汽车保险(特别注意不计免条款解释).doc

准备资料：1. 新车：合格证和购车发票；旧车：行车本所要信息：车主，车辆使用性质，车牌号，车辆品牌型号，车架号，发动机号，注册日期，核定载客/核定载质量2. 个人身份证/驾驶证，单位组织机构代码证所要信息：被保险人姓名，身份证号，家庭住址与保费相关的因素：车辆使用性质、核定载客/核定载质量、车辆价格（车损、盗抢、指定专修、玻璃）与车船税相关的因素：汽车排量、货车整备质量使用性质分两大类：非营业和营业非营业分为家庭自用，非营业企业、非营业机关、非营业货车4类营业分为出租车、营业客车、公交车、营业货车4类没有注明使用性质的，但行驶证车主名称含有“运输公司”、“出租公司”、“物流公司”、“汽车服务公司”、“储运公司”等字样的货车，一律按营业车承保。核定载客分为6座以下，6-10座，10-20座，20座以上核定载质量分为2吨以下，2-5吨，5-10吨，10吨以上（不同性质、不同核定载的费率详见费率表）排量分为1.0L以下，1.0-1.6L，1.6-2.0L，2.0-2.5L，2.5-3.0L，3.0-4.0L，4.0以上（税价详见车船税表）整备质量：货车、专用车 60元/吨 低速载货车、三轮、挂车 30元/吨商业险险种主险：车损（固定保费+车价*费率）、三责（5万-100万）、车上人员（司机、乘客1-10万）、盗抢（固定保费+车价*费率）附加险：不计免（主险保费*15%，盗抢保费*20%）、指定专修（一般 车损保费*10%）、玻璃单独破碎险（国产/进口）、车身划痕险、自燃、涉水险等交强保费优惠系数：优惠10%前一年度未出险、未过户、脱保未超过3个月标保新车、前一年度有一次不涉及死亡的交通事故、过户、脱保三个月以上商业险优惠系数：（无赔优系数商业险、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数）1.标保新车、前一年度出险2次2.八一折单三责险 前一年度为出险3.七折车损、三责、车上人员等险 A、前一年度未出险 B、前一年度出险一次续保4.七七折前一年度出险一次转保2与3A不同 因多险种投保优惠系数 3B与4不同 因客户忠诚度系数验车的情况：1. 保车损，盗抢、玻璃，脱保2. 去年未保车损，盗抢、玻璃，今年要保3. 新车购车发票超过2-3天，要保车损，盗抢、玻璃4. 去年保了车损，盗抢、玻璃，但是没有证据证明时5. 验车照片：汽车四个角及车架号附带当天日期（平安12张 前后左右、车价、启动状态下的仪表盘、发动机舱、玻璃标识、名牌、人车合一、行车本、身份证）另外商业险的承保因公司不同承保政策有不同：以人保和阳光为例：人保出险3次，上浮10%，出险4次，上浮20%，出险5次上浮30%，出险5次以上，原则上不予承保，特殊需承保，需上报市公司审批。东本思威、北京现代途胜、北斗星，不允许单独投保盗抢险，盗抢保额不得超过实际价值的80%且不得附加不计免；贷款车可按实际价值足额承保或附加不计免执行。除上述车型外，盗抢不得超过实际价值，可以附加不计免。3个月内新车可投保车身划痕险，若是加保车身划痕，须为购车后7日内的新车，且必须验车。9座及以下的家用和非营业新车必须承保指定专修特约；县支公司承保5万以下的低档车，可据车主意愿选择。5年及以上不承保自燃、营业车4年及以上不得保火灾、爆炸、自燃损失险阳光上一年度发生3次赔款，上浮10%且改善2项以上承保条件，不承保不计免或增加300元以上绝对免赔额或提高保单折扣；上一年度发生4次赔款，上浮20%进行承保，不承保车损险；上一年度发生5次赔款，上浮30%进行承保，不承保车损险；车龄超过7年（含7年）的非营业性车辆，不得承保全车盗抢险；投保时投保车损但未选择专修厂的约定：投保人未投保指定专修厂特约条款，被保险车辆发生保险事故后被保险人不得自行指定4S店或专修厂进行修理，保险人按当地二类资质普通修理厂价格定损。下列车辆不得承保专修厂特约条款：车龄超过3年（含）的车辆，特殊业务费率须按30%以上承保；高档车型中的过户车辆;货车。不计免赔：（因公司不同免赔率有所不同）投保本保险后，对保险车辆在车辆损失险和第三者责任险中由被保险人自己承担的免赔金额，（通常全责,有20%免赔率，主要责任,15%免赔率，同等责任,10%免赔率，次要责任,5%免赔率，无责任,无免赔）不论一次或多次发生保险事故，均给与赔偿。下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿： 1.机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；2.因违反安全装载规定增加的； 3.被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的； 4.投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的； 5.投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的； 6.因保险期间内发生多次保险赔偿而增加的；7. 发生机动车盗抢保险规定的全车损失事故时，被保险人未能提供机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明而增加的； 找不到责任人的绝对免赔率为30%、超出投保约定（驾驶员/区域）将增加10%的免赔率、全车被盗抢的绝对免赔率为20%（盗抢险理赔时，还会叫你交回车钥匙、行驶证、车辆登记证书、购车发票、购置税证明的证件，如果不齐也会造成增加不赔的比例）、自燃损失实行15%的绝对免赔率、找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率，通常是30%或50%的免赔率、事故责任难确定通常是30%（当双车发生碰撞时，有些车主在没有标清事故现场痕迹的情况下就离开现场，可当定损员前往现场后，却无法从事故现场痕迹判断各车主的事故责任。这时，有些保险公司对这种事故责任说不清的现象同样给予一个单独的免赔率）。常识：指定合法驾驶人：有有效驾照（年检过的）、所驾车辆与驾照准驾车型一致。三责：对第三方的保险责任，不包括投保人、被保险人及家人的人身伤亡和所有或代管的财产、保险人以及当时驾驶员及家人的人身伤亡和所有或代管的财产和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。被保险机动车辆转让他人，被保险人、受让人未履行通知义务且因转让导致被保险机动车辆危险程度显著增加而发生的保险事故。盗抢：车辆丢失报案，立案60天未能查明下落的。交强险各项责任限额：死亡伤残11万/1.1万医疗费用1万/1000 财产损失2000/100交强险赔付是保险公司在交强险各项责任限额范围内予以赔偿，商业三责险不是分项责任限额，而是综合限额。附：管控车型分类（供参考）管控车型的范围主要依据我司家庭自用客车商业险赔付率历史数据以及车辆自身的性能、市场保有量、维修难度、目标客户群等因素确定。管控车型主要分为以下三类： 管控车型I类 维修难度特别大，配件价格昂贵、渠道短缺的车辆；进口跑车；生产厂家已倒闭的车量；车价比原型车售价超出50%的改装车；非生产厂家指定售往中国大陆地区的车型以及赔付率极高或保有量稀少的品牌车系列为公司禁止承保车损险的车型。 主要包括以下车型： 宾利、劳斯莱斯、迈巴赫、保时捷跑车、玛莎拉蒂、兰博基尼、法拉利、阿斯顿马丁、布加迪、雷诺、莲花、双龙、世爵、萨博、捷豹、道奇、马自达进口系列、欧宝、华普、凯迪拉克、克莱斯勒、中兴、中顺、曙光、奥克斯、林肯、辉腾、英菲尼迪、阿库拉、悍马。 奥迪R系列、S系列、TT、A3、A5、奔驰AMG、C级、G级； 宝马M系列； 大众高尔GTI、尚酷； 标致407、标致607； 斯巴鲁、宝马7系、X5、3系、奥迪Q7、Q5、A8、途锐、新胜达、唯雅诺、超级维特拉、霸锐、佳乐、维拉克斯、路虎、雷克萨斯、力狮。管控车型II类 由于车型定位的目标客户自身就是风险偏好型；或者是由于配件价格与整车价格倒挂；或者是车型自身设计缺陷等种种原因，有些车型历来赔付率极高，保费充足性很差。 力帆 520 现代 途胜、御翔 海马 海福星 中华 晨风2.0、7200、7201 丰田 普锐斯、皇冠、锐志、汉兰达、凯美瑞 马自达 M3、M6 本田 思域 长城 哈弗 大众 迈腾、速腾、高尔 起亚 狮跑 福特 嘉年华 别克 荣御 吉利 豪情、金刚、优利欧、自由舰 猎豹 647