保险基础知识培训（课堂PPT）

保险基础知识培训,1,2020/5/19,内容提要,人寿保险,年金保险,健康保险,意外伤害保险,团体保险,保险名词,财产保险,2,2020/5/19,保险,风险及风险管理风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性。风险分类投机风险：涉及损失、获利或无盈亏。,3,2020/5/19,保险,风险分类,纯粹风险：不存在获利，要么发生所失，要么不发生损失。,4,2020/5/19,保险,风险管理方式,5,2020/5/19,保险,如何转移风险,6,2020/5/19,保险,保险可以转移风险，它是个人和企业管理风险的方法，且纯粹风险是唯一可保风险。,7,2020/5/19,保险,保险基础概念保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限承担给付保险金责任的商业保险行为。,8,2020/5/19,保险,保险基础概念投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人。,9,2020/5/19,保险,保险公司：销售保险合约、提供风险保障的公司。在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险公司受保监会的监管。,10,2020/5/19,保险,中国保险监督管理委员会：对保险公司偿付能力和市场行为进行保险监管。偿付能力：即保险人是否能偿还其到期债务并支付到期保险金的能力。市场行为：要求保险人从事的活动必须公平、诚信。,11,2020/5/19,保险,保费：是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。保费交纳方式柜面柜面银行代收银行转账,交纳方式,12,2020/5/19,保险,保险金：保险人根据保险合同的约定，对被保险人或者受益人进行给付的金额；或者当保险事故发生时，对物质损失进行赔偿的金额。被保险人：以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象。保险合同:投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。,13,2020/5/19,保险,保险合同内容,14,2020/5/19,保险,15,2020/5/19,保险,16,2020/5/19,保险,17,2020/5/19,保险,18,2020/5/19,保险,19,2020/5/19,保险,20,2020/5/19,保险,保险产品,遗嘱抚养、遗产规划、善终费用,企业延续及员工福利,老有所依,财产及利益保障,疾病、失能、需要护理,意外事故保障,满足需求,财产保险,人寿保险,意外伤害保险,团体保险,健康保险,年金保险,21,2020/5/19,保险,保险产品分类按保险期间划分：长期保险和短期保险按保险规模划分：个人保险和团体保险按保险标的划分：财产保险和人寿保险企业/个人财产保险财产保险农业保险责任保险保证保险。工程保险,22,2020/5/19,保险,定期人寿保险人寿保险终身人寿保险团体人寿保险.人身保险医疗费用健康保险失能收入长期护理意外伤害意外伤残保险意外死亡年金保险,23,2020/5/19,内容提要,财产保险,年金保险,健康保险,意外伤害保险,团体保险,保险名词,保险,24,2020/5/19,人寿保险,概念是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。,25,2020/5/19,人寿保险,人寿保险种类按保险期间是否确定分类：定期寿险与终身寿险5年65周岁终身保险期间,5年期定期寿险,保障至65周岁定期寿险,保障期间不确定至终身的寿险,26,2020/5/19,人寿保险,定期寿险：被保险人在保单约定的期间内死亡才提供死亡保险金的一种人寿保险。终身寿险：提供终身保险保障的的人寿保险。,27,2020/5/19,人寿保险,定期寿险按给付条件不同分类：定期死亡寿险和生死两全寿险。生死两全寿险：无论被保险人在规定日期前死亡还是在规定的日期仍然生存，都会给付保险金额。,生存保险金,死亡保险金,定期死亡寿险,生死两全寿险,28,2020/5/19,人寿保险,按是否有除生死保障以为其他利益分类：分红保险：保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类。红利主要来源于利差收益。利差是保险公司实际投资收益率和预定投资收益率的差额导致的收益或者亏损。投资连结保险：投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外，至少在一个投资账户拥有一定资产价值。投资风险由投保人承担，投资收益归投保人所有。万能寿险：包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能险有保底收益，风险较投资连接保险小，比较稳健。,29,2020/5/19,内容提要,人寿保险,财产保险,健康保险,意外伤害保险,团体保险,保险名词,保险,30,2020/5/19,年金保险,概念年金保险则是指保险人承诺在一个约定时期以保险人生存为条件定期给付保险金的一种保险。年金是按年金间隔期进行给付。年金间隔期：每次付款的间隔。如：月、季度、半年、年,31,2020/5/19,年金保险,年金保险的种类按年金给付开始时间划分：即期年金和延期年金保险公司给付年金一个年金间隔期经过多个年金间隔期2015年保险公司给付年金即期年金：自合同签发日起一个年金间隔期后就开始提供定期收入的保险金。延期年金：自合同签发日起超过一个年金间隔期后就开始提供定期收入的保险金。,32,2020/5/19,年金保险,按交费方式划分：趸交年金和期交年金趸交年金：一次交清保费期交年金：分期交纳保费按给付方式划分：终身年金和定期年金终身年金：身年金是指年金受领人在一生中可以一直领取约定的年金，直到死亡为止的年金保险。定期年金：只在规定期间内给付。按给付保险金额划分：定额年金和变额年金定额年金：每次按固定数额给付年金的年金保险。变额年金：每次给付年金数额由变化的年金保险。,33,2020/5/19,年金保险,企业年金保险与养老保险的区别,34,2020/5/19,内容提要,人寿保险,财产保险,年金保险,意外伤害保险,团体保险,保险名词,保险,35,2020/5/19,健康保险,概念是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。医疗费用失能长期护理,这些问题，你该如何面对？,36,2020/5/19,健康保险,健康产品分类医疗费用保险：补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。失能收入保险：在被保人因疾病或者伤害而不能工作时，向其提供收入替代给付。长期护理保险：为需要在自己家中或者合格机构接受持续护理的被保险人提供医疗和其他无法给付的健康保险。,37,2020/5/19,健康保险,商业健康保险与社会医疗保障的区别,38,2020/5/19,内容提要,人寿保险,财产保险,年金保险,健康保险,团体保险,保险名词,保险,39,2020/5/19,意外伤害保险,概念在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。,40,2020/5/19,意外伤害保险,意外伤害保险特点：短期性：通常以一年期为多，也有几个月或更短的。灵活性：险责任范围也相对灵活，投保手续也十分简便，当场付费签名即生效，无需被保险人参加体检，只要有付费能力，一般的人均可参加。保费低廉：一般不具备储蓄功能，在保险期终止后，即使没有发生保险事故，保险公司也不退还保险费。,41,2020/5/19,意外伤害保险,意外伤害保险分类个人意外伤害保险：指以被保险人在日常生活、工作中可能遇到的意外伤害为标的的保险。团队意外伤害保险：指社会组织为了防止本组织内的成员因遭受意外伤害致残或致死而受到巨大损失的保险。特种意外伤害保险这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。例如：航空意外保险、旅游意外保险。,42,2020/5/19,内容提要,人寿保险,年金保险,健康保险,意外伤害保险,团体保险,保险名词,保险,43,2020/5/19,财产保险,概念指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。,44,2020/5/19,财产保险,可保财产可保财产通常用两种不同的方式分类：会计科目来反映，如固定资产、流动资产（存货）、专有资产、投资资产、账外或已摊销的资产和代保管财产等；企业财产项目类别来反映，如房屋、建筑物及附属装修设备、机器设备、工具、仪器、生产用具，交通运输工具及设备、低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品、建筑物和建筑材料等。,45,2020/5/19,财产保险,不可保财产不属于一般性的生产资料或商品的财产。如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林和水产资源等。缺乏价值依据或很难坚定其价值的财产，如货币、票证、有价证券、文件、账册、图标和技术资料等。承保后会产生不良社会影响或会与政府的有关法律法规相抵触的财产，如违章建筑和非法占用的财产等。,46,2020/5/19,财产保险,财产保险种类,47,2020/5/19,财产保险,企业/家庭财产保险：保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事故引起的直接经济损失。险种主要有企业财产保险、家庭财产保险。农业保险:指保险人承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产过程中因自然灾害或意外事故而造成的损失。责任保险：指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种，主要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等险种。保证保险：指保险人承保的信用保险，被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险是保证保险；权利人要求被保证人信用的保险是信用保险。包括合同保证保险、忠实保证保险、产品保证保险、商业信用保证保险、出口信用保险、投资（政治风险）保险。,48,2020/5/19,内容提要,人寿保险,财产保险,年金保险,健康保险,意外伤害保险,保险名词,保险,49,2020/5/19,团体保险,概念保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。,50,2020/5/19,团体保险,参加团体保险具备的条件（1）团体组成的规定参加团体保险的团体，不能是为投保团体保险而组成的团体，而必须是已经存在的、有特定业务活动、实行独立核算的正式法人团体。（2）团体人数和参保比例的规定该规定的原因在于：一是团体保险是以团体作为投保人，通过减少管理费用来降低附加费用，从而达到降低保险费的目的；二是为了防止逆选择的发生。,51,2020/5/19,团体保险,（3）团体人员参保资格的认定全职或专职工作的规定正常在职工作的规定试用期间的规定（4）投保金额的规定一般来说，团体保险对每个被保险人的保险金额按照统一的规定计算，其目的主要在于消除逆选择的行为。,52,2020/5/19,团体保险,团体保险的种类团体定期人寿保险团体人寿保险团体终身保险团体万能保险.团体基本费用医疗保险团体保险团体健康保险团体失能保险团体补充费用医疗保险团体意外伤害保险,53,2020/5/19,内容提要,人寿保险,财产保险,年金保险,健康保险,意外伤害保险,团体保险,保险,54,2020/5/19,保险名词,保险期间：指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间。例如：保险期间10年，保险期间至被保险人70周岁，终身。核保：保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。核保存在于保单的整个生命周期，包括承保、保全、理赔、续保等。核保后会将被保险人划分风险等级，例如标准体、次标准体、优良体或者拒保。犹豫期：是指投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。,55,2020/5/19,保险名词,宽限期：对于分期交费的