国内融信达产品介绍.ppt

国 内 融 信 达 产 品 介 绍,2012.3.18,2,目 录 ,国内融信达业务产品概要 国内融信达业务准入对象及受理条件 国内融信达业务操作流程,3,国内融信达产品概要,产品定义 国内融信达业务，是指我行对已向我行认可的保险公司投保国内信用保险的国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。 适用范围 国内融信达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。 产品分类 根据是否对卖方保留追索权，国内融信达业务可分为有追索权国内融信达业务和无追索权国内融信达业务。,4,国内融信达产品概要,有追索权国内融信达业务项下，不管何种原因，只要应收账款逾期未能收回，我行有权向卖方追索融资本息。 无追索权国内融信达业务项下，一旦买入应收账款，我行对卖方的付款为终局性付款，放弃对其行使追索权。但是，在下列情况下我行保留对卖方的追索权：,5,国内融信达产品概要,1.卖方违反销售合同的规定，合同项下存在争议或纠纷，导致买方到 期未能付款； 2.因卖方违反保单条款、赔款转让协议或经三方认可的其他协议等原 因导致我行未能从保险公司获得赔付； 3.因法院保全措施，有权机关冻结扣划或者其他具有相同或类似功能 的行政或司法命令导致我行未能获得偿付； 4.卖方欺诈，出售给我行的不是源于正当交易的应收账款； 5.卖方出售给我行的不是合格应收账款； 6.卖方未履行与我行签署的无追索权国内融信达业务合同中约定 的义务或违反其声明与承诺； 7.保险公司在定损核赔时的有关扣除款项； 8.由于保单除外责任导致我行未能从保险公司获得赔付。,6,国内融信达业务准入对象,有追索权国内融信达业务的准入对象: 1. 原则上在我行办理结算业务的时间在1年以上或业务持续经营时间 超过2年； 2.企业经营和财务状况良好； 3.历史履约记录良好，在我行及其他金融机构无不良授信记录，在税 务等国家机关没有重大违规记录。 无追索权国内融信达业务的准入对象，还应同时满足下列条件： 1.原则上应是我行重点支持的结算客户或积极争取的优质客户； 2.信用评级在BBB级（含）以上； 3.企业经营规模在当地行业排名靠前。,7,国内融信达业务受理条件,业务受理条件： 1.保单条款应送交业务经办行法律合规部门进行法律审查（已与总行 签订合作框架协议的保险公司出具的保单条款无需进行法律审查） 2.卖方已就拟申请融资的业务向保险公司投保了国内信用保险，保险 公司向卖方出具了全套正式保单； 3.卖方按照保单条款相关规定，在规定时限内及时申报（如需）并缴 纳保费； 4.卖方与我行和保险公司签订三方赔款转让协议或经三方认可的其他 协议，明确赔款受益权转让我行的事宜。 5.原则上不得针对存在共同投保人的国内信用保险保单办理国内融信 达业务。,国内融信达业务操作流程,一、审核申请人（卖方）资格。 二、审核融资申请书。 有追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理有追索权国内融信达业务，应与我行签署国内商业发票贴现协议（有追索权国内融信达业务专用），每次申请办理业务时，须向我行提交有追索权国内融信达业务申请书。 无追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理无追索权国内融信达业务，应与我行签署无追索权国内融信达业务合同，每次申请办理业务时，须向我行提交无追索权国内融信达业务申请书 三、审核投保凭证 受理国内融信达业务申请时，业务经办行应要求卖方向我行提交构成完整信用保单的单据并审核相应内容。,8,9,国内融信达业务操作流程,1、审核保险单据的种类：包括但不限于 投保单 国内贸易信用保险条款 保单明细表 保险公司审批的信用限额审批单 申报单（如有） 批单（如有） 承保情况通知书（如有） 卖方缴纳保费凭证等,10,国内融信达业务操作流程,2、审核保险单据的内容：包括但不限于 保单号 被保险人名称地址 被保险人保险条款 保险单明细表（适保范围、赔偿比例、最长信用期限、最高赔偿限额、免赔额、保费、效期、是否存在共同被保险人以及关于共同被保险人责任认定的条款、其他权利义务等条款） 信用限额审批单（买方信息、信用限额、赔偿比例、最长信用期限、生/失效日期，批复说明等条款）等。 3、保单审核注意事项：办理融资前应详细阅读保单条款，并注意审查保单的有效性。当保单届满时，应要求卖方出具与保险公司签署的续批保单，以证明保单有效期的延展。,国内融信达业务操作流程,四、综合评估 业务经办行应向客户经理了解客户的最新情况，综合考虑卖方的信用评级、财务经营状况、履约能力、保单条款等各种因素，对是否叙做国内融信达业务进行综合评估。 五、办理赔款权益转让手续。 如同意为卖方办理国内融信达业务，业务经办行须与卖方及保险公司三方签订赔款转让协议或经三方认可的其它协议，将保单承保范围内全部贸易项下赔款权益转让给我行 。其中赔款收款账户信息为：卖方在我行开立的保理保证金账户（核算码：8416）。,11,12,国内融信达业务操作流程,六、基础贸易单据审核： 1、业务经办行应要求卖方提交相关基础贸易单据包括但不限于: 贸易合同/订单 增值税发票 货运单据/发货证明 带有债权转让条款的商业发票 买方的收货确认 买方无异议证明及付款确认,13,国内融信达业务操作流程,2、基础贸易单据审核要点： 1.贸易合同中无限制债权转让及寄售等条款，赊销期限不超过保单 规定的最长信用期限； 2.增值税发票在保单条款规定时间内出具； 3.交付货物或提供服务的日期应在保单有效期及保险公司审批的信 用限额有效期内； 4.商业发票应约定回款账户信息，明确买方将款项付至我行指定账 户的义务； 5.业务经办行也可根据贸易产品、行业或卖方的实际情况要求卖方 提供其他形式的发票、货运单据及其他相关单据和凭证，以证实 和确保贸易的真实性。,14,国内融信达业务操作流程,七、授信额度管理： 对经审核符合叙做条件、且授信评级在BBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，如经审核认为基于保险公司的付款保证，我行授信风险已基本得到了覆盖，业务经办行业务部门可在不占用卖方工商授信额度的情况下为该卖方办理国内融信达业务，并采取适当方式，确保就业务相关信息与客户关系管理部门保持良好沟通。 对经审核符合叙做条件、但授信评级未达到BBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，业务经办行须按规定占用对卖方的工商授信额度。,15,国内融信达业务操作流程,八、融资款项发放 融资金额 业务经办行对卖方的融资金额不得超过应收账款金额（申报金额）乘以赔付比例与保险公司审批的信用限额（余额）乘以赔付比例两者中的低者，且对卖方的融资余额始终不得超过保单规定的最高赔偿限额余额。若保单存在免赔额或起赔额等影响赔付金额的条款，应根据保单规定对融资金额作相应扣减。 融资利率 办理国内融信达业务时，融资利率根据总行对于贸易融资业务的利率授权执行。 融资期限 业务经办行应根据业务实际情况及保单条款规定合理确定融资期限（含宽限期），融资期限应在保单最长信用期限截止日内。,16,国内融信达业务操作流程,九、授后管理： 1.随时跟踪卖方的资信变化、交易的执行情况，密切跟踪融资项 下的应收款项，在应收款项到期日前及时向买方或督促卖方向 买方催收有关款项； 2.注意加强对回款账户的监控； 3.要求卖方在解除或变更保单条款等有可能影响我行融资安全的 事宜之前,必须征得我行和保险公司同意； 4.监督卖方履行其作为被保险人的应尽义务，包括但不限于：对 同一保单适用范围内的、没有从我行取得融资的业务及时向保 险公司申报并缴纳保费；及时向保险公司报送可能损失通知书 /逾期债款通知；留存索赔可能需要的单证或函电等。,17,国内融信达业务操作流程,十、收回融资款项 正常收款：办理融资的应收款项如正常收款，业务经办行应将款项首先 偿还我行融资本息及相关费用，余款（如有）支付给卖方。 收款损失可能或已发生： 1.业务经办行应根据保单条款相关规定立即向保险公司或督促卖方 及时向保险公司填报可能损失通知书/逾期债款通知，并行使索赔 权。业务经办行应对保险责任事故原因进行分析评估，如经核实 保险事故责任来自卖方，业务经办行应暂停受理卖方的其他国内 融信达业务。 2.对于有追索权国内融信达业务，业务经办行应首先从卖方在我行 开立的账户中主动扣款，以偿还我行融资本息。,18,国内融信达业务操作流程,收款损失可能或已发生： 3.如保险公司同意赔付，业务经办行应要求其按照赔款转让协议或 经三方认可的其他协议规定将赔款直接支付给我行，用以偿还融资 本息，如仍有余款则支付给卖方。 4.如保险公司不同意赔付，同时业务经办行向卖方行使追索权（对 于无追索权国内融信达业务，如出现本细则第三条规定的除外情形 ,业务经办行应向卖