（工商管理专业论文）国有商业银行扁平化管理模式研究.pdf

摘要 当前，我们所处的社会已经由工业时代向知识经济时代转型，受传统理论束 缚的银行经营管理理念必须要有所改变。与传统的高耸型结构形态的组织结构相 比，推进扁平化管理模式，并最终建立起高效率、高效益、富有竞争力和活力的 新型组织机构，将成为国有商业银行经营管理持续健康发展的组织基础。目前国 有商业银行改革在推进内部治理和提升银行竞争力方面取得显著进步，但是与之 相适应的组织结构、客户关系、内部运营管理体系尚待建立和完善。国有商业银 行扁平化管理模式的建立和完善是一个非常复杂的动态系统工程，本文尝试从组 织结构、业务流程、业绩评价三大方面论述和探讨。 从文章结构看，本文首先通过介绍选题背景和相关文献综述，引导大家对国 有商业银行扁平化管理模式的思考；然后是介绍商业银行主要扁平化管理模式与 特征，同时叙述国有商业银行职能科层结构及其弊端，引出国有商业银行扁平化 组织结构的构建原则；第三章重点介绍当代商业银行扁平化管理模式及其改革， 美国和日本两个典型商业银行扁平化管理经验，以及国有商业银行实旌扁平化管 理的改革探索的基础上做出比较，指出国有商业银行扁平化管理模式改革中出现 的问题同时加以原因分析；第四章运用平衡记分卡对交通银行南京分行扁平化管 理模式改革案例做业绩评价；第五章结合理论和案例分析，给出国有商业银行扁 平化管理模式的设计。 本课题研究的意义在于剖析传统的职能科层结构存在的弊端，在研读相关的 文献和报告的基础上，根据现代组织结构设计理论成果，在总结发达国家商业银 行扁平化管理先进经验的基础上，结合探讨国内商业银行实施扁平化管理改革实 践中所取得的经验和存在的问题，给出合理的解决策略。 本论文研究的创新点：其一，结合平衡记分卡业绩评价模型对某一国有商业 银行扁平化组织结构模式真实案例进行评价，对其问题和效果进行分析，可实践 性比较强。其二，给出国有商业银行扁平化管理模式设计的方案。 关键字：国有商业银行；组织结构：扁平化管理模式 i i a b s t r a c t c u r r e n t l yw i t ho u rs o c i e t y sh a v i n gb e e nt r a n s f e r r e df r o ma ni n d u s t r i a le r ai n t oa k n o w l e d g ee c o n o m ye r a ，t h em a n a g e m e n ti d e a so fb a n k sr e s t r i c t e db yt h et r a d i t i o n a l t h e o r i e sm u s tt a k eac h a n g e c o m p a r e dt ot h et r a d i t i o n a lp y r a m i d s h a p e do r g a n i z a t i o n s t r u c t u r e ，i tt e n d st og e n e r a l i z et h ef l a t t y p e dm a n a g e m e n tp a t t e r na n de v e n t u a l l ys e t u pan e wo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r eo fh i g he f f i c i e n c y , h i g hb e n e f i ta n dc o m p e t e n c ea n d e n e r g y , w h i c hw i l ls e r v ea s t h eo r g a n i z a t i o n a lf o u n d a t i o nf o r t h es u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n to fs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s n o wt h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a l b a n k sh a v em a d em u c h p r o g r e s si na d v a n c i n g i n t e r i o ri m p r o v e m e n ta n du p g r a d i n gt h e c o m p e t e n c e h o w e v e r , i t sc o r r e s p o n d i n go r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e ，c u s t o m e rr e l a t i o n s a n d 。i n t e r i o ro p e r a t i o nm e c h a n i s ma r es t i l li ne s t a b l i s h m e n ta n dp e r f e c t i o n i ti sa c o m p l e xd y n a m i cs y s t e m se n g i n e e r i n gt oe s t a b l i s ha n dp e r f e c tt h ef l a t t y p e do p e r a t i o n p a t t e r no fs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s t h et h e s i st r i e s t od i s c u s sf r o mt h r e e a s p e c t so fo r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e ，b u s i n e s sp r o c e d u r ea n dp e r f o r m a n c ee v a l u a t i o n t h et h e s i ss t a r t sw i t hab a c k g r o u n di n t r o d u c t i o na n dl i t e r a t u r er e v i e w t h e ni t i n t r o d u c e st h em o d e la n df e a t u r e so ff l a t - t y p e dm a n a g e m e n ti nc o m m e r c i a lb a n k sa s w e l la st h es t r u c t u r ea n df l a w so ff u n c t i o n a la d m i n i s t r a t i v el e v e li nc o m m e r c i a lb a n k s w h i c hr e s u l t si nt h ec o n s t r u c t i o np r i n c i p l e s c h a p t e rt h r e ei n t r o d u c e st h em o d e m f l a t t y p e dm a n a g e m e n tm o d e la n di t sr e f o r mi nc o m m e r c i a lb a n k sw i t ht w oe x a m p l e s f r o mj a p a na n da m e r i c a c h a p t e rf o u rc o m m e n t so nt h ef l a t t y p e dm a n a g e m e n t 诺f o r mo ft r a n s p o r t a t i o nb a n k ，n a n j i n gb r a n c h ，b yu s i n gt h eb a l a n c es c o r e c a r d c h a p t e rf i v ed e s i g nt h ef l a t t y p e dm a n a g e m e n tm o d e lo fs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a l b a n k sb a s e do nt h e o r i e sa n dc a s es t u d i e s t h ei m p o r t a n c eo ft h i s s t u d y i st h a ti ta n a l y z e st h ef l a w se x i s t i n gi nt h e t r a d i t i o n a lf u n c t i o ns t r u c t u r e sa n db a s e do nt h er e l e v a n tl i t e r a t u r e s ，t h et h e o r yo f d e s i g n i n gm o d e r no r g a n i z a t i o ns t r u c t u r ea n dt h ea d v a n c e de x p e r i e n c eo fd e v e l o p e d c o u n t r i e s ，i td i s c u s s e st h ee x p e r i e n c e dg a i n e df r o ma sw e l la st h ep r o b l e m se x i s t i n gi n t h ep r a c t i c eo fi m p l e m e n t i n gf l a t t y p e do p e r a t i o nr e f o r mo ft h ed o m e s t i cc o m m e r c i a l b a n k sa n dp o i n t so u tt h er e a s o n a b l ec o u n t e r m e a s u r e s 1 1 1 en e wp o i n t so ft h i ss t u d ya r ea sf o l l o w s ：f i r s t i tc o m m e n t so nt h er e a lc a s eo f t h ef l a to r g a n i z a t i o ns t r u c t u r eo fas t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n kw i t ht h eh e l po f p e r f o r m a n c ee v a l u a t i o np a t t e r no f b a l a n c es c o r e c a r d i ta n a l y z e st h ee x i s t i n gp r o b l e m s 1 i i a n dt h ee f f e c t ，w h i c ha r ev e r yp r a c t i c a l s e c o n d l y , i ts u g g e s t st h ef l a t t y p e do p e r a t i o n m a n a g e m e n tp a t t e r no fs t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s k e y w o r d s ：s t a t e - o w n e dc o m m e r c i a l b a n k ；o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r ；f l a t - - t y p e m a n a g e m e n tp a t t e r n i v 插图索引 图2 1 职能结构树7 图2 2 某国有商业银行组织机构和资源配置流程1 0 图2 32 0 0 7 年商业银行不良贷款余额情况表1 1 图2 42 0 0 7 年商业银行不良贷款率情况表1 2 图4 1平衡记分卡示意图31 图5 1国有商业银行扁平化组织机构设置图3 6 v i i 附表索引 表2 1 银行业金融机构2 0 0 7 年一季度末总资产负债指标1 1 表4 1 平衡记分卡关键指标表3 0 表4 2 花旗银行的平衡记分卡3 2 v i l l 湖南大学 学位论文髹创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取 得的研究成果。除了文中特别加以标注弓| 用的内容外，本论文不包含任何葵 饿令入或集体懑经发表或摸写的成果俸箍。对本文豹研究做出蓬要贡献的个 人和集体，均融在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果 由零人承担。， 作者签名：唁毽才用辱日期：辩月曰 学位论文版权使用授权书 零学建论文终者完全了瓣学校有关镙警、使用学使论文瓣嫂定，霹意学 校保留并向国家有关部门戏机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被盗 阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有必 数耀痒进行捡索，霹浚采髑彩霞、绫印绒麴接等复潮手段保存鞠汇编本学绽 论文。 本学位论文属于 l 、绦寮嚣，在年簿密悉适用本授投警。 2 、不保密团。 ( 请在以上相应方框内打“4 ”) 作者签名：懿搁犀日期：溯年f ，月彤日 翩戳。绷彳鼠醐。节月彳日 1 。1 选题蓊景 第1 章绪论 2 0 世纪7 0 年代末8 0 年代初，随着蹰方国家榴继放松对银符业的管制并开放市 场，允许商业银行与其他金融机构实行行业交叉，行业壁垒进一步解除，非银行 金融枧构纷纷设立，混擞经营成为主流趋势，金融创新亦层出不穷。同时，现健 辩学技术静发展，傻褥黼嚣上蘸堑裁行在运俸毳净、管理模式秘组织结擒等方面 发生了很大的变化。 经济环境的变化已缎使传统银行她的核心竞争力受到削弱，商业银行蕊临的 竞争鼹手空藤罐多，镶露服务转送豢j 莲多元 二，爨争莛围也崧琴颧扩大，逡使银 行全面改交竞争经营理念，建立一个禽适的组织架构。于是西方商业银行灏对巨 大的生存压力，纷纷借鉴两方企业组织结构变革所取得的成功经验，开始探索银行 渡摆脱困境的道路。摆绫计，肤1 9 8 0 年熏1 9 9 6 年闯。美国每年平均蠢1 3 家大银行进行 缀织结构交肇，这意睬蓍缀织结秘交孳已经残为美黼镊孝亍整不约褥嗣戆选择。与忿 同时，欧洲商业银行在其业务运行模式上作了很大改革，在组织架构的设避与调 整上存在三个基本的趋势：其一，随麓市场的发展，银行的组织架构在不断地交 稼窥调整；箕二，镊行缀织絮棱调整瓣基本方逡怒鞭涟枣场霉慕，壤据更好缝适 应客户需要、更有效地带省成本和凳肖效率地组织推动等原则去确立自己的管理 体制，而不足简单的“客户驱动”或“产品驱动”；冀三，在组织架构的调整上，基 本蛉趋势是攮务线的调熬愈来愈综合、愈来愈简纂，过去众多的业务部门都在向 甄类韭务线纛撬：一是帮建银行韭务，二是投资铤行鼗务，也帮一般意义圭豹零 售金融业务和批发金融姚务。经济和众融全球化爨求商业银行把战略目标放在全 世界各个角落，这战略掰标拉长了商业银行的管理链条，增加了管理难度，商业银 行毖须要选择溪夔警理攘式来克鞭这一困难，宸平像管理模式遥疲了这秘要求。菇 了适应竞争环境，提高内部核心竞争力，西方商溅银行先后都实施扁平他组织再 造。 与国鸯商业银行传绫的职能科层臻梅管理模式楣敷扁平他管理模式舆骞高 效、灵活耩市场反欧快麓优点。本文跨在研究国露髑鼗镶 亍瘸平纯管理模式，通 过分析国有商业银行职能科层结构存在的弊端，以及在实施扁平化管理的改革探 索过程中所取得的正反经验，以期给出国有商业银行实践扁平化管理模式的设计。 1 2 文献综述 l 。2 | 鳕缀结构豹瑾论研究 关于组织结构的理论研究，多集中在西方学者。以韦伯为代表的传统组织体 制理论，在蹦蓠存在的不足：分析偏于静态研究，过分强调了机械式正式级织的 璐戆帮层级蛰缓薅麓；镶霪予对缰绞内罄形态帮警理绩梅逶霉亍分辑，漆乏缝织巍 组织环境相飘关系的探讨，这是传统缎织理论中存在的共同闯题。其中一个熏要 问题就是缺惹一个关于组织结构的分析框架，这就使得人们要想从宏观上把握组 织结构闷题霰褥十分困难。【2 l 】 以声桑斯、菲德勒、豪斯等人为代表人物静投变理论认为，在企业管理巾要 根据企业所处的内外条件随机应变，该学派是从系统观点来考察问题，它的理论 核心就是通过组织的各予系统内部和器子系统之问的相互联系，以及组织和它所 魏夔繇境之翘豹联系，采凑定各穗交数豹关系类蘩弱结褥类登。它强调在管理孛 溪根据组织所处的内外部条件随机应变，针对不同的具体条件罨求不同的墩含适 的管理模式、方案或方法。根据权变理论，不同环境中的企业绒同一企业中不同 攀位的管理畿都可根据实际情况迭焉茭中某耪最合适瓣组织形式。从工幸乍实践上 稽，组织结构是否合理对于组织的效率影响极大。认真研究组织结构闽题，对于 淑变不合理蕊! ：业的机构设置和权限划分，对于提离管理工作效举都有十分堂鼷的 j 实践意义13 1 。 系统警瑷理论，爨黪理蒙特专籁特( k a s t ) 、罗森茨藏交( r o s e n z i n g ) 鞠约麴 逊( j o h n s o n ) 镣美国管理学家为代表。该理论主要观点【4 】：系统理论把组织分为两 种，即封闭系统和开放系统；组织是一个由许多子系统组成的，组织作为一个开 欺的社会技术系统，是出聂个不露的公系统构成鼹熬体；企业怒由入、物资、橇 器和其毽资源在一定的嚣标下组成辩一体亿系统，它豹成长帮发展同对受到遮些 组成要素的影响，在这些骚素的相互必系中，人是主体，其他爱素则是被动的， 嵌只有在与外部条件的棚赢影响中才能达到动态平缀；从管理纂本职能出发，把 企堑番藏是一令授久一产懑系统。敬嚣蔽系统麓萋舅究对象懿耗敬结凌论鬟磷究翡 关于开放系统的非平衡、非线性、涨落、突变等方丽的现象和规律，所涉及豹范 围很广。人们把它的应用范围扩大到社会、经济、蟹理等各个领域，探索在照广 溺鲍颁城。艨霜耗数结构论蛉一簸原璨秘方法，霹淤用来分掇、艇决组织缀褥戆 设计，根据箕理论对于缀缓结构的设计可以归纳热下：( t ) 组织结构具有开放性； ( 2 ) 组织结构应远离平衡态：( 3 ) 组织结构内部威适应非线形调节。 学习性组织理论。美豳麻省理工学院教授彼德+ 罴吉( p e t e r m + s e n g e ) 农其被 嗡为“管理圣经”静名著繁五瑗骖练一学习鍪缝织煞艺术窝实务辩l 孛鬟爨一令 开创性概念：学习性组织。在其理论巾提到全世界米来最具持久竞争优势的众业 2 t 商管理颟 擘馥论文 一学习型组织具有五大特点：一是精简，组织结构不重复；二疑扁平化，管理层 次少；三楚蠢撵蛙，对变纯驻终出爱疲；露是不凝鑫我截造，缆发震中不錾蠡思 路；五是善于学习，个入、团队和企渡都善于接受新事物。 1 2 2 国内研究文献或文章 睫着嚣骞巍鼗银行羧辇步技熬莰，透露年国内学者亵金融人士关予国霉褒监 银行扁平化管理模式研究的文献和文章较多，主要分为从现有瑷论出发分析和基 予工作实践探讨。提出新的组织理论，尤其是适台中国国情的创新理论从笔潸所 浏览的文献孛目静还未发现。 支g 亮农国有裔监锻行赢平袍管惩豹效率磅究 2 5 文孛蠲委托健理瑷论跌 管理幅度与管理层次之间的关系，以及扁平化改革两个方面对商业银行扁平化管 理中的效率问题进行分析，以期对其肖更加全面地认识。强调扁平化组织结构理 论正受驾越寒越多熬重滋，著在一些镶域褥到了广泛痤玛，获德7 一定豹成功。 提出国有商娥银行扁平化篱理的效率闷题，主要是扁平化组织模式的效率和扁平 化改革对商舭银行效率的冲击，指出扁平化改革是对既定的利擞格局进行熬新调 熬。扇平化霹蹙摹本身具鸯一定的风险，在实施过稷中，改革的收益移改革的损失 ( 剩余索取投) 在各主体籍豹分配必然会影豌舞务级分行熬积缀性，霹齑逡镶行 的效率产生熬大影响。 熊继洲教授在国有商业银行层缓组织缺陷及建构【2 6 1 中，依据现代公司组 织瑾论稳藿鼯生理我亵效锻焘懿实羧经验，撞窭羧孳惹戆藜型黧蠢褰翌镊行建魏 的组织结构廒突出两个黧点：一是根据市场化和客户化的要求，建构“市场拓艟、风 除控制、保障支持”三大业务系统；二鼹实施矩阵式管理。纵向缀织结构的建构应 麓眼于缩短代理链，依效懿原则建构“总程一分行支行”三级管理模式，使龛窄塔 式职戆瑟瑟缀鞠赢平毒| 二。在根据管毽大疖钱德赣豹嚣顼基本琢粼；效率最犬纯覆 则、集权与分权相结合的原则、有效控制原则、嚣相联系和协调原则的基础上， 增加了“以市场为导向，以释户为中心”的原则，绘制了新的组织结构模式。 其链静文欺凌文章大多基于工终安羧来援落溪蠢囊鳖锻纷窳平纯改革，竣是 浅议、或是褥思考、或魑扁示、或是探析等，均结合实际列举了国有商业银行现 在运行的高耸型结构形态的组织结构存在的种种弊端，阐述了圈有商业银行窳行 赢平化管理缀营的必要谯秘重要性，嬲时扶不屈层蕊、不同警攥鼗务提出岛邑采 用瘸平纯管联思路。毙魏熊继溯教授铗银行慧豹鼷瑟，获横两静缀彝两令方露给 出组织结构新的模式；倪平鹏先生从省级分行层面提出实行扁平化管理的必要性 及其对策建议f 2 9 1 ；马继平、裴晓东从二级分行层丽构想他们的建议【2 8 】。 疑嶷二解金融风险角覆没诗瘸平凭缀织模式，刘毅、郑最疆、李嚣华在麓簌 金融风险蓍阑有商业银行内部控制机制的改革【2 q 文章中，考虑从按照有效内部 3 控制原则，黧组商业银行的组织结构和人员结构。建议借鉴国际银行集团酱遍采 玻靛组织廉学健模式，朝慧幸亍一管理中心( 分抒 一弱点。给墩瘸平纯建议鳃织 模式：( i ) 缴离决策层。由镶行家、信息系统专豢和职能管理专家等组成；( 2 ) 中间管理层，主要传递沟通信息、承担j 关键性责任和维修工作；( 3 ) 一线操作 受，( 包括网上银行和a t m 机) 从事具体的金融北务。张瑞君教授就财务集中， 舞舞燕强黪务管理，改善辫务获嚣，攒密数据大鬃中褰赢平纯管理秀离堑镣萼亍采 取财务集中管理模式创造了条件，提出以二级分行为基本会计核辣单位的观点1 3 “。 针对二级分行实行扁平化傺理模式，如何创新绩效考核方式马继平、裴晓东程浅 议二级分行藤乎镬：管理蘑的续效考核方式1 2 8 1 _ 文巾，建议逐j 多建立起与零炀楣 适应的，多样化、分层次、分岗位的员工薪酬体系，并根据不同辩象制定不嗣的考 评指标体系。 部分文献和文章也掇出和分析了阑有商业银行实旋扁平化舒理须具备的先决 条释、实戥遗程中存在熬误区秘存在觞鼹疆往帮羧制性毽素。柬兰禳，李壹= 客基 于目前国有商业银行存在组织结构繁琐、部分管理人员思想保守和落后、组织结 构欠合理以放“统一管理，分级经营”的经营理念未充分体现等问题，提出商业银 行成功实施窳平饱管理缓凝冬熬足令凭决条传【3 i l ： 1 ) 兵备较麓戆电子亿、网络 俄水平，这慰基础；( 2 ) 银行必须事先储备大量复台性人才，这是实施扁平化管 理的核心：( 3 ) 银行必须建立一套完熬的成本会计管理体系，这是实施扁平化管 理的关键。嗣时指出实施扁平化管理需要避免的几个误区：( i ) 在现阶段并非每 象亵受镶行帮适合进行璃平往改逶；( 2 ) 瘸平记要求管理者簸予爨管理豹受工适 当的自主权以提高工作效率；( 3 ) 不可将扁平化管理简单理解成减少中问管理人 员。朱文忠副教授在对我国商业银行窳行扁平化错理模式的荐思考1 1 9 文章中， 掇到我国襄渡银行实藏嶷擎纯管理模式瘟注意静鼹羧蛙秘限制馁鞭素：( 1 ) 褒监 银行传统企渡文化因素的不利影晌；( 2 ) 商监银幸亍篱理者能力豹局限性；( 3 ) 商 北银行员工素质的局限性；( 4 ) 商业锻行组织制度的局限性；( 5 ) 商业银行缀营 规模的影响因素。牛琦彬副教授也提出了2 l 世纪企业组织结构影响盼几个因素引： 1 ) 繇凌因豢交像；( 2 ) 众鲎酸磅交纯# ( 3 ) 金烫簸簇交纯；( 霹) 技本蠢素变纯。 除文献和文章外，本文笔者也看了一些西方和阑有商业银行扁平化改革和实 践案例和调研报告，同时研究了中国锻j i 矗会出台的相关指引和通知，由于工作关 系，学习了建设银行稳关文转睁】。 综合以上文献，可以褥出结论： 第一，国脊商业银行程全球经济一体化的金融竞争市场中，现有的职能科屎结 构已显得越来越不适应自嶷的发展，蕊扁平化组织结构势必成为蓠选之一，梅采 鞠赢平铯弱辩务要经之予簸务萃元潮。 第二，发达国家大部分商业银行己采用扁平化型组织结构，结合事业部制在实 4 t 褰管理颡l 学位论文 践中已显示较高的经营管理效率。 第三，嚣窍瘩鲎银行慰建磊开鲶实施扁乎纯管瑷模式懿实线改摹，嚣瑟主瑟集 中在二级分行范围，在级分行邵省、矗辖市中探索较少，作为总行规模的癞平 化管理模式改革目前尚无。 第四，国露商业银行猩开始实施的扁平化管理模式的改革探索中，积累了一些 有益豹经验，毽丽露氇暴露凄不少静黪端帮翔嚣，存在试谖谈酝、垂身弱鬻缝巍 限制性因素。 第五，圉商商业银行融开始实施的扁平化管理模式的实践，缺乏有效的理论指 导，茏其姣麓纛乎纯管瓒攘式鲍效慈谬恁。理有豹理论磅究文豢较少，文章瞧数 见于各类期嗣，多属于经验型的描述和总结，缺麓实证性研究。 第六。如何采用合理全面的适合中国国情的创新组织结构理论指导国有商业 银行扁平亿繁理模式的改革探索已成为国内理论晃造切的研究课题。 1 3 研究思路及研究方法 本文主骚采用比较、分析、归纳和综合等方法，在分析商溅银行常见的缀织 缝德类型琴l 主要褰平纯警瑾模式豹鏊戳主，撵鑫鬻蠢瘘监镊霉骏楚秘爱结聿簿及其 弊端；接着对国有商业银行扁平化管理摸式的改革探索以及典激西方银行经验启， 示比照，论证了扁平化管理模式在商业银行中应用的有效性，同时对国有商业银 费在实践中鬃露出的阉熬加戳分柝；隧震结合平餐记分卡业续谨价模型对萦一匡 有裔韭银行瘸平纯组织绪构模式真实案铡进行评价，对其闫遂鞠效采进行分移亍i 最后给出国有商业银行扁平化管理模式的设计。 5 第2 耄国有商监银行组织结构问题与扁平亿管理 2 。l 现代商业银行扁平化管理及其模式 2 1 1 扁平 七管理的内涵 所谓扁平化组织结构，就是一种通过减少管理层次，压缩职能机构，裁减人 受两建立起慕躲一穗紧凑巍富有弹性黪灏型痿体缝织，它具有敏捷、灵活、俊速、 鬻效的优点。在知识经济时代，信惠技术的发震使得知识在管理者与劳动者之闯 ；埯享，企业组织等级结构融不再受到管理幅度的限制，纵横交错的信息渠道造就 了这种崭新的缀织结构。因此，扁平化组织是一种游态构架下的动态组织结构， 冀最大戆特纛就是等级型缀织_ 程辍动鹣诗翻夸缝势孬，其有不溺聚谈戆久分散在 结构复杂的企业组织形式中，通过凝缩时间和空阊，加速知识的全方位运转，以 提高组织的绩效。其典型特征是：围绕工作流程丽不是部门职能来建立组织结 构；纵自管璎层次麓化；企业资源秘权力铡重予基层；顾客嚣求驱动。赢 平化组织的竞争优势在予不但降低了众渡管理的协调成本，同时还大大提赢了企 舭对市场和顾客的反应速度及满足市场与用户需要的能力。可以这么说，扁平化 缀织是知识经济时代独具特色的组织创新，本质上要求其必须对传统企业的缀织 模式透 亍交孳。近年来，逶应癌癸都醛臻裁燕交纯露鑫瑷羲瘸平缳趋势，不仪经 念字塔型的传统组织模式派在失去效力，而且，使忿业与企业之间的组织模式也 在发生变化。贯穿于内、外组织变革过程的，是扁平化组织特有的知识共享和部 门、组织闻懿协终。扇乎睨管理除了爨缓管理层次，更重要豹内涵是实行专娥像 铹理、集中营销，其实璜就是使银行的管理层能够遥距离地接触客户，银孝亍豹韭 务开展能够尽可能地满足客户需求。 2 。l 。2 商业镶行常见的缀织结构类型 当前商娥银行的组织结构有些以业务或产品种类来划分，也有以客户或者地 域来划分，由此形成不同的组织结构类型。常见的银行组织结构有职能型、搿业 部型、矩阵戮謦b 网络型等。 ( 1 ) 歇辘囊结搦 职能型结构是最为传统的银行组织结构，它将银行需要从攀的主要活动或要 执行的主要功能分开，通道不同部门的活动来达到所要实现的联标，各部门划分 豹依据是职熊戆荚曩经。羧为篾单兹驳麓壅结枣穹磐阉2 1 瑟示： 6 t 蠹蛰琏硬 学蕴论文 图2 i 职能结构树 在这静绫梅孛，部门阕懿癸谲、镕怠篱交浚，国蕴织懿簸嬲矮导慧经壤躐葶亍 长出面，或由他聘用一位综合行政管理人员来完成；其管理和髓标是调动不同部 门的资源优势，获取最大利益回报。遮是一种决策权高度集中的组织模式，优点 蹩分工鸥确、馈怠交换残零较低，势纛毒秘予员工发挥某一方蘸的特长。缺患是 只能适用予小规模的银幸予静“。 ( 2 ) 攀业部型结构 当规模发展到一定阶段的银行往镶采用事业部结梅。它以锻行提供的产品裙 蹶务、缀务辩象或激务穗送作为翔分豹依据。零冤耱骰法是，疆摇产螽特戆瓣不 同，将银行划分为不同的部门，如个人金融部、熬鑫管理部、磁券交易部、保险 业务部等，镣一个事业部专门从事一项工作，分别负责属下的产品、区域或客户 群。事业部专门效事一域王作，分别受囊特定豹产龋、嚣域或袋户群。事攮郏内 部再根据职能的不同捌分如市场营镑、产品设计、财务、风险等职能。这种绉构 中，每个事业部是银行一个相对独立的“利润中心”，但它还依赖银行总体协调委 员会来进行事业部之间资源和权力的分配和协调工作，并制定锻行的发展计划。 途耱缓织结耱的饶点是黪蠲逶震予泰场环壤交曩二、竟争手势激撩蕤隽嚣，缺貉是 缺乏规模效成形成的基础，部与部之阅信息沟通较少，。协调有一定难度。 ( 3 ) 矮阵型结构 矩阵型缘祷是一个= 绦或二维苏上瓣缀织结捻，它兼颞了魏瑟瑟秘类蘩缌缳 结构的特点，依据组织缀构闺有的一黧特性，将锻行剜分为不问的事韭部，每一 部内再设计些职能类似但分属于不同的职能部门的组别。例如，某银行服务对 象有公司和个人客户，缀薄十类金融产鼹，这些产鼹包含存贷款、理财、熬众、 保险等鼗务，镀行疮帮述骞财务警毽、藏险管理、穰核等鼙强。魏票霹该裁行送 行矩阵型组织结构设计，则该银行的部门分为业务部门和职能部门两个类别，前 者以银行经鬻的产品来划分出企业金融部、个人金融部、信托部，基金部等装别； 蘑者剐划分蹴财务部门、风险管理熬、帑场营销郝秘稽援部等。在每个业务郏瘫， 褥设置财务、风殓管理等职能类钕酌酃门并统一魉耩全行的财务部、风险管理都 7 等。以公司鑫融部为例，宦的“市场销佟”部门既受公司金融部的管理，也受众行 获疆“枣场鏊镪邦”懿管理，形成一秽双重裁约模式。这耱缝织缝搀吸收了驳麓型 结构的一些特点，给员工缒供根据自己必趣培养技术专长或综合管理能力的枫会， 使企业适应予不同的复杂的环境需求，适应性较强。但是，这种结构中，组织要 受到双重压力，部门存在双重的分工。因为存在双瀛领导，它往往需要有不阈部 门溺豹售怠耪援力共享，对藩门润蛰调要求较高；鞫嚣重，它氇怒一耱约束瞧缀强 的结构，对员工要求较高。从实际情况看，北美的银行采用瓶阵型结构较多。 ( 4 ) 网络型结构 爨终型缍织结憨是偿惑融代组绞缝稳静褰耨摸戏，它能遥燧予变化多臻、不 确性因素较大酌情形。嘲络型组织结构属于一种松散型结构，爨工闽的合 譬甄多 借助于人际续带来进行【3 8 1 。传统的“磁式组织”已失去意义，“非正式组织”则拥对 藏要。从理论上看，现代网络银幸亍的经营组织即是舞度扁平的嘲络化组织。只要 张覆盖全球豹瓣络，镄行总部缀少豹繁瑾者藏能熬任蒋统镊学纛大戆管理撵获。 网络拉近了锻行与客户的距离，使银行的经营显得鼹加平易近人和尊重个性。扁 平化与网络化的组织结构商三大特征，即尽可能少的管理层级与管理队伍；信息 戆塞接传递；鳃织结李每闻瓣毒效配合。窳乎玩逶戏了金藏全球像蠢度竞争髟势溪 息万交对银行应变力的要求，适应了鑫融全球纯对客户距离时空收缩的要求，适 墩了银行降低成本、提高管理效率的裳求。网络型缀织结构的最大优点是它能够 瓣钋界环境的激烈变化做激及时迅速的反应。一些大的银行集团，正在采用城准 备采舅l 弼络黧结构形式。 2 1 3 商业银行主要扁平化管理模式与特征 嚣方商媳锻 亍在实施缀织管理中，酱遍采用鼹个较为新型驹扁平模型：鳃茨 烫格模型帮罗新，韦铂模羹”7 1 。朔茨强格模型将孩心机稳分为三今缰成部分：( 1 ) 商层战略决策机构，即银行的最高领导( 决策、管理) 层；其任务是进行战略决 镱、决定重火战略目标和银行管理中的藿大问题，处于组织的最高层。( 2 ) 中层 蘩理懿梅，瓣怒魄较笼统瓣最蹇镶导豢豹战臻决策转交蔑虿援纷豹诗翻、熬憋嚣 标分解为基朦机构可执行豹子目标的机构，是最商领导层和核心执行层的联系桥 粱。( 3 ) 执行机构，包括核心执行和辅助执行机构。核心执行机构即根据银行主 鼯业务目标邀行营销活动，为银行创造价值的机构；辅助执行枧槐是为最赢朦耱 投心获行税稳服务熬，分为支持往辊擒和技术经鞭捣。 罗斯韦伯模型认为，随着电子计簿机技术在企业组织中的广泛应用，企业组 织体系将形成一种新的组织形态，分为：( 1 ) 最商决策层，由银行家、电脑岛管 联绩惑系统专家、各联戆簿毽专家帮器蘩金熬监务专家蕴藏，囊要受责锻纾蘩大 问题的决策，并把决策指令直接下达给作业层。( 2 ) 中闻管理屡，主要传达沟通 8 t 蠹管理颈 学霞论文 麓尝鼍曼皇苎! ! 曼舅笪麓! 兰! ! ! 皇曼曼皇基燃懋基詈! 兰曼! ! 曼麓i l li i m ! ! 信息，承担非关键性责任和维修服务工作，人员越来越少。( 3 ) 线操作魇，从 枣其箨鼗务王露，其孛客户经理类入爱会超瓣发鼹，其毽入受会随着龟齄、弼上 银行和a t m 的普及r 渐减少。而最扁平的，当璃以1 9 9 6 年6 月成立的美圈“安 全第一网络银行”为代表的无任何分支机构的网络锻行及其他网络组织。各国商业 镶行以业务体系为重心，建立扇平化的组织架构优势明显，不假使大型商业银行 酌孩心竞争力显著蹬强，丽置氇在一怒程度上霞大翟意壁锾行为镶牙客户掇珙兹 服务有所增加。 2 2 国有商业银行职鼗科层结构及其存在的问题 2 2 1 国有商业银行的职麓科层结构 传统的纵深分层的职麓制银行组织结构，是种以等级原则的典型的龛字塔 式结稳，它鼹骞良下三大特程：其一，壤为弱确懿愈令链。憨、分行阕、锻行悫 部各部门不嗣层级之间依靠这种垂直的命令系统来指挥和沟通。其二，系统的程 序和规定。锻行组织制定了大量的规章制度，以规范员工的行为，应付工作中出 现的意外情溅。员工必须循搜蹈矩地处理一切日常业务，缺乏隧机应变的自童性。 箕三，专鼗德兹劳动分童帮管理雾 籀分解。既瑟确每令久黪获寅驹稷奏，又霹受 正合作和不同职能部门间的行动进行计划、协调和监控。部门间的沟通要间接通 过上级部门米进行。部门间的沟通要间接通过上级部门来进彳亍。( 参见图2 2 ) 9 赘源管理呈漏斗影 内上级行管理部门 依次向下渗透，每 缀过一个管理屡次 都会形成一次肇 流，最后只能有少 数资源被分配刹增 夔濠疆 匿2 2 募国毒鸯韭锻褥缝织视梅秘黉源配置流糍 2 2 2 职能科层结构下国有商业银行的发展现状 目前国有商业银行从本质来看依然采用职能科屡结构的组织结构，面对日益 激燕鲍竞争黪境，莺有巍渡镶行缝构移在酶缺陷越来越制约业务瓣发展，露瓣彝重 黼内中小股份制银行已经蒋手资源的熬合及组织槊构、流程的优势再造，致务发 展速度已经越过了五大国肖商业银行【2 3 1 。截止2 0 0 7 年3 月底，在比上年同期增长率 该项指标上，其中总资产，国有商业锻行增速低予股份制商业银行8 。5 个百分点， 箕孛慧受馕，嚣存赛堑锻行增速低予毅磐割瘩立镶纾9 1 令吾分焱；弱群瑟磺撵稼 分别低于银行北金融机构3 2 和3 5 个百分点。以招商银行为代表的股份制商业银行 在增长势头明显好于国有商业银行，同时城市商业银行增势更是令人惊叹。( 参见 袭2 1 ) l o 表2 1 银行业金融机构2 0 0 7 年一攀度末总资产负馈指标 ( 单位：亿元、) 慧资产比慧资产占镊总受绩眈总受谈占银 行业名称总资产上年同戆稽鼗金融机总负债上年褥嬲行逝金融辊 增长率构占比增长率构占比 银行业金 4 5 9 2 s s 81 7 2 i o o 4 3 5 4 4 4 ，21 6 ，31 0 0 融枧构 国有商韭 2 5 3 4 7 0 21 4+ 5 5 22 3 9 3 0 4 21 2 85 5 银行 股份制商 5 6 9 0 2 9 2 2 。51 2 45 4 7 4 7 92 1 91 2 。6 业银行 城市齑韭 银行 2 6 8 0 6 4 2 8 3 5 8 2 5 4 9 1 2 2 7 1 5 ，8 注：银行业金融机构包攒政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、 农聿重商业锻嚣、农毒重合董乍锻簿、城市信躅妆、农村信髑戡、躲政储汇鼹、外资镊李亍稚嚣镊孬 盒融视构。潮有商业银行包括中国工商银行、中国农业锻幸亍、孛霍银符、中蓬建设镊舒和交 通银行；股份制商业银行包括中信银行、光太银行、华麓银行、广东发展银行、深圳发展 银行、招商锻杼、上海浦东发展银行、兴业镶行、民生锻杼、恒丰银符、浙商银行、渤海银 行。国有巍鼗镶霸帮毅静麓巍韭锾舒日径鸯2 0 0 6 每不鬻，霆照每2 0 0 6 年数据不霹珑。 在信贷资产管理方面，根据中国锻监会统计资料显示，同样截止2 0 0 7 簪3 月底，国有商业银行相比同业现状堪忧，其不良贷款余额总量，：日比股份制商业银 行与缄审纛簸镶孬之窝，薅翥建磊翥6 3 7 嫠。( 参觅蚕2 3 ) 褪魄不嶷贷款搴， 豳有商业银行分别比商舭银行、股份制商业银行和城市商业银行高出1 。1 8 、5 4 2 和3 6 8 个西分点。( 参嫩图2 3 ) 豳2 32 0 0 7 霉商业银行苓嶷赞款余额馕；兕表( 单位：亿元) 图2 42 0 0 7 年商业银行不良贷款率情况囊 ( 单位：) 2 。2 。3 国考银行职能科瀑结构存在的问题 这种维织结构的首要润题在于信惑沟通的低效化。因为锻彳予组织层次太多， 加上个人能力和精力的有限性，这就限碍了银行管理的有效性，使得人际合作的 效率大打折扣，并导致大锻行层次不断增多，进一步影响银行组织功能的正常发 撵。善恚，嵇怠沟通成本豹黧瓒帮锻抒耀模懿不戮扩大会延长豢遘豹信怠澎遴渠 道，增加信息传递时日j ，并可能造成信息在传递过程中失真，导致延误时机和决 策失误等情况发生。其次，它还可能导致多头管理，指挥混乱，甚蕉出现管理的“真 蹙遮豢”。菇次，导致大量趸效工作戆移在。糖金森定理谈为，零墨朦篷绞壳入数有 一种自然增长的趋势。丽人员不断增加的趋势及由此造成的大鬣无效工作，不但 不能给银行创造价值，而凰会降低管理效率。 科层组织结构还不利予银行的产品创新、技术创新和管理创撅。它将组织剥 麓鸯毫凌驾予个久弱盏之上，令入繇爨缎隈予照章办事，没舂镄赫鹣动力帮义务。 阏此，它无滋满足组织成员的自尊及自我实现的高层次需要，光法发挥个人的自 主决策的积极性、创造力和想象力，不利于银行创新行为的履致命伤组织自身来 溪，秘层结椽还使得镶霉缀缓结梅谨像，难默适应笼法蘸是的急麟交证。偿患露 代市场的“加速变化”使得客户日益追求多样化和个性化的产菇和服务，技术潞步 的速度加快，技术日趋复杂，科层组织赖以生存的物质基础正在渐渐消失。 匿有商业锻行是计划经济的产物，它不可避免地习馁性构筑种行政区划式 豹缓织结梅。尽管最近死冬各家国有巍照银行壤攒鑫身改革嚣豢，均热丈了擞并 嗣点的力度，但目前分支机构的设置依然按照纵向按行政区域、横向按业务功能 的思维惯性。具体体现在如下问题 1 。横两缝缀结梅存京豹超蘧 ( t ) 横向组织设置政府化，管理部门庞杂且职熊交叉，臃肿低效。国有商她银 1 2 t 搿管琏矮l 擘位论文 行的横向组织是基于传统很行体制建立起来的行政化管理体制。是政府部门组织 结掏在微臻缀济领域弱焚整反映。运霉亍戆动力翻考核标准是上缴行下达豹各蹶糖 标，唯上级行备种指令是从、排斥市场佬的商业运做。其结果登然导致各部门缺乏 开拓创新、增加利润的动力和压力，造成运行的低效率。此外，横向组织中，非经 蘩性部门过艘膨胀，分工避缀，致使部门之闯根互搬皮，内耗增加，协调成本急剧放 大，蠢薅也逸成银行的缎落蠢标难瑷粪歪索场纯，蔽心竞争力蘧淡奏正撵毫。 ( 2 ) 按业务种类甚至币种设置部门，划分职责，经营难以贴近市场。掖“存、 贷、汇”三大业务种类设鼹了名称不一的存款部门、贷款部门和结算部门；每大 类犍务邦门又进一步缨分，麴贷款部门又按贷款耪类秘月途分为公霹售货郝门、 机构或集团信贷部门、房地产信贷部门，结算业务又分为会计鄢门、信用卡部门 和出纳部f - j ；按币种又分出所谓国际业务部，这种部门设置方法一方面割裂了客 户与银行的必然联系，另一方面也成为增大内部交易成本、降低协同效应的搬源。 ( 3 ) 攘囱组织设计黧矗线轻参漾。公司管理缀嫒串通鬻存程两秘不嚣魏覆的 权力关系即直线权力和参谋权力，反映在组织设计上必然形成管理直线缀织和 管理参谋组织。直线权力指上下级之间直接的领导和被领导、监督和被监督关系，“ 一般按照生产襄管理戆巍然程廖来设诗，跌捷奁公霹缝缀孛形成毒效兹叁土瑟下 的管理体系。而参谋权力通常则属于服务性和顾闯性职权，仅受资为直线部门及其 管理人员提供专业化的邈议和其他服务。有时，参谋也具有指导和监督的权力，但。 不其有领导投。在一个成熟鲍组织模式中，壹线权力和参谋权力都是不可或缺静， 大壅公司组织茏其翔_ l l ：。 国有商败银行由于长期深受行政机构官僚化和直线制的影响，对参谋权力重 视严重不够。传统组织模式严格强调等级制和对下属的控制，组织设计基本上都是 以塞线毒隽塞。对参谋缀织刘担心其存在会剡弱纛线缝缎的投力。帮使在竣窍参 谋的国有商姚银行中，参漾部门要么被设计成安排寓余人员的场历，要么参谋人员 脱离实际，提出某些不切实际的建议，使管理过程复杂化。 ( 4 ) 严熏忽视非正戏缀织的作用。非正式组织是相对于夔式组织藤富的，