泛亚民融登之人为金融灾难

泛亚民融登之人为金融灾难谁之错？谁之过？谁之责？ “泛亚民间资金登记服务中心”（以下简称“泛亚资金”）爆发不能按期还本付息危机至今已四个多月，在一百二十多天的维权过程中，“泛亚资金”出借人苦苦挣扎，在焦虑中惶惶不可终日！随着时间的推移，发生在“泛亚民融登”的这场金融灾难，其交易中的违规，乃至黑幕也逐渐为人们所认识。对于这场灾难的受害者，作为理性维权的一部分，有必要回顾一下我们是怎样被卷入这场灾难的，以及造成这场灾难的孰是孰非？一、出借人进入“民融登”何错之有？众所周知被卷入这场人为金融灾难的人群中，绝大多数是与共和国同年的老年人。这个群体自幼接受传统教育，虽然经过改革开放的洗礼，但思想意识依然传统。进入老年后，行为越加保守。为什么这个群体会卷入这场人为的金融灾难？1、深信党和政府的金融体制改革是普惠民众的好政策。改革开放几十年，在市场化进程中，触动最少、变化最小的，金融行业算一家。民营经济，尤其是小微企业的蓬勃发展，迫切需要金融业的支持！一边是生机勃勃的市场需求，一边是高度垄断且嫌贫爱富的银行，这种市场和垄断的矛盾，催生出无数的地下钱庄。地下钱庄的活跃，又引发了数不尽的民间借贷纠纷，严重影响了社会稳定。于是，金融体制改革呼之欲出。自2010年以来，从中央到地方先后出台了许多推动金融体制改革的政策和措施。这些政策和措施意在激活民间资金，把民间资金这池活水通过政府引导，有序规范地流入渴求资金支持、银行信贷无门、发展遭遇瓶颈的小微企业，以促进小微企业的发展。小微企业的发展，又能大量吸纳每年新增的劳动力，解决就业难的问题。民间的闲散资金找到出路，增加了群众的财产性收入，改善和提高了民众的生活水平和质量。这种多赢的改革举措，有利发展，合乎民意。当时，很多老年人正是通过各种媒体，学习了解了金融体制改革的。“云南省泛亚民间资金登记服务中心有限公司”就是在这种大背景下，依据云南省人民政府金融办公室、中国人民银行昆明中心支行、云南云监局、云南证监局、云南保监局关于加快推进民营金融机构培育发展试点工作的指导意见（云金办【2013】362）号文，以及云南省金融办公室关于开展民间融资登记服务机构试点工作的通知（云金办【2013】315）号文，批准注册的全省第一家正规“民融登”公司，2013年12月28日省金融办以云南省金融办关于云南省泛亚民间自己登记服务中心有限公司开业的函（云金办【2013】426）号文，核准“泛亚资金”正是开业。鞭炮声中“泛亚资金”拉开了经营的帷幕。2、媒体对“泛亚资金”的广泛宣传，向广大民众展示了一条铺满鲜花、充满诚信的惠民之路。早在“泛亚资金”登台之前，各种媒体就对“泛亚资金”的运作模式、操作规则进行过广泛的宣传，做足了舆论准备。登台后，他们又通过各种方式的报告会、自办刊物、组织参观等深入宣传他们的正统、他们运作的阳光、透明、规范。为保证出资人的资金安全，公司有一流的专家团队把关，从融资方的资格审查、准入，到融资项目的可行性评估都层层把关；为杜绝资金被挪作他用专门设立了所融资金由第三方银行监管；为保证出借人的本息安全按照严格、完整的评审流程，选择了一批实力强（注册资金两亿元以上）、信誉好、代偿能力充足的融资担保公司为融资项目实施担保等等。尤其值得一提的是，“泛亚资金”通过自办刊物信誓旦旦地向社会宣布：“信用是行业的生命，如果运作不规范，再好的模式也只是空谈，毕竟天使与魔鬼往往只有一步之遥。”宣称他们的风险控制有“三条红线”不能触碰，即“理财中介机构不碰资金；利息不能超过银行同期贷款利率的四倍；一定不能做虚假宣传”。后来的实践证明，“三条红线”他们仅仅守住了利息水平这条红线。综上所述，“泛亚资金”是金融体制改革，尤其是云南省政府推动的沿边金融综合改革试验的产物，是经省政府相关部门严格审查、批准、登记注册的合法经营公司。一辈子拥护党、相信人民政府的老年人高高兴兴地把自己一生的积蓄，晚年的养老钱、治病钱乃至活命钱交到这样的公司，何错之有？他们所投入的每一分钱都是干干净净的血汗钱，都是经过银行验钞机验证的真金白银，他们依约获得的利息，都是受国家法律保护的合法收益。什么贪图高收益、参与非法集资等等说法与他们毫不沾边，如果有人硬要往“非集”和“贪利”上扯，那一定是别有用心！二、今日之灾难谁之过？谁之责？去年11月17日，出现第一批到期不能还本付息的项目后，接下来违约像雪崩一样，铺天盖地。至今除极个别项目还在付息外，绝大多数项目都无声无息。有不少项目是去年10月融资，11月付了一个月利息后，至今杳无音信。每天进进出出“泛亚资金”的出借人，脸上布满愁云，纷纷向自己的理财顾问打探消息，向认识不认识的人询问本金利息的下落。满脸的无助、满眼的无奈、灰白的头发，一声声的叹息，场面催人泪下。人们的感觉是反复一夜之间长在自己田里、地里的水稻、韭菜，被人趁夜用同一把镰刀齐刷刷的割走，仅留下一片桩和根。一辈子的血汗、一辈子的积累怎么转眼就没了呢？所有进入泛亚资金的出借人被无情的卷入了这场人为的金融灾难！今日之灾，谁之过？谁之责？1、“泛亚资金”表面装天使，实际上是魔鬼！现在暴露的种种问题显示“泛亚资金”登台之初就没像他们宣称的那样，守好“三条红线”“把好四道关”。融资主体审核把关不严，导致2015年初就出现了到期不能还本付息的现象；经“泛亚资金”严格审查、精心挑选的融资担保公司也不能代偿代付。为了掩盖矛盾，保住他们在“民融登”行业中的所谓“典范”“标杆”的名声，以吸引更多的善良人，渔贯式地进入他们精心设置好的“局”，于是采取“拆东墙补西墙、挖坑调头再挖坑”的办法，继续不断包装新项目。在整个2015年为了欺骗更多的善良人进入“泛亚资金”设计的局，他们掩耳盗铃，每周都组织不同形式的报告会，用所谓专家的名义忽悠出借人，用“民融登”的典范、标杆、教学基地等等光鲜的名称打破出借人心底的最后一道防线。“泛亚贵金属”问题暴露后曾引起人们的警惕。通过媒体连篇累牍的“此泛亚非彼泛亚”的宣传攻势，消除了人们的疑虑。7月份“新三版挂牌上市”推介会的喧嚣，让“泛亚资金”在云南“民融登”同行中风头出尽！他们推出的所谓的vip 客户的诱饵使许多出借人热血沸腾，满腔热情的做起了“泛亚资金”的义务宣传员，之后许多出借人的亲戚朋友纷纷跟进。这场“新三版上市”的鼓噪，像龙卷风一样把许多善良的老年人卷进了他们预先挖好的深坑！从现在初步暴露的情况看，“泛亚资金”的融资情况有几种典型：虚构融资方，制造空壳，甚至指使担保公司自融自保自用。华威融资担保公司在“泛亚资金”的十二个担保项目，有九个是自融自用，其中，如“易森文化”十月融资，仅付了一个月的利息，至今杳无音信。霖灏融资担保公司在“泛亚资金”担保的五个项目全是自融自用。此外，还有金圣担保公司担保的砼全等三个项目,宏图担保的其他项目等等，都是“泛亚资金”伙同担保公司制造的空壳融资。这类的空壳融资没有“泛亚资金”的合谋是根本做不成的。编造融资单位虚假信息，骗取出借人的信任。有的融资企业早已停工停产，负债累累。而“泛亚资金”推出的项目介绍却把这样的企业描绘成经营状态良好，盈利水平较高，因一时流动资金困难而融资。如东川合美达工贸有限公司，早在融资前就已停工停产，而“泛亚资金”推出的项目介绍却把该公司描绘成仅2015年1至5月的销售收入就达4326万，主营业务利润1490万。“泛亚资金”利用担保公司通过企业自融自用。去年8月云南顺腾物流有限公司、昆明宏嘉源经贸有限公司通过“泛亚资金”分别融资800万元和700万元，所融1500万资金，其中1000万即时就进了刘海成的永卓投资有限公司。又如个旧的一个融资项目违约后，出借人要求融资方提供资金流水，以查明资金流向。银行提供的流水显示所融资金实际流回了“泛亚资金”副总李卫华的公司。上述所举例子，只是“泛亚资金”违规违法的一小部分，实际情况将由审计结果来披露。上述种种情况表明“泛亚资金”表面装成天使，而背地里确是魔鬼。他们实际做的恰恰是他们自我表白的反面。“泛亚资金”是这场金融灾难的直接制造者。2、政府相关部门的过度作为、不作为是这场灾难发生的重要原因。“泛亚资金”是经政府部门核准登记的第一家“民融登”公司，政府相关部门对它的重视和支持无可厚非，但这种重视和支持不能脱离实际。事实表明“泛亚资金”的运作存在严重的违规违法。而在实际工作中，政府相关部门没有及时发现这些问题，甚至成为“泛亚资金”虚假宣传的参与者、推动者。省金融办的主任刘光溪及付主任张霞多次亲临“泛亚资金”视察调研，每次活动都对“泛亚资金”给予充分肯定和支持，赞扬他们的风控多么好，要在全省“民融登”予以推广。2014年7月24日，刘光溪、张霞一行8人到“泛亚资金”进行考察、调研。考察组听取汇报后，对“泛亚资金”取得的成绩表示高度认可，对“泛亚资金”敢于创新的精神给予肯定，希望他们成为“云南民间资金登记服务机构的旗帜”。鼓励他们将自办的云南民间金融报改名为泛亚民营金融并每半个月出一刊。这次考察调研，刘光溪对“泛亚资金”做了五点指示。这五点指示中提到的“在经营运行业务操作环节上，难免出现一些灵活性、打擦边球的情况，在把控风险的前提下，还是要鼓励创新。世界上不存在没有风险的金融创新。”其中三个关键词“灵活性”“打擦边球”“创新”被“泛亚资金”发挥到了极致，后来经营过程中的种种违规违法操作，都是他们“灵活性”的表现，“打擦边球”的尝试，“创新”的壮举！因为刘光溪主任告诉他们：“任何创新都有不可避免的差错和风险，这是事物发展的客观规律，我们要允许发展中出现的失误。”多么鼓舞人心啊！难怪听了刘光溪主任的指示后“泛亚资金”从内心发出了“主任的讲话让泛亚资金全员备受的感叹”。然而这一“允许失误”的鼓动却把进入“泛亚资金”的出借人拖入了痛苦的深渊。除“允许失误”外，这位主任还用他高深的自由市场理论点拨“泛亚资金”：“市场经济如果很清澈，没有问题，没有一点混沌，没有一点交叉，没有一点黄线区域，那就不存在所谓创新。市场经济的原生形态就是自主、自发、自然，才会走向自由市场。”现在我们终于明白了“泛亚资金”之所以敢设局，如打包、拆包、调头、挖坑、填坑、再挖坑、自融自用、合伙造假等等都是因为受了高人的指点。这一指点却把出借人坑苦了！一夜之间我们都成了“泛亚资金”填坑的牺牲品！在“泛亚资金”经营的一年多时间里，政府相关部门的领导采取多种方式为他们站台。领导出面多次接待外省、市、本省州、市“民融登”同行到“泛亚资金”考察、学习、取经，称颂“泛亚资金”是全省“民融登”的“标杆”“排头兵”，还被确定为云南大学经济学院教学示范基地等等。更在2015年7月8日召开有新闻媒体、省金融办副主任、省工商联副主席、省政府参事、云南民营金融发展促进会会长、云南大学经济学院副院长、省委统战部工商经济处处长、省金融办上市处处长、昆明市金融办机构处处长、云南小微企业联合会会长、昆明市民营金融行业协会秘书长，还有中国著名财税专家等等众多领导、专家、学者参加的所谓“引航民营金融、决胜财富未来”为主题的“新三版”挂牌上市启动会。这次高朋满座的盛会把“泛亚资金”的形象、地位推到了前所未有的高度，应邀参加的近千名出借人看着台上的会标，看着台上那些兴奋而又透着威严的领导、专家、学者，自己也情不自禁的跟着兴奋起来，情不自禁的相信他们就是“引航民营金融”的舵手。把自己的血汗钱、养老钱交给这样的舵手还有什么不放心的呢？“新三版”挂牌上市的宣传，把所有出资人心里仅存的一丝防线彻底消除了，有的把自己的全部积蓄包括不动产变卖，把自己的朋友、亲戚动员起来，一起登上“泛亚资金”这艘“引航民营金融”的旗舰。然而事实是就在他们鼓吹“新三版”挂牌上市的同时，“泛亚资金”正在进行着严重的违法违纪操作，这一时期，他们包装出售的所有融资项目几乎都是担保公司与“泛亚资金”合谋的自融自用，如华威担保、霖灏担保、金圣担保等等。所有这些涉嫌诈骗的项目，几乎全军覆没！以上所述就是政府相关部门脱离实际，过度作为的部分事实和表现，以及由此造成的严重后果。积极作为、过度作为的另一方面是不作为。按照我们国家的管理体制，谁审批、谁监管。“泛亚资金”从开业到问题暴露，作为政府监管部门的省金融办、相关的财政厅，他们在监管、检查、督促方面都做了些什么？出现问题融资、问题担保时相关监管部门从未提出过任何风险预警，没有做出过任何风险处置方案。相反还积极参与“泛亚资金”的虚假宣传，为他们多次站台。早在2014年7月，国家有关部门就下发了关于融资担保机构违规关联担保有关问题风险的提示函（融资担保办函【2014】42）号，我们不明白负有监管责任的省金融办、财政厅是如何落实这一文件精神的？做了哪些工作？发现了哪些风险？采取了哪些预警？作为“泛亚资金”违规违法行为的受害者，我们深切的感受到，在这期间假设监管部门有一些积极的正面作为，哪怕稍有预警也许累计的问题就会少一些；假设检查督促到位一些，“泛亚资金”以及相关融资担保公司违法违规的恶性就会收敛一些；假设没有为“泛亚资金”虚假宣传的站台助威，也许受骗的人数会大幅降低、受骗程度也会大幅减少。总而言之，也许就不会有今天的灾难性后果。现实是残酷的，世上没有假设，唯有千千万万的出借人一夜之间被打劫，一生的血汗钱被洗劫的现实。随是这一残酷现实的始作俑者，除了“泛亚资金”，就是负有监管职责而没有尽到监管职责的政府部门。假设当时“泛亚资金”的各种虚假宣传没有政府官员的站台捧场，没有政府部门的背书，那我们充其量只会把它视为是街头艺人卖艺，街头郎中的杂耍，充其量施两个硬币罢了，谁会相信到把一生的血汗钱拱手相送？现实是残酷的，没有假设，活生生的现实是，因为“泛亚资金”被政府官员用自己的积极作为为他们贴上了官符，戴