养老理财规划建议.doc

养老理财规划建议 养老金替代率是我们退休时的养老金与退休前工资收入之间的比率它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一替代率越高越能保证老年生活的品质反之则会影响养老生活那么做好养老理财规划呢?下面jy135小编来告诉大家吧 自备养老金要存多少钱? 对于一个普通家庭来说未来养老到底需要多少钱呢?我们一起来算一算 假设你今年30岁计划60岁退休到时候每个月除去国家给你的养老金外(明显不够用)你计划多留出1000元的备用金那么我们按80岁的平均寿命来计算你需要自己储备的养老金是：1000元12月20年=24万元;如果每月多开支2000元那么需要的自备养老金则是48万元 我们还需要注意的是在这几十年的时间里物价水平也绝不会是一成不变的因此我们还应考虑一下通货膨胀的问题我们就以3%的平均通货膨胀率来计算如果每月多支出1000元等到你80岁的时候累计就需要58万元的自备养老金;如果每月多支出2000元则累计需要116万元 退休养老如何规划? 1.确定大概的退休年龄 一般情况下上班族会在60岁退休女性可能会稍早一些(尚未考虑延迟退休的问题)而在快节奏的现代生活中退休对人们的心理、收入、生活状态都会产生一定程度的影响尤其是退休后日常收入的大幅度削减更加降低了大家的生活水平和生活质量 因此为了平衡退休前后两段时期的不同生活我们需要结合自身的财务、身体等状况为自己确定一个理想的退休年龄也许你在50岁时就实现了养老的目标那么你完全可以提前退休;或者你非常热爱你的事业只要身体状况允许你同样可以多干几年 2.明确退休后所需的生活开支 依据自身的经济状况在综合考虑家庭收入和支出的情况下我们应该对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当的评估和合理的安排一方面要尽量维持较好的生活水平、不降低生活质量;另一方面还要考虑到自己的实际情况不能盲目追求超标准的生活 然后设定一个切合实际的个人退休计划这份计划对退休生活的期望应尽可能的详细并根据各个条目列出大致需要的费用然后由此来估算个人退休后的生活成本 在对自己退休以后想过的生活有了清晰的认识之后我们再考虑自身已经准备了多少养老金这些退休金能否满足自己设想的退休生活 了解积攒养老金的各种方法 (1)社保养老金保险：每月由企业和个人缴纳一定比例(企业缴10%个人缴8%)等到退休后就可以领取一定的退休金在实际缴费年限满15年以上的按月计发养老金根据最新的养老金计算办法职工退休时的养老金由两部分组成： 养老金=基础养老金+个人账户养老金 基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2缴费年限1% 个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数户(50岁为195、55岁为170、60岁为139) (2)企业年金保险：个人与企业固定提拨一笔钱用来投资累积养老金退休后按规定方式支付不过企业年金只有少数人才能享受到 根据人社部最新公布的数据显示截至今年上半年建立企业年金制度的企业总数仅为74850家参加的职工人数为2169.42万人涉及人员十分稀少另外就算公司给你上了企业年金具体的支取办法也是由公司单方面敲定的比如工作年限的要求啊、支取额度的限制等 (3)商业养老保险：商业养老保险种类较多我们可以根据自己的实际情况挑选适合的类型 (4)自筹养老金：自筹退休金主要是积蓄投资使有限资金发挥更大效用可以选择市场上合适的投资工具(理财、基金、股票等) 养老投资应与个人风险能力相匹配 在养老规划的投资工具选择上每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同会有多种资产配置组合可以按照一定的比例进行合理的搭配并获得一定的收益 对于性格保守、安全感需求高的朋友