浦发风险管理总体规划项目5对公信贷流程访谈问卷_0508.doc

上海浦东发展银行上海浦东发展银行 风险管理总体规划项目风险管理总体规划项目 对公信贷流程访谈问卷对公信贷流程访谈问卷 2019 年年 7 月月 19 日日 对公信贷流程访谈提纲对公信贷流程访谈提纲索引号索引号 001 版本号版本号 200- 主题主题生效日期生效日期修改号修改号核准者：核准者： 200- 第 2 页 共 6 页 对公信贷流程访谈提纲对公信贷流程访谈提纲 注：该访谈问卷包含对公信贷业务的整个过程，在实际访谈过程中，注：该访谈问卷包含对公信贷业务的整个过程，在实际访谈过程中， 将根据被访谈对象不同的工作背景，选择相关问题进行提问。并且，将根据被访谈对象不同的工作背景，选择相关问题进行提问。并且， 根据实际情况，问题的前后顺序及提问的深度可能会有一定变化。根据实际情况，问题的前后顺序及提问的深度可能会有一定变化。 1. 信贷战略与目标 a.请描述贵行整体战略 b. 请描述贵行信贷战略 i.银行整体战略与信贷战略之间是否存在联系？是怎样的联系？ ii.信贷战略的制定过程是怎样的？其中是否有一些方法工具来支持 政策的制定？信贷战略的责任人是哪方？ iii.目前，如何对信贷战略的执行情况进行考核与监控？ c.请描述信贷政策的主要内容，以及信贷战略与信贷政策之间的联系 2. 信贷管理相关规章制度 a.信贷手册 i.信贷手册有哪些主要内容/章节？ ii.信贷战略与信贷手册是否存在一定的联系？ iii.信贷手册是否较全面的覆盖了所有信贷相关的部门及职能？ b. 信贷管理相关规章制度制定的相关流程 i.规章制度的制定、确定、评估及变更的流程 ii.哪些部门分别对以上流程负责？ 对公信贷流程访谈提纲对公信贷流程访谈提纲索引号索引号 001 版本号版本号 200- 主题主题生效日期生效日期修改号修改号核准者：核准者： 200- 第 3 页 共 6 页 iii.在规章制度的制定、执行情况检查的过程中，是否有一些方法工 具来支持工作？例如：是否有管理信息系统？组合分析工具等？ c.信贷政策管理委员会 i.委员会成员及其职责 ii.是否有执行机构主持日常工作？是哪个部门？ d.对公信贷业务的主要管理原则 i.各类授信业务品种管理原则（按不同品种的业务性质，大致走哪 几种流程？有哪些较特殊的处理？） ii.各类行业授信管理原则（浦发的法人客户主要集中在哪些行业？ 是否对这些行业有一些特殊的风险监控手段？如何体现在业务流 程中？） iii.各类客户授信管理原则（是否对不同类型的客户有不同的业务处 理流程？如集团客户、优质客户的绿色通道等） 3. 信贷业务流程 a.授信调查 i.请简单介绍授信调查报告所含内容。由谁设计？谁审批通过？何 时设计的？ ii.请简单介绍并画出授信调查评估流程（如有必要，请按不同业务 品种、行业、企业规模、客户性质进行介绍）。注：从客户提出 授信申请开始，到提交审批止。并明确其中各岗位的工作职责及 流转文件。 iii.授信调查的主要评估方面是那些? 运用那些工具来辅助评估？ b. 授信审批 i.请介绍授信审批架构 ii.请介绍授信权限，及其设定原理 对公信贷流程访谈提纲对公信贷流程访谈提纲索引号索引号 001 版本号版本号 200- 主题主题生效日期生效日期修改号修改号核准者：核准者： 200- 第 4 页 共 6 页 iii.简述审批架构的制定流程与责任人 iv.请简单介绍并画出授信审批流程。明确其中各岗位的工作职责及 文件流转。 v.授信审批的主要考虑点和依据是什么？ vi.授信审批是否有例外情况，如果有，则如何操作与管理。 c.授信放款 i. 请简单介绍并画出授信放款流程。明确其中各岗位的工作职责及 文件流转。（包括贷款文件制作、签订，放款审核、放款操作以 及文档管理等） ii.请介绍浦发银行贷款操作环节的内控体系 d. 贷后监控 i.请描述对贷后监控要求，内容是否包括宏观环境变化、信贷资产 质量变化、抵质押品价值变化等 ii.请简单介绍并画出单笔业务贷后监控流程（包括定期检查的频率、 内容、范围；不定期检查的内容、范围；对检查结果的处理、风 险分类的更新等工作），明确其中各岗位的工作职责及流转文件。 iii.是否有检查清单？请简单介绍其内容 iv.是否有早期预警系统？请简单介绍该体系。如果发现预警，对于 不同程度的问题，分别有怎样的处理流程与方法？ v.对逾期及违约的定义。当贷款成为逾期或违约时，有何相应的行 动，走怎样的流程？ e.资产保全（注：有专门的访谈问卷） f.信贷检查与稽核 对公信贷流程访谈提纲对公信贷流程访谈提纲索引号索引号 001 版本号版本号 200- 主题主题生效日期生效日期修改号修改号核准者：核准者： 200- 第 5 页 共 6 页 i.目前是否分别有信贷检查与信贷稽核职能？分别由哪些部门负责？ ii.信贷检查的主要工作包括哪些？检查内容/重点在哪里？检查频率 如何？检查量如何？其中采用哪些工具或方法？检查结果如何汇 报？根据检查结果会采取哪些反应措施？ iii.信贷稽核的主要工作包括哪些？检查内容/重点在哪里？检查频率 如何？检查量如何？其中采用哪些工具或方法？稽核结果如何汇 报？根据检查结果会采取哪些反应措施？ 4. 信贷业务管理 a.集团客户管理 i.集团客户定义是什么？ ii.目前对集团客户授信有何特别的风险监控手段？如何体现在业务 流程中？ b. 授信额度管理 i.授信额度计算/确定方法？ ii.请简单介绍授信额度管理流程（包括额度审批、启用、使用、调 用、冻结/解冻、额度变更等）明确其中各岗位的工作职责及流转 文件。 iii.是否有授信限额？计算方法是什么？使用原则是什么？ c.授信授权管理（已包含在审批流程问题中） d. 抵质押品管理 i.请简单介绍担保、抵质押管理原则/政策，并明确其中各岗位的工 作职责及流转文件。 ii.请简单介绍担保、抵质押分类，或提供相应文件 对公信贷流程访谈提纲对公信贷流程访谈提纲索引号索引号 001 版本号版本号 200- 主题主题生效日期生效日期修改号修改号核准者：核准者： 200- 第 6 页 共 6 页 i