赤道银行总结报告 2.doc

西南财经大学天府学院 商业银行模拟经营实训报告经济管理系统仿真综合实验总结报告贵财经实赤道银行 2012 年 10月14日摘要商业银行的主要业务是吸收存款发放贷款。主要盈利也是存贷款的利息差，所以发展存款时银行的首要任务。央行和银监会负责规范银行的经营，必要时给予帮助。当企业经营资金链断流或者需要大量资金拓展业务，发生挤兑的时候，银行的主要盈利点受到威胁，就必须开展中间业务，或者去央行贷款。来维持银行经营。目 录摘要2一、实战经营过程4第一到五季度贵财经实赤道银行经营状况：4-6二、心得体会9三、结语10引言在商业银行模拟经营中，我们赤道银行初始资金2亿，开展连续经营，在经营过程中受央行银监会的规范，与各个企业开展共同发展，发挥银行的职能，通过开展存贷，获取最大盈利。一、 实战经营过程（一）、实战经营过程：1、第一季度贵财经实赤道银行经营状况：我们拥有初始资本金人民币2亿元，各个企业均有初始现金。我们的首要任务是授信客户的营销，对所有企业的调查与分析来吸收一定量的存款。1）、在第一年的初期，我们开始了第一项任务是开户，吸收存款，争强银行的现金流。只有在吸收更多的存款的前提下，我们才能在以后的业务发展中发放较高的相应额度的贷款量。我们就联系了两家企业宏远和地精，建立友好合作的关系。最后在和人际关系的交往下，成功的为我们吸收了56703800元的活期存款量。2）、在第一年的末期，企业需要投广告费用来占领他们的市场，所以需要大量资金，我们给我们的客户发放贷款，来帮助他们解决资金问题，从而通过存贷利差，维持银行正常经营和获取利润。第一年我们的资金量还充足，只有将银行吸收回的存款发放出去，获取贷款利息。最后我行成功发放了4500000元贷款量。2、第二季度贵财经实赤道银行经营状况： 各家企业在经过一季度的经营，和最后广告费的投入后。有些企业已经面临资金短缺现象，此时和我们合作的两家企业随时都有来取款的可能。所以我银行业开始制定今年的发展计划。 第二季度吸收了958056226元人民币的存款。我行成功发放了5100000元贷款量。3、第三季度贵财经实赤道银行经营状况： 通过第三季度的经营，利息收入484500元人民币。我行成功发放了5100000元贷款量。上交税费141110.6元，实现了343389.38元的净利润。4、第四季度贵财经实赤道银行经营状况： 本季度主要是进行对公业务的存取款，银行对账单的发放，实现银行与企业的账面相符，贷款信用程度的再次评级。 第二季度吸收了28878034元人民币的存款。5、第五季度贵财经实赤道银行经营状况：本季度主要是对贷款利息本金的收回。各家企业通过前四季度的经营，现金流状况呈现了明显差距。几家企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。 由于第五季度存贷清理，我们行开始有了盈利 今年我们的存款量是1039129608元，我们的贷款量是9600000元。我们在今年把存贷比控制在了符合要求。实现净利润242392.5元。上交税费99607.5元。我们的存款量不高，贷出去的也很少，总的来说经营没有达到预想效果。二、 心得体会在这次实训中，我们分工合作，从业务不熟、技能薄弱到熟悉业务，,在处理各种业务中，必须和自己队友商量好，协调好各个人之间的关系，分配好每个人的任务，合适的人做合适的事情，有的人适合做账，有的适合跑贷款，有的适合和央行。从这次实训中最大的收获就是选择适合自己的比什么都重要，就像我们选择工作也一样。适合自己的才是最好的。在这次实训中让我们从模拟中了解银行得运作，我们也了解到企业融资的困难，银行吸收存款的困难，资金链的重要性，不仅仅的是对企业，对银行也一样。通过实际操作，发现想想的并不能完全运用于实际中，企业为最求贷款量，以及自身对规则的认识不清，导致合作起来存在很大问题，并没有按我们原计划实施，这给我们带来很大麻烦。也打乱了我们原计划，自此我们也就被市场，被企业牵着鼻子走了，因为我们承诺过，我们是讲信用的银行三、 结语在这次商业银行模拟实训中，我们了解到了银行和企业的关系，以及各个部门的职能，以及每个人的职