2013年前三季度东莞保险业发展报告.doc

2013年前三季度东莞保险业发展报告一、市场主体结构及总体经营情况目前，东莞全市共有保险公司52家，其中财产保险公司21家，人寿保险公司31家。外资或有外资背景的保险公司9家，其中财产险公司2家，人寿险公司7家。有保险中介机构40多家。保险业经营网点达到500多个，遍布全市32个镇街。全市有保险专职从业人员3万多人。2013年截止10月底，全市共实现保费收入175亿元，占全省的14.36%，继续保持全省地级市首位，同比增长16.42%，比去年同期高出近10个百分点。其中，人寿险公司保费收入117.68亿元，同比增长16.28%，保费规模占全省的14.65%，进一步扩大在全省地级市的领跑优势。财产险公司保费收入57.36亿元，同比增长18.14%，保费规模占全省的13.79%，同样领跑全省地级市。2013年，东莞全年保费收入有望突破200亿元大关。根据东莞市统计局公布的今年前三季度GDP数据，截止9月底，东莞的保险深度（保费收入与GDP之比）为4.5%；保险密度（人均保费）约2692元（按650万人口计算）。二、市场总体特点1、“十一五”期间实现年均近35%的增长，2011年开始进入调整期，2012年3季度企稳回升。目前平稳健康，增速较快“十一五”期间，东莞保险业保持了年均近35%的增长速度，保费规模从2005年的35.88亿元，跃升至2010年的159.72亿元，五年翻了4.45倍。2011年，东莞市保险业发展速度明显放缓，全年共实现保费收入163.65亿元，同比增长仅为0.50%。至2012年9月底，基本扭转了增速下滑的势头，并逐月回升，全年保费收入177.66亿元，同比增长8.56%。2013年前10个月中，同比增长最低超过15%，月均增速超过17%，实现了平稳较快增长。2010年，东莞保费总量及产、寿险保费收入，首次超越佛山，跃居全省地级市首位，并连续三年领跑全省地级市；总保费规模及产、寿险保费，与位居第二的佛山呈现不断拉大的趋势，且在全省占比逐年提升,2013年截至10月末，总保费规模已超出佛山27亿多元。2、战略转型初见成效，业务结构得到优化，业务质量进一步提高，服务水平得到提升早在2008年遭遇国际金融危机、国内经济下行、东莞经济转型升级的艰难时期，东莞保险业就开始主动进行业务结构调整优化，不断强化行业自律，加快创新步伐，提高服务意识，夯实服务基础，提升服务水平。2012年初，随着中国保监会“抓服务、严监管、防风险、促发展”十二字方针的落实，各项监管制度日趋严格，中国保监会对一些经营主体不顾风险盲目下达不切实际的年度高增长指标及时进行了警示。面对日趋严峻的发展形势，各公司加快了业务结构调整的步伐，加强内部管理和风险管控，以服务促发展，战略转型取得明显成效，业务结构继续优化，客户满意度大幅提升，行业发展基础更加牢固，业务质量不断提高。3、服务理念进一步提升，理赔等服务时效不断加快，客户体验得到前所未有的提高，行业形象明显改善为改善市场恶性化竞争局面，近年来，各公司不断转变经营理念，将提升服务，加快理赔时效，改善客户体验作为提高竞争力的手段。通过优化内部流程，提高相关岗位人员综合素质，向社会公开承诺理赔时效，建立相关配套奖惩机制，借助高科技手段等等，使理赔等服务时效和质量得到了快速提升。2011年7月开始，东莞市保险行业协会每两个月一次，组织对车险理赔服务进行现场测评，促使各公司高度重视交通事故现场查勘响应速度以及对出险客户的救援、理赔指导，大大加快了理赔时效，同时也使客户体验得到了前所未有的提升，行业形象得到了较大改善，对业务发展形成有效的正能量。4、全行业的社会责任意识得到较大提升，社会管理、大灾救助、家庭风险保障等功能进一步凸显随着行业对于保险回归保障本源的自觉，以及社会对保险业参与社会管理的要求也来越高，近年来，东莞市保险业的社会责任意识逐年得到提升，在大灾救助、损失补偿、家庭风险保障等方面，积极发挥保险业的社会管理功能，为人民生活保障、经济社会发展、社会和谐稳定作出了积极贡献。在2010年发生的“57”特大暴雨，2013年“320”超强龙卷冰雹、超强台风“尤特”和“天兔”等自然灾害，2012年伶仃洋沉船、建晖纸业火灾等事故，以及东莞新华客户患脑瘤身故、东莞阳光人寿客户因储油罐爆炸身故、东莞合众人寿客户子宫内膜癌身故等保险责任事故中，东莞保险业及相关保险主体，均在第一时间作出响应，积极协助客户开展救灾、理赔等工作，开通绿色理赔通道，并实行先行赔付，在最短时间履行保险责任，赢得了市委市政府及广大保险消费者的肯定。5、以产品和服务创新、提高服务水平推动行业发展面对严峻的国内外经济金融形势，各经营主体积极主动转变观念，着力通过产品和服务创新提高竞争力，通过管理创新提高管理效能；通过服务创新增加产品附加值，改善和提升客户体验，从而提高客户的满意度和忠诚度，扩大品牌美誉度和影响力；通过业务创新不断探索新的业务增长点，抢占市场先机。其中，将现代高科技手段应用于展业、售后、查勘、理赔等服务，已经在全行业成为一种趋势。通过引进先进设备和系统，以移动终端为载体，实现上门承保、现场查勘、上门理赔，服务形式温馨体贴，深受客户欢迎和好评；充分利用互联网快速便捷优势，构建电子商务平台，为保险消费者提供各种灵活便捷的售前售后服务；通过举办各种形式的客户回馈及客户服务节活动，加强与客户的沟通联系，增进相互理解和感情；通过积极参与和开展各种形式的社会公益活动，回馈社会，履行企业公民责任，有效提升了公司和行业形象。6、营销队伍综合素质、业务技能有较大提升；诚信经营和依法合规得到加强，销售误导现象有所改观；人均产能进一步提高近年来，随着居民金融知识及理财、保险等意识的不断提高，以及监管的日趋严格，各经营主体及业务队伍越来越意识到，只有大力提升队伍综合素质和业务技能，坚持依法合规经营，才能在激烈的市场竞争中胜出。为此，各公司不断加大培训力度，组织业务队伍参加学历教育、理财师培训及认证考试，强化依法合规制度建设和培训等，使营销队伍整体素质得到了较大提升，大额保单不断涌现。国际金融危机以来，东莞各保险主体更加注重内强素质，严把招募质量关，不断探索、改善和创新培训体系，完善队伍激励和荣誉机制，使营销队伍整体业务拓展能力和人均产能得到了显著提升。到2010年，全市保险营销队伍人均保费收入达到了68.43万元，比2009年同期增长45.5%。2012年，全年人均保费收入继续保持了超过60万元的良好业绩。尤其值得注意的是，寿险个人销售渠道业务结构继续得到优化，产品向保障