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银行信息系统分析报告银行信息系统简介杨辉 佘焕旭 2015.9.30目录1.商业银行系统开发31.1 商业银行系统开发概述31.2 各商业银行悉尼息系统投资开发概况31.3部分商业银行信息系统开发明细42.银行系统52.1 银行信息系统概述52.2 银行信息系统的结构53商业银行业务系统63.1核心业务系统63.1.1 核心业务系统概述63.1.2 核心业务系统的结构63.1.3 客户信息系统（CIF）73.1.4 额度控制系统83.1.5 总账系统93.1.6 核心业务系统的模块与功能93.2 国际结算系统123.2.1 国际结算系统概述123.2.2 国际结算系统的结构124.管理信息系统（MIS）134.1 信息管理系统功能及结构134.1.1管理信息系统概述134.1.2.管理信系统的主要技术与逻辑结构144.1.3 数据仓库的主要逻辑结构154.1.4数据库各系统的介绍154.2 客户关系管理系统（CRM）164.2.1 客户管理系统概述164.2.2 客户关系管理系统的模块以及其功能164.3 信贷风险管理系统174.3.1 信贷风险管理系统概述174.3.2 信贷风险管理系统的结构图174.3.3信贷风险管理系统的功能184.4 管理会计系统184.4.1 管理会计系统的概述184.4.2 管理会计系统的功能184.5 资产负债管理信息系统194.5.1 资产管理系统定义及功能概述195渠道系统195.1综合前置系统195.1.1 综合前置系统概述195.1.2 综合前置系统架构195.1.3 综合前置系统功能：205.2 柜面系统205.2.1柜面系统概述205.2.2 系统组成205.2.3 主要功能模块205.3 CALL CENTER 系统215.3.1 CALL CENTER 概述215.3.2 CALL CENTER 系统主要功能215.4 手机银行系统215.4.1手机银行概述215.5 自助银行系统225.5.1自助银行概述225.5.2 设备及功能225.6 网上银行系统225.6.1网上银行系统概述225.6.2网上银行的作用225.6.3 网上银行的功能226其它系统236.1 档案管理系统236.1.1 档案管理系统作用236.1.2 档案管理系统功能236.1.3 档案管理系统与其它系统的接口及关系236.1.4档案管理系统主要功能模块236.1.5档案管理系统系统流程：246.2 中国现代化支付系统246.2.1 中国现代化支付系统概述246.2.2 中国现代化支付系统主要功能246.2.3中国现代化支付系统主要功能模块256.数据管理256.1 数据中心管理256.1.1 数据大集中概述：256.1.2 数据中心管理主要职能：256.1.3 数据中心IT技术体系256.2 灾难备份中心管理266.2.1 灾难备份概述261. 商业银行系统开发1.1 商业银行系统开发概述国内银行核心系统建设一般分为招标选型、建设、上线（试运行或部分上线）推广、完成四个阶段状态。银行信息系统的开发有两种方式，一种是自主研发，这种开发方式的前提是该银行有强大的IT技术人才；另一种则是外包给乙方公司，由银行方提供业务人才和信息技术人才，配合供应商提供的技术人才共同构建开发银行信息系统。根据近些年银行信息系统开发项目的技术实力和经验，初步对国内外的供应商作了如下排名： l 排名国内排名国外排名1联想亚信Oracle2中联Temenos3高阳TCS4神码SAP5奥尊Path6南天ITS7易初Nucleus8同方北美Misys9长亮Polaris表1-1银行系统供应商国内外排名1.2 各商业银行悉尼息系统投资开发概况 再根据部分具代表性的银行进行信息系统开发的投资开发状况如下：项目银行类别名称核心系统产品开始时间投资额（千万元人民币）四大国有银行中国银行FNS2004.180建设银行繁德1998110政策性银行国家开发银行SYMBOLS系统2003.83股份制银行华夏银行FNS20044光大银行联想亚信ECAS系统20033.5民生银行长天ECBS系统2000.76中信实业银行美国Fiserv公司ICBS系统2002.1212广东银行长天2003.10 2.4深圳发展银行高阳科技为其量身定做2000.106招商银行（改造）Sun Microsystems自行研发19922.5交通银行高阳科技为其量身定做2003.410浦东发展银行联想亚信新一代综合业务系统2002.62邮储银行南天统一版本2003.66城市商业银行上海银行Temenos公司系统2003.610北京银行中联+自己开发2004.44青岛商行马来西亚银湖公司的SIBS系统2003.31.7表1-2 部分银行投资开发状况1.3 部分商业银行信息系统开发明细银行项目中国建设银行农业发展银行华夏银行中信实业银行投资额（千万人民币）1104412启动时间1998200220042002结束时间（投产）2003200420062006银行部门参与情况牵头部门：信息技术部、会计部参与部门：个银部、公司银行部牵头部门：信息电脑部参与部门：会计部、财务管理部、资金计划部牵头部门：大集中办公室参与部门：总行科技部、业务部门人员投入状况（人）银行IT人员：100银行业务人员：100集成商人员：100银行IT人员：30银行业务人员：60原厂商人员：10集成商人员：50银行IT人员：15银行业务人员：30原厂商人员：12集成商人员：30表1-3 部分银行信息息系统开发明细2.银行系统2.1 银行信息系统概述银行的信息系统按功能可以分成四个部分，分别是业务系统、MIS、渠道系统以及其他。在这四个部分中最重要的是业务系统，它是银行管理业务，处理业务的平台。而MIS主要负责对信息的存储与分析工做。因为各个系统之间数据连接时，数据结构没有完全相同，同时处于数据安全的考虑，渠道系统就在其中担任数据连接以及数据的预处理的功能。其他系统主要是网银、手机银行等柜面信息的处理系统。总行级系统和部门级系统虽然在大体上是一样的，但是其具体的功能和性能要求是完全不同的。前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。2.2 银行信息系统的结构图2-1 银行信息系统架构图中蓝色代表银行的核心业务系统、绿色是管理信息系统，红色为渠道系统、黄色为其他系统。 从这里可以很清晰的看出银行系统的具体构架，其信息流向是从各个柜面系统收集数据经过渠道系统预处理加密到达业务系统中，同时传输到管理信息系统上，MIS分析管理数据，各种分析反馈到业务系统中，业务系统进行处理。3商业银行业务系统3.1核心业务系统3.1.1 核心业务系统概述银行核心业务系统是以客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。它是银行核心竞争力的重要组成部分，可以说是银行最大最重要的应用系统。借助核心业务系统商业银行可以从财务、风险、产品和服务等对本银行有全方位的把握。同时它的数据是管理信息系统最主要的数据来源。3.1.2 核心业务系统的结构图3-1 核心业务系统结构图从结构图看出，核心业务系统的作用包括了对银行主要业务的处理工作，是银行对存贷业务，结算业务、结算支付以及会计核算的管理系统。3.1.3 客户信息系统（CIF）客户信息系统主要是指CIF，Customers Information File又称客户信息文件。它主要是用于存取客户的相关信息。（1） 客户信息结构模型客户信息主要包括：客户资源信息、客户权限信息、客户历史信息。客户资源信息主要是客户的基本信息数据，主要是客户的基本资料，客户的账户信息等，通俗的讲就说明客户有什么。客户权限信息主要是在说明客户能做什么的，客户的权限主要包括客户的业务权限以及客户的控制权限。其中客户业务权限是用来客户是否具备某种业务的权限。客户控制权限是客户在具备某种业务权限时，对本业务涉及的资源进行控制的权限。一般系统首先查询客户的业务权限再依据业务权限查询客户的控制权限。客户历史信息主要是用来说明客户做过什么。客户的历史信息主要是客户各类交易明细记录和日志构成了客户的历史信息。图3-2 客户信息结构模型图（2）客户信息的主要内容1、客户资源信息客户基本资料：客户的基本信息、客户号、名称、法人代表等客户帐户资料：客户在业务主机上开设的帐户信息 客户关联资料：与客户发生业务往来的在某银行开户的企业或单位客户，包括：总公司与分公司关联资料、业务关系关联、管理关系关联、其他关联、各类关联形式可以通过参数定义，进行扩展。2、客户权限信息客户业务权限：客户登记客户服务中心服务时，可选择指定客户服务中心经办的服务项目， 客户帐户权限：客户登记时，指定在客户服务中心的关键业务经办帐号客户交易金额权限：客户可指定某项业务（如汇款）的单笔、单日累计最大金额用户业务帐户权限：在客户的申请范围内，客户指定操作员可经办的业务和帐户。用户交易金额权限：在客户申请范围内，指定操作员经办或授权的业务和帐户的最大单笔交易金额和单日累计金额，更复杂一些还可以指定每人交易的金额范围。3、客户历史信息客户历史明细帐和对帐单；直接访问业务主机进行查询获取；客户操作日志。（3）客户信息存放方式A、分布式客户信息的各项内容都由开户行管理，包括客户基本资料、客户组织资料、帐户信息、权限信息、和关联信息等。这里需要指出的是客户帐户信息包含客户交易往来帐户信息，其内容包括客户转帐的对方帐户、客户分公司的帐户等。客户信息采用分布式存储的优势在于客户信息的易维护性，客户的信息修改、更新由开户行完成，不存在数据不一致性的问题。但其缺点是由于采用客户从总行Web站点统一接入的模式，因此在客户登录合法性校验的过程中，每次与客户信息相关的请求都要送到分中心进行客户信息的检查或查询，明显地会加重了网络返回负担。B、集中分布式客户的源数据信息，即基本情况、本单位帐户资料、权限信息存放在分中心，但是客户的索引关联信息，例如客户帐户索引信息，客户与客户关联信息（包括集团机构结构）都存放于总行。具体做交易时，本地客户只要提交对方客户号，向总行申请关联信息，就可以产生有关的交易请求页面。这样的优势在于客户发出的页面请求能很快返回，效率较高；不利之处在于开户行维护操作型客户信息时必须同时更新总行的客户索引信息，否则会造成数据不一致。3.1.4 额度控制系统（1）额度控制系统额度控制系统主要是对于授信业务进行多维度（按客户、国家、地区、机构等维度）的额度进行控制，是集额度创建、发放、占用、释放、作废、查询统计等功能为一体的管理系统。额度控制系统根据业务特性定义不同的授信(Facility)，不同授信间可以共享额度，低风险业务可以占高风险业务的额度。可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行分解，下级的额度总额可超过上级，但下级的被占用额度总金额必须小于上级额度。实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应多个抵押品，反之，一个抵押品也可以对应多个额度。（2）额度控制系统的功能额度控制主要功能：额度状态管理、额度调控管理、额度使用管理、额度信息管理。1、额度状态管理额度申请：银行接受客户的授信申请，为客户在系统中创建额度。额度生效：额度合同创建后，若满足额度发放条件，银行进行额度发放。发放后，额度下可以进行具体资产业务。额度暂停：额度下资产业务还款出现问题后，对额度进行暂停。暂停后的额度可还款，但不可发起新的资产业务。额度终止：额度下资产业务出现风险时，自动或人工终止授信额度。终止后的额度可还款，但不可发起新的资产业务。额度恢复：对于已经终止或暂停的额度，可人工对额度进行恢复。恢复后的额度在可用额度范围内，可进行出账业务。额度撤销：额度合同创建后还未放款，由于客户或银行要求，需要对合同进行撤销。额度作废：额度合同到期或应客户要求，对额度进行作废。作废后的额度不可再使用。2、额度调控管理额度修改：根据客户或银行要求，对额度合同进行变更。额度冻结：出现风险时，如逾期、抵质押品价值波动、市场政策发生变化等，银行可根据实际情况对额度进行冻结，冻结的部分不可再使用。额度解冻：银行根据实际情况，对已冻结的额度部分可进行多次释放，释放后的部分可再次使用。3、额度使用管理 额度检查：额度使用前的检查，包括是否可用、余额是否足额等。额度圈存：担保未落实、审批过程中等，需预占用额度，以确保担保落实、审批完毕后，客户可根据合同足额使用额度。额度解圈存：解除预占用的额度金额。额度占用：额度下进行具体资产业务时，需占用额度。额度释放：额度下具体资产业务还款后，需释放占用的额度。额度共用：额度项下资产业务用于偿还其他业务，超额使用时需进行共用处理。4、额度信息管理： 额度基本信息查询：查询额度基本信息。额度详细信息查询：查询额度详细信息。额度使用明细查询：查询额度项下交易明细信息。额度角色查询：根据角色类型如所属客户、联合申请人等查询额度信息。3.1.5 总账系统总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。它是生成会计报表的主要依据。有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行采用独立总账系统。3.1.6 核心业务系统的模块与功能核心系统一般包括的模块：存款、贷款、资金交易、支付结算等。模块功能客户维护客户信息维护临时客户维护密码维护黑名单维护机构管理机构层次管理机构信息管理机构状态维护用户管理用户信息维护 用户权限维护 用户密码维护 虚拟用户维护特殊业务补登折换凭证补写磁睡眠户激活久悬账户管理法院扣划反交易/冲账个人存款个人整存整取个人零存整取个人整存零取 个人通知存款 个人教育储蓄个人结构性存款模块功能融资业务个人消费贷款按揭贷款 教育助学贷款 信用贷款透支业务 抵质押贷款 票据贴现 银团贷款 保证贷款 循环贷款 委托贷款农户小额贷款农户联保贷款打包贷款国内保理进口押汇出口押汇结算业务支票业务银行汇票银行承兑汇票银行本票汇兑业务托收承付 委托收款大小额支付同城交换 代收代付业务资金业务黄金交易外汇买卖 债券投资资金拆借内部资金管理国际结算出口信用证进口信用证出口托收进口代收国际保理汇入汇款汇出汇款票据托收福费廷模块功能对公存款 对公整存整取 对公通知存款 对公大额存款 单位协定存款协议存款存款公共交易存折/印鉴挂失/解挂支票/汇票挂失/解挂开销户密码管理对帐单ALL IN ONE帐户存款证实书外汇账户管理现金尾箱管理表3-1 核心业务系统模块与功能3.2 国际结算系统3.2.1 国际结算系统概述国际结算系统是集中处理国际业务的业务应用系统，提供国际结算、外汇担保、贸易融资、外汇资金、代理行同业授信、外汇管理政策等国际业务的操作平台主要业务品种包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。3.2.2 国际结算系统的结构（1）、本系统主要由客户服务、业务处理、业务管理和系统维护四大子系统组成。图3-3 国际结算系统结构图（2）、各个子系统之间的协作关系是：通过业务管理系统分别建立银行内部机构和柜员信息，进行业务操作授权；通过客户服务和业务管理系统分别建立客户信息和业务的公共信息；通过业务处理系统完成具体的业务处理任务；通过系统维护系统为所有用户提供底层的服务，同时担负柜员/机构监控、报表处理以及系统开关门服务4.管理信息系统（MIS）4.1 信息管理系统功能及结构4.1.1管理信息系统概述管理信息系统通过对业务系统等其他的系统中抽取的源数据进行处理分析，为银行经营决策、产品研发和营销提供支持，代表性的系统有客户关系管理系统（CRM）、信贷风险管理系统、资产负债管理系统、管理会计系统等。图4-1 管理信息系统架构图MIS系统主要为银行提供数据分析与决策支持，它能够让银行充分地了解银行的整体运作情况，从赢利能力、产品和客户贡献度、市场的趋势、客户对银行服务和产品的认同性、信用评级等多个维度为银行的决策提供信息。更重要的是，它还能更有效和有系统地检测和管理风险。值得注意的是管理信息系统是为不同的管理主题服务的，它是对集中的业务数据和其他银行内/外数据的综合分析、处理和应用。由于总、分行之间的管理职能有所不同，总分行管理信息系统对数据的要求也随着不同的管理需求有所不同。4.1.2.管理信系统的主要技术与逻辑结构管理信息系统是建立在数据仓库的基础上，主要是利用各种数据挖据技术对数据进行各种分析，以期能为银行决策分析提供依据，所以这里首先要对数据库技术进行介绍。 4.1.3 数据仓库的主要逻辑结构图4-2 数据仓库逻辑结构图4.1.4数据库各系统的介绍（1）源系统管理信息系统的数据来源主要是业务系统、信贷管理系统、网银系统、龙卡交换中心、个人信贷信息系统等作业系统以及外部数据源。这些提供数据来源的系统统称为源系统，而这些源系统所提供的这些没有加工的数据。又因为银行各个部门之间的业务数据的定义等方面的同，造成了元数据不一致的、冗余的等情况，所以在采集元数据之后需要为元数据进行数据整合。（2）数据整合（ETL）ETL可以说是对于元数据的映射和转换规则的工具，具体包括了抽取，转换，清洗，加载等步骤。抽取：抽取是指识别最佳的数据源，并从中获得所需的数据。它是将数据导入数据仓库的第一步。抽取意味着读取并理解源数据，并复制数据仓库所需要的部分。它由以下选择、全抽取、Delta抽取等功能组成。转换：转换包含很多不同的技术和步骤；它泛指使数据仓库信息适合于终端使用的过程。这一过程包括那些将源数据格式变为目标数据库格式的模块。转换是选择、变更或操作数据的过程。一般而言，转换包括映射、清洗、汇总、重排和排序等步骤。转换过程中使用的业务规则必须在元数据中加以捕捉和保存以确保对数据有一个恰当和一致的理解。清洗：清洗主要是去除数据中的冗余部分，得到系统所需数据的结构和信息。加载：加载是指将转换好的数据放入数据仓库中的过程。通过批加载工具处理大批量和预排序数据，可以优化数据加载的性能。（3）数据存储（ODS）ODS是一个集成和集中化的数据存储，它由多个主题的企业级数据组成，包括低层的、细粒度的、为报表目的而长期保存的数据。ODS必须以关系型数据库来存储和管理数据。（4）数据集市数据集市是一个从集合数据中为银行、企业及其他政府和科研组织提供数据挖掘技术服务的具体应用平台和操作模式。数据集市的数据一般是从各种不同类型的数据库中抽取出来的，具有特定的应用目的和应用范围的数据。可以这么说数据集市是针对某一特定主题、部门或用户类别的一组数据集合，这其实就是多维数据的存储。（5）OLAP（联机分析处理）在数据仓库中查询和分析信息方面提供先进的能力。可以从多角度、多方位地考察客户的信息。目前所指的联机分析处理，是对数据的一系列交互的查询过程，这些查询过程要求对数据进行多层次、多阶段的分析处理，获得高度归纳的信息。归纳信息要从最底层的明细数据开始，经过多个层次、多个阶段的数据处理，包括数据汇总、整理、归纳、排除奇异数据样本等环节，最终得到用户所需要的经过归纳抽象的信息。（6）数据挖掘 大量的企业数据进行探索、揭示隐藏其中的规律性并进一步将之模型化的先进、有效的方法。如通过对客户各种数据深入分析，了解客户的行为，建立模型，并对客户未来的行为进行预测。总的来说，数据库技术就是从采集源系统的数据开始，对这些数据进行处理、存储、采集，同时又使用OLAP、数据挖掘等技术对数据进行多维度分析，最后以视图报表等形式为银行提供数据支持。值得注意的是，虽然MIS的核心部分CRM，信贷风险管理系统、管理会计系统、资产负债系统的数据处理逻辑基本上是上面的结构，但是有些地方还是有不同。4.2 客户关系管理系统（CRM）4.2.1 客户管理系统概述客户关系管理系统是为了正确评估客户的价值并提供相应的服务、预测和提升客户的长期忠诚度、通过交叉销售提升客户的长远价值、辨别高风险的客户并调整相应的经营策略使银行能够满足客户个性化的需求信息的平台。这里CRM与CIF都有存储客户的信息，但是CRM侧重于分析，而CIF侧重于联机交易的信息支持。4.2.2 客户关系管理系统的模块以及其功能（1）CRM模块CRM的模块主要有银行产品分析、客户分析、客户经理管理、营销管理、风险控制等。（2）各模块的功能银行产品分析：卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等客户分析：价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析，不良客户分析，睡眠客户分析，流失客户分析，客户信息维护，黑名单管理客户经理管理：工作记录，任务管理，活动计划，客户反馈意见整）营销管理：特约商户分析，市场活动计划和评价风险控制：透支行为分析，催收分析，资信评估，风险预警4.3 信贷风险管理系统4.3.1 信贷风险管理系统概述信贷风险管理系统是利那现代信息技术与网络平台对银行信贷业务和与之相关的管理活动进行有效管理的集成化的系统。4.3.2 信贷风险管理系统的结构图图4-3信贷风险管理系统结构图由上图可以看出，信贷风险管理系统主要包括信贷管理信息系统的数据仓库、信贷风险模型模块、信贷风险管理监控、报表生成模块和信贷风险决策支持等应用模块。信贷风险模型模块是信贷等层面的处理计算模型。具体包括内部评级、可预见损失、不可预见损失、压力测试、信贷风险值及信贷风险资本平衡收益率等评级及评分公式。信贷风险决策支持模块在风险模型产生出来的评级及评分公式后，用来进行信贷限额监控及信贷决策支持的工具。主要的功能有决策支持、限额设置、业务查询。图4-4 信贷风险管理系统计算数据流向图值得注意的是这这里有一般模型不同的地方。因为信贷风险管理系统有信贷风险模型数据。而ODS提供了信贷业务日常的决策支持和数据查询功能，对实时性能要求较高，于是需要另一个储存大量信贷历史数据的信贷风险数据存储（CRDS）来支持信贷评级模型的建立和信贷风险数据分析。4.3.3信贷风险管理系统的功能信贷风险管理信息系统的主要功能：（1）为信贷作业系统提供客户债项评级、贷款定价、限额管理等贷款业务流程所需的决策支持信息。（2）实现法人客户、个人客户、同业客户及关联集团信贷业务的管理、统计分析、风险识别与控制，无纸化审批，授信限额管理。4.4 管理会计系统4.4.1 管理会计系统的概述管理会计系统作为银行管理信息系统的重要组成部分，是为预算编制和执行、成本控制、多维成本盈利计算分析以及业绩考核指标计算等管理目的服务兼具作业和决策支持功能的系统。同时，管理会计系统也为客户关系管理、资产负债管理、风险管理等管理主题提供信息支持。4.4.2 管理会计系统的功能（1）、成本的核算与分摊（2）、多维盈利分析（3）、预算管理（4）业绩的评价与考核4.5 资产负债管理信息系统4.5.1 资产管理系统定义及功能概述资产负债管理信息系统是银行进行资产负债管理活动所需要的决策支持系统。它通过预测市场利率、汇率、资产风险的变动趋势，结合金融模型进行市场风险分析和预测，为资产负债结构的调整提供决策依据；同时也对银行的财务状况进行分析，帮助迅速找到利润增长点以及可能的问题区域；资产负债管理信息系统另一项非常重要的应用就是对内部资金转移定价的支持，引导资金的流向和使用方式。资产负债管理信息系统在不同层次行的应用也有所不同，对数据的要求也有所不同。5渠道系统5.1综合前置系统5.1.1 综合前置系统概述 综合前置系统是置于应用系统“前面”的系统，作用是对进入应用系统的访问请求进行预处理或者对不同渠道间的数据流进行转接作用。5.1.2 综合前置系统架构架构图：图5-1 综合前置系统作用架构图5.1.3 综合前置系统功能： 综合业务前置系统主要是保证网络通信、报文安全认证、交易数据格式转换、个人密码PIN变换、交易流水记录、交易预处理、交易监控和交易数据统计等功能的实现。5.2 柜面系统5.2.1柜面系统概述供网点柜员操作应用的业务系统之一，是后台应用系统在网点的展现层，又称前端系统5.2.2 系统组成柜面系统由客户端和柜面服务器组成，柜面服务器存放柜面系统正常运转所必须的一些程序和数据库。本质上只是后台应用系统的前端操作界面。5.2.3 主要功能模块柜员信息管理，柜员权限管理，现金尾箱管理，凭证管理，外设管理，参数管理等几个模块5.3 CALL CENTER 系统5.3.1 CALL CENTER 概述电话银行系统是指银行利用计算机电话集成技术，借助于公共电话网络，通过电话自助和人工服务的方式为客户提供服务的系统。简单来说，就是金融机构提供的一种服务方式，允许客户通过电话进行交易。5.3.2 CALL CENTER 系统主要功能（1）交易处理功能：单位注册客户账户查询，支票挂失，查询公共金融信息，修改密码等等；个人注册客户账户查询，账务处理，代理交费业务，银证通，其他；非注册客户查询公共金融信息，业务咨询等；（2）其他：金融业务咨询，处理客户投诉，提供应急服务，推介金融产品等。5.4 手机银行系统5.4.1手机银行概述 利用移动网络与移动通信技术实现银行与手机的连接，通过手机界面操作或者发送短信完成交易。手机银行类型：图5-2 手机银行类型结构功能图系统结构：（1）业务接入网关；（2）交易处理中心；（3）银行清算网关；（4）数据处理中心；（5）操作维护服务器； （6）客户服务中心5.5 自助银行系统5.5.1自助银行概述自助银行系统是指客户根据银行提供的各种自助设备自行操作独立完成各项业务处理的银行系统。5.5.2 设备及功能（1）自动柜员机 (ATM) （2）现金存款机 （3）外用兑换机（4）自动存折补登机（5）销售终端机（6）多媒体信息查询系统（7）IC 卡圈存圈提机（8）现金循环系统（9）夜间金库 （10）自动保管系统5.6 网上银行系统5.6.1网上银行系统概述 网上银行系统是指利用Internet、Intranet及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付等电子商务中介服务的新型银行。5.6.2网上银行的作用实现了银行与客户之间实时便捷的连接，为银行客户提供开户、销户、查询、转账、对账等全方位银行业务服务，是银行柜台在Internet上的拓展和延伸。5.6.3 网上银行的功能（1）银行业务拓展个人银行，企业银行，信用卡业务，支付业务，国际业务，信贷业务，投资业务；（2）中介服务；（3）经营信息发布6其它系统6.1 档案管理系统6.1.1 档案管理系统作用大量较少物理存储空间，解决纸质档案易损坏的问题，能实时共享，利用效率高，查找容易。6.1