保险风险与风险管理.ppt

风险与风险管理 1 什么是风险 损害可能与损害不确定说主观风险与客观风险说预想和结果变动说 2 风险的本质 风险的组成要素 1 风险因素 损失发生的潜在原因 即促使风险事故发生或增加其发生机会的内在原因2 风险事故 造成损失的意外事故 是损失的直接原因3 损失 非故意 非计划 非预期的价值的减少 3 风险的本质 风险要素之间的关系风险因素风险事故损失人身载体财产载体 导致 引起 承受 4 风险因素 实质风险因素是指导致损失发生的物质方面的因素 又称物理风险因素 属于有形的因素 道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素 即是由于个人的不诚实 不正直或不轨企图促使风险事故发生 以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件 心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素 它是由于人们主观上的疏忽或过失 以致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的因素 5 风险的特征 客观性不确定性普遍性损失性可变性社会性可测性 6 风险的分类 按照风险损害的对象人身风险 人们因生 老 病 死 伤残等原因而导致经济损失的风险 personalrisk 财产风险 导致财产发生毁损 灭失和贬值的风险 propertyrisk 7 风险的种类 按照风险损害的对象责任风险 因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险 liabilityrisk 信用风险是指在经济交往中 权利人因义务人不履行约定义务而遭受损失的风险 Creditrisk 8 风险的种类 按照风险的起源与影响基本风险 fundamentalrisk 风险的起源与影响方面都不与特定的人有关 至少是个人所不能阻止的风险 即全社会普遍存在的风险 特定风险 particularrisk 由特定的因素引起而且损失仅涉及个人或者家庭的风险 9 风险的种类 按照风险所导致的后果纯粹风险 purerisk 只有造成损失而无获利可能性的风险投机风险 speculativerisk 既可能造成损失也可能产生收益的风险 10 风险的种类 按照风险发生的原因自然风险 naturalrisk 由于自然现象导致的财产损失和人身伤害的风险 社会风险 socialrisk 个人或团体的异常行为导致的财产损失和人身伤害的风险 11 风险的种类 按照风险产生的环境静态风险 staticrisk 正常环境下 由于自然力或人们行为失误导致的风险 动态风险 dynamicrisk 社会变动引发的风险 12 风险的成本 一 意外损失成本直接损失成本间接损失成本 13 风险的成本 二 不确定性本身的成本处理风险的费用支出阻碍生产率的提高资源不合理配置和低效率对健康和心理的影响 14 风险管理 风险管理 Riskmanagement 是经济单位通过对风险的认识 衡量和分析 以最小的成本取得最大安全保障的科学管理方法 15 风险管理的目标 直接目标1 减少或者消除风险因素2 控制风险事故3 减少损失 16 风险管理的目标 间接目标1 损前目标1 减少或者避免损失的发生2 减轻和消除精神压力3 履行社会责任 17 风险管理的目标 间接目标2 损失发生后的风险管理目标1 维持生存2 保持企业的生产能力和服务能力3 履行社会责任 18 风险管理的原则 符合企业总目标量力而行成本效益比较 19 风险管理的基本程序 制定计划风险识别风险估测风险评价风险处理风险管理效果评价 20 风险管理计划 风险计划 planning 制定风险管理目标确定风险管理人员的职责确定风险管理部门的内部组织结构与其他部门的合作风险管理计划的控制 21 风险识别 风险识别 riskidentification 是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断 归类整理并对风险的性质进行鉴定的过程 保单汇编分析风险清单分析流程分析财务报表分析 22 风险估测 风险估测 riskevaluation 是指在风险识别的基础上 通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析 运用概率论和数理统计 估计和预测风险发生的概率和损失程度 23 风险的评价 风险的程度是指损失发生的不确定性和严重性的大小 24 风险管理技术的选择 控制法是指避免 消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法 1 回避是放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能导致风险损失的目的 2 预防是指消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的具体措施 25 风险管理技术的选择 3 抑制是指风险事故发生时或之后采取的各种防止损失扩大的措施 常用的方法是分割和复制 4 风险集合 集合性质相同的多数单位来直接分担所遭受的损失 以提高每一单位承受风险的能力 26 风险管理技术的选择 财务法是指通过财务计划 筹措资金以便对风险事故造成的损失进行补偿 1 自留或承担 RetentionorAssumption 自留是经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理方法 即对风险的自我承担 2 转移 Transfer 通过一定方式 把风险从一个主体转移到另一个主体 27 风险转移的方式 公司组织合