网络经济下的金融监管问题

1、 网络经济下的金融监管问题摘要：我国的网络经济以及我国的金融发展现状，探讨我国在发展网络经济时应实行怎样的金融监管举措，并在此基础上，进一步深化认识，完善我国金融监管体系。关键词：网络经济 机遇 问题 对策 金融监管 网络经济的出现是由信息技术革命所引起的传统经济中交易模式与经济运行方式的历史性变革。金融体系是基于解决市场不完全、信息不对称问题和节约交易成本的要求应运而生的一种制度安排。随着信息技术的发展、互联网的普及，网络经济中的金融体系面对市场不完全程度、信息不对称状况以及交易成本大小的变化，也呈现出动态的变迁状态。可见，网络经济与金融是技术与制度整合与扩散的结果。技术与制度因素进入经济学

2、家的研究视野，是对现实经济社会所发生的深刻变化的回应。作为经济金融学重要分支的金融监管理论，置身于网络经济中时，也必然要拓展其自身的内涵与外延，以适应瞬息万变的技术和持续发展的制度。金融中介功能观无疑为我们“提供了一种更为稳定和持久的参照构架，特别是在一个快速变化的金融环境中更是如此”。 网络经济是一把双刃剑，它在为我们带来许多发展机遇的同时，也带来更多的挑战。网络经济的迅速发展促进了经济的全球化，进而使发达国家从中受益，但同时也使发展中国家尤其是落后的国家显得更加落后。1网络经济为我国带来的机遇(1)经济全球化促进了高新技术产业的转移和世界产业结构的调整，我国可以加速融入国际化分工，充分发挥

3、比较优势，以提高在国际经济分工中的地位。(2)信息技术的迅猛发展，使我国作为后来者可以通过引进技术进行再创新，以较少的投入加快发展新兴产业，形成后发优势。(3)资源和环境的压力是制约我国经济发展的重要因素，发展网络经济可以提高资源利用效率，促进产业升级，将为缓解我国资源压力、实现可持续发展提供重要保证。(4)网络经济将促进企业生产、经营、服务等方面的重大变革，有助于提高我国企业的整体素质和国际竞争力。2.我国发展网络经济面临的主要问题(1)我国信息基础建设及网络建设尚不能完全适应网络经济发展的要求，特别是网络带宽及速度较低、响应速度慢、网络运行质量差、电信费用较高等制约着网络经济的发展。(2)

4、信息产业和技术相对落后，缺乏支持网络经济发展的国内开发和制造的技术基础，不能提供国产的电子商务所需要的软硬件产品及技术服务，如我国需要的绝大部分互联网设备仍需要依赖进口。(3)网络经济发展缺少相应的基础，目前虽然我国上网人数较以前有了很大增加，但比例仍然很低，不能形成电子商务发展的支撑规模，同时，支付制度、信息安全认证体系及银行电子支付体系等尚未完全建立，还缺少网络经济发展的相关法律法规。 (4)企业尚未成为网络经济发展的真正主体，企业信息化建设滞后，国有企业管理体制和运行机制尚未完全转变，观念上也未能把信息化作为企业自我发展的内在需求和提高企业竞争力的有效途径，企业信息化总体水平不高，各项业

5、务流程尚未优化重整，组织结构、管理運作模式不能适应网络经济发展的需要。3发展我国网络经济的对策分析具体说来应采取以下对策：(1)加强网络基础设施及产业基础建设。基础网络的建设和运营是网络经济的载体。网络的外部经济性的大小与网络的规模直接相关，网络规模越大，外部经济性就越明显。而要促进网络经济的发展，首先要解决的问题是建设网络基础设施，形成网络经济外在的支撑环境，这就必须在硬件、软件上提供对高速网络的支持。(2)结合国情发展壮大信息制造产业。从我国基本国情和现实需要出发，以信息制造业为支撑，以信息应用为重点，大力推广应用信息技术，提高产业竞争力和企业经济效益。要把信息资源作为最重要的战略资源之一

6、，大力提高信息的生产、加工、传播和使用的能力。要把发展信息产业、加快推广应用技术作为重要的战略任务，提高电子信息产品制造业对网络经济的装备能力，增强国际竞争力。(3)加快制定行业标准和有关法规。要加强网络产业法制建设，建立符合国际惯例的市场监管体系。完善市场准入制度，限制不正当竞争行为。建立公开透明的互联互通规则，制定统一的技术标准规范。加强国家通信资源管理，实行网络资源的集中统一配置和监督使用。建立科学合理的资费调整机制，促进网络资源共享。(4)加强政府的宏观管理和组织协调。政府的目标应与企业和消费者的目标相一致，政府的主要任务是为企业和消费者提供服务，为企业创造良好的经营环境，帮助企业提高

7、竞争力，帮助消费者提高文化素质与劳动技能，使其适应网络经济发展的需要。政府有关管理部门应研究制定我国发展网络经济的战略、目标、规划和实施措施，从而保持有关政策、法规、标准的一致性和连续性。 (5)建立一个有利于创办新企业的制度环境。网络经济时代，创新步伐加快，产品的寿命缩短。现在我国创办企业的申报审批制度手续繁杂、审批时间太长，很不适应网络经济的需要。因此，需要清理有关企业 (公司)规制和开业许可方面的政策规定，变审批制为备案制，创造一个有利于新企业创办的制度环境。目前，企业(公司)在开业和扩张业务时，需要花费相当多的时间考虑哪些规制会影响到他们的经营，以及需要在地方政府和中央政府申请哪些必不

8、可少的许可证，耗费了企业大量的精力。在网络经济时代，政府应解除公司的这种负担，通过为公司提供“一揽子服务”，使公司一次获得需要的所有许可证。实施“一揽子服务”需要改变政府及其代理机构的办事风气，创建一种全新的服务模式。今后政府应该告诉企业哪些规制将会影响他们，引导他们理解规制、服从规制。同时，还应建立起完善的破产机制，使在竞争中失败的企业早日退出市场。与传统经济一样，网络经济同样存在着金融监管问题。金融监管的本质目的，是为金融业的创新和发展营造有利的内部和外部环境。从这一意义上说，为监管而监管，不讲效率的监管，实际上隐含着最大的风险。过去我国在实施合规性监管过程中，往往以牺牲效率为代价来追求所

9、谓的安全，如产生“惜贷”，大量保存“超额准备”等现象，这显然是监管的变形和异化。金融监管要兼顾安全和效率，也就是要处理好金融发展和规范的关系。对此，理论界颇有争议，有人坚持“发展中规范”，认为没有发展就谈不上规范；也有人坚持“规范中发展”，认为金融业道德风险高、违规收益高、监管必须先行，规范是发展的基石，规范永远是主旋律。其实，发展和规范是不能分离的，最多也就是在监管过程中视不同情况其重点有所侧重。处理好两者关系的总基调应该是：“在发展中重规范，在规范中求发展”。只有这样，才能真正做到金融监管兼顾安全和效率，注重在监管中不断提出解决问题的切实措施，将监管与强化法人治理结构、增减业务种类、建立监

10、管人员准入退出机制、提高服务质量等有机结合起来。总之，金融监管应在维护金融安全的前提下努力提高金融企业的核心竞争力。长期以来，我国金融监管采取直接行政性管理方式，这是一种单向被动、直接管理、带有计划经济痕迹、具有浓厚行政色彩的监管方式，显然不适应金融体系市场化、国际化的要求。所谓全过程的金融监管，即对金融业的准入、金融业的市场运作和退出均要进行监管。事实说明，金融监管是一个过程，全过程中若有一个环节缺位，不仅会影响这一监管环节的成效，而且也必然会影响监管的总体效果。当今世界，金融发展的总趋势是向综合性经营发展，为建立监管部门之间、监管各个环节之间的配合协调关系，需要构筑一个科学、高效和完整的金

11、融监管系统，已是面临的重大问题。所谓多元化，就是要摒弃我国长期以来实行的单一的合规性监管模式，坚持市场化趋向，坚持多元化管理。具体说，应采用内外结合型的监管模式。长期以来，我国金融业自律监管和自律意识较差，且金融监管信息存在着严重的不对称性，所以偏重于外部监管，但从世界金融监管的大趋势看，越来越多的国家倾向于内外结合型的监管模式，它有利于在监管者与被监管者之间的双向互动，既体现了平等的地位，也加强了金融监管和金融机构经营创新之间的相互促进关系。加强社会监管，如依托社会监管体系、社会舆论监督、聘请金融监察员、建立金融界独立董事制度等。要拓宽监管领域，金融监管不仅限于内债而且还有外债；不仅限于国内

12、，而且包括境内外以及国际金融监管的领域和渠道。所谓有重点，就是要着重在监管防风险、监管出效率、监管有利于提高金融企业的核心竞争力上多下功夫、多化气力。就我国目前而言，巨额的不良贷款和不规范的证券市场中潜伏着金融业的根本性隐患，应该是金融监管的重点所在。必须指出，金融监管在理念上，塑造良好的金融监管环境也是必要条件。因此要深化体制改革，改变目前金融机构的风险基本上由政府监管、当局担保的状况；全社会要塑造恪守诚信的氛围；要紧紧抓住不断提高金融监管人员素质这项事关重大的基础性建设。总之，完善金融监管从其广度而言，应是一个包括政府监管、金融机构内部控制、行业自律、社会监管等四个层次组成的体系。从其深度而言，应是一个涉及风险防范、效益获取、法律规范、操作简捷高效的一个系统工程。只有努力完善新的金融监管理念，采用新的金融监管方法，才能收到金融监管的预期效果。也只有这样，才能从我国金融业长远发展出发，从理论和实践的结合上，建立既符合中国国情，又能适应金融现代化要求的中国金融监管体制。参考文献：1 朱孟楠.金融监管的国际协调与合作M.中国金