受益人,4,如实告知,告知的义务人 告知义务的履行期 如实告知的范围 告知义务的违反,义务人,投保人 被保人 代理人,告知义务的履行期: 是在订立合同之前或合同订立时。 “订立合同时”指自投保人提出保险申请时,到保险人承诺并正式出具保险单时止,5,告知的义务人 告知义务的履行期 如实告知的范围 告知义务的违反,要求投保人如实告知 的情事并非所有事实, 而是与危险有关的重要 事实。 何为“重要事实” 1.一个谨慎的保险人在 考虑他应否与投保人订立 合同时,对其判断发生影 响的事实。2.对保险人据以 确定保险费率的事实
3、,在范围的确定方面有两种方法,1.无限告知义务主义 要求投保人自行将有关危险情况充分 提供给保险人,保险人并不主动提出 告知范围。 2.询问回答主义: 保险人需要了解的事项,向投保人 询问,只要投保人如实回答即可,6,告知的义务人 告知义务的履行期 如实告知的范围 告知义务的违反,1.构成告知义务的违反有两个要件,第一:须有未告知或告知不实 的事实存在,而未告知或告知 不实的情况须为重要事实。 第二:未告知或告知不实的事实须 为投保人(或被保险人所知的事实 而因过失或故意而未告知,2、违反告知义务的几种情况,1)不申报,既应告知而未告知。投保人虽知道事实,但不知该事 实的重要性,应申报而未申报
4、。(2)作错误申报,即误告。投保人 虽向保险人申报,但所申报情况与事实不符,造成保险方误会。 (3)。投保人已知事实情况,也了解事实的重要性,但故意不申报。 (4)故意作错误申报。即投保人了解事实真相,也认识其重要性,但 作申报时故意歪曲,3、违反告知义务的法律后果 保险人可解除合同,7,人身险保险利益的存在及受益人的指定,1.投保人和被保险人为一人。 理论:受益人由投保人指定,被保险人同意即可。 保险法不要求受益人必须与投保人或被保险人有 利害关系。 实际:受益人要与投保人或被保险人有某种亲属、血缘 关系。若无亲属关系,要进行契约调查。 2.投保人和被保险人不是一人。 (1)父子关系 A 被
5、保险人是成年人 受益人由投保人指定,被保险人同意 B 被保险人是未成年人 受益人必须为被保险人的父母,8,2)兄妹关系 A 被保险人已婚 受益人应为被保险人的子女,配偶或父母。否则 进行契约调查。 B 被保险人未婚,但父母存在 受益人应为被保险人的父母。否则进行契调。 C 被保险人未婚,但父母去世。 若被保险人同意,受益人可指定为任何人。但要 进行契调。 (3)祖父母或孙子女关系 A 被保险人未成年。 受益人应为被保险人的父母。 B 被保险人是成年人 受益人由被保险人同意,保险公司进行契调,9,签 字,必须由投保人和被保险人(成年人)本人签字 否则合同自始无效 若被保险人未成年,则必须由法定监护人签字,非本人签字,合同自始无效,10,保险法的基本原则,投保人要承担下列义务:第一,在,合同订立前或订立时要对危险状况如实申报 第二,合同生效后,危险因素增加时要及时 通知保
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