银行业绿色信贷绿色金融培训材料

银行业绿色信贷,中国农业银行浙江省分行,编者：谢振东邮箱：,,纲要,,什么是绿色信贷？,绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系,绿色信贷投向,支持绿色经济支持低碳经济支持循环经济,防范环境风险防范社会风险,防范风险,降低能耗低碳行为,自身绿色行为,,绿色信贷的推动力?,1、全球环境、资源不可持续 1.1全球变暖 过去100年最热的10个年头，有9个出现在 这个世纪。 1.2极端天气、灾难天气出现日益频繁 1.3化石能源-煤炭能源仅能够消耗270年,,绿色信贷的推动力?,2、环境质量关系到我们每个人 2.1 全球空气质量排名，杭州1002位。 2.2 PM2.5 全国良好天气平均不到30% 2.3 灰霾天气。国外灰霾超过200就停课。 国内大城市500-800 2.4 北京市肺癌发生率是70年代末的4倍。,,绿色信贷的推动力?,3、政府部门大力推动 3.1 国务院明确要求 “建立银行绿色评级制度，将绿色信贷成 效与银行机构高管人员履职评价、机构准 入、业务发展相挂钩” 3.2 银监会出台绿色信贷指引 3.3 政府部门对环保违规的整治力度加大,,绿色信贷的推动力?,4、国内社会对环境与社会问题日益关注 4.1 厦门PX项目 4.2 东莞垃圾发电项目 4.3 晶科能源事件 4.4 “归真堂”活熊取胆事件,,晶科能源事件,起因：浙江海宁当地村民举报“排污导致31人患上癌症，6人患上白血病” 发展：开发布会说明不会导致癌症，结果被公众发现存在污染的事实。恶化：打砸、停产结果：政府介入，控制事态。 晶科能源处罚47人 对相关环节问题整改,,绿色信贷的推动力?,,如何发展绿色信贷？,一、总体框架,二、具体实践,1、战略上：将绿色信贷与可持续发展纳入银行战略体系2、组织架构上：建立跨部门的绿色信贷委员会3、流程上：将环境与社会风险纳入信贷流程,1、银监会绿色信贷指引对银行的具体要求2、赤道原则,,绿色信贷指引对银行的具体要求,1,防范信贷环境、社会风险,核心内容,2,支持绿色经济,次要内容,3,低碳经营行为,辅助内容,,防范信贷环境、社会风险,针对行业环境、社会风险的行业信贷政策（准入、权限）,1.1 专门的授信指引，在指引中要根据不同的环境、 社会风险对不同的行业进行区分。,1.2 有差别的，动态的授信政策，根据社会环境风 险确定不同的权限。,1.3 风险定价、经济资本占用系数中要体现环境、 社会风险。,,防范信贷环境、社会风险,客户的环境与社会风险分类： A 严重威胁社会环境，不介入 B 有影响，能消除的，采取措施 C 没影响的,目前工行、交行均已经对客户环境风险进行分类,,防范信贷环境、社会风险,客户名单制管理（排除掉严重影响环境的客户）,3.1 环境违法违规客户（环保系统）3.2 重大安全事故企业 （安监系统）3.3 节能减排重点客户 （发改委）3.4 落后产能企业 （工信部等）3.5 本机构关注的其他重大环境和社会风险,名单具有动态性：工行专门找了个公司，负责收集网 络上的重大环境安全事故。 浦发银行“千里眼”系统，自动抓取,,防范信贷环境、社会风险,信贷全流程中加强对环境、社会风险的考虑 （环境风险监控）,环境与社会风险尽职调查：从客户、产业、区域三 个维度全面调查项目环 境与社会风险。 环境与社会风险审查：形式上是否合规 实质风险是否可控 对环境与社会影响复杂的项目，需请专业机构评估,,支持绿色经济,产品创新,服务创新,,碳金融简介,联合国气候变化框架公约&京都议定书规定第一履约期2008-2012年，附件一国家（发达国家）比1990年碳排放减少52%。 欧盟减少8% 美国减少7%（未加入）日本和加拿大减少6%,,碳金融介绍,减排量允许交易，其中CDM（清洁发展机制）指 “附件一国家（发达国家）跟附件二国家（发 展中国家）之间的碳补偿交易”具体： 附件一国家通过提供资金和技术方式，与发展中国家合作开发CDM项目，项目实现的碳减排量（需经联合国核准）可以转让给发达国家，用于完成京东议定书的承诺。实例：风能项目现状：京都议定书到期、欧元期债务危机导致碳 价格大幅下降,,发起人,赤道原则,1、2002年 国际金融公司与荷兰银行联合发起,2、截止目前，全球有76家银行参与，覆盖全球主要大型银行（国内兴业银行）,适用范围：总投资1000万美元以上的项目融资,,1、审查和分类2、社会和环境评估3、适用的社会和环境标准4、行动计划和管理体系5、披露和磋商6、申述机制7、独立审查8、契约化9、独立监测和报告10、定期报告,十项原则,赤道原则,,1、环境和社会风险与影响的评估和管理2、劳动和用工条件3、资源效率和污染防治4、社区健康、安全5、土地征用6、生物多样性7、原住居民8、文化遗产,八项绩效标准,赤道原则,,1、总则2、62个行业3、共享、公布、已经翻译成中文,63个行业指南,赤道原则,,他行经验,Describe a vision of company or strategic contents.,他行经验,工行把环境风险分为四级、十二类兴业银行实施“赤道原则”招行建立绿色信贷委员会,,银监会后续动作,Describe a vision of company or strategic contents.,1、非现场监管 （绿色信贷统计（支持性行业投放、限制性行业投放）、 专题调研、重大环境和社会风险影响监测）2 要求金融机构开展绿色信贷自我评价3 现场检查 （制定跟绿色信贷指引相配套的关键评价指标， 检查金融机构在信贷流程中是建立防范环境 和社会风险的措施、专项检查）,,结束