商业银行实验报告

1、商业银行综合业务实验报告一、实验目的通过本实验，让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程， 初步掌 握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务， 理解 业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。二、实验内容本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托，实验内容主要分为两大类：储蓄所业务和对公业务。通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和 操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定 ；熟悉会计票据在 储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。通过操作商业银行对公业务，熟悉银行本票业务中本

2、票开立、汇票业务开 立的业务操作流程，以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及 退回等业务过程，掌握单位活期存款业务，掌握基本户、一般户的开立以及账户 的销户等基本的柜台业务流程。三、实验步骤【一】储蓄所业务：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储 蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。（一）、储蓄日初处理：掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门 钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。1、凭证领用擁作结果Q凭证领用数据已成功进入系统監水号13003017凭证类型一本通存折开始号码.21100001结束号码211000107确走仑敎学案例1 -

3、丿 2、重要空白凭证出库燥作结果xQ 重要空白凭证出库数据已成功进入系统凭证类别一卡通开始号码21100001结束号码21100010出库金额10-00（二）、储蓄日常业务：理解商业银行面向客户的客户化管理思想， 掌握如何 为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、 整存整取帐户、定活两便帐户，如 何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌 握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡 通及凭证业务的规范及操作流程。1、开户以及存取款业务：以普通活期开户为例开普通客户，普通活期开户，普通活期存款，普通活期取款2、开户销户业务：以普通定活两便开

4、户销户为例3、挂失、解挂业务：以一卡通为例燥作结果E通挂失取芳已去泾人亲统燥作结果岳通孵挂（平换凭证）数常已成功进入系统流水号13007235凭证类型.Y通凭证号码 21100004帐 号.0201302845帐户名称李智民业务品种交易養水13007241帐 号.0201302845帐户宿称一李智民开户日期2016-12-08 余 额0004、密码修改：以一通为例臺码修改数据已成功进入系统流水号13007279客户号0201302845（三）、储蓄特殊业务：特殊业务模块用于处理一些非日常业务， 其中包括通 用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。要求理解表内记帐及表外记帐的含 义，及其与资产负

5、债表之间的关系。1、表内通用记帐和表外通用记帐2、信息维护3、冲帐（四）、储蓄代理业务：代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、 电费、电话费等，另外一类是代发业务，如代发工资。代理合同录入和代理批量录入（五）、信用卡业务：信用卡是具有消费信用、存取现金和转帐结算等功能的 信用支付工具。信用卡是一种贷记卡，先消费再还款。信用卡开户存现取现环结果XQ信用卡存现数据已成珈拄入系统凉水号13007600信用卡号89 09201321100003瞰号02Q130283790018缴隸金额5,000.00交易码.饰佩金）缴款帐号N确定I乜颖学案例（六）、储蓄日终处理：储蓄日终处理是柜员在当天营业终

6、止后必须要进行的 业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。 部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理，尾箱轧帐是指支行柜员对当天本人处理的业务进行日终结帐处理。【二】对公业务：包括凭证领用、钱箱管理、对公业务范围。其中，对公业 务范围又包括存款业务（对公活期存款、对公定期存款）、贷款业务 （对公贷款、 个人消费信贷）、结算业务（辖内业务、同城交换、电子联行）。日常操作流程：开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。 进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界

7、面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证 的领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。该 项操作每天可多次使用。2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做的全部业务 ，按照 科目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇总。该项操作每天可多次使用。3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只能操作一 次。需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进

8、行本网 点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平 帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以 操作。四、实验心得本次实验内容特别丰富，通过这次实验我们都得到了很大的提高。商业银行 是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 它 的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借 款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其 业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过

9、程中，我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银 行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了 银行业务运作的基本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经 营实践的认识：首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理 的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证， 再到个人业务或者对公 业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授 权人的授权。最后在日终时，要进行现金进入库与柜员签退，最后完成商业银行模 拟业务的操作。并且经过这次的模拟实训，我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不 商业银行综合业务模拟实

10、训报告与心得体会能急躁。对待数字一定要严谨认真， 对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对， 避免输入错误，如果在现实中则会给 客户或银行造成巨大的损失。在实验中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会 自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到：这些在模拟操作中 产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。 现实工作中往往 是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切 忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自 己负责也是对客户负责。实验中我还发现银行工作相对比较枯燥、 重复、容易出错，但是如果真心要 从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、 恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。 使我从理论层面向实际操 作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提 高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备， 更好的实现了课本知识与实 践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有 了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点， 这对于我来说无疑是受