我国商业银行竞争能力分析

我国商业银行竞争能力分析,国际商学部金融学（英）指导老师：邢春冰学生姓名：陈达奇,目录,2013.5,引言,理论和方法,2,我国商业银行竞争力,3,提升竞争力的措施,4,总结,5,引言,从20世纪90年代开始我国就提出了进行金融体制改革，而我国金融体制改革的核心部分就是银行改革。随着我国市场化改革的进一步推进，银行之间的竞争逐渐加剧。从目前的现状来看，我国银行业的竞争能力和外资银行比起来，还是处于较为不利的地位。我国银行业竞争能力和效率的高低将直接影响到我国金融市场的效率和发展，也会对我国金融市场体制改革带来显著的影响。因此，深刻的认识和理解目前我国商业银行的竞争能力就具有了非常现实的意义。本文以中国银行、工商银行、浦发银行和招商银行为例，来分析了这四家商业银行的竞争能力。,理论和方法,1企业竞争力（1）概念“比其竞争对手创造更多财富的能力”“企业竞争力是指企业生产高质量、低成本的产品”“是比竞争者更有效能和效率的满足消费者的需求”我认为，企业的竞争能力是其拥有的众多要素在技术领域、管理领域和市场领域通过相互作用而形成的。,理论和方法,1企业竞争力（1）特征一是普适性。二是价值增值性。三是差异性。四是发展性。五是整体性。,理论和方法,2商业银行竞争力评价方法（一）世界经济论坛和瑞士国际管理开发学院的竞争力标准（二）SWOT分析方法（三）标杆分析法,理论和方法,3商业银行竞争能力（1）定义商业银行竞争能力就是商业银行在特定的市场结构下，受供求关系和公共政策影响，向客户提供金融产品和服务而反应出来的生产能力和服务能力。,理论和方法,3商业银行竞争能力（2）商业银行经营业务的特殊性性一是经营商品的特殊性二是经营资本的特殊性三是经营方式的特殊性四是经营业务的特殊性,表一，影响商业银行竞争能力的因素,理论和方法,4我国商业银行竞争力评价体系的构建（1）资源要素（2）能力要素（3）环境要素,表二、商业银行竞争能力评价指标,我国商业银行竞争力,1盈利能力分析（1）资产收益率（ROA）（2）资本回报率（ROE）（3）收入利润率=净利润/总收入（4）资产使用率=总收入/总资产,我国商业银行竞争力,表三、我国四大上市银行盈利能力比较（2009年至2011年）,我国商业银行竞争力,2资产质量分析,表四、我国四大上市银行资产质量状况（2009年至2011年）,我国商业银行竞争力,3公司治理结构分析,表五、四家上市商业银行的公司治理结构状况（以2010年数据为准）,我国商业银行竞争力,4数据分析综述所有数据进行专业评定最后，我们给予盈利能力40%的权重，公司治理结构30%的权重，资产质量30%的权重，计算得到招商银行的总分为69，浦发银行的总分为61.6，中国银行为52.5，工商银行为50.6.由此可见，这四家上市商业银行当中招商银行的竞争能力最强，而工商银行的竞争能力最弱。,提升竞争力的措施,1提高商业银行资本充足率的措施第一是增加核心资本和附属资本。第二是减少风险资产的比重，从而提高资产的质量。第三是采取其他方式。,提升竞争力的措施,2提高我国商业银行盈利能力的措施一是大力发展表外业务，提高中间业务收入水平。二是对其自身的市场地位进行优化，采用市场营销的定位理论来重新思考自身战略，通过差异化战略来抢占细分市场。,提升竞争力的措施,3提高我国商业银行流动性的措施一是资本证券化能够拓宽投资主体。投资主体可以从货币市场的参与者拓展到保险公司、大型企业集团和机构投资者等等。二是资产证券化能把产品的原有功能拆分，帮助商业银行改善风险管理质量，提升股东价值。三是资产证券化可以对那些流动性较低的资产进行灵活的挑战，使其某些部分的流动性增加。,总结,本文以中国银行、工商银行、浦发银行和招商银行为例，对这四家商业银行的竞争能力进行了粗略的分析，期望能够达到管中规豹的效果。从我们的分析结果来看，股份制银行的竞争能力普遍要强于传统的国