2009年云南省农村信用社招聘员工考考试模拟试题三金融法

1、一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。1.甲银行向客户发放了6年期的贷款，贷款到期后，客户要求贷款展期，按照规定，该笔贷款展期累计不得超过( )a.1年 b.3年 c.6年 d.4年2.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于( )a.动产质押 b.权利抵押 c.不动产抵押 d.权利质押3.我国管理全国储蓄工作的机构是( )a.中国工商银行 b.中国人民银行 c.中国储蓄协会 d.财政部4.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，

2、除非( )a.法律另有规定 b.行政法规另有规定c.法律和行政法规另有规定 d.中央银行另有规定5.甲在自动取款机上取款时，机器出现故障，多吐出了300元钱，甲应当( )a.如数把钱交还给银行 b.将钱交给公安局c.将钱捐献给希望工程 d.把钱占为己有6.甲是外商投资企业，其从外国银行获得贷款，必须( )a.经过国家外汇管理局批准 b.经过地方外汇管理局批准c.经过行业主管部门批准 d.报外汇管理机关备案7.甲公司是中国企业，为取得外汇，与一家美国公司丙达成协议，丙在中国分公司的支出，由甲用人民币支付，丙为甲在美国购买货物支付等额的美元，甲这种行为是( )a.逃汇 b.扰乱金融市场 c.套汇

3、d.合法的互换行为8.2000年7月24日，我国公布的美元对人民币的汇率为100829。这种计价方法是( )a.复合标价法 b.直接标价法 c.间接标价法 d.单一标价法9.小霍向甲证券公司办理委托股票买卖时，甲保证年投资回报率为20%。请问甲的行为属于( )a.欺诈客户 b.信托 c.虚假陈述 d.担保10.某上市公司宣布破产，下列人中对公司财产享有最为优先的索取权的是( ) a.国有股股东 b.社会公众股股东 c.公司债券持有人 d.优先股股东11.某上市公司的股票价格已经连续三个月高于15元，而其发行的可转换债券的转股价格为10元，则该公司可能会行使下列何种条款( ) a.赎回条款 b.

4、利率条款 c.回售条款 d.转股价格调整条款12.某证券投资基金管理人共管理了三个基金，这些基金持有某一个上市公司股票的比例总计不得超过该公司已发行股票的( ) a.20% b.10% c.5% d.30%13.8月7日是星期一，某商品期货交易所计算出会员甲的保证金帐户余额小于维持保证金数额，请问甲应当在何日开市之前追加保证金( ) a.8月11日 b.8月10日 c.8月9日 d.8月8日14.中国中央银行的直接领导机构是( ) a.全国人民代表大会 b.中国人民银行 c.国务院 d.财政部15.某商业银行在中国境内可以从事下列何种业务( ) a.信托投资 b.买卖股票 c.向银行投资 d.

5、投资用于出售的大厦 16.我国外资银行的总资产不得超过其实收资本加储备金之和的( ) a.10倍 b.20倍 c.50倍 d.100倍17.甲公司与德国厂商就购买德国吊车谈妥供货条件后，丁融资租赁公司同意签定租赁合同。由丁公司向德国厂商订货，从德国直接向甲发货，甲验货后收货。请问该融资租赁行为属于何种形式的金融租赁( ) a.回租租赁 b.转租赁 c.直接租赁 d.自营租赁18.小朱想将其持有的开放式证券投资基金单位卖出去，他可以( ) a.委托证券公司在证券交易所按市价卖出 b.按市价卖给证券公司 c.按基金的报价要求基金管理公司赎回 d.通过协议方式以市价转让给第三人19.期货市场上，交易

6、者必须按照期货合约价格的一定比率交纳一定资金作为履行期货合约的财力担保，方可参与期货合约的买卖，这种资金被称为( ) a.期货交易结算资金 b.期货结算资金 c.期货交易定金 d.期货保证金20.小王从其持有的安顺证券投资基金中获得的收益形式应当是( ) a.股票 b.现金 c.现金和股票 d.现金和基金单位二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。21.丁公司是由甲银行行长投资成立的，甲银行向丁公司提供了一笔300万元的贷款用于尚未获得批准的房产项目建设，并且没

7、有要求丁公司提供担保。甲银行的行为违反了( ) a.银行不能向关系人发放贷款的规定 b.银行不能向未取得批准的建设项目发放贷款的规定 c.银行不能向关系人发放信用贷款的规定 d.银行一次贷款的金额不能超过200万元的规定 e.银行不能投资于非自用不动产的规定22.甲为乙在银行的贷款提供保证，在保证合同上约定甲的保证是一般保证，因此( ) a.在货款到期时，银行可以直接要求甲偿还贷款 b.在贷款到期时，银行应先向乙书面要求，乙仍然不还款时，银行才有权要求甲承担保证责任 c.甲认为只有在银行对乙提起诉讼或仲裁，并且经过强制执行仍然不能履行债务时，他才负有保证责任 d.乙住所变更，银行无法找到乙时，

8、可以直接要求甲承担责任 e.甲书面向银行表示放弃法律所规定的拒绝履行保证义务的权利的，银行就可以在贷款到期乙没有履行债务时，直接要求甲承担责任23.甲在某银行每月存入100元，约定3年后一次取出，这是( ) a.定期储备 b.存本取息定期储蓄 c.长期保值储蓄 d.零存整取定期储蓄 e.定活两便储蓄24.某商业银行今年准备吸收大笔存款，其必须( ) a.公告存款利率，该存款利率根据中国人民银行规定的存款利率的上下限确定 b.吸收存款后向中国工商银行缴纳存款准备金 c.吸收存款后留足备付金 d.大幅度提高存款利率，高息揽储 e.吸收款后向中国人民银行缴纳存款准备金25.目前，我国外汇管理体制的基

9、本内容有( ) a.人民币成为可自由兑换货币 b.人民币实现了经常项目下的可自由兑换 c.人民币实现了经常项目下有条件的自由兑换 d.资本项目的人民币仍然实行外汇管制 e.资本项目下的人民币可以有条件的自由兑换26.银行将甲的信用卡进行了销户处理，只有在下列情况下，银行的行为才是合法的( ) a.甲因故死亡，发卡银行已收回信用卡45天的 b.甲的信用卡帐户上1年未发生交易的 c.甲的信用卡帐户上3年未发生交易的 d.甲的信用不佳，被列入止付名单，发止银行已经收回其信用卡45天的 e.甲的担保人撤销了担保的27.巨象公司通过上海证券交易所的交易，持有某上市公司已发行股份的30%时，应当( ) a

10、.向所有股东发出要约 b.继续进行收购时，向所有股东发出要约 c.继续进行收购时，采用协议收购方式收购 d.继续进行收购时，持有该上市公司股份的比例每增加2%时进行披露 e.继续进行收购时，经中国证监会免除要约义务后收购股份28.某股份有限公司拟申请发行公司债券，它应符合的条件包括( ) a.净资产不低于人民币3000万元 b.最近3年的平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息 c.债券到期一次性还本付息 d.累计发行在外的债券总面额不超过净资产额的40% e.债券利息不超过国务院限定的利率水平29.某期货交易公司作出的下列何种行为属于禁止的行为( ) a.承诺与客户共担风险 b.为客户保守商

11、业秘密 c.接受客户的全权交易委托 d.在交易所场外对冲客户委托的交易 e.自营期货交易业务30.某商业银行因经营管理不善而被关闭，中国人民银行可能采取下列何种方式进行处理( ) a.追加资本金 b.贷款 c.托管 d.接管 e.直接进入清算程序第二部分 非选择题三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31.简述我国中央银行监管的目的。金融安全的目的 (2)保护存款人和投资者的合法利益 (3)提高国有商业银行信贷资产质量32.简述我国关于储蓄存款代取、提前支取的规定做法。(1)代取：定期储蓄凭存单、存款人身份证明和和委托代取人的身份证明。活期储蓄只凭存折。 (2)提前支取：储户凭存单

12、或存折、本人身份证件并由银行验对。定期存款提前支取部分金额的，可以提前支取一次，剩余存款仍按照原存日期和利率计算。33.简述我国对境内机构经常项目外汇管理的主要内容。经常项目的定义。 (2)我国实行人民币在经常项目下的可自由兑换。 (3)境内机构经常项目的外汇收入必须调入境内。 (4)境内机构经常项目的外汇收入必须卖给外汇指定银行，或者经批准在外汇指定银行开立外汇帐户。 (5)境内机构经常项目使用的外汇，按照国务院的规定，持有效凭证和商业单据向外汇指定银行购汇支付。34.简述上市公司发行可转换债券应当符合的条件。(1)最近3年连续盈利，且最近3年净资产利润率平均在10%以上。 (2)可转换债券

13、发行后，资产负债率不高于70%。 (3)累计债券余额不超过公司净资产额的40%。 (4)募集资金要符合国家产业政策投向。 (5)可转换债券的利率不得超过银行同期存款的利率水平。 (6)可转换债券的发行额不少于人民币1亿元。四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35.论述我国商业银行与客户关系的原则。.(1)平等原则，指银行与客户之间法律地位平等。 (2)公平原则，指银行与客户之间合同要体现公平。 (3)自愿原则，指当事人意思表示应自愿达成一致。 (4)信用原则，是商业银行与客户参与金融市场活动的基础。 (5)联系中国实际论述36.试论公开原则在股票发行和交易法律制度中的体现及该原

14、则对中国证券市场的意义。36.(1)公开原则是证券法的核心，要求在股票发行与交易中，上市公司必须依法真实、准确、完整和及时地进行信息披露。 (2)股票发行时需要披露招股说明书。 (3)股票上市时需要披露上市公告书。 (4)股票上市后持续信息披露义务，包括年度报告、中期报告、临时报告。 (5)公开原则对于中国证券市场的意义、从投资者保护、监管制度角度回答都可得分。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37.a在b银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。1999年7月15日，有人向b银行挂失，声称持卡人名称为a的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7月16日，a在特约单位购买

15、了价值达2万元人民币左右的电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。a在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，b银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。a因此对法院提起诉讼，要求b银行赔偿其为调查此事的往返路费。问题：(1)挂失信用卡应当办理什么样的手续?(3分)挂失信用卡，持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失，并按照规定提供有关情况，办理挂失手续 (2)特约单位拒绝为a划卡的行为是否合法？(3分)合法。如果信用卡被列入止付名单的，特约单位应当拒绝接受。 (3)b银行是否应当赔偿a的损失?(4分)应当赔偿损失。因为，b银行在办理挂失时有过错，应当为此过错造成的损失承担赔偿责

16、任。38.1997年8月2日，甲委托乙银行向丙发放贷款1000万元，贷款期限为1年，为了保证到期还款，丙向乙银行提供了两项担保：由丁提供了连带保证，此外，丙还将一份1998年2月5日到期的存单抵押给了乙银行，存单金额为600万元人民币。1998年2月6日，丙向乙银行提出，现在企业急需资金，希望能够先使用在存单上的资金。乙银行单方同意丙提取了存单。1998年8月2日，贷款到期，丙无力归还贷款。甲因此要求乙银行代丙归还全部贷款本息，而乙认为应当由担保人丁承担全部责任。 问：(1)甲的要求是否合理?为什么(3分)甲的要求不合理。因为在委托贷款中，银行只负有监督使用、协助收回贷款的责任，不担保贷款的收

17、回。委托贷款的风险由委托单位承担，银行只是代理人，不承担贷款无法收回的风险。 (2)丁是否应当承担全部责任?为什么?(4分)丁不应当承担全部责任。因为按照我国法律的规定，同一债权既有人的担保，又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内也免除责任。 (3)本案的责任应当如何划分?(3分)本案的责任应当分为两部分：银行因为放弃了存单质押，导致了甲的损失，所以应当承担质押范围内的损失，总计600万元加存款利息；丁在其保证范围内承担责任，是1000万元本息扣除600万元及存款利息后的部分。一、单项选择题(本大题共30小题，每小题1分，

18、共30分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。1.我国票据法规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起( )a.2年 b.6个月 c.3个月 d.1年2.下列关于空白票据转让的表述中，正确的是( )a.空白票据只能依背书方式转让b.空白票据只能依直接交付方式转让c.空白票据转让时不受特别限制d.空白票据不可以转让3.在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用( )a.出票人所属国的法律 b.付款人所属国的法律c.出票地的法律 d.付款地的法律4.一般背书的相对必要记载事项是( )a.背书人 b.被背书人

19、c.“不得转让”字样 d.背书日期5.支票出票人的主要票据义务是( )a.直接付款义务 b.担保义务c.背书义务 d.承兑义务6.背书转让与一般债权转让的主要不同在于( )a.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人b.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系c.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为d.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权7.狭义的票据行为仅指( )a.能够发生票据债务的法律行为b.能够变更票据债务的法律行为c.能够消灭票据债务的法律行为d.能够完成票据债务的法律行为8.下列票据中，属于涉外票

20、据的是( )a.外国人签发的票据b.票据行为中有的发生在我国，有的发生在外国c.所有票据行为都发生在外国的票据d.我国公司在国外签发、使用的票据9.导致票据权利消灭的原因是( )a.时效期间经过 b.受欺诈或者受胁迫c.取得票据的原因不合法 d.背书不连续10.张某伪造了甲公司的签章签发了一张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任的是( ) a.张某 b.甲公司 c.乙公司 d.张某、甲公司、乙公司11.以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是( ) a.持票人通过欺诈方式取得票据 b.持票人取得票据没有支付对价 c.票据的原因关系无效 d.票据记载违反票据金额记载规

21、则12.票据的善意取得是指( ) a.当事人通过继承的方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据 b.当事人通过继承的方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据 c.当事人通过票据法规定的方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据 d.当事人通过票据法规定的方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据13.在各种票据行为中，基本的票据行为是( ) a.出票 b.背书 c.承兑 d.保证14.依据我国票据法，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票中的被保证人推定为( ) a.背书人 b.委托付款人 c.出票人 d.委托收款背书的背书人15.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为( ) a.自出票日起1

22、0日内 b.自到期日起10日内 c.自到期日起15日内 d.自出票日起15日内16.票据行为与一般的法律行为比较具有( ) a.无因性、文义性、诺成性 b.要式性、无因性、协同性 c.有因性、文义性、要式性 d.连带性、实践性、独立性17.以下票据取得方式中，必须支付对价的是( ) a.因税收取得票据 b.因买卖取得票据 c.因继承取得票据 d.因赠与取得票据18.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为( ) a.应当在汇票到期日前 b.应当在汇票到期日前10日内 c.应当在汇票出票后30日内 d.应当在汇票到期日前15日内19.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括(

23、 ) a.“保证”字样 b.保证人的名称和住所 c.保证人签章 d.保证日期20.如果票据金额以外币为单位进行记载，( ) a.应当按照付款日的官方价格以人民币支付 b.应当按照付款日的市场价格以人民币支付 c.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付 d.应当支付票载的外币21.汇票的义务人包括( ) a.背书人和被背书人 b.保证人和委托收款人 c.承兑人和背书人 d.出票人和委托付款人22.当持票人为出票人时( ) a.可以对所有前手行使追索权 b.对其前手无追索权 c.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索 d.对其后手可以进行追索23.票据的效力主要取决于其在形式

24、上是否符合票据法的要求，而不取决于使用票据的原因。票据因此得名为( ) a.债权证券 b.完全有价证券 c.流通证券 d.无因证券24.关于汇票付款人的地位，正确的表述是( ) a.汇票付款人是当然的票据债务人 b.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人 c.汇票付款人与汇票出票人负相同责任 d.汇票付款人与背书人负相同责任25.本票出票人绝对必要记载的事项不包括( ) a.无条件支付的承诺 b.确定的金额 c.付款人名称 d.收款人名称 26.出票人在本票上未记载出票地的，应当( ) a.以出票人的住所地为出票地 b.以付款人的住所地为出票地 c.以出票人的营业场所为出票地 d.以本票签发地为出票地27.我国票据法规定的票据不包