住房公积金贷款业务培训【薪酬管理类】

什么是住房公积金贷款？,申请住房公积金贷款的三大用途： （一）购一手楼； （二）购二手楼； （三）建造、翻建、大修自有住房。 注意：对购买商铺、车位（车库）、写字楼以及商品房预售许可证上记录用途为别墅的商品房均不能申请住房公积金贷款。,贷款对象和条件,一、具备完全民事行为能力的自然人（18岁以上）；二、依时足额汇缴住房公积金满一年；三、符合上述三大用途且用途资料真实齐全；四、具有稳定的职业和收入、信用良好，有偿还贷款本息能力；五、能提供符合要求的抵押物（房屋、土地）,贷款额度,贷款最高额度： 一、住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍 ；个人最高不超过20万元（查询网站：) ； 二、同一户的贷款总额（包括组合贷款），最高不能超过购房总房款的70% 三、借款人的月房产支出与收入比控制在50%以下，月所有债务支出与收入比控制在55%以下 贷款额的核定如同时涉及上述（一）至（三）点中最高贷款额度的设定，以额度低的一条为准 。,贷款额度,贷款额度保护线： 依时足额缴存公积金1年以上，且已按规定调整了缴存比例的，最低可按个人5万元、即夫妇10万元的额度申请贷款。 注意：没有依时足额缴存公积金的，暂不允许贷款。,贷款额度,其他情况的贷款额度计算：一、购买“二手楼”的 ： 以交易价为基础，由信用社作出的贷款风险评估，以低的价格作为计算贷款额度的“购房总房款”值。二、建造、翻建和大修住房的 ： 以工程预算总额为基础，由信用社作出贷款风险评估，以低的价格作为计算贷款额度的“购房总房款”值。,贷款年期,一、购买商品房的：最长不超过30年；二、购二手楼、建造、翻建和大修住房的：最长不超过20年；三、贷款年期+年龄60年 如同时涉及上述（一）至（三）点中的设定，以年期低的一条为准。,贷款利率,住房公积金贷款和个人住房商业性贷款还款测算表（参考值）,单位：元,说明：本表所标利率根据2007年12月20日中国人民银行公布执行。 个人住房商业性贷款优惠利率水平设为相应期限档次贷款基准利率的0.85倍。 以上测算按等额还款法计算，以便于计算和对照。,二、借款申请,需要申请人提交的资料：（一）户口簿首页、本人页及变更页复印件各两份 ；（如户口薄未能清楚反映申请人的婚姻情况或配偶情况的，需补充申请人婚姻证明 ）（二）身份证件或有效身份证明复印件一份，对于已婚者，须夫妻双方共同提供； （三）申请购房贷款的，提供经房管部门鉴证的商品房买卖合同复印件两份 以及有效的购房首付款发票（或收据）复印件一份；（四）若为二手房买卖的，需提供经房管部门鉴证的房屋买卖契约复印件两份以及购房首付款发票（或收据）复印件一份。,二、借款申请,注意：每笔住房公积金贷款的主借款人只能为一人。夫妻双方购同一房产申请住房公积金贷款的：主借款人只能为申请人（夫妻双方）的其中一人。非夫妻关系购同一房产申请住房公积金贷款的：必须分笔受理，但借款申请人必须同时向我社提交申请资料。,三、贷后管理,一、贷款本息扣收：供款从借款的次月开始扣收，扣收日期为每月的10号； 二、提前还贷：借款人可申请提前归还部分或全部贷款，但偿还金额不少于6期供款且需提前20天提交书面申请。 三、借款人可申请更改还款方式、还款期限和供款帐户,四、组合贷款,一、组合贷款的概念：公积金贷款+商业贷款二、借款人（主借款人）必须是同一人。