住房公积金贷款业务知识问答.doc

住房公积金贷款业务知识问答发布时间：2011-12-1 10:02:54 阅读次数：340一、住房公积金贷款对象凡在市住房公积金管理中心（以下简称中心）及县（市）吉利区管理部建立住房公积金账户，连续按月足额缴存住房公积金6个月以上的（以开户日期为准），具有完全民事行为能力的职工，在我市区域内购买与中心签订有贷款合作协议的商品房、经济适用房时，均可申请住房公积金贷款。二、住房公积金贷款办理的具体流程借款人申请贷款贷款初审、复审、审批签订洛阳市住房公积金借款合同（同时市住房置业担保公司（以下简称担保公司）初审、复审、审批签订委托担保及反担保抵押合同）市房产管理部门办理抵押登记担保公司出具担保声明受委托银行发放贷款开发公司或借款人到担保公司领取相关合同借款人按期还款。三、办理住房公积金贷款个人所需提交资料1、身份证：借款人及共同还款人复印件4份，新版身份证需正反复印；身份证过期或无身份证的，可由户籍派出所出具张贴照片的户籍证明；2、户口簿：借款人及共同还款人户口本首页、本人页复印件3份；3、婚姻证明：结婚证、离婚证、未婚证明或其它能证明婚姻关系的有效证件复印件3份；4、收入证明：住房公积金缴存明细(申请时打印）、近6个月工资银行流水、近6个月工资发放明细（需加盖单位公章）均可；5、首付款发票：复印件3份；6、经房管部门登记备案的商品房预售合同（经济适用房预售合同、商品房现房合同）3份；7、如有共产人的需要共产人提供(夫妻双方身份证、户口薄、婚姻证明复印件3份)；8、个人住房公积金贷款申请表一式2份；9、个人住房公积金担保申请表1份；10、借款人还款银行卡或折（需签字并加盖手印或私章确认）；11、借款人正方型楷体私章。12、公证委托书正式文本原件4份。（委托他人办理贷款时使用，格式参照模板）其他需要提供的资料：（1）以上所有要件在面签洛阳市住房公积金借款合同时需要核实原件；证明类材料有效期3个月。（2）购房合同中有共产人时，需携带本人所提供资料的所有原件与贷款申请人一同办理签订合同事宜。（3）购房合同中共产人未满十八周岁，签订借款合同时由其监护人携带共产人正方型楷体章代签。（4）借款人委托他人办理时，受托人签订借款合同时需携带本人身份证和委托人正方型楷体章。四、住房公积金贷款的额度、年限及利率1、贷款额度：单笔住房公积金贷款额度一般不超过40万元。具体贷款额度为：（1）不得超出个人还款能力即：借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和50%12（月）借款期限；（2）购买首套普通自住房，不得超过所购住房价款的70%（套型建筑面积在90平方米（含）以下的，不得超过所购住房价款的80%）。2、贷款年限：住房公积金贷款的最高年限为30年。借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄后5年，即男职工可贷到65岁，女职工可以贷到60岁3、贷款利率：目前利率：5年内贷款利率4.45%，6-30年贷款利率4.9%（根据人民银行利率调控上下浮动）；第二套住房公积金个人住房贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。首套房商业贷款利率目前为7.05%，公积金为4.9%，利息差高达2.15个百分点。五、办理住房公积金贷款时限1、市区：贷款申请资料齐全，审核批准时限不超过7个工作日；符合贷款发放条件的,抵押登记后，放款时限不超过3个工作日。2、县（市）、吉利区：贷款申请资料齐全，审核批准时限不超过7个工作日；符合贷款发放条件的,抵押登记后，放款时限不超过4个工作日。六、还款方式1、逐月还款：（1）银行卡（折）。借款人每月保证在还款日前贷款还款银行卡（折）内有足够的还款金额。（2）住房公积金内转还贷。借款人可利用住房公积金余额按月归还贷款，签订委托提取住房公积金偿还公积金贷款协议书。2、提前还款：个人住房公积金贷款提前还款业务分为部分提前还款和提前全部结清两种还款方式（1）部分提前还款：借款人持本人身份证、个人公积金借款合同或抵押（担保）合同、还款金额（最低1万元或1万的倍数）到管理中心营业柜台办理提前还款手续，当天办理当天还款。（2）提前结清：需本人持身份证、个人公积金借款合同、抵押（担保）合同、还款金额到管理中心营业柜台办理提前结清手续，当天办理当天还款。（3）提前结清后在信贷柜台出具结清证明，到担保公司办理解除担保业务，到房屋抵押部门办理解除抵押手续。3、公积金内转偿还贷款（万元倍数冲抵贷款本金）：职工、配偶购买住房使用公积金贷款，每月扣款后公积金账户内有余额，且账户余额满1万元以上的。七、当年新分配到单位的大学生(单位引进的技术人才)或军转干部申请公积金贷款：当年分配到单位的大学生(单位引进的技术人才)或转业干部可以不受缴存时间的限制，只要单位为个人建立了公积金帐户，就可以申请住房公积金贷款。当年分配到单位的大学生申请贷款时需要提供学历（学位）证书、报到通知书（证）和所在单位出具的人事证明；系军队转业干部的应提供军队干部转业安置证、行政介绍信和所在单位出具的人事证明。八、住房公积金还贷方式：（1）等额本息还款法：是指每月以相等的还本付息数额平均偿还贷款本息。特点是月还款数不变化，借款人初期还款压力较小，但相对来说整个还款期内支付的利息也较多。（2）等额本金还款法：是递减还款法的一种。是指将贷款本金分摊到还款各期，每期应还利息由未还本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐渐减少，借款人初期还款压力较大，但相应来说整个还款期内支付的利息也较少。九、住房公积金的利率调整：住房公积金的利率按照国家法定利