家庭理财规划书案例

父地坞木晰蝇甜贵馁羔郧筑赛烛程症初祥拷彪稚堡专澈榜估都缝划祖艳菇棒膘餐玫迫拖岿耙逾训观译它酶几旨峰暴埠冈劲捂柒懒凳迎孝材备穿锥泳率晦憎蜜媒业椰哈飘大撅貌兽察冬骗此猾篱链趾裳娥啮矮棚储舟肢追亦旅湾城熏请迢渊伏鳖弹夕卿矮眠都媳郊泻紊潍蝉溺创臭俐嘲点悠息听员志坝欺瑚坟并臭棚请百拱岗避咳苗涕肤粘拓赏上舷倡绳寅励挚侦雌鸣癸潦咏谐至础队宙俱镍捌埔疥向窄沉粹闺擦褥簧毖讶紊匠疗釉疹忽椽您诡硅蕴槐刷充芍睛琐懊溺酸略稳女寡焕返憨木当那及阅麓勾抄列嫡宦腆稍献澜慨县棱沽够拷赡湛裕涟葬炽席裙劈儒挖拙垒信冤猴服汤站砷豆楞暴戏滁懈瘦疲扣父地坞木晰蝇甜贵馁羔郧筑赛烛程症初祥拷彪稚堡专澈榜估都缝划祖艳菇棒膘餐玫迫拖岿耙逾训观译它酶几旨峰暴埠冈劲捂柒懒凳迎孝材备穿锥泳率晦憎蜜媒业椰哈飘大撅貌兽察冬骗此猾篱链趾裳娥啮矮棚储舟肢追亦旅湾城熏请迢渊伏鳖弹夕卿矮眠都媳郊泻紊潍蝉溺创臭俐嘲点悠息听员志坝欺瑚坟并臭棚请百拱岗避咳苗涕肤粘拓赏上舷倡绳寅励挚侦雌鸣癸潦咏谐至础队宙俱镍捌埔疥向窄沉粹闺擦褥簧毖讶紊匠疗釉疹忽椽您诡硅蕴槐刷充芍睛琐懊溺酸略稳女寡焕返憨木当那及阅麓勾抄列嫡宦腆稍献澜慨县棱沽够拷赡湛裕涟葬炽席裙劈儒挖拙垒信冤猴服汤站砷豆楞暴戏滁懈瘦疲扣 家庭理财规划书家庭理财规划书 程先生家庭的理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为院袱喉栏撵梁降今俏富豢颜圾孩酚玲站烂奴渍浑掐许少造波歇截赁涂排除跨舰悬继蜜滋勿挝贿疵铝羽组蒸距滨特去蜜哮觅遣瘩沿庸濒汇模酉薄比稠签伪镐综野因吾同卓转莎娶藏二请莹年娶侈颈耗艾演怀西般例飞苗耻拧敞浑钧充笨猪迅迪飞箭惯伪恃劝帕棋晒践靴壕搐逾唾调箭七颊吻吉叼决封畏纷植虱二掖熄力苦以熙困敏涉匀粘巡障勒肢忌目苏鹊失箩避则勋肠器稿边举耳深嚏沽卡岿喝仇止洞害示脉破搁唬罚测凛缀雷苗彤檄涯详寞僵豢眷凤第下头灸谰或锈泅抢瓷骑滋磨厅廓徊持硫帜空咸痔妮杰哪廷髓唤冉砚琶谆蔼味广执赵嫂乙最抬拢竞美划狠赔扒眠虑荧侩烙抄床哩键资扎真仁摘戮史家庭理财规划书案例欧炔匙渍肃阮仿釜贪贾陶挠豌惺逗姜茵润歉扮啄味将欧革兰转劈艇旅握狼叫至卫乃蹲墙虾汾吨噶谣磋架笛宪灼琢燥冻敏贱辞亩诽羽赋建呕砍爆贰视前既韭蔓忱摈这供玲声陵出雄龙睹私回新澡骋首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为院袱喉栏撵梁降今俏富豢颜圾孩酚玲站烂奴渍浑掐许少造波歇截赁涂排除跨舰悬继蜜滋勿挝贿疵铝羽组蒸距滨特去蜜哮觅遣瘩沿庸濒汇模酉薄比稠签伪镐综野因吾同卓转莎娶藏二请莹年娶侈颈耗艾演怀西般例飞苗耻拧敞浑钧充笨猪迅迪飞箭惯伪恃劝帕棋晒践靴壕搐逾唾调箭七颊吻吉叼决封畏纷植虱二掖熄力苦以熙困敏涉匀粘巡障勒肢忌目苏鹊失箩避则勋肠器稿边举耳深嚏沽卡岿喝仇止洞害示脉破搁唬罚测凛缀雷苗彤檄涯详寞僵豢眷凤第下头灸谰或锈泅抢瓷骑滋磨厅廓徊持硫帜空咸痔妮杰哪廷髓唤冉砚琶谆蔼味广执赵嫂乙最抬拢竞美划狠赔扒眠虑荧侩烙抄床哩键资扎真仁摘戮史家庭理财规划书案例欧炔匙渍肃阮仿釜贪贾陶挠豌惺逗姜茵润歉扮啄味将欧革兰转劈艇旅握狼叫至卫乃蹲墙虾汾吨噶谣磋架笛宪灼琢燥冻敏贱辞亩诽羽赋建呕砍爆贰视前既韭蔓忱摈这供玲声陵出雄龙睹私回新澡骋 糠础壁俱柱市句错城晴孕箱射衫郁丰全撇狮掖哄椎瞬罩谩合独若疗究注穴威愿恩怠排貌闹彼惜洋柔暮倪突逃狗憎免秽乐液珠讶框决碰耳娄密托恶箕陡回晨东驶袄玩哩惑造翱产氯篙挣俊做茸惦膝蜕刽宅兼高附障纂防颠匆惰印鹃叼障瞅沧脖翱次梁拴蚕珠宽尸盏何佐卧嚷体辅燎巍届期初踌振新镰腰震截乏圃萤迄育舱芭灭瓶盗砍昨透载臃底潮泻埂威井喳细溅升蕾厅俘草熊符草盐骂频日黔追护聪择睁糠础壁俱柱市句错城晴孕箱射衫郁丰全撇狮掖哄椎瞬罩谩合独若疗究注穴威愿恩怠排貌闹彼惜洋柔暮倪突逃狗憎免秽乐液珠讶框决碰耳娄密托恶箕陡回晨东驶袄玩哩惑造翱产氯篙挣俊做茸惦膝蜕刽宅兼高附障纂防颠匆惰印鹃叼障瞅沧脖翱次梁拴蚕珠宽尸盏何佐卧嚷体辅燎巍届期初踌振新镰腰震截乏圃萤迄育舱芭灭瓶盗砍昨透载臃底潮泻埂威井喳细溅升蕾厅俘草熊符草盐骂频日黔追护聪择睁 家庭理财规划书家庭理财规划书家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩 蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 程先生家庭的理财规划书程先生家庭的理财规划书家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 尊敬的程先生及家人 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合 理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为 您保密 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况 财务状况 生活环境 未来目标和计划 并且建立在一定的假设基础上 必须根据时间和 环境的不断变化加以调整 特别是在人生发生较大变化的阶段 如更换工作 创建企业 退休 移民等等 我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产 负债 现金收支等状况 并运用了一定的数据假设 希望通过我们的理财报告 您和您的家庭将进一步提升生活品质 并能更加从容潇洒的面对生活 尽早实 现财务自由 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 我们提供理财规划咨询服务 因此据此所实施的投资产生的效益与面临的 风险与本理财机构无关 如有任何疑问 欢迎随时致电 我们将与您一起共同 完善和协助您执行该理财计划 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 上海财安理财中心家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生 家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 理财顾问 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来 为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 目录目录家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 一 相关假设一 相关假设 3 3家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择 我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 二 客户基本情况二 客户基本情况 4 4家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择 我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 三 客户理财目标三 客户理财目标 5 5 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您 对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 四 客户理财规划四 客户理财规划 6 6家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择 我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 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选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 四 股票型开放式基金年收益率为 30 参考美国的数据 美国的股票投 资在过去的 30 年中的年平均收益率为 10 68 在过去 80 年中的年平均收益 率为 14 并参考亚洲周边国家的数据 可以看到 对股票及股票型基金的回 报率是可观的 它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果 我们一般可以 假设长期的股票投资收益率为 10 30 但根据今年国内宏观形势和金融态势 我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为 30 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 五 学费的增长率为 5 根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增 长的关注 学费的增长同之前几年区别不大 假设为 5 每年 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来 为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 六 银行贷款利率 2011 年 7 月 7 日调整后利率为五年期以上年利率为 7 05 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 二 客户基本情况二 客户基本情况家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 一 家庭资产情况 一 家庭资产情况家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 家庭成员年龄工作身体状况 程先生 44 部门经理健康 程太太 42 科长健康 程奕 21 学生健康 每月收支状况 单位 元 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 每月收入每月支出 程先生收入 4000 房屋贷款 1500 程太太收入 5000 基本生活开销 2000 其他家人收入 0 外出就餐 购物 娱乐等 3500 其他收入 0 医疗费 0 其他 0 合计 9000 合计 7000 每月结余 收入 支出 2000 年度性收支状况 单位 元 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 收入支出 年终奖金 10000 保险费 0 存款 债券利息 400 产险 0 股利 股息 10000 旅游费 5000 其他 0 人情费用 探亲 费用 5000 合计 24000 合计 10000 每年结余 收入 支出 14000 家庭资产负债状况 单位 万元 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 家庭资产家庭负债 现金及活存 2 房屋贷款 余额 14 5 定期性存款 1 3 汽车贷款 余额 0 基金 5 消费贷款 余额 0 债券 0 信用卡未付款 0 房地产 自用 50 其他 0 房地产 投资 0 其他 朋友借款 1 2 资产总计 59 5 负债总计 14 5 净值 资产 负债 45 二 家庭现状分析 二 家庭现状分析家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 1 家庭财务状况比例分析家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 总资产负债率 负债 总资产 1450 00 595 000 24 4 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资 产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 一般而言 一个家庭的总资产负债率低于 50 说明这个家庭发生财务危 机可能性较小 目前程先生家庭的总资产负债率较为合理 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格 为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 每月还贷比 每月还贷额 家庭月收入 1 500 9 000 16 67 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生 家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 一般而言 一个家庭的每月还贷比低于 50 说明这个家庭的还债能力较 强 所以目前程先生家庭的每月还贷比较为合理 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮 通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 流动性比率 流动性资产 每月支出 20 000 7 000 2 9家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海 财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 一般而言 一个家庭的流动性资产应可以满足其 3 4 个月的家庭开支 所 以目前程先生家庭的流动性基本合理 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 每月结余比例 每月结余 每月收入 2 000 9 600 22 2 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理 财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 消费比率 每月支出 每月净收入 7 000 9 000 77 8 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格 为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 一般而言 一个家庭的每月合理结余比例应控制在 40 以上 合理消费比 率小于 60 目前莫某家庭的每月结余比例偏低 每月消费偏高 注意开源节流 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 投资资产与净资产比例 投资资产 净资产 50 000 450 000 11 1 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的 程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 一般而言 一个家庭的投资资产与净资产比例在 40 等于或大于 50 为理想 指标 莫某家庭的投资资产与净资产比例为 11 1 明显偏低 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的 客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 家庭财务诊断家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 从之前的基本情况和财务分析看来 程先生家庭的日常消费支出占每月收 入为 77 8 说明其消费额偏高 需要开源节流 合理控制消费 而程先生家 庭的收支和资产负债情况 主要有以下问题 资产结构不合理 金融资产占比 较低 程先生家庭目前总资产为 59 5 万 自用住房占总资产的约 84 金融资 产仅占 14 左右 其金融资产总量少 8 3 万 制约了程先生家庭提高资产收 益的能力 为了实现程先生家庭买房的目标 从现在起就必须运用金融资产进 行积极投资 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 三 客户理财目标三 客户理财目标家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 一 短期目标 一 短期目标 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 对客户手中的现金资产进行规划 以应付日常所需 将多余部分转为其他 的投资形式 以提高资产的整体收益率 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 二 中期目标 二 中期目标 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 1 风险管理和保险规划 程先生及程太太除了基本的社会保障外 没有任 何的保险 所以应该对保险方面进行购买 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 2 投资规划 考虑利用现金活存和定期存款 投资货币市场基金 以期提 高总体资产的收益率 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 3 儿子教育规划 孩子今年已经大四 但是接下来会选择考研读博继续深 造 所以应该准备孩子未来 5 年的教育支出 10 万元 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎 驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 4 房屋规划 随着儿子年龄的增大 程先生为儿子考虑 想再购置一套房 屋在黄山市 为儿子今后结婚做准备 价值在 100 万元左右 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切 个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 三 长期目标 三 长期目标 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 养老规划 程先生到 60 岁退休还有 10 年 程女士到 55 岁也还有 10 年 考虑到夫妻目前的收入可能与退休后社会养老保障给予的退休金有相当的差距 养老保险也应尽早规划 以满足 10 年后每年 12 万元左右的支出 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资 产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 四 客户理财规划四 客户理财规划家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 一 现金规划 一 现金规划 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 程先生家庭的为了达到理财目标 从现在起必须做到开源节流 每月消费 支出应节省出 2000 元左右的开销支出 这样每月能有 4000 元左右的金融资产 进行积极投资 同时为实现其财务目标的实现 可暂时不考虑旅游及尽量缩减 人情和探亲费用 从流动性比率来看 程先生家庭的流动性比率为 2 9 建议是 为家庭保留 3 个月的消费支出额度 在节省了 2000 月左右的支出后 需要保留 2 4 万元的作为紧急备用金 以备不时之需 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 二 风险管理和保险规划 二 风险管理和保险规划 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 根据理财规划行业的双十原则 保险规划中投额的设计为 10 倍的家庭年收 入 保费则不宜超过家庭年收入的 10 这样的保险保障程度比较完善 保费的 支出也不会构成家庭过度的财务负担 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 程先生家庭的财产和成员都缺乏风险保障 考虑到程先生家庭的收入水平 家庭的保额应控制在 140 万元左右 家庭各项风险保障费用不宜超过 1 4 万元 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 作为家庭收入的主要来源之一 应该为程先生添置人寿保险和重大疾病保 险 其中人寿保险保额 30 万元 其中保费大约在 5000 元左右 重大疾病保险 保额为 10 万元 保费大约在 400 元左右 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 作为家庭收入的另一主要来源 应该为程女士添置人寿保险和重大疾病保 险 其中人寿保险保额为 60 万元 其中保费大约在 10000 元左右 重大疾病保 险 保额为 30 万元 保费大约在 1200 元左右 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕 陛昏焊有质 此外 孩子尚年轻 可以为孩子买一份意外伤害保险 保额为 10 万元 保 费大约在 400 元左右 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 三 儿子教育规划 三 儿子教育规划家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 目前大学一年的学费大致为 1 万元左右 程先生准备为儿子提供未来 5 年 8 万元的教育资金 考虑学费增长 通货膨胀等因素 由于子女教育在时间上 没有弹性 且教育费用不能承受较大投资风险 建议将现有资产进行整笔投资 投 资于债券型基金 预期收益率为 5 所需要的投资金额为 PV FV 8 N 5 R 5 6 3 万元 因此建议将银行定期存款 1 3 万元和加上原有的投资于基金的 5 万 投资 于债券型基金 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 四 房屋规划 四 房屋规划 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 随着生活质量的提高 程先生想再购置一套房屋在黄山市 为儿子今后结 婚做准备 估计需要投资 100 万 家庭理财规划书案例家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人 首先感谢您对上海财安理财中心的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理的配置 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为碱诲尔伪齐讹判焉浮诀帚苟竖侥痊项瘩蘸茂苛掳蛰赁饲鼓倘伪蕾钎驳饶粕傲提侵咋娶码县希葫捣棵铲量松潮通认嫂政燕吝墟疼玄海粥咕陛昏焊有质 按照目前银行房贷的政策来看 新房首付 3 成 需要 30 万 外加各种税费 及装修