住房储蓄产品知识详解（PPT149页).ppt

住房储蓄产品知识详解 总行个人金融部2017年1月 住房储蓄原理和合同要素 P3 P18 住房储蓄存款 政府补贴和忠诚奖励 P19 P57 住房储蓄的配贷 P58 P75 住房储蓄的贷款 P76 P100 住房储蓄合同讲解要点 P101 P125 住房储蓄合同填写 P126 P134 住房储蓄合同的变更 P135 P153 课程内容 特别提示 法规 政策调整以政府和我行具体发文为准 P32 37为天津地区政府补贴政策 P38 39为重庆地区政府补贴政策 住房储蓄原理和合同要素 3 住房储蓄简介 为了自助而互助 住房储蓄是客户为了获得住房消费贷款而进行的有目的 有计划的专项储蓄 4 源自公元18世纪英国伯明翰的一间小酒馆 住房储蓄的由来 5 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 10000元 10000元 10000元 10000元 10000元 10000元 10000元 10000元 10000元 10000元 储蓄 还款 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1010 5 5年 6 贷款阶段 大约5 16年 贷款逐渐还清 住房储蓄的三个阶段 7 8 合同概述参加条件合同类型合同额合同缔结合同服务费电话预审制度 9 住房储蓄合同是规范住房储蓄者和住房储蓄银行之间关系的法律文件 其条款内容包括合同类型 合同金额 存贷款利率 合同双方权利义务等重要信息 1 住房储蓄合同概述 10 2 参加住房储蓄的条件 户籍职业年龄参加原则 11 合同的种类包括A类 B类 C类 H类 K类和美屋产品 目前A类 C类 K类是主要销售产品 A类 AA AB ACB类 BA BB BCC类 CA CB CC 以及存益丰产品 H类 HA HB HCK类 KA KB KC美屋产品 3 合同类型 特别提示 H类产品目前已停售 12 住房储蓄合同中约定的金额A类 C类 H类 K类 美屋产品合同最低额20000元 提高额度不少于5000元 B类合同最低额30000元 提高额度不少于30000元无论是签订合同时还是其后做合同变更时 合同额均为千元人民币的整数倍 4 合同额 特别提示 H类产品目前已停售 13 合同的签订 填写 缔结住房储蓄合同申请表 签约须知 并本人亲笔签字合同的生效 签订住房储蓄合同全额缴纳服务费 5 合同缔结 14 用途 支付为缔结合同所发生的费用收费方式 从客户首笔存款中扣除费率 A类 C类 H类 K类为签约合同额的1 合同额提高时为提高额的1 B类和美屋产品为签约合同额的0 6 和住房储蓄贷款金额的1 6 合同服务费 15 服务费演算例题 假如一位客户签订一份50万元的A类合同 需要缴纳多少钱作为服务费 假如一位客户将自有的K类合同的额度由60万元提高到80万元 需要再交多少服务费 答 5000元 答 2000元 16 退还服务费的条件 如住房储蓄合同达到配贷条件 客户放弃贷款或客户没有通过我行的贷款审查而无法获得住房储蓄贷款 SGB将100 返还其所付的合同服务费 已匹配忠诚奖励政策的住房储蓄合同不退还服务费 17 签订合同之后需通过我行的电话预审 合同才能被录入系统 电话预审是我行为了提高合同质量 减少客户投诉量 有效提升我行市场口碑 最终促进业务的达成所采取的一种工作方法 7 电话预审制度 18 住房储蓄存款 政府补贴和忠诚奖励 19 20 存款方式 规律存款 不规律存款 一次性存款 存款方式灵活但存款方式影响配贷时间 年利率 AA AB CA CB 0 5 AC 1 CC 1 2 HA HB HC 2 5 KA KB KC 0 1 计息 预存款时 存款实际存入日期为起息日 复利计息 每年12月31日结息 根据国家政策 目前不上缴利息税 存款的特点 21 存款网点 中德银行各支行网点 各销售中心 移动POS机刷卡支付 天津市建行各储蓄网点以及柜员机存款方法 现金储蓄 刷卡和转账 委托扣款等多种方式 委托扣款支持不足额扣款 合同余额达到合同最低存款比例时自动停止代扣 存款的管理 特别提示 各类产品对于存款比例的要求以当地机构业务规则为准 22 存款账户 客户可以通过申请表编号进行预存款 通过合同号码和申请表编号进行续存款存款的支取 利息和存款不能提前支取 存款的管理 特别提示 各类产品对于存款比例的要求以当地机构业务规则为准 23 A类参考存款金额及时间 特别提示 各类产品对于存款比例的要求以当地机构业务规则为准 24 C类参考存款金额及时间 特别提示 各类产品对于存款比例的要求以当地机构业务规则为准 25 H类参考存款金额及时间 特别提示 各类产品对于存款比例的要求以当地机构业务规则为准 26 H类产品特别约定 当合同达到配贷条件满三年后 若乙方仍未提交接受配贷声明 甲方有权要求乙方限期提交接受配贷声明并支取存款 若乙方在限期期限内仍未提交接受配贷声明并支取存款 甲方有权决定乙方获得配贷 支取存款的时间 除此之外 乙方在本住房储蓄合同项下的其他权益保持不变 特别提示 各类产品对于存款比例的要求以当地机构业务规则为准 27 K类参考存款金额及时间 特别提示 各类产品对于存款比例的要求以当地机构业务规则为准 28 美屋产品参考存款金额及时间 特别提示 各类产品对于存款比例的要求以当地机构业务规则为准 29 政府补贴 年利率1或1 5 免缴利息税 单利计息 30 政府补贴申领条件 31 一 享受政府补贴的条件合同达到配贷条件且申请发放住房储蓄贷款后 其中的存款和贷款须用于在当地的住房消费 二 政府补贴的计算1 政府补贴金额以存款额为基数 按照年利率1 计算2 根据住房储蓄合同约定和政府相关规定 依据用于住房消费的资金额度全部或部分支付政府补贴3 政府补贴按照单利计算 补贴额不作为年度计算补贴的基础4 若部分存款余额用于当地住房消费 则政府补贴按照实际用于住房消费的存款占合同存款总额的比率计算 重庆地区政府补贴规定 备注 本页为重庆地区政府补贴政策 32 三 政府补贴的调整和取消政府补贴系重庆市政府向客户支付的补贴 中德住房储蓄银行仅代为发放 因此政府补贴受重庆市政府政策影响 在此特别提示如下 1 政府补贴的标准及支付需以重庆市政府的相关政策为准 2 重庆市政府调整政府补贴标准的 中德住房储蓄银行代为发放的政府补贴标准也将相应调整 3 当地政府取消政府补贴的 中德住房储蓄银行将不再代发政府补贴 特别提示 美屋一号申请政府补贴须同时办理住房储蓄贷款 重庆地区政府补贴规定 备注 本页为重庆地区政府补贴政策 33 住房消费证明材料 34 住房消费证明材料 35 是指向进行住房储蓄存款但不使用住房储蓄类贷款 并符合合同约定条件的客户提供的奖励 住房储蓄类贷款包含住房储蓄贷款 预先贷款以及短期接替贷款 不使用住房储蓄类贷款具体包括 客户解除合同 客户放弃贷款权利 客户未放弃贷款权利但是贷款审批未通过 不包括客户已经申明选择贷款 但最终超过贷款权利期限而失去贷款资格的情形 通俗讲解内容仅为帮助理解所用 关于忠诚奖励的规定以正式条款为准 忠诚奖励的定义 36 日常销售中出现问题 保护客户权益 建立完善 科学的客户退出机制 忠诚奖励应运而生 为存量客户提供激励 让客户存款更有动力 设置忠诚奖励的背景和目的 更好地服务客户 提高客户满意度和市场口碑 37 通俗讲解内容仅为帮助理解所用 关于忠诚奖励的规定以正式条款为准 享受忠诚奖励政策的产品 38 个人客户签订住房储蓄合同并缴清服务费 自签订合同之日起12个月 含 内累计存款达到该类合同的月度推荐存款额后 客户在不使用住房储蓄类贷款时 除了合同约定的存款本金和利息外 可以额外获得的存款贴息 客户存款的时间越长 获得的忠诚奖励利率的标准越高 如果客户签订合同之日起12个月 含 内若累计的存款仍未能达到该类合同的月度推荐存款额 则这份合同不再享受忠诚奖励 如果是企业签订住房储蓄合同 并且明确将住房储蓄类贷款权利分配给企业员工 用于住房消费的 也可以享受对应的忠诚奖励 中德银行会根据市场形势的变化和业务经营管理的需要每季度发布新的忠诚奖励政策 客户签订住房储蓄合同后 无论今后忠诚奖励政策怎么变化 这份已签订合同的忠诚奖励政策保持不变 通俗讲解内容仅为帮助理解所用 关于忠诚奖励的规定以正式条款为准 忠诚奖励的相关规定 39 备注 此系数来自中德财 2016 70号文件 忠诚奖励的比例 40 备注 此系数来自中德财 2016 81号文件 自2017年一季度起 个金条线C类 LA类产品新增配忠诚奖励政策 缔结相应类型的住房储蓄合同 在满足指定存款条件 不使用住房储蓄类贷款的前提下 可以获得忠诚奖励 代替退还服务费 其他类住房储蓄产品忠诚奖励比例暂按2016年四季度住房储蓄忠诚奖励政策中规定的比例执行 忠诚奖励的比例 41 忠诚奖励可以在客户解除合同时 随存款本金 存款利息一同支付给客户 也可以在客户办理合同配贷时 客户在配贷问询书上明确放弃贷款权利后 随存款本金 存款利息一同支付给客户 还可以在客户达到配贷后申请贷款但未获得批准后 将忠诚奖励单独支付给客户 这种情况下忠诚奖励的利息只计算到客户之前获得存款本金 存款利息的日子 客户的合同达到配贷条件三年后 如果客户仍未接受配贷 我行有权要求客户限期提交接受配贷声明并支取存款 有权决定客户获得配贷 支取存款的时间 通俗讲解内容仅为帮助理解所用 关于忠诚奖励的规定以正式条款为准 忠诚奖励的支取 42 有忠诚奖励 包括因客户存款不及时失去忠诚奖励资格 的合同不能合并 但可以转让 分立 提高合同额 降低合同额 变更合同类型 转让或变更的合同一般会继承原来合同的信息 转让只能在直系亲属间进行 合同分立后忠诚奖励与评价值的计算一样 如果等比例分立则忠诚奖励的计算也是等比例的 如果是灵活分立则忠诚奖励计算按照存款拆分的比例 已达到配贷的合同如果因为变更不再满足配贷条件 忠诚奖励比例要根据存款的时间重新确定 通俗讲解内容仅为帮助理解所用 关于忠诚奖励的规定以正式条款为准 配置忠诚奖励合同的变更 43 客户缴清服务费并且自签订合同之日起12个月 含 内累计存款达到该类合同的月度推荐存款额后 客户住房储蓄账户下所有存款以及每年存款产生的利息就都可以作为下一年忠诚奖励计算的基数了 存款时间越长享受的利率档次约高 忠诚奖励不计算复利 通俗讲解内容仅为帮助理解所用 关于忠诚奖励的规定以正式条款为准 忠诚奖励的计算 44 案例试算1 2016年1月15日客户缔结30万标准AB类住房储蓄合同 于当日缴清3000元服务费 并于2016年1月18日存款100000元 之后于2017年1月23日存款20000元 客户于2017年3月23日解除合同 问客户在解除合同时 获得的存款收益是多少 45 业务规则 住房储蓄账户下所有存款均作为忠诚奖励计算的基础 含超额存款部分 超额存款 指大于合同存款额 小于等于合同额的情况 忠诚奖励计算时 以住房储蓄账户中不超过合同额部分 合同额 的存款作为忠诚奖励计算的依据 年终计结的存款本金及存款利息作为次年忠诚奖励的计算基数 当年应计存款利息不作为当年忠诚奖励计算的基数 客户获得存款收益的计算过程如下 存续时间 从存款存续起始日至解除时 2016 1 18 2017 3 23 合同存续时长为14个月又5天 住房储蓄存款年利率0 5 忠诚奖励比率按照 12个月至24个月 含 档次0 9 执行 1 存款本息计算存款本金合计 100000 20000 120000元2016年利息结计 100000 13 11 30 0 5 360 476 38元2017年利息应计 100476 38 22 2 30 0 5 360 20000 2 30 0 5 360 114 43 16 67 131 1元存款利息合计 2016年利息结计 2017年利息应计 476 38 131 1 607 48元 2 忠诚奖励计算忠诚奖励金额 100000 5 14 30 476 38 22 2 30 20000 2 30 0 9 360 42500000 39063 16 1200000 0 9 360 1093 47元 计算内容仅为帮助理解所用 关于利息和忠诚奖励的数据以正式系统测算为准 46 计算结果一览表 计算内容仅为帮助理解所用 关于利息和忠诚奖励的数据以正式系统测算为准 47 案例试算2 客户收益比较 A类合同规律性存款综合收益比较 计算内容仅为帮助理解所用 关于利息和忠诚奖励的数据以正式系统测算为准 48 案例试算2 客户收益比较 A类合同规律性存款综合收益比较 计算内容仅为帮助理解所用 关于利息和忠诚奖励的数据以正式系统测算为准 49 案例试算2 客户收益比较 AA类合同一次性存款综合收益比较 计算内容仅为帮助理解所用 关于利息和忠诚奖励的数据以正式系统测算为准 50 1 保本保息 零风险的专项住房贷款计划 2 存贷双选 一个账户 两种选择 3 零存整取 为孩子 储蓄 美好未来 是增加客户数 提升合同额 促进存款的有效 武器 忠诚奖励政策优势的总结 计算内容仅为帮助理解所用 关于利息和忠诚奖励的数据以正式系统测算为准 51 住房储蓄的配贷 52 配贷 是指住房储蓄合同达到条件后 住房储蓄银行依照银监会或其派出机构同意的程序自配贷资金库中将客户的存款和应得的贷款资金准备出来 53 在评价日 存款额至少已达到合同额的50 最低存款额 在评价日 合同的评价值至少已达到 8 最小评价值 只有同时满足上述两个条件的合同 银行才向其发送书面问询了解其是否接受配贷 配贷条件 54 评价值 是住房储蓄银行用来计算住房储蓄者对住房储蓄集体贡献度的参数 其计算基础是住房储蓄存款利息 评价值 评价值系数 住房储蓄合同额 以千元为单位 存款利息总额 超额存款奖励系数 评价值的计算 55 计算结果保留三位小数 四舍不入 评价值系数 56 超额存款奖励系数 超额存款奖励系数 1 超额存款奖励系数 2 超额存款奖励系数小于1时按照1计算 计算结果保留三位小数 四舍五入 57 1 郑先生的住房储蓄合同信息如下 合同金额180 000元 类型为AA型 存款余额70 000元 存款利息总额753元 请计算该合同的评价值 1 超额存款奖励系数 储蓄存款余额 最低存款额2 超额存款奖励系数 70 000 90 000 0 778 按1计算 3 评价值 存款利息总额 评价值系数 超额存款奖励系数 住房储蓄合同额 以千元为单位 4 评价值 753 1 6 1 180 6 693 评价值计算例题 58 1 超额存款奖励系数 储蓄存款余额 最低存款额2 超额存款奖励系数 95 000 90 000 1 0563 评价值 存款利息总额 评价值系数 超额存款奖励系数 住房储蓄合同额 以千元为单位 4 评价值 1200 1 91 1 056 180 13 446 2 郑先生的住房储蓄合同信息如下 合同金额180 000元 类型为CA型 存款余额95 000元 存款利息总额1200元 请计算该合同的评价值 评价值计算例题 59 1 超额存款奖励系数 储蓄存款余额 最低存款额2 超额存款奖励系数 70 000 90 000 0 778 按1计算 3 评价值 存款利息总额 评价值系数 超额存款奖励系数 住房储蓄合同额 以千元为单位 4 评价值 753 1 27 1 180 5 312 例题 3 郑先生的住房储蓄合同信息如下 合同金额180 000元 类型为CB型 存款余额70 000元 存款利息总额753元 请计算该合同的评价值 评价值计算例题 60 4 郑先生的住房储蓄合同信息如下 合同金额180 000元 类型为美屋一号 存款余额90 000元 存款利息总额100元 请计算该合同的评价值 超额存款奖励系数 储蓄存款余额 最低存款额 超额存款奖励系数 90 000 90 000 1 评价值 存款利息总额 评价值系数 超额存款奖励系数 住房储蓄合同额 以千元为单位 评价值 100 5 3 1 180 2 944 评价值计算例题 61 超额存款奖励系数 储蓄存款余额 最低存款额 超额存款奖励系数 70 000 90 000 0 778 按1计算 评价值 存款利息总额 评价值系数 超额存款奖励系数 住房储蓄合同额 以千元为单位 评价值 753 0 37 1 180 1 547 5 郑先生的住房储蓄合同信息如下 合同金额180 000元 类型为HA型 存款余额70 000元 存款利息总额753元 请计算该合同的评价值 评价值计算例题 62 超额存款奖励系数 储蓄存款余额 最低存款额 超额存款奖励系数 70 000 90 000 0 778 按1计算 评价值 存款利息总额 评价值系数 超额存款奖励系数 住房储蓄合同额 以千元为单位 评价值 105 6 1 180 3 5 6 郑先生的住房储蓄合同信息如下 合同金额180 000元 类型为KB型 存款余额70 000元 存款利息总额105元 请计算该合同的评价值 评价值计算例题 63 评价日 每月的最后一天配贷日 评价日之后第三个月的最后一天配贷条件 评价值至少达到8 存款余额至少为合同额的50 例 评价日2008年1月31日配贷日2008年4月30日 64 65 配贷执行顺序原则 按照评价值由高向低执行配贷配贷通知 SGB书面询问客户是否接受配贷 寄发 配贷问询信 客户如果接受配贷 填写并提交 配贷声明 政府奖励的申领 SGB收到 声明信 后寄发配贷通知 66 配贷执行流程 三月初寄送 67 1 客户接受配贷客户接受配贷 支取存款 要求贷款客户接受配贷 支取存款 暂缓贷款客户接受配贷 支取存款 放弃贷款2 客户不接受配贷3 客户撤消配贷声明 配贷执行的三种情况 68 贷款通过审查后 借款人从贷款发放次月起开始逐月还款 每月还款日为贷款发放日在当月的对应日 没有对应日的为该月末最后一天 贷款后的还款时间 69 住房储蓄的贷款 70 住房储蓄贷款 指住房储蓄客户在持有的住房储蓄合同达到配贷条件后申请贷款 拨付贷款及归还贷款的阶段 贷款 是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策 以还本付息为条件 将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 贷款业务是商业银行的传统核心业务 也是商业银行实现利润最大化目标的主要手段 71 购买 建造 维修 装修主要用于居住目的的住房 或服务于这些目的的行为 为建设用于居住目的的住房而获取的建筑用地 客户偿还因住房项目所欠的债务 住房储蓄贷款的用途 72 住房储蓄贷款的额度 73 贷款总额 贷款总额计算公式 合同额 存款本金合同额的50 取两者最小值 74 张先生准备3年后买房 资金缺口是20万 已签了20万的AA类合同 已经存了10万存款 利息900元 政府奖励1100元 实际贷款额度为 贷款额 合同额 存款本金 200 000 100 000 100 000 举例1 75 王女士准备2年后买房 资金缺口是70万 已签了140万的CA类合同 并存了69万存款 利息13000元 政府奖励21000元 实际贷款额度为 贷款额 合同额 存款本金 1400000 690000 710000贷款额 合同额的50 700000 取两者最小值 举例2 76 李先生准备5年后买房 资金缺口是20万 已签了20万的HA类合同 并存了11万存款 利息900元 政府奖励1100元 实际贷款额度为 贷款额 合同额 存款本金 200000 110000 90000贷款额 合同额的50 100000 取两者最小值 举例3 77 赵小姐准备3年后买房 资金缺口是60万 已签了120万的KB类合同 并存了80万存款 利息900元 政府奖励1100元 实际贷款额度为 贷款额 合同额 存款本金 1200000 800000 400000贷款额 合同额的50 600000 取两者最小值 举例4 78 A类产品贷款参数 79 C类产品贷款参数 80 H类产品贷款参数 81 K类产品贷款参数 82 美屋一号产品贷款参数 83 签订住房储蓄合同并达到中德银行配贷条件的 具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人 住房储蓄贷款的对象 84 住房储蓄贷款的条件 借款人申请住房储蓄贷款必须具备下列条件 已签订 住房储蓄合同 且达到中德银行的配贷条件 有中德银行认可的合法的用于住房目的的合同 协议或证明 有不低于所购买 建造 维修 装修住房或获取建筑用地全部价款的一定比例的首期付款证明 有稳定的经济收入 信用良好 有偿还贷款本息的能力 中德银行认可的有效 足额担保 中德银行规定的其他条件 85 住房储蓄贷款预先贷款 含原短期接替贷款 H类产品除外 住房公积金与住房储蓄组合贷款住房按揭与住房储蓄组合贷款住房按揭与预先贷款组合贷款 住房储蓄贷款的种类 86 客户直接用住房储蓄贷款与自有资金购房或与购房相关的事项 不涉及其他项目 住房储蓄贷款 87 是指客户与中德银行签订 住房储蓄合同 未满足最低存款要求 并且尚未满足其他得到配贷的条件的情况下 因个人住房消费需要提前融资 在满足中德银行相关贷款条件的前提下 由中德银行利用住房储蓄资金预先向其发放的按期还息 按期规律存款 待其对应的 住房储蓄合同 得到配贷后 以住房储蓄合同资金一次性替换贷款本金的固定利率住房储蓄类贷款 注 H类产品除外具体预先贷款政策以季度发文为准 预先贷款 88 短期接替贷款是预先贷款的一种形式 特指客户的 住房储蓄合同 已满足最低存款要求 但尚未满足其他得到配贷的条件的情况下 由中德银行利用住房储蓄资金向其发放短期接替性的按期还息 待其对应的 住房储蓄合同 得到配贷后 以住房储蓄合同资金一次性替换贷款本金的固定利率住房储蓄类贷款 注 H类产品除外 具体预先贷款政策以季度发文为准 89 是指同时符合住房公积金贷款和中德住房储蓄银行贷款条件的借款人 可同时向天津市住房公积金管理中心和中德住房储蓄银行委托的贷款银行申请个人住房公积金和住房储蓄贷款 由贷款银行将个人住房公积金贷款和住房储蓄贷款组合向借款人发放的贷款 注 申请住房公积金与住房储蓄组合贷款需同时满足公积金管理中心与我行的贷款政策和条件 3 住房公积金与住房储蓄组合贷款 90 用中德银行的按揭贷款资金或建设银行的按揭贷款资金与住房储蓄资金组合来购买住房 在符合住房储蓄贷款条件的同时也要符合发放按揭贷款的相关规定 4 住房按揭与住房储蓄组合贷款 91 用中德银行的按揭贷款资金与预先贷款资金组合来购买住房 在符合中德银行按揭贷款条件的同时也要符合发放预先贷款的相关规定 5 住房按揭与预先贷款组合贷款 92 住房储蓄贷款可以采取的担保方式包括抵押担保 全程保证担保 阶段性保证加抵押担保及质押担保等担保方式 贷款额在4万元 含 以下的 可以采取信用放款的方式 住房储蓄贷款的担保方式 93 划拨至房地产开发商帐户 购买商品房 划拨至资金监管中心帐户 购买网上交易私产房 划拨至银行账户 置换他行住房贷款 公积金贷款时 划拨至装修公司账户 装修住房 住房储蓄贷款的划款方式 94 住房储蓄合同讲解要点 95 合同 是指平等主体的自然人 法人 其他组织之间设立 变更 终止民事权利义务关系的协议 是签约双方的法律行为 96 合同的条款一般包括 97 采用格式条款订立合同的 提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款 按照对方的要求 对该条款予以说明 合同法第三十九条 98 客户所选择的合同类型一经确定 相应的存 贷款利率在合同期内固定不变贷款额等于合同额减去存款本金 与合同额50 比较的较小值进行存款但不使用住房储蓄类贷款 并符合合同约定条件的客户可以获得忠诚奖励 配贷顺序依评价值而定住房储蓄贷款的用途主要包括购买 装修住房或服务于这些目的的行为 也可用于偿还因住房项目所欠的债务 前言 住房储蓄的含义和目的 提示点 99 无论签订合同还是合同变更 合同额均为千元人民币的整数倍 合同服务费从乙方的首笔存款中扣除 如住房储蓄合同达到配贷条件 客户放弃贷款或所申请的贷款未能通过审查而无法获得住房储蓄贷款 将向客户提供忠诚奖励 乙方应自不同的合同种类中选择一种合同类型 合同在客户签字 银行盖章且客户交足全额服务费后生效 第1章合同额 合同服务费 合同类型 合同生效 提示点 100 存款方式灵活 规律性存款 不规律存款 一次性存款 存款时间 存款比率影响合同得到配贷的时间 提示点 第2章存款 101 存款按年计息 年复利 利息在每年底或支取存款当日计入客户账户存款利息不能单独支付 提示点 第3章存款利息 102 存款额达到合同额的 50 且评价值达到 8 可获得配贷资格客户若接受配贷 必须在计划获得配贷的前一个月月底前提交接受配贷声明每月的最后一天为评价日 其后的第三个月的最后一天为配贷日若合同类型有变化 其评价值须于下一个评价日重新计算 提示点 第4章合同的配贷 配贷条件 配贷评价程序 配贷程序 103 第5章不接受配贷 合同继续有效 只要合同额尚未开始支付 客户可以随时撤销接受配贷声明 合同将继续有效再次申请配贷时 客户须重新提交接受配贷声明 提示点 104 一旦获得配贷 客户可以在任意时间支取存款在签订贷款合同并满足相关条件后 可以支取贷款 提示点 第6章存款和贷款的支付 105 客户必须满足银行提出的担保条件住房储蓄贷款额与具有优先抵押权或同级别抵押权的债务额相加不能超过抵押物价值的80 由银行指定评估专家对抵押物进行评估乙方的信用状况与还款能力必须符合银行要求 客户须证明其能在不危害其它债务的同时按期还款 提示点 第7章贷款条件 贷款担保 106 客户在接受配贷后2年2个月内仍未提出贷款申请要求 我行不再保留客户的贷款资格亦不享受忠诚奖励 提示点 第8章贷款资金的拨付 107 贷款利息按月结算 客户按月归还本金及利息贷款资金拨付后的第一个月 客户开始还款可以随时提前还款 不需缴纳任何罚金未按时还款将计收逾期利息注意还款时间 提示点 第9章住房储蓄贷款的利息及还款 108 客户已拖欠两期且在其后四周内仍未还款抵押物贬值到不足以作为贷款的担保 且客户不能提供其他担保客户资产恶化使得住房储蓄还款受到危害发放贷款时 客户所提供的信息不正确或不完整 第10章甲方对住房储蓄贷款合同的解除 提示点 109 合同的转让 让与及质押要经过银行的批准且须经合同双方以书面形式予以约定 仅允许在亲属 仅限父母 配偶 子女 间转让 第12章合同的转让 让与及质押 提示点 110 客户可以随时解除合同 须提前两周通知银行 在住房储蓄存款尚未支付时 若乙方要求 甲方可原样保留该合同 当因解除合同而要求提取存款的总额超过可支配的所有配贷资金量的25 时 甲方有权将存款的支付时间推迟至未来的配贷日 第13章乙方解除住房储蓄合同 住房储蓄存款的支付 提示点 111 客户所有未单独支付的开销 如 贷款利息 费用 如 合同服务费 开支 应客户要求提供特殊服务时发生的费用 及所有其他款项 将由客户承担 在公立年度结束后2个月内 甲方应寄给乙方一份其上一年度的对账单 乙方在收到对账单后2个月内未提出书面异议 视其已接受对账单上列明的内容 乙方有责任向甲方提供真实有效的联系方式和对账单寄送地址 并在发生变更时书面通知甲方 否则相应后果由乙方承担 第14章账户的管理 提示点 112 乙方将承担与办理合同手续相关的所有费用 如抵押物的登记费 评估费等 在办理合同手续时 若乙方向甲方提出超常规的特殊服务时 甲方有权向乙方收取适当费用 第15章费用和开支 提示点 113 第16章抵消 中止服务第17章在乙方死亡 失踪或丧失民事能力时的处置权第18章有限责任 送达 经营停止 司法地点第19章合同条款的变更第20章对合同的解释 114 关于服务费关于存款关于配贷时间关于政府奖励 关于月度还款金额和贷款利率关于贷款金额关于申请贷款须具备的条件关于大额合同 115 特别提示 116 一 提高合同质量 减少客户投诉量 有效提升我行市场口碑 二 帮助客户更多地了解所签订合同的具体内容 使客户能更好地运用所拥有的合同 避免 空合同 的发生 三 澄清销售人员讲解或客户理解含混的地方 促进业务的达成 预审目的 117 一 自我介绍二 确认客户 只有在确定了接听电话的人是客户本人的情况下 才可以进行预审 三 征求意见 接听是否方便 核实客户身份 如果客户接听不方便 会与客户再次约定时间 合同预审话术 118 1 合同是否为本人签字2 是否了解合同条款及内容3 提醒合同条款和内容4 是否阅读签约须知5 贷款方面提醒 6 预先贷款的服务提醒7 转让服务提醒8 缴纳服务费提醒9 补充讲解 五 结束语 四 预审内容 119 住房储蓄合同 申请表 填写 120 字迹清晰 易辨重要信息无涂改非重要信息以正确方式更正人民币书写标准合规确认有权人签字 121 签字笔 使用同颜色钢笔或签字笔限黑色 蓝色 蓝黑色 122 省 直辖市北京市市 县 区 县和平区街道贵州路门牌号19号 天津市 艾中德 非重要信息更正 123 壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾零佰仟万整元示例 人民币 大写 壹拾陆万元整 小写 元 人民币大写 124 产品名称与产品代码 125 客户本人法定监护人 客户未满18周岁 有权人签字 126 缔结住房储蓄合同 申请表 填写详解 此处信息不得修改 否则该文本无效 与签约须知日期一致 从后往前填写 3400 127 练习时间 住房储蓄合同申请表填写练习 128 住房储蓄合同的变更 129 已全额缴纳了合同服务费账户上有余额 最低十元填写 住房储蓄合同变更申请 重新计算评价值变更后满足合同最低额的规定 130 住房储蓄合同变更的五种情况 类型变更 合并合同 分立合同 提高合同额 降低合同额 131 1 住房储蓄合同类型的变更不同类型的合同不能相互转换存款利率相同的合同类型可以相互转换存款利率低的合同类型可以向利率高的转换转换前后的合同存款利率不同时 从当年的1月1日起按变更后的合同利率计算 HA HB HC之间可以相互转化 KA与