钱生钱b理财帐户培训材料(蔡宗赋)

,民生财富“钱生钱B” 理财账户培训,财富管理部2011年9月,概述,人民币理财产品需求日益增长,政策限制下有限的创新空间,“钱生钱”理财账户,自动通知自动转存T+0资金使用帐户关联支持人民币和 八种外币,钱生钱A,钱生钱B,产品含义产品特点基本业务规定办理流程,“钱生钱B”理财账户,产品含义,目标客户：拥有较多本、外币闲置资金且难以确定存期,将上一结息日的本息自动转入下一计息周期复利计息，可随时支取,自存入日起，每7天（最短一天）按照对应币种的通知存款利率自动结息,产品含义产品特点基本业务规定办理流程,“钱生钱B”理财账户,产品特点,“钱生钱B”理财账户,1、支持人民币及八种外币,2、期限短，流动性高,3、复利计息，收益更高,4、随时支取，随心所欲,5、T+0资金使用，灵活便捷,6、签约手续简便快捷,8、利息损失最小化,7、自动认购,智能理财,产品特点,单位:年收益率20110707,产品特点,产品含义产品特点基本业务规定办理流程,“钱生钱B”理财账户,限客户本人办理，对应民生卡主卡，不以客户号为准 起存金额为人民币5万元，外币以我行公布的兑换汇率折算，外币以初始汇率折算为准客户活期账户余额不得少于人民币2000元，外币无此限制。在活期账户金额扣除保留余额大于等于等于5万元人民币的，本币取百位、外币取各位自动转入“钱生钱B”账户客户在申请开通服务时，可选择在营业网点或网银签署一次性协议，之后每笔交易无须另签协议,基本业务规定,开通“钱生钱B”服务的不同笔资金对应不同的账户 T+0资金使用功能 若所需资金超过卡内可用的活期资金余额，则对于超额部分，客户可在不超过卡内同币种理财账户内所有理财本金总额的限度内记账支用，如果客户在当日日终处理之前没有将使用额度补足，系统将自动按设定原则将客户帐户中的资金扣划以归还使用金额 范围包括取款、转账、刷卡消费、按揭扣款、外汇买卖、信用卡还款等.,基本业务规定,客户可通过柜台部分支取资金 ，如果签约卡下有多个“钱生钱B”账户，客户可有以下两种方式选择取款账户自选取款 客户在理财账户总额范围内，指定支取的理财账户，系统将客户指定理财账户资金转入活期账户后支取 系统默认方式 如果客户同时有1天和7天两个理财账户，则先动用1天理财账户金额 最快取款（取款步骤最少，动用账户最少；分步取款，先多后少） 在前条基础上，已存利息损失较小,基本业务规定,客户签署“钱生钱B”理财账户服务协议时，一份协议对应一张民生 卡，并选定唯一的理财周期，即7天或1天，之后系统将按照协议约定 自动通知。即系通针对同一张民生卡只能按照唯一的理财周期进行自 动处理如果客户前往柜面，可以就账户内符合规定的金额进行协议约定外的 理财周期进行交易银行利息按每个结息日我行对外公布的七天通知存款或一天通知存款利率计算。取款日距离上一个结息日不足七天的天数按照当时公布的活期储蓄利率计息,基本业务规定,该服务支持客户通过网上银行、ATM、柜台部分支取，部分支取后账户余额不足等值人民币5万元的，按照活期处理 同一张卡上“钱生钱A”（指“钱生钱”储蓄理财服务）和“钱生钱B”只能选一种 客户填写申请可关闭“钱生钱B”理财账户，也可全面解除理财协议，进行清户。客户有使用T+0资金功能的，不可以进行“钱生钱B”清户与活期或定期一本通关联的民生卡将不能签约”钱生钱B”理财账户,基本业务规定,目前，系统支持网点或网上银行的“钱生钱B”签约、签约修改、签约查询、签约撤消、账户查询、账户余额查询、明细查询目前一期“钱生钱B”理财账户只支持在国内的各种交易，即对于有 外币资金，而且签约了“钱生钱B”理财账户的，如果在境外进行消 费，则必须先解除该外币的“钱生钱B”理财账户服务,基本业务规定,产品含义产品特点基本业务规定办理流程,“钱生钱B”理财账户,步骤一： 持民生卡主卡及本人身份证到我行任一网点步骤二： 填写个人理财服务申请表步骤三： 签署中国民生银行“钱生钱B”理财账户服务协议 步骤四： 审核无误后，在综合业务系统中进行“钱生钱B”的相应交易手续,办理流程,1、理财签约、解约、修改 网上银行办理登陆网上银行，选择“大众版登录”或“贵宾版登录”，输入卡号、密码或客户号、密码，并确认选择“钱生钱”理财账户服务栏目，根据需要进行签约、解约或修改、查询服务营业网点办理（3311）持本人身份证件及民生卡主卡，并签署个人理财业务申请书、中国民生银行“钱生钱B”理财账户服务协议柜员审核无误后，提示客户选择“指定周期”、“活期留存额”、“是否自动购买”、“是否自动支取”经办人员输入完成所有要素后，打印事先由客户填写的“个人理财业务申请书”银行填写栏。经客户签字确认后，一联交客户，一联银行留存。,办理流程,适用对象,投资（炒 汇、炒股） 人群,个体经营者、工商人士,短期有大额资金支出计划的手持现金个人和家庭,拥有较多本、外币闲置资金（5万元以上）、又难以确定存期，随时有支付、转账需求的客户,“钱生钱B”理财账户,理财案例,曹先生是炒股大户，最近股市低迷，交易很少，其在证券公司保证金账户上的闲置资金达100万元。由于证券公司只给活期利息，曹先生很不满意；若存定期存款，最短三个月，而且最近股市有触底反弹迹象，曹先生又担心错过投资机会。理财经理小王知道后，向张先生推荐了我行“钱生钱B”理财账户，张先生随即将炒股资金申请了该项服务，2个月后，股市上涨，张先生即刻用该笔资金购买了某支蓝筹股，获得10%的买卖价差收益。事后，曹先生致