【金融法规】复习资料.doc

【电大天堂】（）整理：提供形考作业答案，历届试题，复习资料，论文，调查报告哦！到我们的论坛看看吧！金融法规期末复习资料名词解释: 1,金融市场:是各经济主体进行资金融通的场所及资金在其中运动所形成的资金运动网络,即资金的集中和分配,资金的需求和供给的场所,包括以金融机构为主体的固定场所的金融市场和以非金融机构为主体进行自由交易的无固定场所的金融市场.2.金融法:金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称.3.金融犯罪:是指违反金融法律,法规,侵犯金融机构或其他单位或个人的利益,妨碍金融业务的正常开展,扰乱国家金融秩序,情节严重,依法应受刑事处罚的行为.4.货币法:货币法是关于货币发行,流通及管理的法律规范的总称.5.集资诈骗罪:指犯罪嫌疑人在逃离国家金融监管部门监控的条件下,以欺诈的方法骗取不明真相的投资者的信任,取得资金,并且该资金并没有按照集资协议或集资章程的规定使用,而是以各种情由非法占为已有,这是一种故意犯罪行为.6.商业银行的接管:是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段,是为了稳定银行业,避免商业银行走向破产,对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施.7.票据法律关系:是指有关当事人之间因设立,变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系,包括因票据本身所产生的法律关系,以及与票据相关的法律关系.6.票据行为:是指设立,变更或消灭票据法律关系的合法活动,包括出票,背书转让,承兑,参加承兑,保证,更改,禁止背书,付款和参加付款等活动.7.票据抗辩:是指票据债务人根据票据法的规定,对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为.8.抵押:指债务人或者第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定,以抵押财产折价或者拍卖,变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度.9.质押:指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,作为债权的担保.如果债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定,以质押财产折价或者拍卖,变卖,所得价款优先受偿的一种法律制度.10.共同保证人:是指在保证合同中,有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保,以增强担保的效力.11.动产质押:是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保.12.公示催告:指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方法,将丧失的票据周知各界,催促不明利害关系的当事人在一定的期间向法院申报票据权利.13.对外担保:是指我国境内的中国法人以保证,抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺,当债务人不履行合同义务时,代为履行偿付义务.14.信托:是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定的目的,进行管理或者处分的行为.15,证券交易所:是不以营利为目的,为证券的集中和有组织的交易提供场所,设施,并履行相关职责,实行自律性管理的会员制事业法人.16,证券包销:是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式.17.内幕信息:是在证券交易活动中,涉及公司的经营,财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息.18.市场禁入:证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序,通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度.19.投资基金:是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金,由专业化的投资管理机构管理运营,投资者按出资比例分享收益,分担风险的基金.20.信用证诈骗罪:犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造,变造,骗取信用证取得方法利益,数额较大的,均可构成信用证诈骗罪.21.银行法:是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称.22.票据的伪造:是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为.23.公示催告:是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方法,将丧失的票据周知各界,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利,如不再规定的期间内申报,就不能以有关的票据权利请求法律保护.24.连带责任共同保证人的追索权:是指已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿,或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额.25.保证合同:是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保,由债权人,债务人和保证人共同订立的协议.26.共同受托人:是指统一信托关系中有两个或两个以上的受托人为共同受托人,共同受托人的法律地位与共同代理人相同.金融法规期末复习题(简答题)第一章一. 金融市场的概念和种类金融市场是指反映货币资金供求关系及其买卖交易活动与场所的总称.金融市场按照不同的标准可以分为许多不同的类型.按照融资的期限,分为短期金融市场和长期金融市场.按照融资的工具,分为票据贴现市场,股票市场,债券市场,大额存单市场等.按照商品的不同,分为本币市场,外汇市场,黄金市场,证券市场,保险市场,金融租赁市场,现货市场以及期货市场等.按照融资方式,分为直接融资市场和间接融资市场.按照融资的地域,分为国内金融市场与国际金融市场.二.金融工具的特征与种类金融工具亦称信用工具.是在信用基础上产生的代替金属货币流通的凭证.是货币流通关系和信用关系存在的客体.是一种具有法律效力的金融契约.金融市场上常用的金融工具有:股票,企业债券,公司债券,金融债券,政府债券,商业票据,大额存单等.金融工具一般具有价格性,期限性,流动性,收益性,风险性等特征.1.价格性是指金融工具的价格由票面价格加利率乘期限加市场收益率组成.2.期限性是指金融工具一般具有一定的偿还期.3.流动性与变现性是指金融工具的可转让性.流动性是金融工具创新的活力所在或基本属性,因为流动性具有转移风险的功能.4.变现性指金融工具在较短的时间里转变成现金的特性,是金融工具流动性的体现.金融工具的流动性越大,变现能力越强,风险越小.5.收益性是指金融工具可能给持有人带来定期或不定期的收益;6.风险性是指金融工具可能给持有人带来经济损失的风险.风险往往与收益成正比,收益高的金融工具,其风险也较高,而风险低的金融工具其收益也较低.三.简述金融创新的类型金融机构根据自己业务的特点及市场形势的需要,可以分别从风险转移的角度,增加流动性的角度,创造或增加信用的角度以及将债权永久化的角度,设立新的金融工具.(1) 风险转移的金融工具包括期货交易,期权交易,利率互换交易等;(2) 增加流动怀金融工具主要指使原有的金融工具提高其变现性或可转让性;(3) 创造或增加信用的情况可以包括将普通实物租赁改造成融资租赁,并创造回租等形式的租赁等;(4) 债权永久化是通过不同的形式发行在外的债券转变为股票. 第二章.一.违反外汇管理法的法律责任主要包括逃汇套汇的法律责任和违法经营外汇业务和非法使用外汇的法律责任.那么什么样的行为构成逃汇呢 违反国家规定,擅自将外汇存放在境外的;不按规定将外汇卖给外汇指定银行的;擅自将外汇汇出或者携带出境的;擅自将外币存款凭证,外币有价证券携带或者邮寄出境的,以及其它逃汇行为.第三章一.伪造货币罪的主要内容伪造货币罪的犯罪构成:是指犯罪嫌疑人出于故意的心理状态,借助于一定的工工具,以印制,复印,拼接剪贴等手段制造货币的行为.其主观动机是出于非法牟利,伪造方法不同对犯罪的构成及罪行的程度有重要的关系.例如,以手工描画,复印,拼接和剪贴伪造货币金额较小,可不构成犯罪;如果采用机械印刷方法,即使数量和金额很小,只要制作及拥有伪造货币的印制底版,就构成伪造货币罪.二.贷款诈骗罪的主要内容是指犯罪嫌疑人故意利用各种手段,包括提供虚假担保及贷款人要求提供的其他各种经营业务报表,隐瞒真实的情况,骗取银行或其他金融机构的信任,取得贷款,然后通过虚假手段的交易或者虚假的破产胶其他清盘的方法侵吞该贷款,或者使贷款成为无法偿还的呆帐,将贷款非法据为已有的一种金融诈骗行为. 三.信用卡诈骗罪的主要内容是指犯罪嫌疑人伪造,变造,恶意透支,冒用他人的信用卡盗取他人和银行的货币财产的行为.特点是行为者在主观上是故意的,其动机是出于占有他人的货币财产,客观上实施了盗取他人的货币财产的行为.四.保险诈骗罪的主要内容保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故,故意逃避投保义务的违法行为,特点是行为者在主观上是故意的,客观上具有诈骗行为,并侵占了保险人的货币财产.第四章 中国人民银行法一. 货币政策的目标我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长.其主要内容有四个:(1)稳定物价;(2)充分就业;(3)经济增长;(4)国际收支平衡.二. 货币政策工具的主要内容(1) 存款准备金制度:规定存款准备金的比率,规定可以充当存款准备金的只能是存在中央银行的存款;规定存款准备金的计提基础.(2) 确定中央银行基准利率.(3) 再贴现制度:中央银行通过制定或调整再贴现率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求.(4) 再贷款:中央银行对商业银行和其他非银行金融机构的贷款.(5) 公开市场业务:中央银行以平等主体的身份在金融市场上买卖国债和外汇,吞吐基础货币,以此影响货币供应量和市场利率的金融交易活动.三.信贷资金管理制度的主要内容信贷资金管理制度是指中国人民银行对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管,管理的原则是指总量控制,比例管理,分类指导,市场融通.(1)总量控制,是指人民银行主要运用间接的,经济的手段,控制货币的发行,基础货币,信贷规模以及金融机构的金融资产总量,以保证货币信贷的增长与经济发展相适应.(2)比例管理,指国家规定各金融机构的资产与负债之间必须保持一定比例,以保证信贷资金铁安全性和流动性.(3)分类管理,指在统一货币政策下,对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法.(4)市场融通,是指人民银行主要通过市场来促进信贷资金的合理配置;商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金,改善资产负债结构.四.简述人民银行的信贷资金来源和资金运用(1)资金来源:中国人民银行的信贷资金来源是指金融机构的存款准备金,财政性存款.人民银行各级分行要按照规定的存款准备金比率和缴存范围按期,足额收缴准备金.对财政性存款,相关方面要督促受托银行按规定金额划转人民银行.(2)资金运用,包括对金融机构的贷款,对金融机构的再贴现,在公开市场上买卖国债和外汇. 第五章 银行业监督管理法一. 银监会的监管职能金融监督管理以金融行政管理权为基础,金融行政管理权包括:规章和命令的发布权,金融机构的设置及其业务范围的审批权,对被监管机构的信息获取权,稽核检查权,行政处罚权等行政权力,银监会代表中央政府行使的权力,它的监管行为就是代表国家的监管行为.二.银监会监管预警,报告和处置制度监管预警制度是指银监会根据金融机构的状况,包括对金融机构的资产负债,经营业绩,资产质量,信用,风险控制等情况,建立预警监管制度,当发现被监管者有偿付能力不足或者其他风险萌芽时,及时进行提示,监督,制止等监管措施,以外部行政力量保障金融机构的正常运营.三.对金融业业务监管的内容银监会对金融机构业务监管的内容包括:风险管理,内部控制,资本充足率,资产质量,损失准备金,风险集中,关联交易,资产流动性等. (1)风险管理是指对银行应付资产和负债业务中可能出现的风险所作的多种准备和防范措施; (2)内部控制是指银行对通过不同的内部机构管理风险和防范风险; (3)资本充足率是指银行的加权风险资产与其自有资产的比率不低于8%; (4)资产质量是指银行的放款和投资的风险和回报率; (5)关联交易是指银行的资产业务对象是银行的股东或者与银行有控股等密切关系的机构和个人进行的资产业务;(6)损失准备金是指银行从吸收的存款余额中提取2%的损失准备金以应付资产风险.(7)资产流动性是指银行资产业务中应保持一定比例,能够在1个月内变为现款的的能力.四.擅自设立银行业金融机构的法律责任擅自设立银行业金融机构由中国银监会予以取缔,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚未构成犯罪的,由中国银监会没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没收违法所得或者违法所得不足50万元的,处500万元以下200万元以上罚款.第六章 商业银行法一.商业银行和商业银行分支机构的设立条件必须具备下列条件:(1)规定银行章程;(2)可行性研究报告 ;(3)符合法定最低的注册资本.设有分支机构的全国性商业银行为10亿元,城市商业银行为1亿元,农村合作商业银行为5000万元.(4)有符合要求的从业人员;(5)有健全的组织机构和管理制度 ;(6)有符合法律要求的生产经营条件.二.商业银行对存款人的保护这里有一项非常的原则,就是商业银行在办理储蓄存款业务时,应当遵循存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密的原则.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝如何单位和个人的查询,冻结,扣划,但是法律另有规定的除外.三.商业银行的资产负债管理 (1)资产负债管理的原理:资产负债管理的内容是指商业银行根据经济金融情况的变化,将银行的资产和负债在期限,结构,方式,数量和利率上进行不断的调整,以降低经营风险和增加获利机会,实现银行安全性,流动性和盈利性的经营管理目标. (2)资产负债管理内容 :流动性管理和准备金管理; 投资管理和贷款管理 ;对贷款的项目管理 四.商业银行资产负债比例管理监控指标 (1)资本充足率指标:商业银行的资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8%,其中核心资本不得低于4%,附属资本不能超过核心资本. (2)存贷款比例指标:商业银行的各项贷款与各项存款之比不得超过75%. (3)中长期贷款比例指标 :商业银行1年期以上(含1年期)的中长期贷款与1年期以上的存款之比不得超过120%. (4)资产流动性比例指标:流动资产与各项流动性负债的比例不得低于25%(5)存款准备金比例指标 :商业银行在央行存款准备金存款与各项存款之比不得低于8.5%. (6)单个贷款比例指标 :商业银行对同一客户的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过10%,对最大10家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50%. (7)拆借资金比例指标 :拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4%,拆出资金余额与各项存款(扣除存款准备金,备付金和联行占款)余额之比不得超过8%. (8)对股东贷款比例 :商业银行向股东提供贷款余额不得超过该股东已缴纳股金的100%.五.禁止商业银行投资的风险项目(1)禁止信托,股票和投资不动产业务 ;(2)禁止向非金融监管和企业投资;(3)及时处分因担保取得的财产六.商业银行破产的条件.商业银行破产的条件主要有三个:第一,不能支付到期债务;第二,银行经营状况持续恶化,亏损加重;第三,债权人或银行自己申请,并经银监会同意.此三个条件缺一不可.除了按照商业银行法的有关规定进行破产程序外,主要还应根据破产法和民事诉讼法的规定办理.第七章 票据法一.票据权利的种类和票据权利的行使票据权利.我国的票据法第四条规定票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利,包括付款请求权和追索权.票据权利是我国法律保护的一种民事权利,其权利的形成须是由出票人在票据上设定一定的金额,然后再由持票人合法持有票据,凭票享有相应的权利.票据权利有两大类:(1)付款请求权.票据法规定持票人最基本的权利是请求付款人按票据金额给付,付款请求权是票据的第一次权利,实践中人们常称此权利为主票据权利.付款请求权的期限为:远期汇票的有效期自票据到期日起2年以内,见票即付的汇票和本票,自出票日起2年以内,支票自出票起6个月以内.如果票据已经过了此期限,付款人不再承担付款的责任.(2)追索权.指持票人行使付款请求权受到拒绝承兑或拒绝付款时,或有其他法定事由请求付款未果时,向其前手请求支付票据金额的权利,由于这个请求是在第一次请求未果后的再次请求,所以将其称为第二次请求权,请求权须在知道自己的付款请求权不能实现之日起6个月内行使,再追索权须在自清偿日或被提起诉讼之日起3个月内行使.二.汇票的基本条件和当事人汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.在汇票法律关系中享有票据权利和承担票据责任者,称为汇票当事人,享有票据权利者称为汇票权利人,承担汇票责任的称为汇票债务人.汇票权利人就是持票人,汇票债务人可包括汇票上载明的付款人,背书人,保证人等,其中除了付款人之外的债务人在履行了付款责任后,应取得持票人的汇票权利,成为新的汇票权利人,享有向付款人追索的权利.三.票据行为制度的主要内容票据行为是指设立,变更或消灭票据法律关系的合法活动,包括出票,背书,承兑,保证,付款,追索等行为.所有的票据行为均以出票为其他票据行为产生的前提条件.所以人们将出票行为称为主票据行为,将由主票据行为的基础上产生的行为,如背书,承兑,和保证等行为称为从票据行为.四.票据抗辩的概念和种类票据的抗辩就是指债务人通过依法否定持票人的权利的行为拒绝履行自己义务的行为.票据法第十三条规定,票据债务人可以对不履行约定义务的,并与自己有直接债权债务关系的持票人,进行抗辩.票据抗辩有两种:(1)物的抗辩,指基于票据本身的内容(票据所记载的事项及票据的性质)而发生的事由所作的抗辩.无论持票人是谁,债务人都可根据票据上所记载的内容进行抗辩,理由可以是票据无效,日期未至,签名不符,金额的大小写不一致,有涂改痕迹等等.(2)人的抗辩,主要是指由于债务人与特定的债权人之间的关系而发生的抗辩.五.简述我国票据法规定的追索权行使的情形. 汇票到期日前,有下列情形之一的,持票人可以行使追索权:(1)汇票到期被拒付的,或者虽然付款人表示可以付款,但是提出要满足其一定的条件的,视为拒绝付款.(2)汇票未到期,但是被拒绝承兑的.被拒绝承兑的汇票必须是形式上符合票据法规定,不缺少必要的记载事项,且持票人的票据身分没有缺陷.(3)承兑人或付款人死亡,逃匿的.承兑人及付款人是汇票的债务人,负有期满偿还汇票金额的义务,如果其在承兑前或付款前就失去主体资格的,持票人可提前行使追索权.(4)承兑人或付款人被依法宣告破产的,或者因违法被责令终止业务活动的.在此情况下,持票人有两种选择,第一种是行使追索权,请求其他的票据债务人履行汇票义务;第二种是放弃追索权,以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报.六.涉外票据的法律适用(1)涉外票据的准据法,包括中国的法律,国际条约和国际惯例.(2)确定涉外票据行为的准据法,其中票据债务人的民事行为能力,适用其本国法律;汇票,本票出票时的有些记载事项,适用出票地的法律;支票出票时的记载事项,适用出票地的法律;背书,承兑,付款和保证等票据行为适用行为地法律;追索权适用出票地法律;有关提示及拒绝证书的事项适用付款地法律;票据保全适用付款地法律.第八章 担保法一. 担保的种类担保是一种财产法律制度,第三人或者债务人提供一定的保证或者财物确保履行合同,实现债权.担保的种类: 保证 ;抵押 ;质押 ;留置 ;定金二. 我国担保法的主要原则(一)平等原则 ;(二)自愿原则;(三)公平原则;(四)诚实信用原则三. 抵押的概念和特征抵押是一种物权的特殊表现形式,是抵押人以法定形式将约定的财产作为主债合同履行的担保,如果抵押人不履约,作为担保的财产的处分权就属于抵押权人.抵押的特征:(1)是一种要式行为,债务人与债权人应当以书面形式签署抵押合同;(2)抵押不转移财产占有权;(3)是一种从合同;(4)是一种低成本的担保(5)具有担保公示的效果;(6)是一种相对独立于产权人的财产保障四. 定金和定金法律关系定金是当事人在签订合同时,为防止后履行合同方或者履行合同能力相对比较弱的一方不积极履行事同,先履行合同的一方或者履行合同能力相对比较强的一方要求对方提交一部分现款作为履约的担保.定金的法律性质是一种担保行为,它可以单独的合同形式表现,它是一种实践合同,即须待义务人交付后才能生效.五.不能充任抵押法律关系客体的财产(1)土地所有权;(2)集体所有权土地的抵押;(3)公益机构的公益财产抵押;(4)权属不明的抵押;(5)涉案财产的抵押六.简述留置的法律特征: (1)留置是一种财产担保措施. (2)留置标的与主合同标的相同. 留置标的必须是动产,一般情况下,这些动产是加工承揽合同,保管合同,运输合同,修理合同等合同的标的物.(3)留置物的处分权在债权人手中. 债权人不能在债务人一超过债务履行期限就处分留置物,而是要按法律的规定,过一段期间,让债务人有时间延期履约,只有等债务人过了延长期仍然不能履约的,才能处分留置物.(4)留置担保的标的是动产. 根据法理物权优先于债权的一般规则,留置权人在对留置物依法处分后,有权优先受偿,这个优先就是指留置人有两个以上的债权人时,留置权人可以无条件地排在其他债权人前面实现自己的债权.(5)约定优先适用于法定 . 留置权的设定依法定为准,但是当事人为了营造一定的履行合同的氛围,可以在合同中约定排除适用法定的留置权.七.简要说明抵押与质押的联系与区别 (1)抵押是一种要式法律行为,必须采用单独的书面形式.质押担保可以直接以质押物的转移占有表达担保的意思和实现担保,所以可不用签订单独的(质押担保)合同;(2)抵押是一种不转移财产占有权的担保.抵押只是将财产证书或复印件交付给抵押权人,不需要将抵押物同时交付,这是与质押的明显区别.质押必须要转移质押物的占有权.(3)同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,抵押权人优先于质权人受偿.(4)二者标的不同.抵押标的一般是不动产,而质押标的一般是动产或者权利.第九章 信托法一.信托的特点与职能 (1)信托:委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定的目的,进行管理或者处分的行为.(2)信托的特点:当事人之间的信任; 财产权是信托行为成立的前提;受托人有双重义务; 受托人不承担信托合同内的损失风险. (3)信托的职能: 财务管理职能; 融通资金的职能;沟通与协调经济关系的职能; 投资职能 ; 经济咨询职能.二.信托财产的独立性信托财产,是指委托人通过信托行为转移给受托人,并由受托人按照一定信托目的进行管理和处理的财产,包括金钱,动产,不动产和金钱财产等四种.信托财产的独立性的表现:(1)信托财产不属于受托人的自有财产,虽然受托人拥有信托财产的占有权和经营管理权,但这些权利只是根据委托人的委托而享有的,权利归属并未改变.(2)受托人破产的,信托财产不属于受托人的破产财产.委托人或受益人在得知受托人破产后,应当向破产管理者提出信托财产产权凭证,通过法律程序在破产财产分配之前取回信托财产.三. 受托人的法律责任(义务)主要有这样几个义务:最大利益追求,同等谨慎义务,受托人不得利用信托财产为自己谋取利益,委托人不得以固有财产与信托财产从事交易,这是属于代理法上无效代理中的自我代理情况,委托人不得将信托财产转为其固有财产,受托人必须将信托财产与固有财产以及其他信托财产分别管理.四.简要说明信托与代理的区别第一, 两者的处分权不同,代理关系中代理人一般不取得代理财产的处分权;第二, 两者的当事人数量不同,指代理关系中一般没有以第三者为代理的受益人;第三,两者的权限的大小不同,代理一般属于短期的特别授权行为,而信托则属于长期甚至是永久的特殊委托行为;第四,两者的稳定性不同,代理人可以随时撤销委托代理,而信托关系中,委托人或者受益人非依法定事由不能随意撤销受托人的权利.五.简要说明受托人与信托财产的关系(1)信托财产不属于受托人的自有财产,虽然受托人拥有信托财产的占有权和经营管理权,但这些权利只是根据委托人的委托而享有的,权利归属并未改变.(2)受托人死亡时,信托财产不属于其遗产.因为信托财产的产权一直没有脱离委托人,委托人或受益人只要举证该财产属于信托财产,就可通过法律程序将信托财产从死亡受托人的财产中分离出来,返还给委托人,或者由受益人重新选定受托人.(3)受托人破产的,信托财产不属于受托人的破产财产.委托人或受益人在得知受托人破产后,应当向破产管理者提出信托财产产权凭证,通过法律程序在破产财产分配之前取回信托财产.第十章 证券法一.证券的特征(1)证券代表一定的货币权利 ;(2)证券代表发行人一定的财产价值;(3)证券是一种法律文件. 二.公司债券发行制度的条件(1)净资产条件:股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元;有限责任公司的净资产额不低于6000万元. (2)负债余额条件:债券总额不得超过净资产的40%; (3)利息条件:公司最近三年的平均可分配利润足以支付债券1年的利息; (4)符合产业政策 :融资用途合理.三.股票暂停上市的条件和程序股票暂停上市的条件(1)公司的股本总额,股权分布发生变化不再具备上市条件;(2)公司不按规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载;(3)公司有重大违法行为;(4)公司最近三年连续亏损;(5)证券交易所上市规则规定的其它情形.股票暂停上市的程序(1)作出风险提示报告;(2)证券交易所停牌;(3)暂停上市公告.四.信息公开制度的主要内容发行股票,公司债券的公司,必须依照公司法和证券法的规定,经证监会批准后,根据真实,完整的原则,向社会公开披露有关信息.具体公开的信息分为:前期信息公开制度,主要包括: 招股说明书;债券发行公告;上市公告. 信息持续公开制度,主要包括:年报公开制度;中报公开制度;临时重大事件公开制度. 五.不正当利用内幕信息的法律责任泄露内幕信息的法律责任.知情人员和以其他途径获得内幕信息的人员,不得在公开信息之前或者在依法许可交易期限之前买入或卖出所持有的该公司的证券,不得泄露内幕信息买卖证券或者建议他人买卖证券,否则视具体情况,责令依法处理非法持有的证券,没收非法获取的款项和其他非法所得,并处以1倍以上5倍以下的罚款.第十一章 保险法一.保险的概念与特征保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡,伤残,疾病或者达到合同约定的年龄,期限时承担给付保险金责任的商业保险行为.特征:第一,保险是一种法律制度,体现在由法律规定保险人的资格,保险的范围,方法和程序,保险兑现的条件及程序上均须遵守保险法的规定.第二,保险是一种金融活动,保险是一种以保险公司为中心的金融业务,无论保险法律关系涉及到多少主体,都要与保险公司的业务联系在一起,所以,保险也特指保险公司的经营活动,受中国保监会的监督管理.第三,保险是一种投资方式,投资有两类形式,一种是意图获得增值回报的投资形式,这是最常见的投资形式,另一种是意图获得损失恢复的投资形式,投保人的投保在没有发生保险事故时就是一种没有收入的投资,当发生保险事故时,保险公司所作的赔偿就是投保人投资的回报.二.财产保险财产保险是保险法规定的以各种物质财产和与其有关的利益为保险标的,保险人承担这些财产保险标的因遭受各种自然灾难或意外事故所造成的经济损失的赔偿责任的一种法律制度.也是保险公司与投保人之间为了一定的经济目的而订立的协议,是对各种风险损失进行补偿的一种法律制度.财产保险的对象.是指投保人投保的财产和相关的利益,现代的财产保险不但包括物质财产保险,也包括与财产利益相关的责任保险,保证保险和信用保险.三.人身保险合同的主要内容1.概念:人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险.这是投保人与保险人通过订立人身保险合同,约定投保人按时交纳一定的保险费,在被保险人或受益人因疾病或遭受意外事故而致伤残或死亡时,或在保险期满时保险人一次或按期向其支付医疗费或保险金的一种法律制度.2.种类:人身保险可分为强制保险与自愿保险两种.(1)人寿保险,是指以保险人在一定时期或终身的死亡或生存为给付条件的一种保险.人寿保险可以分为死亡保险,生存保险,年金保险和两全保险四种形式.(2)人身意外伤害险,指保险人与投保人约定人身伤害的范围,明确意外伤害只是一种偶然事件,在保险期间内只要发生了意外伤害,被保险人就可按规定获得保险金的一种保险制度.人身意外伤害的保险期一般在1年以内,期满时须续办保险手续.3.人身保险合同的特别要求包括以下四个内容第一,订立人身保险合同首先要求投保人对投保对象具有保险利益,下列人员对投保人具有保险利益:本人,配偶,子女,父母,与投保人有抚养,赡养或者扶养关系的家庭其他成员,近亲属,以及被投保人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益.第二,投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金的人身保险;第三,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人的书面同意,并认可保险金额的,合同无效.第四,依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押,以免权利主体发生改变后诱发道德风险. 四.保险合同的主要内容与无效保险合同(1)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议.其中投保人是指与保险人订立保险合同,并按照合同负有支付保险费义务的单位或个人;保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司(2)保险合同的主要条款包括:第一,保险标的及价值.保险标的指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体健康.保险价值是指保险标的的价值,对财产保险而言,保险价值是确定保险金额的依据.第二,保险金额,指投保人和保险人约定在保险事故或事件发生时,保险人应当赔偿或交付的最高限额,是计算保险费的依据.第三,保险费的支付和保险期限.保险费是投保人向保险人支付的保险保障的代价,这是投保人最基本的义务,保险费期限由双方在保险合同中约定.第四,保险责任,指约定的保险事故或事件发生后,保险人所承担的保险金赔偿或给付责任,该责任须明确保险人所承担的风险范围.第五,保险合同的特约条款,是指当事人在满足法律规定的基本条款之后,认为还需要约定一些合同中没有的内容,包括协议条款,保证条款和附加条款等.(3)无效保险合同是指保险合同的形式上符合法律的规定,但是合同的主体,内容和形式上不符合法律的规定,从而导致合同丧失效力.第一,主体不合格.签定保险合同的当事人保险主体资格不合格,包括没有完全的民事行为能力,不是投保财产的所有人或合法占有人,保险人没有所承保险种的权利能力,保险代理人超出险种授权范围,没有保险营业资格等.第二,意思表示不真实,保险合同中当事人的意思表示不真实主要有欺诈或胁迫和重大误解两类情况.第三,客体不合法.客体指当事人投保的对象,客体不合法包括以下几种情况:危险不存在,没有声明的重复保险,未经授权的死亡保险合同以他人的生命为保险标的的死亡保险合同,虚报年龄等.简述保险欺诈的几种情形及其法律后果.(第九章)五.保险欺诈及法律后果(1)谎称保险事故:被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下,谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的,保险人有权解除保险合同,并且不退还保险费,情节严重构成犯罪的,依法追究其刑事责任.(2)故意制造保险事故:投保人,被保险人或者受益人故意制造保险事故的,保险人有权解除保险合同,不承担赔偿或者给付保险金的责任,也不退回保险费,情节严重构成犯罪的,依法追究其刑事责任.唯一例外的是在人身保险中投保人,受益人故意造成被保险人死亡,伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任.但是,投保人已经交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同的约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值.(3)虚报损失:保险事故发生后,投保人,被保险人或者受益人以伪造,变造的有关证明,资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的,保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任,情节严重构成犯罪的,依法追究其刑事责任.案例分析题答案要点一.1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目,并成立项目公司,因该行付行长兼任房地产公司付董事长,商业银行向该项目公司投资1亿元人民币.同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押,向商业银行提出贷款申 请,商业银行经审核后,向其发放了2亿元抵押贷款.该行当月资本余额为17.9亿元人民币.1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产,商业银行的贷款已无法收回.1994年底该商业银行被人民银行决定接管请问:(1)商业银行能否向项目公司投资 为什么 (2)商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款 为什么 (3)商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法 为什么 (4)人民银行对该商业银行的接管决定是否正确 为什么 答案要点 (1)不能.商业银行法规定,商业银行不得向企业投资.(2)能.商业银行法禁止向关系人发放信用贷款,并不禁止向关系人发放担保贷款.只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件.(3)不合法.因为商业银行法关于资产负债比例管理的规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%.该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10%.正确.因为该商业银行巨额贷款无法收回,可能发生信用危机,在此情况下人民银行可以对该银行实行接管.二.1998年3月3日,公民廖某为做一笔业务,向甲借款12万,期限为一年,甲要求廖某提供担保,廖某请A公司提供担保,A公司表示用一份购销合同作抵押担保.该购销合同载明:A公司售予X商店一批货物,价值8万元,X商店应于1999年2月5日前付清全部价款给A公司.甲于是与廖某签订了以该购销合同为标的的抵押合同.但甲要求廖某继续提供担保,后廖某又请B公司公关部出具了4万元的担保书.1999年3月3日,廖某还款期限已到,但因业务受挫,无力清偿借款.甲向A公司实施抵押权,但X商店还未清偿A公司的货款,A公司也因经营不善,处于破产清算中.后X商店所欠货款被追回,但A公司清算组织拒绝甲行使优先受偿权.甲又要求B公司公关部偿还其所担保的4万元债务.但公关部认为自己是B公司的一个分支机构,没有独立财产权,没有偿付能力,让甲找B公司.B公司认为公关部是以自己的名义而不是以B公司名义设立担保,因而拒绝廖某的要求.问:(1)廖某与A公司之间是否形成担保关系 请说明理由.(2)甲对A公司的债权是否有优先受偿的效力 请说明理由.(3)甲与B公司公关部的担保合同是否有效 请说明理由.答案要点:(1)廖某与A公司之间形成担保关系.但不属于抵押担保而属于保证担保.因为本案中,以合同为担保标的,实质是以A公司的资信为担保,而非以物为担保.(2)甲对A公司的债权没有优先受偿的效力.因为只有抵押合同的债权人才享有对抵押物拍卖价款的优先受偿权.保证合同的主债权人只能与其他债权人一起平等受偿.(3)甲与B公司公关部的担保合同无效.因为未经授权的企业法人的分支机构与债权人订立保证合同的,该合同无效.三.某市甲信托投资公司在与乙企业签订的信托合同中约定,由甲公司负责将乙企业的自有闲余资金3000万元用于投资,期限四年.在甲公司对该笔资金的运营过程中发生了如下事件:(一)甲信托投资公司的主管部门在年度检查中,发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理,且未单独立账.(二)在该笔资金用于投资两年后,乙企业得到了丰厚回报,甲信托投资公司提出自下一年度起要按投资回报的三成分享收益.(三)第四年头上,甲信托投资公司因业务繁忙,无暇专顾,委托丙信托投资公司管理营运乙企业信托资金中的800万元,后者因管理不慎,造成了300万元的损失.请问:(1)甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设立管理上存在什么问题 (2)甲信托投资公司能否要求与乙企业按投资回报的三成分享收益 为什么 (3)甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理营运的行为是否恰当 为什么 造成的300万元损失由谁承担 答案要点(1)甲信托投资公司必须将信托财产与其固有财产分别管理,分别记账.(2)甲信托投资公司不能要求分享收益.根据信托法,受托人只能以手续费或佣金形式取得报酬,不得利用信托财产为自己牟利,以信托财产投资收益分成的方式取得报酬是为信托法禁止的.(3)不恰当.信托关系中,委托人是基于对受托人能力及品格的信任才设立信托的,因此,信托事务一般都需由受托人亲自处理,只有在信托文件另有规定或者有不得己的事由时,受托人才可委托他人代为处理.本案中,甲信托投资公司违反信托义务,应对造成的300万元损失承担赔偿责任.至于丙信托投资公司是否应对甲信托投资公司承担责任,那是另一层法律关系.四.甲公司为上市公司,为筹集资金而发行新股.新股上市后,有股东发现,公司将所募集资金用于建造办公大楼,而招股说明书中列明所募集资金的用途是更新设备,因此反映到董事会.董事会认为,所募资金用途变更已由董事会做出决议,且已经监事会和上级主观部门批准,是合法有效的.(1)你认为甲公司行为是否违法 为什么 (2)该行为对公司股票的发行有何影响 公司股东如何维护自己的权益 答案要点甲公司行为违法.根据证券法第20条的规定,上市公司对发行股票所募集的资金,必须按照招股说明书所列的资金用途使用.改变招股说明书所列资金用途,必须经股东大会批准.因此,由于甲公司未经股东大会批准而改变招股说明书所列资金用途,属于违法行为.证券法规定,上市公司擅自改变用途而未经纠正的或者未经股东大会许可的,不得发行新股.故本案中甲公司发行新股的计划将落空.股东可依法对董事会违反法律,行政法规且侵犯股东合法权益的决议,向人民法院起诉要求停止该违法行为.五.刘某为甲公司的董事.甲公司与乙公司签订一购销合同,甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知,乙公司已经严重亏损,资不抵债,没有任何履约能力,且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款.刘某得知这一消息,认为此次公司损失巨大,必定会影响本公司股票价格.他首先将自己手中的本公司股票抛售,还建议好友王某等人也抛出该股票.半月后,甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布,消息一出,甲公司股价跌落50%.问:(1)刘某的行为是什么违法行为 (2)我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人 (3)依据证券法,应对刘某如何处理 答案要点1.刘某的行为属于内幕交易行为.2.内幕交易行为的主体具体包括下列人员:(1)发行人的董事,监事,高级管理人员,秘书,打字员,以及其他可以通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员.(2)持有公司5%以上股份的股东;发行股票的控股公司的高级管理人员.(3)发行人聘请的律师,会计师,资产评估人员,投资顾问等专业人员,证券经营机构的管理人员,业务人员,以及其他因其业务接触或者内幕信息的人员.(4)根据法律,法规的规定,对发行人可以行使一定管理权或者监督权的人员,包括证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员,发行人的主管部门和审批机关的工作人员,以及工商,税务等有关经济管理机关的工作人员.(5)由于本人的职业地位,与发行人的合同关系或者工作联系,有可能接触或者获得内幕信息的人员,包括新闻记者,报刊编辑,电台,电视台主持人以及编排技术人员等;以及其他可能通过合法途径接触到内幕信息的人员.3.对内幕交易行为的参与人员,依证券法的规定,应责令依法处理非法获得的证券,没收违法所得,并处以违法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖证券等值以下的罚款.构成犯罪的,依法追究刑事责任.六.1998年5月,甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险,公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时,未经工会知晓擅自将受益人列为公司,每个员工保险金额为5万元,保险期限为3年.2000年9月,该公司员工李某在乘坐班车上班途中,遭遇车祸死亡.事故发生后,保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元,甲公司领取后未转交给李某的家属,李妻几经交涉未果后诉至法院.(1)什么是保险利益 (2)本案中保险合同是否有效 为什么 (3)本案中甲公司是否是保险合同的受益人 请简要说明理由.(4)谁可以领取该笔保险赔偿金 答案要点(1)保险利益是投保人和受益人对保险标的具有法定利害关系以及由此涉及的经济利益.(2)保险合同有效.理由在于:保险法规定无论是财产保险,还是人身保险,当事人所签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提.人身保险中被保险人同意投保人为其订立保险合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益.本案中甲公司为全体员工投保前已经代表员工利益的工会表决认可,应看作已取得被保险人的同意,甲公司作为投保人对保险标的享有合法的保险利益.(3)甲公司不是保险合同的受益人.根据保险法,人身保险的受益人由被保险人或投保人指定,投保人指定受益人时须经被保险人同意,本案中无论是员工本人还是代表其利益的工会在保险合同订立过程中因未被明确告知而没有机会表态,公司办公室主任擅自将公司列为受益人的行为在法律上是无效的.(4)李某的继承人可领取该笔保险金.依保险法的规定,被保险人死亡后,没有指定受益人的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务.七.某市火电厂1998年3月向甲保险公司投保了为期2年的财产保险,保险金额为8个亿.甲保险公司承保后将其中的30%分给了乙保险公司.火电厂投保后,仍担心一旦发生事故,甲公司无力理赔,影响其生产的恢复.于是又于1998年5月向丙保险公司投保了为期2年的财产保险,保险金额也为8个亿.丙公司承保后将其中的20%分给了丁保险公司.火电厂在向丙保险公司投保时已告之以有关先前已投保的情况,在丙公司承保后,火电厂又将投保情况告诉了甲保险公司.1999年4月15日,该火电厂发生重大事故,损失惨重.(1)什么是重复保险和再保险 (2)火电厂应该向哪些保险