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购房理财规划书范文 购房理财规划书购房理财规划书致李致李先生广东飞扬管理有限公司深圳XXX投资顾问有限公司理财顾问:广发飞扬客服部电话pex PFPAdvisors Ltd.Co.地址:广州市海珠区琶州大道东1号保利国际广场南塔31-33楼Suite4206,42/F ExcellentTime SquareBuilding,Yitian Road510308Telaxmail:servicesgf-funds.致客户函李先生尊敬的李先生首先非常感谢您对飞扬理财有限公司的信任，到我公司进行风险及理财规划。 飞扬理财有限公司是一家融保险银行投资为一体的综合金融服务公司，连续五年被福布斯评为中国非国有企业第一名的五百强企业。 在去年英国金融时报“全球500强”企业榜中，中国平安列全球寿险公司第二名。 本理财规划报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事物进行更好决策。 本理财报告时在您提供资料基础上，并基于通常可接受的假设，合理估计综合考虑您的财务目标现金收支及理财而制定的。 你提供信息的完整性真实性将有利于我为你更好量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。 所有信息都由您自愿提供，我将为你严格保密。 所有理财规划分析都基于您目前个人状况财务情况未来目标及计划。 我建议您定期评估您的目标及计划。 我的职责是评估您的财务需要，并在此基础上提供高质量的财务建议各长期服务，期待与您共同完善建议。 第一部分相关名词解释，假设和约定封闭型基金封闭型基金是指基金的单位数目在基金设立时就已确定，在基金存续期内基金单位的数目一般不会发生变化，但出现基金扩募的情况除外。 尽管封闭式基金的基金单位数不变，但基金的资产规模随单位资产净值的变化而变化。 由于封闭式基金发行的是不可赎回证券，基金不必随时准备将基金资产变现以应对投资者赎回的请求。 股票型基金所谓股票型基金，是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。 目前我国市面上除股票型基金外，还有债券基金与货币市场基金。 预期通货膨胀率通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降或者上升的程度。 较高的通货膨胀率表现为未来支出的上升，而在经济发展的不同阶段，还可以出现通货紧缩（负数通货膨胀率），此时同样收入的购买能力会加强，设置一个恰当的通货膨胀率有助于您合理估计未来的支出水平。 紧急备用金指从财务安全的角度出发，一个家庭持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下（比如暂时性失业）动用这部分现金。 商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。 这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。 组合贷款组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。 重要金融假设（李先生是风险规避者，属于稳健性投资者）?封闭式基金的回报率9.05%?股票型基金的回报率12.75%?通货膨胀率4.33%?收入增长率4%?支出增长率4%?房贷利率6.9%第二部分李先生的购房目标及分析 一、购房计划?广州房价走势广州xx年2月房价类型网上签约面积销售金额平均价格一手房50.05万平方米98.99亿元（商品房）12465元/平方米二手房23.52万平方米/8369元/平方米合计73.57万平方米/xx年2月份广州十二区一手房销售情况区域名称增城南沙番禺花都从化海珠白云天河越秀荔湾萝岗黄埔销售均价(元)/7197134076901/21619148853218927309177331250211696根据上图，上表显示了广州的房屋在xx年房价的走势，由图可见，xx年的房价均围绕着13000每平方米价格上下波动。 且xx年的房价较之xx年有所下滑。 ?房屋供求情况首先，从总量上看，1995年到今年上半年，广州市商品房预售批出量共为336401万平方米，成交量共23091万平方米，批出量比成交量共多出105491万平方米(见表6)。 商品房供大于求，积压空置严重。 虽然99年开始，上市商品房得到了控制，但由于市场原先已经有大量积压空置商品房，所以商品房供大于求的矛盾仍相当突出。 其次，从结构上看，房地产市场结构性矛盾突出。 由于房地产行业利润较高，受利益的吸引，各行各业都来搞房地产，加上98年8月1日以前，土地通过行政划拨的方式出让，进入房地产开发的门槛较低，政府缺乏宏观调控，结果是大量批地，造成了大量的闲置土地；房地产投资大幅上升，楼盘推出多，大中型商业用房、写字楼供大于求的情况严重，积压商品房多。 随着市场需求的变化及楼盘规划设计水平的不断提高，原来设计落后环境较差、交通配套不完善的低素质商品房变得更加不适合现时市场需求，销售难度更大，而真正适合广大老百姓需要的价格合理、设计优良、配套完善、环境优雅的质优价廉商品房却严重不足，市场的结构性矛盾仍然非常突出。 适应市场变化，针对老百姓的需要，提高楼盘的规划设计水平，提高施工质量，提供高素质的物业管理服务，提供质优价廉、物超所值的高素质商品房，让老百姓买得放心，住的舒服，安居乐业，使发展商和买家获得双赢，树立起产品的品牌，走可持续发展的道路，是发展商需要迫切解决的问题。 house.hexun./xx-05-02/141000138.html wenku.baidu./view/a2bc68f6f90f76c661371a6b.html?政策调控政策“方向不变、局部调整”xx年1月31日召开的国务院第六次全体会议指出，巩固房地产市场调控成果。 抑制投机投资性需求，促迚房价合理回归。 xx年2月6日召开五次座谈会指出，房地产发展要充分发挥市场机制的基础性作用，但是，为了促迚公平和稳定，政府调控也丌能松。 xx年3月14日总理温家宝在两会闭幕后的记者会上，房价进进没有回到合理价位，调控丌能放松，如果盲目发展，将会出现经济泡沫。 xx年4月13日国务院总理温家宝13日主持召开国务院常务会议指出，巩固房地产市场调控成果。 坚持房地产调控政策丌劢摇，决丌让调控出现反复。 采取有效措施增加普通商品房供给。 推迚保障性安居工程建设，完善公租房、廉租房的配套设施。 综上所述，未来两年得房价可能不会上升太多，而且有可能出现减价情况。 ?推荐房屋综合以上分析，为你推荐黄埔区大沙地东路以北的万科金色悦府，价值为110万。 推荐理由及住房详细信息为从上图可以看出该房位于交通要道，靠近地铁五号线路，并且有多辆的公交通过，交通便利，便于上下班。 其次，该地区靠近小学，有利于将来小孩的教育。 同时，靠近公园，环境优越，风景宜人。 ?购房目标总结通过以上分析，为你确定的购房目标为黄埔区大沙地东路以北的万科金色悦府，价值为102万，同时加上手续费，占房屋总价值的1.5%地契税，万分之五的印花税，1%的房屋买卖手续费，以及简单的装饰，共8万左右，即成功实现购房目标共需要110万。 确定购房目标之后，我们将对你的财务状况以及投资情况进行具体的分析，为你制订切实可行的购房计划。 第三部分您的投资规划为了达到2年内完成购房的理财目标，我们建议您的投资对象可以由股票和基金改为基金和做一个两年期的定期存款，股票的波动性相对较大，不利于接下来的购房目标的实现。 下面是为您量身打造的投资种类以及投资回报率的分析。 1.封闭型基金的回报率2.股票型基金的投资回报率由上图可算出，股票型基金的回报率为12.75%封闭式基金的回报率9.05%股票型基金的回报率12.75%基金的回报率10.90%综上，基金的回报率为10.90%。 3.定期存款做一个两年期的定期存款，利率为4.4%。 4.总的投资报酬率为回报率权重基金10.90%75%两年期的定期存款4.4%25%投资报酬率9.275%5.投资种类如果想达到9.275%的报酬率，我们建议您把家庭资产中（除3万流动资产）的12万的股票卖出，然后将其投资在基金中，使得基金的比重达到75%（14.25万基金），然后剩下的25%（4.75万）做一个两年期的定期存款。 所以，假定你你的投资报酬率是9.275%按照这个投资比例，将您每年的结余资金用于投资，两年后将能够支付33万的首付款。 第四部分您的购房贷款分析 一、贷款方式及分配（一）贷款方式为了成功完成购房计划，就不可避免的会使用贷款。 目前市面上住房贷款方式只要有商业贷款、公积金贷款以及组合贷款。 住房公积金贷款是指有各地住房公积金管理中心运用职工以及所在单位所缴纳的离退休职工发放的房屋抵押贷款。 个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。 组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，以及借款人以所购买本市城镇自住住房作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。 住房公积金的存贷利率商业贷款利率（单位%）年限1-5年5-30年xx.07.06后6.907.05xx.04.05后6.656.80xx.02.09后6.456.60xx.12.26后6.226.40xx.10.20后5.956.14年限1-5年5-30年xx.07.06后6.907.05xx.04.05后6.656.80xx.02.09后6.456.60xx.12.26后6.226.40xx.10.20后5.956.14（二）比例分配现有公积金余额为2万，至第三年买房时，公积金存款余额为20000+2*24000=68000元。 由公积金贷款公式最高公积金贷款额=公积金账户当前余额+当前月缴存款2当前至法定退休(月)2最高公积金贷款额为（20000+1000*2*12*28）*2=1384000元综上所述，您的最高公积金贷款额为80万元。 住房公积金月提取额不超过上年度本市职工月平均工资2倍的30。 住房公积金提取额为4500*2*0.3=2700元年提取额为2400*12=28800所以该您每年可以提取24000元用于公积金住房贷款和装修费。 按照贷款比例计算的可贷额度对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；因此，您可以首付款比例为20%,利用流动资金3万补充缴纳首付款，还需首付款19万（即1100000*20%-30000=190000）。 剩余的购房款为1100000220000=880000元。 而您的公积金最高贷款额为800000元，因此需要向商业银行贷款80000元。 如图所示020406080100第一季度第三季度东部西部北部贷款额分配如下贷款总额类型年限比例贷款额年还贷额总还款额880000元公积金贷款20年91%800000元-63651元-83110元商业性贷款5年9%80000元-19459元因为您是希望两年内结婚，并购买一处位于广州市内，总面积为80-90平米的户型作为婚房，因此，需要在购房前一年花费婚庆费100000元，购房后需将房子装修来结婚，需要一笔房子装修费用100000元。 公积金贷款额91%商业性贷款9%组合贷款 三、理财调整为了您在以后能够拥有足够的金钱支付购房的首付以及其他款项，我们为您做出了一套理财计划，以下是我们的分析已知您们的每年收入增长率为4%，每年支出占收入的61.5%，且年增长率为4%，两个人的退休年龄均为55岁，投资报酬率为9.27%，你目前的财务状况为资产负债表资产负债名称金额名称金额银行存款(流动基金)30000房贷0股票100000车贷0投资基金70000信用卡0住房公资金20000其他0其他0合计220000合计0表二收支表表二收支表家庭年度收支情况家庭年度收支情况收入金额支出金额工资资金130000日常开支80000经营收入0父母赡养费、子女教育0投资收入22248房贷0其他0信用卡其他0年收入总计152248年支出总计0结余72248假如李先生你是个风险规避者，鉴于目前股市的低迷，为了你以后两年内能实现你的购房目标，我们建议你把理财产品做适当的调整。 买房后的财务状况为 一、免责声明本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决定，我们并不保证任何理财产品的收益率。 本建议书中的信息均您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担