信用担保概论—中小企业信用与信用担保融资 讲座提纲

信用担保概论中小企业信用与信用担保融资,主讲人：山西信用与担保协会秘书长 李晋敏,讲解提纲,一、中小企业概况二、信用与信用担保融资三、中小企业信用担保体系建设,第一部分,中小企业概况,一、概念二、中小企业存在与发展的原因 1、规模经济作用不明显； 2、市场销售不稳定与库存成本高； 3、规模不经济； 4、非批量化生产要求合理分工； 5、创造性劳动； 6、新兴产业。,三、我国中小企业发展的历史回顾,三次大发展： 1、“大跃进”时期； 2、“文革”时期； 3、改革开放后。,四、中小企业的地位与作用,1、重要增长点； 2、就业与稳定； 3、农业与财政增收； 4、技术创新； 5、活跃市场； 6、产品出口；,四、中小企业的地位与作用,7、大企业配套；8、利用资源；9、人才培育；10、个性化服务。,五、中小企业面临的主要问题,1、经营环境； 2、资金短缺； 3、技术与管理落后； 4、人才缺乏； 5、信用不足。,第二部分,中小企业信用与信用担保融资,一、信用与信用担保概念,1、信用；2、信用担保；,二、信用担保的性质,1、高风险性；2、非金融性；3、信用中介性。,三、信用担保的地位：,1、新生事物；2、风险屏障；3、信用建设的骨干力量。,四、信用担保的作用：,1、补位作用；2、杠杆作用；3、准公共产品作用。,第三部分,中小企业信用担保体系建设,一、体系的概念,体系（系统）是一个由客观事物的要素、结构、功能所组成的，并每时每刻与外部环境进行着物质、能量、信息交换的整体。一切系统事物和过程，都有着其自身的结构和层次，并形成运动着的系统核、系统链和系统环。,系统运动规律：,整体优化；结构质变；层次转化；差异协同。,二、我国中小企业信用担保体系的框架结构“一体两翼四层”,一体以多级政策性担保机构所形成的体系为主体；两翼以社会商业性、互助性担保机构为补充；四层国家、（跨区）、省、市、县；,我省中小企业信用担保体系现状80多户，已累计担保318亿元（截至2008年底的不完全统计）：政策性担保机构67户（45户县级11户市级1户省级10户部门级），占整个体系的84，形成了省为龙头、市为骨干、县为基础的初步体系；社会商业性、互助性担保机构，占整体的16。,三、政策性担保机构,(一)特征：1、政府全资设立或控股设立明显标志；2、贯彻国家经济社会发展政策意图核心价值；3、政策性资金、企业化管理、市场化运作运作原则；4、以中小企业为主要服务对象工作对象；5、以中小企业信用担保为主业业务定位（地方准金融机构）；6、社会经济发展的综合性基础设施、各级政府发展经济的抓手。,（二）筹备设立,1、财政部门请示必要性、拟设资本金规模（信用实力）、“两金机制（资本金扩充风险准备金拨补）”、章程（草案）、启动资金等； 2、县政府批复财政出资并管理、初始资本金规模、“两金机制”、章程批复、管理人选等； 3、工商注册名称预核准、验资、提交章程、股东备案、刻章、领取营业执照等； 4、建立现代企业制度完善的法人治理结构、科学的业务流程、高效的决策程序、有效的风险制衡机制； 5、制定机构管理制度一是制定资金、财务、会计、资产、人事、档案、考核等基础管理制度；二是业务操作、风险评审、统计分析等运作管理制度； 6、招聘录用与岗位（部门）划分； 7、现代化办公信息化。,四、政策性担保业务,（一）运作机理针对市场的失灵部位，倾斜配置担保资源；（二）特殊功能： 1、政策性功能综合产业、信贷、环保、财政、就业等扶持政策； 2、带动性功能引导带动民间资本向中小企业投入； 3、梯度开发功能扶持当地特色产业和拳头产品； 4、补充性功能进入民间资本不愿进入、无利可图的领域。（三）业务模式政策主导（选择国家重点发展、一般鼓励和有自由竞争优势的产业）、信用为本、“三有一高”、“两密（技术密集型、劳动密集型）”并举、环保先行、禁介危区（限制类、淘汰类）、合作发展。,（四）业务实质： 1、公共财政的准公共信用资源，公共财政职能的延伸，本质属于财政性； 2、系统向优质中小企业配置社会资金、人才、技术、信息、市场等各种生产要素； 3、政府宏观经济调节的杠杆工具。 （五）业务特点： 1、政策性服务于政府特定经济发展目标； 2、有偿性一定时期内让渡（租用）政府的信用资源给经筛选确定、符合担保条件的中小企业，其区别于政府过去的直接投融资业务，市场化不等于商业化！ 3、优惠性对经担保的中小企业实行低费率，以拟制市场上过高的商业性担保收费！,五、政策性担保体系,（一）政策性担保体系的实质 克服单一担保机构对系统性风险的单打独斗局面，通过体系的“队伍扩容、功能升级”，形成“纵横贯通、上下联动”的担保、再担保业务合作网络。 （二）政策性担保体系的优势： 1、整合、集中担保资源，倾力扶持典型行业与中小企业； 2、示范、辐射、带动基层担保机构规范发展； 3、系统分散基层担保机构的担保风险，放大其担保倍数，提升其担保能力。,（三）我省担保体系建设的现状是强强联合 发挥省级担保机构的政策、资金、人才、技术、信息、业务品种等优势，发挥基层担保机构（市、县）的中小企业地缘、监管优势。实行市县担保机构“委托资金、推荐项目、分担风险、协助监管”和省级担保机构“联合考察、共同评审、分出利益、共同提高”的合作模式。 （四）我省担保体系建设的发展方向 自动再担保（县级担保机构主要开展直接担保业务，市级担保机构在直接担保的同时对县级担保机构的部分担保风险实行自动再担保，省级担保机构主要对市级担保机构开