煤炭质押业务具体监管方案.doc

煤炭质押业务具体监管方案第一部分 业务简介一 业务相关人出质人：xxxx进出口有限公司质权人：深圳发展银行xx分行监管人：xx港务集团-xx深水港区港务管理处 xx仓储管理有限公司二 业务合作关系深圳发展银行xx分行向出质企业xxxx进出口有限公司提供人民币融资支持，企业以动产（原煤）进行质押担保。xx港务集团-xx深水港区港务管理处或xx仓储管理有限公司受深圳发展银行xx分行对出质企业的动产履行监管责任，并要求企业将质押原煤放在xx港务集团-xx深水港区，由其指定的监管机构进行监管，合作关系如下：1. 企业定期向xx电子提供原煤销售计划，由xx电子对其进行审核，判断其销售计划是否会导致储区库存低于监管库存。如果高于监管库存，同意原煤出库，否则禁止其出库，并通知及时补货。2. 企业原煤出库必须在监管方知情的情况下才能出库，否则将追究其责任，并通报深圳发展银行xx分行。3. xx电子对原煤进行实时监控（平台与港务集团的摄像头进行对接），并制作库存动态报表提交给深圳发展银行xx分行。4. 解除质押a. 企业偿还深圳发展银行xx分行全部或部分贷款，待深圳发展银行确认偿还资金到位后，出具解除质押通知书，通知平台上的监管方解除质押或部分解除质押。b. 监管方根据解除质押通知书，解除质押或释放部分监管库存对未解除质押的库存继续履行监管职责。在上述各操作环节中所涉及的各种函件，xx电子将验看货押监管中心是否在函件上盖章确认，是否有指定人员的亲笔签字，非上述印鉴和指定人员的亲笔签字，货物不得出仓、出库，并保留函件复印件。 第二部分 货物质押一.质押物介绍原押物品类：电煤或动力煤（电煤是发电用的 也就是用来燃烧发电的煤。）数量：三万吨产地：印尼规格：5000大卡发票价格：2295万单价：765元二.监管范围（缺图片）出质企业位于xx港务集团-xx深水港区作为监管场地，监管区域设置xx电子明示的标牌，并有隔离设施与其他非监管物隔开。储存方式：露天存放三.出质人的贸易流程以及涉及到的文件a.印尼进口煤炭，在合同中（附件一）会规定所购买煤炭各项指标（见附件二）；b.进口前会由中检集团对煤炭的含量和各项指标进行检测，出具检测报告（附件三煤炭质量保证），船开往xx港前传真发往xx；c.xx报关；d煤炭屯放于xx深水港区堆场，由xx检测公司进行再次检验，出具检验报告；e凭提单（附件四）提取煤炭（提单的监管主体为海关和港务集团）； 第三部分 工作流程一操作流程 xx电子平台上的监管方（深圳发展银行xx分行准入）对出质企业质押给深圳发展银行xx分行的质押物从入库、出库、装卸、储存进行全程监管，同时，在项目正式操作时xx电子细化操作流程和各操作环节，以下为流程框架。1.首次质物入库a.xx电子根据银行出具的查询及出质通知书，会同各方和企业一起清点质物；b.监管机构待质物清点完毕核实无误后，出具质物清单，并对质物进行监管；，2.监管区质物入库货物监管采用现场管理与远程监管相结合的方式，现场由仓储单位监管，并承担监管缺失产生的损失的责任，同时由保险公司承担货物失火、盗抢等意外损失；xx电子利用先进的技术手段，在现场布置视频监控设备与RFID(射频识别)系统，能实时管控现场的出入及货物发生的任何变化，同时制定严格的电子巡更制度，要求仓储单位按每天的计划表执行，保证货物的安全。二.监管的衔接问题xx整个港区面积大概为56万平方米，有八十几个摄像头，全天候监控，开放式堆场，封闭式围墙管理，整个港区只有一个入口；a. 摄像头的衔接港区摄像头同意开放给xx电子商务平台接入，银行各方可实时在线查看所堆放煤炭的状况；b. 港务内部的衔接在港务集团协助管理的基础上，银行可由准入的第三方监管公司xx进入，与港务集团衔接，整合整个监管流程；三.出质人违约风险前置a货物评估由有资质或行业中具备相当实力的第三方进行评估，更重要的是由其承担评估连带责任，当货物估价不足的情况发生时，该第三方与借款人一起承担共同还款的责任；b.货物跌价xx电子从多种信息渠道采集质押物的市场价格，并每天在系统上发布，供担保方与银行等合作单位查看。当市场价格跌到事先设置的预警线时，xx电子会通知各合作单位，同时向借款人发出通知，要求在限期内补货或补足保证金。c. 货物处置安排好有实力的煤炭行业内企业或拍卖公司作为处置方，由处置方承诺当受托处置发生时，会在xx电子要求的时间内归还银行所有的欠款。因此，在逾期发生后，就会由处置方进行处置，保证资金安全。四货物监管操作模式动态监管 要求授信企业在监管仓库保有一定的最低库存量，入库自由；实际库存量如果高于最低存量，多余部分可以自由出库；最低存量临界点以下的货物出库，必须补足相应的保证金。a.监管库存该库存与银行的授信额度相匹配，处于监管之下，未经深圳发展银行xx分行解押禁止出库。在不低于监管库存的情况下企业可以出库。b.警戒库存该库