商业银行分行信用业务放款操作规程

商业银行分行公司信用业务放款操作规程为加强全行集约化经营与专业化管理，防范全行公司信用业务操作风险，规范公司信用业务放款流程，确保公司信用业务放款手续和放款资料合法合规，完善风险管理内控机制，根据总、分行有关规定，制定本操作规程。第一章工作原则和岗位设置第一条工作原则分行风险管理部（内设放款中心）集中办理全行公司信用业务的审核，集中保管全行信用业务的文本类合同资料，办理抵质押权证的借阅、返回手续；营业部对放款中心审核后的贷款进行放款，并集中保管信用业务的抵质押权证。（一）风险管理部放款审核员按我行有关规章制度和本操作规程要求严格审查信用业务资料，不得在信用业务资料不齐或不合规时通知营业部办理放款；（二）风险管理部对所审核的信用业务资料齐全性、合规性和有效性负责，各公司业务部或支行（以下简称支行）对信用业务资料内容的真实性负责。第二条岗位设置分行放款中心设置中心经理岗、受理岗、放款审核岗、保管岗。根据业务量大小，岗位设置按一岗多人、一人多岗方式。（一）中心经理岗负责中心各项工作的组织与管理，包括1、制订中心业务制度与操作规程；2、定期汇总业务数据，向分行相关业务部门提供业务信息和分析意见；3、合理配置中心各业务操作岗位，定期对中心业务进行检查，对员工进行考核；4、防范操作风险，确保中心各项业务操作与控制职能的实现。（二）受理岗负责信贷资料的交接，包括1、受理各支行信用业务资料封包，交接后分发至放款审核员；2、放款后将相关信用业务资料分别递交相关分行业务部门和各支行。（三）放款审核岗负责审核信用业务资料并办理放款，包括1、审核信用业务资料的齐全性、合规性、有效性；2、日终业务处理与信用业务资料整理。（四）保管岗负责办理抵质押权证出入库手续和全行信贷档案保管。包括1、办理抵质押权证的入库、借阅、出库手续。2、全行信贷业务档案的归档、保管。第二章公司信用业务操作规程公司信用业务发放的业务操作流程包括资料整理、资料交接、资料审核、业务发放、业务发放后的日终处理、业务发放后的资料归档。第三条信用业务资料的整理公司信用业务经有权审批人审批同意后，支行业务经办人员负责收集、整理不同种类、不同担保形式的信用业务发放所需要的全套资料各类信用业务所需业务资料见附件一公司信用业务所需资料及资料审核要求及附件1附件11资料清单。1、负责按信贷合同审批表审批意见，落实业务附加条件；2、负责与借款人签订借款合同、与担保人签订各类担保合同，审核各类合同与借款借据要素填写是否齐全、准确，并对合同与借据要素的真实性、齐全性、合规性和有效性负责；3、与抵质押人共同办理抵质押物登记、保险手续（需办理登记、保险手续的抵质物参见附件三抵质押权证登记、保险一览表），取得抵质押登记证明、以我行为第一受益人的保险保单。需交存保证金的，协助会计人员办妥保证金的存入；4、业务经办人员按风险管理部要求的资料清单（附件1附件11）将整理后的全套信用业务资料移交给支行信贷内勤（以下简称信贷内勤）。第四条信用业务资料交接1、放款业务资料信贷内勤对业务经办人员移交的全套信用业务资料进行复核，复核无误后，在各类信用业务合同上加盖分（支）行公章。2、抵质押权证信贷内勤与业务经办人员共同将抵质押权证装入“代保管物品专用袋”，并打印一式两份“抵质押物移交清单”（格式详见附件15）。信贷内勤按户将全套信用业务资料、“代保管物品专用袋”、一式两份“抵质押物移交清单”装入信贷档案袋，并向风险管理部移交资料。第五条信用业务资料的审核风险管理部放款审核员应在监控范围内进行拆包处理，清点包内的信用业务资料数量，清点无误后,进入信用业务资料的审核。按“放款审核工作稿”（附件二）的步骤审核信用业务资料的齐全性、合规性与有效性信用业务资料的齐全性、合规性与有效性要求详见附件一公司信用业务所需资料及资料审核要求。（一）审核审批意见和贷款卡有效性1、根据信贷合同审批表的内容，核实支行提交的信用业务资料与审批通过的业务内容是否一致。包括（1）客户名称借款人名称；（2）合同金额最终核准的放款金额；（3）借据金额该笔放款业务金额；（4）贷款类型该笔放款业务对应的信用业务种类；2、审核公司支行提交的借款人的贷款卡户名、卡号与人行信息查询记录显示的是否一致，贷款卡是否有效，是否有不良记录。（二）审核信用业务资料的齐全性1、审核借款人是否为首次申请信用业务，若是首次与我行发生业务关系，审核支行是否完整提交了基础资料。根据支行提交的信用业务基础资料，审核信用业务基础资料与资料清单是否一致，根据审核情况，在资料清单“备注”栏上进行逐项确认。对于应提交而未提交以及实际提交份数少于应提交份数的信用业务基础资料，放款审核员应要求支行补齐，补齐前原则上不予放款。2、根据支行提交的贷款资料，放款审核员审核贷款资料的内容、份数与资料清单是否一致，根据审核情况，在资料清单“备注”栏上进行逐项确认。对于应提交而未提交以及实际提交份数少于应提交份数的信用业务资料，放款审核员应要求支行补齐，补齐前原则上不予放款。3、根据支行提交的抵质押权证，放款审核员审核抵质押权证与“抵质押物移交清单”内容是否一致；与审批意见是否一致。根据审核情况，在资料清单“备注”栏上进行逐项确认。对于应提交而未提交的抵质押物，放款审核员应要求支行补齐，补齐前不予放款。（三）审核信用业务资料的有效性与合规性根据支行提交的信用业务资料，对照“贷款资料审核要求”，进行信用业务资料合规有效性的逐项审核，并在“放款审核工作稿”上逐项勾对。1、审核借款人或担保人的名称、地址、法定代表人等相关信息与营业执照是否相符，若属借款人或担保人变更的，要求支行在放款前补充变更资料。2、抵质押物的有效性与合规性审核，对照抵质押物权证，审核提供的抵押物品与最终信用业务审批核准的抵押物品是否一致。审核“抵质押物品移交清单”上的汇总金额与抵押合同上的“抵押物清单”上登记的抵押物汇总评估值是否一致。3、借款借据上的借款人预留印鉴及各类合同文本上的客户公章的核对。放款审核员审核借款借据上的借款人印鉴、各类合同文本上的客户公章及相应印章是否加盖齐全、名称是否与借款人或担保人一致；并通过验印系统对借款借据上的借款人预留印鉴、各类合同文本上的客户公章进行核对。4、保证要素审核，放款审核员审核借款人名称、保证人名称、是否最高额保证等要素与最终信用业务审批核准的是否一致。同时审核保证人的贷款卡是否有效。根据确认结果，判别信用业务资料是否合规有效。对于不符合规定或不齐全的资料，应要求支行重新提供。在资料不符合规定的条件下，原则上不予放款。（四）审核借款借据放款审核员审核借款人名称、借据编号、借款金额、借款到期日、借款月利率与审批结果是否一致。对于支行提交的资料不符合放款要求的，放款审核员应电话通知支行补齐。在资料无法补齐或存在重大缺陷的，放款审核员应将放款资料退回支行。第六条信用业务的发放一信用业务发放处理放款审核员在审核资料齐全性、合规有效性、抵质押要素、保证要素、借据要素后，与营业部柜员在“交接簿”上办理交接手续。将借款借据（第三、四、五联加盖“商业银行分行放款专用章”）和“业务审批表”交营业部办理放款手续。放款后业务流程如下1、放款审核员将审核无误的抵质押权证装入“代保管物品专用袋”，连同“抵质押物品移交清单”交保管员。营业部柜员在核对抵质押物权证与“抵质押物品移交清单”无误后，与保管员共同将抵质押物品移交清单粘贴在“代保管物品专用袋”正面，并将抵质押权证装入“代保管物品专用袋”密封，密封处加盖营业部柜员和保管员个人名章。2、放款后，营业部柜员将借据第五联加盖个人名章后交放款审核员，由其交接给信贷内勤，作为借款人回单。（借据第一、二联由营业部柜员加盖“转讫”章及个人名章后订入当日传票；借据第三联用于会计部门卡片账；借据第四联交营业部保管，待信用业务结清后交风险管理部存档。）注目前开立银行承兑汇票业务暂由风险管理部（放款中心）审核通过后，由营业部负责出票处理及承兑盖章。二抵质押权证表外记账处理营业部柜员根据抵质押物品移交清单的汇总金额填制表外收入凭证，“抵质押物移交清单”作“704抵押及质押品”表外传票附件，在综合业务处理系统中按户进行表外收入记账，会计分录为收704抵押及质押品第七条信用业务资金发放的日终处理当日信用业务记账全部完成后，营业部负责在综合业务处理系统中进行日终轧账处理。通过轧打借据，核对当日信用业务发放的总金额是否与综合业务处理系统中对应科目的借贷方金额相符；通过“当日抵质押物入账清单”、“当日抵质押物出库清单”核对清单上的收、付方金额及收方余额与综合业务处理系统产生的“704抵押及质押品”当日收、付方发生额及收方余额是否相符。第八条信用业务发放后的资料返回与归档一信用业务资料的返回登记信用业务发放后，放款审核员将借款借据第五联以及应返回支行的信用业务资料（包括返回客户的信用业务资料），装入原信贷资料袋。同时将留存的各类信用业务合同文本资料各一份交保管员，由保管员将留存的信用业务合同文本资料按户装入文件盒保管。二信用业务资料返回放款审核员与信贷内勤在“交接簿”上办理交接后，将信用业务资料退回信贷内勤。信贷内勤将应留档保管的信用业务资料留档保管，应返回客户的信用业务资料通过业务经办人员返回客户。第九条贷款展期业务处理贷款展期业务经有权人审批同意后，支行应将贷款展期资料连同一式二份的商业银行贷款展期审批表递交到风险管理部。放款审核员在审核过程中，发现贷款展期资料齐全性、合规有效性不符合要求，应及时电话通知支行补齐或重新办理，特别是原贷款以抵、质押作为担保方式的，必须办妥抵（质）押物的展期登记、延长保险期限、补办公证手续。放款审核员审核资料及验印无误后,由营业部柜员负责展期发放处理。（抵质押物入库交接同一般信用业务）第三章抵质押权证的管理第十条抵质押权证的借阅处理（一）抵质押权证的借阅申请对已入风险管理部保管的抵质押权证，支行或相关部门确需借阅的，应填写“抵质押权证借阅审批单”（附件16），“申请理由”栏填写需借阅的理由，同时在借阅开始日期、归还日期栏填写该笔抵质押物借阅时间及预计归还的时间。逐级审批直到该笔信用业务原最终审批人审批同意。（二）抵质押权证的借阅审批支行持原贷款审批人签批同意的“审批单”，到风险管理部保管员处办理借阅手续。（三）抵质押权证的传递风险管理部保管员根据借阅内容分别处理（1）需对原抵质押权证全部借阅的，与营业部柜员交接后取出原“代保管物品专用袋”。（2）需对原抵质押权证部分借阅的，与营业部柜员共同拆封“代保管物品专用袋”，将需借阅的抵质押权证按户装入新的“代保管物品专用袋”，将“代保管物品专用袋”封口处密封，在密封处加盖保管员与营业部柜员名章，同时将“审批单”复印件粘贴在“代保管物品专用袋”正面。同时保管员与营业部柜员将已拆封的原“代保管物品专用袋”重新密封，在新的密封处加盖名章。保管员与信贷内勤或相关部门办理交接。四抵质押权证的归还支行归还借阅的抵质押权证，信贷内勤与业务经办人员共同将借阅的抵质押物权证装入“代保管物品专用袋”,复印抵质押物品借阅审批表粘贴在“代保管物品专用袋”正面。五抵质押权证的入库保管员收到信贷内勤递交的“代保管物品专用袋”后，在监控范围内清点抵质押物权证，核对抵质押权证与借阅的抵质押权证一致后，与营业部柜员共同将借阅的抵质押权证与该笔信用业务的其他抵质押权证装入“代保管物品专用袋”密封，密封处加盖保管员和营业部柜员个人名章。同时打印原抵质押物品移交清单，将该清单粘贴在“代保管物品专用袋”正面。保管员与营业部柜员在“签收簿”上交接后，将权证入金库保管。（六）保管岗将支行签字盖章的借阅审批表专夹保管。第十一条抵质押权证的查库处理风险管理部应定期每月至少一次组织查库，确保抵质押权证账实相符。（一）按支行轧打“代保管物品专用袋”上粘贴的“抵质押物品移交清单”上的评估值，检查各支行的“抵质押物移交清单”上的总金额，是否与放款审核员处抵质押物汇总统计表总金额一致。二汇总“代保管物品专用袋”上粘贴的“抵质押物品移交清单”上的评估值，检查评估值总金额是否与综合业务处理系统“704抵押及质押品”科目余额相等。（三）检查“代保管物品专用袋”密封处是否完好，盖章是否清晰，发现“代保管物品专用袋”密封处有撕裂痕迹，应同营业部柜员共同对该笔抵质押物进行拆封，根据抵质押物品移交清单核对，核对无误后，与营业部柜员共同封存，在封存处共同加盖个人名章。第十二条抵质押权证的出库处理（一）抵质押权证的出库登记1、借款人提前或按时足额偿还信用业务本息，要求对抵质押权证办理出库，业务经办人员填制“抵质押物品出库通知单”（详见附件17），加盖个人名章后与信用业务结清凭证（经办员在复印件签署“原件核对一致”及个人名章）一起交信贷内勤。2、对抵质押贷款合同期满，借款人未按合同足额偿还本息的，经授权有权人批准依法处置抵质押物的，有关经办人员持经支行行长及分行分管行长签字批准的“抵质押物品出库通知单”交信贷内勤。信贷内勤进行核对后，对选择“贷款本息已结清”原因出库的，信贷内勤应在“出库备注”栏确认“贷款本息已结清”；选择“经批准依法处置抵质押物”原因出库的，信贷内勤应将批准依法处置抵质押权证的相关证明文件传真或扫描（加盖“与原件核对一致”及个人名章）至风险管理部。（二）抵质押权证的出库审批风险管理部保管员收到信贷内勤递交的资料后，应区别情况分别处理1、“贷款本息已结清”原因出库的，保管员在审核“抵质押物出库通知单”及信用业务结清凭证（经办员在复印件签署“原件核对一致”及个人名章）无误后，与营业部柜员在“交接簿”上交接后办理权证出库手续。2、“经批准依法处置抵质押物”原因出库的，保管员在审核“抵质押物出库通知单”及批准依法处置抵质押权证的相关证明文件无误后，与与营业部柜员在“交接簿”上交接后办理权证出库手续。权证出库后，营业部负责填制表外付出凭证，销记表外科目。会计分录为付704抵押及质押品三抵质押权证收到的确认信贷内勤应在监控范围内查看保管员递交的“代保管物品专用袋”封口处是否完好，封口处是否双人盖章，盖章是否清晰。检查无误后拆开“代保管物品专用袋”清点抵质押物权证，核对抵质押权证与粘贴在专用袋封面的“抵质押物品移交清单”一致后，与保管员办理交接手续。第十四条抵质押权证的查询与统计保管员每月应汇总填制当月“抵质押物品移交汇总表”，并将“抵质押物品移交汇总表”发生额、余额与“704科目”发生额、余额进行核对。第五章附则第十五条公司信用业务集中放款是推进公司信用业务调查、审查、审批、放款“四分离”，防范信用业务操作风险，完善风险管理内控机制的重要环节之一，各支行必须高度重视，严格按照商业银行分行公司信用业务放款操作规程（暂行稿）的规定整理和递交放款所需的各类信用业务资料。风险管理部应严格放款管理，确保放款资料的齐全性、合规性与有效性，对不符合放款规定的，一律不得办理。对按规定可后补资料的信用业务，各支行必须在规定时间内将后补资料递交风险管理部。逾期不交或补交资料不完整、不合规、不一致的，将追究支行相关人员责任，并从严审核该支行后续上报的放款业务。第十六条本暂行稿仅限于手工审核、纸质交接方式下办理放款审核、抵质押物管理及相关业务操作。第十七条本规程自分行成立起实行，本规程由分行风险管理部负责解释、修订。附件一公司信用业务所需资料及资料审核要求一、各类公司信用业务放款需向放款中心提交的资料（一）基础资料为简化流程，授信及单笔业务的基础资料可一并上报，清单详见附件11、商业银行企业建立信贷关系申请表一式二份2、法人（个体工商户）营业执照正本复印件3、事业单位登记证复印件4、税务登记证复印件5、组织机构代码证复印件6、法定代表人身份证复印件7、法定代表人身份证明书8、法定代表人履历、签字样本9、授权委托书原件10、授权代理人身份证复印件11、授权代理人履历、签字样本12、开户许可证复印件（一般账户,非预算专用账户提供其基本存款账户开户许可证）13、公司章程14、董事会决议15、董事会成员、主要负责人、财务负责人名单16、最近连续三年财务报告（资产负债表、损益表、现金流量表及会计报表附注）各一份（微型企业提供最近一年财务报告）17、申请前一个月的财务月报表一份18、有效贷款卡及查询的基本信息19、公司公章印鉴卡两份20、注册验资报告21、政府批准成立批文特殊行业22、其他资料注黑体部分为必须提交的资料。借款人若为首次申请贷款，或担保人为首次提供提保，需提供上述基础资料。（二）信用贷款业务资料资料清单详见附件21、商业银行信贷合同审批表一式二份2、商业银行借款申请书一式二份3、商业银行借款合同一式三份4、商业银行借款借据一式五联5、借款人的贷款卡放款当日基本信息6、信贷评审委员会会议决议（按权限）7、法律意见书（采用非格式合同时提供）8、贷款调查报告一份9、其他要求落实的前提条件资料注黑体部分为必须提交的资料。（三）保证贷款业务资料资料清单详见附件31、商业银行信贷合同审批表一式二份2、商业银行借款申请书一式二份3、商业银行借款合同一式四份4、商业银行保证或最高额保证合同一式四份5、商业银行担保核保书一式二份6、商业银行借款借据一式五联7、借款人的贷款卡基本信息（放款当日）8、担保人的贷款卡基本信息（放款当日）9、信贷评审委员会会议决议（按权限）10、商业银行融资担保书11、同意提供保证的文件或其他具有同等法律效力的文件或证明原件（授权委托书、董事会决议等）12、法律意见书（采用非格式合同时提供）13、贷款调查报告一份14、其他要求落实的前提条件资料注1、黑体部分为必须提交的资料。2、最高额保证贷款应提供商业银行最高额保证合同，最高额保证合同及核保书在核保对应的首笔信贷业务发生时提供原件，以后提供复印件。3、涉及个人担保的（含个人保证、第三方个人房产抵押、第三方个人权利质押等）需查询当事人的个人征信系统。（委托书样本详见附件13）（四）抵押贷款业务资料移交清单资料清单详见附件41、商业银行信贷合同审批表一式二份2、商业银行借款申请书一式二份3、商业银行借款合同一式四份4、商业银行抵押或最高额抵押合同一式四份5、商业银行担保核保书一式二份（第三人提供抵押时要求）6、商业银行借款借据一式五联7、借款人的贷款卡放款当日基本信息8、抵押人的贷款卡放款当日基本信息9、商业银行融资担保书10、权利证书复印件11、有处分权人同意抵押的承诺书或其他具有同等法律效力的文件或证明原件12、抵押物清单13、以商业银行分行为第一受益人的保险单14、放款当日抵押物查询单（需加盖查询人个人名章）15、贷款调查报告一份16、抵押物评估报告或其他作价依据17、信贷评审委员会会议决议原件18、其他要求落实的前提条件资料注1、黑体部分为必须提交的资料。2、最高额抵押贷款应提供商业银行最高额抵押合同，最高额抵押合同及核保书在该担保对应的首笔信贷业务发生时提供原件，以后提供复印件。3、办理抵押类贷款必须办妥登记手续，购买以我行为第一受益人的保险单，并进行抵押权证资料的移交。4、涉及个人担保的（含个人保证、第三方个人房产抵押、第三方个人权利质押等）需查询当事人的个人征信系统。（委托书样本详见附件13）（五）质押贷款业务资料资料清单详见附件51、商业银行信贷合同审批表一式二份2、商业银行借款申请书一式二份3、商业银行借款合同一式四份4、商业银行质押合同一式四份5、商业银行担保核保书一式二份（第三人提供质押时要求）6、商业银行借款借据一式五联7、借款人的贷款卡放款当日查询信息8、质押人的贷款卡放款当日查询信息9、权利证书复印件10、质押品清单11、商业银行融资担保书12、有处分权人同意质押的承诺书或其他具有同等法律效力的文件或证明13、质押物评估报告或作价依据14、贷款调查报告一份15、信贷评审委员会会议决议原件（按权限）16、法律意见书（采用非格式合同时提供）17、其他要求落实的前提条件资料注1、黑体部分为必须提交的资料。2、办理质押类贷款须办妥相应登记手续，进行质押权证资料的移交。3、涉及个人担保的（含个人保证、第三方个人房产抵押、第三方个人权利质押等）需查询当事人的个人征信系统。（委托书样本详见附件13）（六）按揭贷款业务资料资料清单详见附件61、商业银行信贷合同审批表一式二份2、商业银行借款申请书一式二份3、商业银行按揭贷款借款合同一式四份4、商业银行按揭贷款抵押合同一式四份5、商业银行借款借据一式五联6、借款人的贷款卡当日查询基本信息7、销售合同原件8、首付款收据发票原件9、担保合同或协议一式四份10、按揭关系建立调查审批表11、担保人的贷款卡放款当日基本信息12、信贷评审委员会会议决议原件（按权限）13、同意提供担保的文件或其他具有同等法律效力的文件或证明原件（授权委托书、董事会决议等）14、贷款调查报告一份15、其他要求落实的前提条件资料注1、黑体部分为必须提交的资料。2、如另有保证人的，应提供相应担保合同或协议（协议型按揭）。3、除土地按揭外，必须办妥抵押物登记手续，购买以我行为第一受益人的保险单（如有），并进行抵押物权证资料的移交。（七）打包贷款（人民币）业务资料资料清单详见附件71、商业银行信贷合同审批表一式二份2、出口打包贷款申请书一式三份3、商业银行出口打包借款合同一式四份4、商业银行借款借据一式五联5、借款人的贷款卡放款当日基本信息6、担保人的贷款卡放款当日基本信息保证人,抵押人7、商业银行保证合同一式四份8、商业银行担保核保书一式二份9、商业银行抵押合同一式四份10、信贷评审委员会会议决议（按权限）11、同意提供担保的文件或其他具有同等法律效力的文件或证明原件（授权委托书、董事会决议等）12、贷款调查报告一份13、其他要求落实的前提条件资料注1、黑体部分为必须提交的资料。2、如另需担保单位提供担保的，应提供相应担保合同。3、以抵（质）押作为担保方式的，应办妥相应登记、保险（落实我行为第一受益人）手续，并进行抵（质）押物权证资料的移交。4、涉及个人担保的（含个人保证、第三方个人房产抵押、第三方个人权利质押等）需查询当事人的个人征信系统。（委托书样本详见附件13）（八）出口退税账户托管贷款业务资料资料清单详见附件81、商业银行信贷合同审批表一式二份2、商业银行借款申请书一式二份3、商业银行借款合同一式三份4、商业银行借款借据一式五联5、借款人的贷款卡放款当日基本信息6、出口退税帐户托管贷款银企合作协议一式三份7、确认企业在我行开立的出口退税专户为其唯一的出口退税账户的承诺函及授权书8、信贷评审委员会会议决议（按权限）9、商业银行抵（质）押合同或保证合同一式四份10、担保人的贷款卡放款当日基本信息抵质押人,保证人11、商业银行担保核保书一式二份12、同意提供担保的文件或其他具有同等法律效力的文件或证明原件（授权委托书、董事会决议等）13、贷款调查报告一份、14、其他要求落实的前提条件资料注1、黑体部分为必须提交的资料。2、如另需担保单位提供担保的，应提供相应担保合同。3、以抵（质）押作为担保方式的，应办妥登记、保险（落实我行为第一受益人）手续，并进行抵（质）押物权证资料的移交。（九）贷款展期业务资料资料清单详见附件91、商业银行贷款展期审批表一式二份2、商业银行借款展期协议一式四份3、借款人的贷款卡放款当日基本信息4、担保人（保证人,抵质押人）的贷款卡放款当日基本信息5、信贷评审委员会会议决议6、展期贷款调查报告一份7、其他要求落实的前提条件资料注1、黑体部分为必须提交的资料。2、原贷款以抵、质押作为担保方式的，必须办妥抵（质）押物的展期登记、延长保险期限（落实我行为第一受益人）、补办公证手续，同时递交相关凭证。3、涉及个人担保的（含个人保证、第三方个人房产抵押、第三方个人权利质押等）需查询当事人的个人征信系统。（委托书样本详见附件13）（十）承诺贷款业务资料资料清单详见附件101、商业银行信贷合同审批表一式二份2、商业银行贷款承诺申请书一式二份3、商业银行贷款承诺协议一式四份4、商业银行承诺贷款合同一式四份5、商业银行最高额担保合同一式四份6、借款人贷款卡放款当日基本信息7、担保人保证人,抵质押人）贷款卡放款当日基本信息8、商业银行担保核保书一式二份9、商业银行（承诺贷款）借款借据一式五份10、承诺贷款合同签订审批表一式二份11、信贷评审委员会会议决议（按权限）12、同意提供担保的文件或其他具有同等法律效力的文件或证明原件（授权委托书、董事会决议等）13、贷款调查报告一份14、其他要求落实的前提条件资料注1、黑体部分为必须提交的资料。2、申请人一次性完成贷款承诺协议、承诺贷款合同、最高额担保合同签订的，承诺贷款合同签订审批表可省略。3、涉及抵（质）押作为担保方式的，必须办妥抵（质）押物的登记、保险（落实我行为第一受益人）手续，并进行抵（质）押物权证资料的移交。4、涉及个人担保的（含个人保证、第三方个人房产抵押、第三方个人权利质押等）需查询当事人的个人征信系统。（委托书样本详见附件13）（十一）开立银行承兑汇票业务资料资料清单详见附件111、信贷业务审批表一式二份2、银行承兑申请书一式二份3、银行承兑协议一式四份4、商品交易合同复印件5、增值税专用发票（开票前或开票后两月内提供）6、开票申请人贷款卡当日查询信息7、银行承兑保证合同或最高额保证合同一式四份8、银行承兑抵押合同或最高额抵押合同一式四份9、银行承兑质押合同一式四份10、担保人（保证人、抵押人、质押人）贷款卡当日查询信息11、担保核保书一式二份12、融资担保书13、保证金存入凭证（如有）14、信贷评审委员会会议决议（按权限）15、同意提供保证的文件或其他具有同等法律效力的文件或证明原件（授权委托书、董事会决议）等16、开票调查报告一份17、银票复印件（需复印正面，最迟开票后次日提交）18、其他要求落实的前提条件资料注1、黑体部分为必须提交的资料2、如采用抵押、质押或保证方式的，应办妥相应核保、评估、登记、保险、抵押查询（我行为第一受益人）等手续，并进行权证移交。详细要求参照保证、抵押、质押贷款要求。3、涉及个人担保的（含个人保证、第三方个人房产抵押、第三方个人权利质押等）需查询当事人的个人征信系统。（委托书样本详见附件13）二、各类公司信贷业务资料要求各类公司信贷授信业务及放款资料由客户经理负责收集、核对，并对提交风险管理部资料的真实、完整、有效性及合规性负责。除原件外，凡提交资料为复印件的，客户经理应先与原件核对一致，要求企业在复印件上加盖公章及骑缝章。同时客户经理应在资料上签署“与原件核对一致”字样，并签署姓名及日期。（一）公司信贷业务基础资料要求1、建立信贷关系申请表（1）各要素填写、盖章齐全；（2）建立信贷关系时间与贷款发放时间先后建立信贷关系在前，发生信贷业务在后。2、营业执照、组织代码证、税务登记证（1）在有效期限内；（2）经年审合格；（3）户名与当事人一致。3、法定代表人证明书、法人授权委托书（1）必须是原件，复印件无效；（2）与身份证复印件一致；（3）有效期至少到合同签订日；（4）法定代表人证明书上填写的法定代表人名字及加盖的公章与企业法人营业执照上法定代表人名字及企业名称一致；（5）法人授权委托证明书上填写的委托代理人的权限涵盖本笔业务；（6）加盖公章及法定代表人签字。4、法定代表人身份证应在有效期限内。（新版身份证需复印正反两面）5、贷款卡当事人贷款卡基本信息户名与当事人一致；贷款卡基本信息栏内贷款卡状态有效；年审结果合格。并关注贷款卡暂停、解停信息栏内信息。6、公司章程（1）公司借款申请如需要有权利机构（如董事会、股东会）决定的，应提交相关决议原件；（2）根据公司章程判断公司出具的担保决议是否符合公司章程中关于对外担保的限制性要求。7、公司验资报告其中所反映的注资信息与当前营业执照一致，有变动的应前后连续。8、个人提供连带责任保证的应要求连带保证人填写授权书，并在个人征信系统上查询详细资料。如连带保证人个人征信不良的，应具体说明原因，并由审查审批人最终确定。（授权书样本详见附件13）（二）信用贷款业务资料要求1、信贷合同审批表上加盖“信贷业务审批专用章CS”字样的印章；信贷合同审批表已经有权审批人签字，最终审批人为贷审会的，已提交贷审会决议原件；信贷合同审批表上如有附加条件的，附加条件（资料）已落实。2、借款申请书要素填写齐全；借款申请书的编号与信贷合同审批表上合同编号一致；申请人名称、申请人住所地、法定代表人与客户营业执照一致；同时申请人名称与信贷合同审批表申请人一致。借款申请书签订日期不晚于借款合同签订日期；借款申请人公章，法定代表人签章齐全。3、非标准格式的借款合同文本已经法律部门审核；散页印制或多页的格式借款合同文本应加盖合同签约人骑缝章。4、一式三份的借款合同内容一致，合同文本无涂改痕迹，有书写更改的地方应加盖合同签约人的公章。5、借款合同的订立日期在法人的营业期限以及授权文件的有效期以内。6、借款合同编号与信贷合同审批表合同编号一致；借款合同封面及正文中的借款人名称、住所地、法定代表人名称与营业执照一致；同时借款合同的借款人名称与信贷合同审批表申请人名称一致；借款合同中的借款金额与信贷合同审批表中的核准金额一致；借款合同中的贷款利率、逾期利率、借款期限、还本还息方式与信贷合同审批表的相关内容一致。借款合同签约人的签章齐全完整。7、借款借据无涂改（涂改无效），借款借据上的借款合同编号与信贷合同审批表合同编号一致，借据编号与信贷合同审批表合同编号一致，同笔借款合同有多张借据的，借据编号后应加注序号；借款人名称与营业执照单位名称、信贷合同审批表申请人名称一致；贷款利率、借款金额、借款到期日与信贷合同审批表的相关内容一致；借款人签章与验印系统中预留银行印鉴一致。8、借款申请书、借款合同上签约人所盖的公章与预留印鉴一致；同一个人的签字一致。9、借款人的贷款卡在有效期内。10、全套信贷业务资料的复印件，单位已加盖单位公章对复印件进行确认，或经过我行经办客户经理核对并加盖“与原件核对一致”章。11、若为首笔贷款，借款申请人提供了基础资料。12、权证类资料无（三）保证贷款业务资料要求1、信贷合同审批表上加盖“信贷业务审批专用章CS”字样的印章；信贷合同审批表已经有权审批人签字，最终审批人为贷审会的，已提交贷审会决议原件；信贷合同审批表上如有附加条件的，附加条件（资料）已落实。2、借款申请书要素填写齐全；借款申请书的编号与信贷合同审批表上合同编号一致；申请人名称、申请人住所地、法定代表人与客户营业执照一致；同时申请人名称与信贷合同审批表申请人一致。借款申请书签订日期不晚于借款合同签订日期；借款申请人公章，法定代表人签章齐全。3、合同文本齐全；非标准格式的合同文本已经总、分法律部门审核；散页印制或多页的格式合同文本已加盖合同签约人骑缝章。4、一式四份的借款合同及保证合同文本内容一致；合同文本无涂改痕迹，有书写更改的地方已加盖合同签约人的公章。5、借款合同与保证合同的订立日期在申请人与保证人的营业期限以及授权文件的有效期以内。6、借款合同编号与信贷合同审批表合同编号一致；借款合同封面及正文中的借款人名称、住所地、法定代表人名称与营业执照一致；同时借款合同的借款人名称与信贷合同审批表申请人名称一致；借款合同中的借款金额与信贷合同审批表中的核准金额一致；借款合同中的贷款利率、逾期利率、借款期限、还本还息方式与信贷合同审批表的相关内容一致。借款合同签约人的签章齐全完整。7、保证合同编号与信贷合同审批表主担保编号一致；保证合同封面及正文中的保证人名称、住所地、法定代表人名称与营业执照一致；保证合同上的借款人名称与借款合同上申请人一致，所保证的借款金额、借款期限与借款合同上借款金额、借款期限一致。保证合同的签订日期不早于借款合同的订立日期；保证合同中引述的借款合同编号与借款合同一致。8、借款借据无涂改（涂改无效），借款借据上的借款合同编号与信贷合同审批表合同编号一致，借据编号与信贷合同审批表合同编号一致，同笔借款合同有多张借据的，借据编号后应加注序号；借款人名称与营业执照单位名称、信贷合同审批表申请人名称一致；贷款利率、借款金额、借款到期日与信贷合同审批表的相关内容一致；借款人签章与验印系统中预留银行印鉴一致。9、借款申请书、借款合同、保证合同上客户方所盖的公章与预留印鉴一致；同一个人的签字一致。10、借款人及保证人的贷款卡在有效期内。11、担保已进行了核保，并填写了统一格式的担保核保书。核保书的填写实行“一笔担保贷款、一个担保人、一份核保书”的方式，同一笔贷款有多个担保人的，已分别填写相应的多份核保书。（最高额保证贷款的，在签订最高额保证合同时按规定进行了核保，并填写与之相对应的核保书）。12、担保核保书上被担保人名称与借款合同上的借款人名称一致；担保期限已覆盖借款合同的签订日，引述的合同号与保证合同编号一致；核保地址明确；由双人共同办理并署名；已加盖担保单位公章；单位公章名称与保证合同上保证人名称一致。核保书签订日期不早于保证合同签订日。13、融资担保书上债务人名称与借款合同上的借款人名称一致；引述的编号与借款合同编号一致；担保的融资金额与借款合同上的借款金额一致；认可已签订的借款合同；融资担保书上的身份证号码、住址、联系电话、邮政编码填写齐全，担保人已签章，签订日期不早于借款合同签订日。14、如为最高额保证的，最高额保证合同编号与信贷合同审批表主担保编号一致；最高额保证合同封面及正文中的保证人名称、住所地、法定代表人名称与保证人营业执照一致；最高额保证合同上的债务人名称与借款合同上申请人一致；保证期限已覆盖借款合同的签订日；最高融资余额与最终审批核准时被确定的额度一致。15、同意出具担保的文件（如董事会决议、股东大会决议、上级主管部门的批文等）具有以下内容被保证人名称，保证的信贷类别、币种、金额、期限等。16、若为首笔贷款或首次提供担保的，已提供了贷款申请人及担保人基础资料。17、全套信贷业务资料的复印件，单位已加盖单位公章对复印件进行确认，或经过我行经办客户经理核对并加盖“与原件核对一致”章。18、涉及自然人提供担保的，应要求自然人填写授权书（附件13），并在人行个人征信系统内查询其资信状况。19、权证类资料无（四）抵押贷款业务资料要求1、信贷合同审批表上加盖“信贷业务审批专用章CS”字样的印章；信贷合同审批表已经有权审批人签字，最终审批人为贷审会的，已提交贷审会决议原件；信贷合同审批表上如有附加条件的，附加条件（资料）已落实。2、借款申请书要素填写齐全；借款申请书的编号与信贷合同审批表上合同编号一致；申请人名称、申请人住所地、法定代表人与客户营业执照一致；同时申请人名称与信贷合同审批表申请人一致。借款申请书签订日期不晚于借款合同签订日期；借款申请人公章，法定代表人签章齐全。3、合同文本齐全；非标准格式的合同文本已经总、分法律部门审核；散页印制或多页的格式合同文本已加盖合同签约人骑缝章。4、一式四份的借款合同及抵押合同内容一致，合同文本无涂改痕迹，有书写更改的地方已加盖了合同签约人的公章。5、借款合同与抵押合同文本的订立日期在借款申请人与抵押人的营业期限以及授权文件的有效期以内。6、借款合同编号与信贷合同审批表合同编号一致；借款合同封面及正文中的借款人名称、住所地、法定代表人名称与营业执照一致；同时借款合同的借款人名称与信贷合同审批表申请人名称一致；借款合同中的借款金额与信贷合同审批表中的核准金额一致；借款合同中的贷款利率、逾期利率、借款期限、还本还息方式与信贷合同审批表的相关内容一致。借款合同签约人的签章齐全完整。7、抵押合同编号与信贷合同审批表主担保编号一致；抵押合同封面及正文中的抵押人（甲方）名称、住所地、法定代表人名称与抵押人营业执照一致；抵押人是抵押物所有人；抵押合同上的丙方与借款合同上借款人一致，所引述的借款合同编号与借款合同一致。抵押担保的借款金额与借款合同上借款金额一致，抵押物价值有约定协议金额的，抵押物评估值应与约定的协议金额一致；未约定协议金额的，应与支行业务部门提供的评估报告上的金额一致；抵押合同的签订日期等于或迟于借款合同的订立日期。8、抵押合同项下所附“抵押物清单”中记载的抵押物名称、数量、编号及“抵押物评估价值”等要素与提供的权利凭证一致。9、借款借据无涂改（涂改无效），借款借据上的借款合同编号与信贷合同审批表合同编号一致，借据编号与信贷合同审批表合同编号一致，同笔借款合同有多张借据的，借据编号后应加注序号；借款人名称与营业执照单位名称、信贷合同审批表申请人名称一致；贷款利率、借款金额、借款到期日与信贷合同审批表的相关内容一致；借款人签章与验印系统中预留银行印鉴一致。10、借款申请书、借款合同、抵押合同上客户方所盖的公章与预留印鉴一致，同一个人的签字一致。11、借款人及抵押人的贷款卡应在有效期内。12、融资担保书上债务人名称与借款合同上的借款人名称一致；引述的编号与借款合同编号一致；担保的融资金额与借款合同上的借款金额一致；认可已签订的借款合同；融资担保书上的身份证号码、住址、联系电话、邮政编码填写齐全，担保人已签章，签订日期不早于借款合同签订日。13、如为最高额抵押的，最高额抵押合同编号应与信贷合同审批表主担保编号一致；最高额抵押合同封面及正文中的抵押人名称、住所地、法定代表人名称与抵押人营业执照一致；最高额抵押合同上抵押人是抵押物所有人；债务人名称与借款合同上借款人一致，最高额抵押合同上的担保期限已覆盖借款合同的签订日，最高融资余额与授信申报、审批时被确定的额度一致。14、同意出具担保的文件（如董事会决议、股东大会决议、上级主管部门的批文等）具有以下内容被担保人名称，担保的信贷类别、币种、金额、期限等。15、若为首笔贷款或首次提供抵押的，已提供了贷款申请人与抵押人基础资料。16、全套信贷业务资料的复印件，单位已加盖单位公章对复印件进行确认，或经过我行经办客户经理核对并加盖“与原件核对一致”章。权证类资料要求1、提供的抵押物品与最终贷款审批核准的抵押物品一致。2、抵押物品已根据有关规定办理了登记、保险除土地及特别规定外手续，已提供了产权证明文件如抵押物为房地产的，提供他项权证；如抵押物为进口关键设备的，提供发票、海关证明与完税所需的资料及工商行政管理部门办理的抵押登记证等；如抵押物为车辆、船舶等动产的，提供有关发票和行驶证复印件，并提供由有关管理部门同意抵押或行政主管部门出具书面同意抵押的证明文件；如以机器设备抵押的，提供主管工商行政管理部门出具的抵押登记证等。3、无法办理抵押手续的，已办理了公证手续，并提供了公证书原件。4、已提供抵押物评估报告或作价依据。5、已提供以我行为第一受益人的抵押物品财产保险单原件；投保总值不少于抵押物估价总值；保险期限已覆盖借款期限，如有多份保单，最早到期保单的保险期限长于借款期限。6、抵押物具有共有人的，已提供财产共有人出具的同意抵押的文件原件。7、抵押物已出租的，提供承租人关于“放弃优先购买权”的承诺书（详见附件12）。8、已向其他抵押权人设定抵押权的，提供已办理抵押登记的有关证明文件。9、抵押物品为海关监管的，提供海关监管文件及同意办理抵押的证明原件。10、申请授信及放款前应通过“市房地产实时查询系统”查询抵押物权属及限制信息等到相关信息。11、涉及自然人提供第三方抵押的，应要求自然人填写授权书（附件13），并在人行个人征信系统内查询其资信状况。（五）质押贷款业务资料要求1、信贷合同审批表上加盖“信贷业务审批专用章CS”字样的印章；信贷合同审批表已经有权审批人签字，最终审批人为贷审会的，已提交贷审会决议原件；信贷合同审批表上如有附加条件的，附加条件（资料）已落实。2、借款申请书要素填写齐全；借款申请书的编号与信贷合同审批表上合同编号一致；申请人名称、申请人住所地、法定代表人与客户营业执照一致；同时申请人名称与信贷合同审批表申请人一致。借款申请书签订日期不晚于借款合同签订日期；借款申请人公章，法定代表人签章齐全。3、合同文本齐全；非标准格式的合同文本已经总、分行法律部门审核；散页印制或多页的格式合同文本已加盖合同签约人骑缝章。4、一式四份的借款合同与质押合同内容一致；合同文本无涂改痕迹，有书写更改的地方已加盖了合同签约人的公章。5、借款合同与质押合同文本的订立日期在借款申请人与质押人的营业期限以及授权文件的有效期以内。6、借款合同编号与信贷合同审批表合同编号一致；借款合同封面及正文中的借款人名称、住所地、法定代表人名称与营业执照一致；同时借款合同的借款人名称与信贷合同审批表申请人名称一致；借款合同中的借款金额与信贷合同审批表中的核准金额一致；借款合同中的贷款利率、逾期利率、借款期限、还本还息方式与信贷合同审批表的相关内容一致。借款合同签约人的签章齐全完整。7、质押合同编号与信贷合同审批表主担保编号一致；质押合同封面及正文中的出质人（甲方）名称、住所地、法定代表人名称与营业执照一致；出质人是质押物所有人；质押合同上的借款人与借款合同上借款人一致，所引述的借款合同编号与借款合同一致；所质押担保的借款金额与借款合同上借款金额一致；质押物价值有约定协议金额的，质押物评估值与约定的协议金额一致；未约定协议金额的，与支行业务部门提供的评估报告上的金额一致；质押合同的签订日期等于或迟于借款合同的订立日期。8、质押合同项下所附“质物清单（动产或权利凭证）”中记载的质押物名称、数量、编号及“质押物评估价值”等要素与提供的动产、权利凭证一致。9、借款借据无涂改（涂改无效），借款借据上的借款合同编号与信贷合同审批表合同编号一致，借据编号与信贷合同审批表合同编号一致，同笔借款合同有多张借据的，借据编号后应加注序号；借款人名称与营业执照单位名称、信贷合同审批表申请人名称一致；贷款利率、借款金额、借款到期日与信贷合同审批表的相关内容一致；借款人签章与验印系统中预留银行印鉴一致。10、借款申请书、借款合同、抵押合同上客户方所盖的公章与预留印鉴一致；同一个人的签字一致。11、借款人与质押人的贷款卡在有效期内。12、融资担保书上债务人名称与借款合同上的借款人名称一致；引述的编号与借款合同编号一致；担保的融资金额与借款合同上的借款金额一致；认可已签订的借款合同；融资担保书上的身份证号码、住址、联系电话、邮政编码填写齐全，担保人已签章，签订日期不早于借款合同签订日。13、同意出具担保的文件内容明确，具有以下内容被担保人名称，所担保的信贷类别、币种、金额、期限等。14、涉及自然人提供第三方质押的，应要求自然人填写授权书（附件13），并在人行个人征信系统内查询其资信状况。15、若为首笔贷款或首次提供质押的，已提供了贷款申请人与质押人基础资料。16、全套信贷业务资料的复印件，客户经理与原件核对无误后应要求客户加盖公章及骑缝章。同时客户经理应加盖“与原件核对一致”，并签署姓名及日期。权证类资料要求1、提供的质押物品与贷款审批核准的质押物品一致。2、质押物品已根据有关规定办理了登记、保险（明确我行为第一受益人）手续；无法办理质押手续的，已办理了公证手续，并提供了公证书原件。3、已提供了质押物评估报告或作价依据。4、动产质押的，已提供以我行为第一受益人的质押物品财产保险单原件；投保总