《业务操作指引—中间业务部分》.doc

业务操作指引中间业务部分试题及答案缪锦春反馈一、判断题：5、办理“春夏秋冬”个人外汇理财业务之前客户外汇资金必须全额到位。交易如未赎回，客户不得提前支取外币资金。对6、“春夏秋冬”外汇理财产品到期后可以转让。错7、携带证业务服务对象限于本行开户的客户;境内居民开证的范围为5000-8000美元或等值外币，非境内居民则为10000-15000美元或等值外币。错9、现对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理。对10、不办理个人实盘外汇买卖的网点，只可受理等值100美元（含100美元）以下的套汇。若超过限额，柜员应提示客户到可办理个人实盘外汇买卖的网点以个人实盘外汇买卖的方式办理。对11、一笔储蓄存款可开具多份存款证明书。对12、存款证明书的开具日期可以不是客户申请的日期。错13、在存款证明书有效期内，客户不得支取该笔存款。若客户要求支人取该笔存款，必须交回该存款的所有存款证明书。对15、外汇（含外钞）只能办理同名（或直系亲属）同性质帐户之间的境内汇款。对16、若汇入汇款的收款人死亡，代办人必须持有收款人死亡证明书，遗产继承公证书，本人身份证明，网点方可受理。对17、必须先收妥现金或办理取款交易后，方可办理汇出款项业务。对18、办理实时汇划时，柜员审核客户填写资料及证件号码无误后，按照汇款申请内容，依次录入各项信息，输入无误后按发送键。对19、实时汇划授权柜员在系统内选择授权交易，输入业务编号或复核柜员号调出汇款交易信息，根据汇款申请书内容，对经办柜员录入的信息采用浏览方式进行审核。对20、在办理实时汇划业务前，应明确告知汇款人：因汇款人提供的汇款信息不完整或错误而导致的迟付或错付的情况，中国银行不承担任何责任。对21、实时汇划业务必须坚持实行经办、复核、授权三级管理制度。对22、在办理实时汇划业务时，因柜员失误导致发生错帐，需要更正时，不得做冲正交易。应及时主动联系汇入行，请其协助做差错冻结交易,汇入行必须积极配合汇出行做好收款人的解释工作,并经其本人同意后,做反向交易。对26、凭印鉴、密码支取的存单（折），不论存款是否到期，储户要求托收时必须向委托储蓄机构提供印鉴、密码，否则不予受理。因印鉴、密码有误致使托收被退回的，责任由储户自负。对27、受理储户托收时，委托行必须认真审核存款人本人的有效身份证件，若为代办，需同时提供存款人和代办人的有效身份证件。确认无误后，按要求审核存单（折）办理托收。对28、柜台在办理旅行支票兑付业务时，应严格按照兑付手续和操作规程办理。认真查对旅行支票止付通知，如发现假票、伪造、挖补票、已止付废票等，应立即没收，并及时与旅行支票发行机构联系。对29、办理旅行支票兑付时，柜员应检查旅行支票和身份证明的有效性，核对初签与复签的一致性。对30、对已有复签的旅行支票，柜员验对护照后将护照号码记录在支票背面，可予兑付。错31、对空白和转让的旅行支票不能立即兑付，只能办理托收。对32、办理私人票据业务时，如预计本行无法在票据到期前办理收款，票面日期、货币、金额、收款人、付款人有涂改，或大小写不符则不予受理。对33、缴费用户在银行办理缴费时，银行经办员按照“先收款，后记帐”的原则收妥客户款项后为客户办理缴费业务。对36、银行代工资发放单位向其员工发放工资，必须事先与工资发放单位签订“代发工资业务协议”，该协议应对整个业务操作过程中银行和工资发放单位有关操作要求作出明确的规定，明确双方权利、义务，合同文本一式两份，协议双方各执一份。对44、个人实盘黄金买卖交易，只允许用人民币进行交易，首次开立黄金帐户必须先做买入黄金交易。错45、实盘黄金买卖的成交必须在规定的时间内经客户签字确认后方能成交，超过等待时间交易自动取消。对46、个人实盘黄金买卖交易，每笔买卖数量为：本币金起点金额为10克，买卖必须是10克及大于 10克的整克数量；外币金起点金额为1盎司，交易时保留到1位小数。对47、黄金买卖交易柜员可以干预客户成交决定。错48、凡符合外汇买卖基本规定中要求的，均不得使用“930系统买卖”科目套汇。对49、办理“汇聚宝”业务坚持客户“自主选择、自担风险、逐笔委托”的原则，可以由客户本人办理委托，也可以委托他人办理。错50、“汇聚宝”业务理财币别没有限定。错51、 汇聚宝业务受理客户委托时，必须请客户仔细阅读中国银行汇聚宝业务章程。受理客户委托时，须审核客户的身份证件。对52、客户在汇聚宝委托协议书上所填的帐号、户名与存折是否一致，该帐户可以不属于客户本人。错53、汇聚宝委托协议书、确认书必须由经办网点或营业部负责人审核并签字确认，加盖业务公章后寄送给客户。各行个人金融部汇总登记簿后，必须与各经办网点的委托协议书勾对一致。对二、单项选择题：1、现汇存款，支取金额超过等值（ ）美元，柜员按规定将超过部份作汇买钞卖折算后将现金付给客户。A、3000 B、5000 C、8000 D、10000D2、实时汇划业务，若资料不一致时，应将汇款申请书退回汇款人，并向其说明原因，但不得将系统回显姓名告知汇款人。A、金额 B、姓名 C、业务编号 D、行号B4、以本网点为解付行的票据（含人民币和外币），且本网点留有印鉴可以核对的，（ ）办理兑付。A、直接 B、不能直接A 5、个人实盘黄金买卖交易，只允许用（）进行交易。首次开立黄金帐户必须先做（ ）黄金交易。A、欧元、美元，买入 B、美元、人民币，卖出 C、美元、人民币，买入 D、日元、人民币，卖出 C6、个人实盘黄金买卖交易，本币金单位为（ ），外币金的单位为（ ）。人民币买入的本币金必须以人民币卖出。A、元/克、元/盎司 B、元/两、元/盎司 C、元/毫克、元/盎司A7、叙做柜台个人实盘外汇买卖业务交易起点金额为等值（ ）美元。A、10 B、20 C、50 D、100D8、柜员叙做外汇买卖时，根据系统提示打印“代客外汇买卖传票”，交客户于（ ）秒内签字确认,否则取消交易。A、10 B、15 C、20 D、30D9、“汇聚宝”业务采取由客户认购的形式，每期最低认购额在产品发布时确定。原则上每期认购的资金总额必须达到等值（ ）万美元以上，否则视为认购失败，客户委托无效。A、100 B、300 C、500 D、800B10、客户签订办理春夏秋冬业务协议书、办妥开户手续后，即可凭借记卡和（ ）办理产品的认购、赎回、查询等手续。A、帐户卡 B、身份证 C、户口簿 D、协议书A11、人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等需要查询、冻结、搜查保管箱时，须向银行提供（ ）级以上人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等正式查询、冻结通知书及搜查令。A、区 B、县 C、市 的、省B三、多项选择1、办理汇出汇款业务时，柜员对电汇凭证/汇票委托书进行检查：（ ）是否清晰、完整。A、汇款日期 B、汇款人与收款人姓名 C、帐号 D、汇出与汇入的地点 E、银行名称 F、币别及金额的大小写ABCDEF2、汇入汇款业务，若收款人死亡，代办人必须持有收款人（ ）网点方可受理。A、死亡证明书 B、遗产继承公证书 C、本人身份证明 D、户口簿ABC3、办理实时汇划时，复核员选择复核交易码，输入业务编号或经办柜员号调出汇款交易信息，根据汇款申请书内容，对（ ）进行二次录入，对其它栏位进行浏览复核。A、收款人帐号 B、汇出货币 C、汇款金额或支出金额 D、身份证号码ABC4、必须坚持实行（ ）管理制度。A、经办 B、复核 C、授权 D、三级ABCD5、储蓄存款办理跨系统异地托收的种类包括（ ）储蓄存款。A、本外币活期储蓄存款 B、定期储蓄存款 C、定活两便 D、无记名式的储蓄存款ABC6、办理异地储蓄托收，柜员对客户提交的以下资料进行检查：委托日期、原存款行行名、地址、委托行行名、地址、委托人姓名、地址、托收存款种类、（ ）帐号的填写是否规范、完整。A、帐号 B、户名 C、存入日期 D、期限 E、利率 F金额 G、身份证号码ABCDEFG7、 办理异地托收业务，委托储蓄机构收到划款，按原存单（折）（ ）开立新存单（折）。A金额 B、日期 C、期限 D、利率 ABCD8、 客户在柜台办理纸黄金交易时，需要填写”中国银行个人实盘黄金买卖凭条”，填写（ ）。 A、姓名 B、金额 C、地址及电话号码 D、卖出金额 ABCD9、叙做外汇实盘买卖的货币包括（ ）。A港币 B、美元 C、日元 D、英镑 E、瑞士法郎 F、澳大利亚元 G、加拿大元 G、欧元 H、新加玻元 I、泰国铢ABCDEFG10、汇聚宝业务的形式主要是将收益率与市场状况挂钩，例如与（ ）等挂钩，客户根据银行每期发布的理财产品，自愿与银行签订中国银行广东省分行汇聚宝业务委托协议书。A、利率 B、汇率 C、信用主体 D、石油 E、黄金 F、股市指数ABC11、办理“汇聚宝”业务坚持客户（ ）的原则，必须由客户本人办理委托。A、自主选择 B、自担风险 C、逐笔委托 D、利率从优ABC12、“汇聚宝”业务理财币别限定为（ ）。A、美元 B、港币 C、欧元 D、其他指定货币ABCD13、客户办理春夏秋冬业务时，签订协议书、办妥开户手续后，即可凭借记卡和帐户卡办理产品的（ ）等手续。A、认购 B、赎回 C、查询ABC14、办理“春夏秋冬”外汇理财业务须坚持“自主选择、自担风险”原则，员工不得擅自替客户做决定；同时，业务人员须对客户拟叙做的理财产品进行充分的风险揭示，清楚解释产品的（ ）明确相关（ ）。A、性质 B、特点 C、收益率 D、权利 E、义务 F、责任ABDE15、开立携带证申请书上的类别、存款人姓名、存单号码、（ ）等填写是否正确、清楚；存折/单：存单/折中的存款是否已存满三个月；客户的护照是否有出境签证。A、货币及金额 B、出境证件名称 C、号码 D、持证人姓名ABCD16、存款证明申请书的内容是（ ）。A、存款余额 B、存入日 C、到期日 D、申请人签名ABCD长城卡试题一、判断题1、银行卡业务柜台基本操作流程主要有申领卡、存入款项、支取款项、消费清算、转账结算、挂失处理与销户等七个环节。（ ）对2、同城、异地借记卡存款均不收费。（ ）错3、借记卡存款交易可在脱机状态下进行。（ ）错4、为了便于工作，信用卡与密码封领回后，可将两者统一由一人负责保管。（ ）错5、各营业网点可以寻找理由拒绝客户的挂失长城卡业务请求。（ ）错6、长城国际卡申领的对象是，凡年满18周岁具有完全民事行为能力的中国公民或在中国境内有居留权，持有国籍所在国正式护照和中国公安部门签发的居留证（不少于两年的居留证），并在国内有固定职业和稳定收入的外国人和港澳台同胞均可申领长城国际个人卡。（ ）对7、长城国际卡主动还款是持卡人收到月结单后主动前往经营行的网点偿还款项。（ ）对8、长城国际卡自动还款是持卡人授权经营行从其有关账户到还款日时直接扣取款项。（ ）对9、中国银行的各境内分支机构在受理长城国际卡持卡人主动还款时，可征收钞买汇卖手续费。（ ）错10、各经营行可不受理长城国际卡持卡人以人民币购汇还款业务。（ ）错11、长城国际卡的持卡人，在国内和国外的中国银行办理挂失业务，都无需收取挂失手续费。（ ）错二、单项选择1、长城国际卡的有效期一般为（ ）。A、2年B、3年C、4年 D、5年B2、长城卡按流通范围分为（ ）。A、金卡和普通卡B、主卡和附属卡C、人民币长城卡和国际长城卡D、借记卡和贷记卡C3、目前，长城卡有效期限最长为（ ），过期失效。A、1 年B、2年C、3年D、10年C4、清偿方式为“先消费，后还款”与“先存款，后消费”的信用卡是（ ）A、银行卡与非银行卡 B、金卡与普通卡C、单位卡与个人卡 D、贷记卡与借记卡D5、申领到国际卡的持卡人，必须要向发卡行缴纳年费。港币卡的金卡主卡缴纳的年费标准是（ ）A、200港元 B、150港元 C、100港元 D、50港元A三、多项选择题1、在办理准贷记卡、贷记卡取款时，柜员要认真检查检查客户的身体证和信用卡，检查的要点包括如下哪些。（ ）A、检查信用卡的真伪，