商业银行的作用以及职能

1、商业银行的性质是指是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润 为主要经营目标的企业法人（金融企业法人）。因为这类银行依靠吸收活期 存款作为发放货款的基本资金来源，这种短期资金来源只适应经营短期的 商业性放款业务，故称“商业银行”。在这里我们简单的介绍一下 商业银行 和中央银行最主要的区别是什么？ 由于两者的性质不同，中央银行是国家 机关，是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是金融机构，是以利润 为主要经营目标的。前者不以赢利为主要目的，而后者则以吸收活期存 款，创造利润为主要目的， 这是商业银行最明显的特征， 所以人们又称其 为存款货币银行。商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本

2、 职能包括信用中介职能，支付中介职能，信用创造功能和金融服务职能。以 下是四个基本职能的简介：（1）信用中介职能。信用中介是商业银行最基 本、最能反映其经营活动特征的职能。 这一职能的实质，是通过银行的负债 业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来， 再通过资产业务，把它投 向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代 表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、 投资收 益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品” 的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融 通，并不改变货币 资本的所有权，改变的只是货币

3、资本的使用权。（2） 支 付 中 介 职 能。商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业 的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客 户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务 关系。(3) 信 用 创 造 功 能。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上， 产生了信用创造职 能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷 款，在支票流通和转帐结算的基础上， 贷款又转化为存款，在这种存款不提 取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的

4、资金来源，最后在整个 银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金 融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生 了转帐和支票流通，商业银行。以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款， 而活期存款是构成贷市供给量的主要部分， 因此：商业银行就可以把自己的 负债作为货币来流通，具有了信用创造功能。(4) 金 融 服 务 职 能。随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化， 银行间的业务 竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机 在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件， 咨询服 务，对企业“决策支援”等服

5、务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发 展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。个人消费也由原来的单纯钱物交易， 发展 为转帐结算。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要 求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域， 通过金融 服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金 融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为 商 业 银 行 的 重 要 职 能。虽然支付渠道多元化，支付服务市场化的因素共同驱动了电子支付市 场的迅猛发展。特别是第三方网上支付这块发展非常迅猛

6、，但是商业银行 在电子支付市场体系中仍然居于主导地位。商业银行在电子支付体系中的地位和作用， 电子支付主要是针对支付渠道和 支付工具的创新，它的本 质就是进行资金划转和清算，必然与银行有着密不可分的联系。商业银行在电子支付链条上的主体地位是不可替代的，首先支付清算职能是不可替 代的。我们国家的法律不允许非金融机构吸收存款，必须通过银行系统进 行支付清算。商业银行专业技术优势依然明显，各家商业银行都有强大的 电子平台，以及大量的电子支付设施和清算设施 ；在金融业务处理能力，在 对安全处理、安全认证等方面技术实力相当雄厚 ；信用体系建设比较成熟， 大多都建立了较为完整的客户信用体系，在信用评估、信

7、用风险、管理等 方面的建设也是相对完善的。对商户和消费者的信用有更好的掌握，能够 保证交易资金的安全。但是商业银行也应该清醒的认识到，在大力发展电 子支付业务的同时，应该加强以第三方支付服务商的合作，有效的利用第 三方支付服务商在资源上的优势，实现优势互补，共同促进中国电子支付 的发展与此同时，商业银行作为支付服务体系中的主体紧密结合应用需 求，加强电子商务技术创新，在不断的提高自主发展创新的能力。在行业 支付的纵深扩展方面，商业银行纷纷开始摆脱以往并提供单一支付清算服 务的功能，逐步为不同行业提供不同化的电子支付解决方案，在继续做大 基金、保险等优势行业，我们开拓航空旅游、网络虚拟产品并向传统零售 行业和生产流通企业进行拓展和延伸。商业银行正在继续拓