新经济形式下的保险理财.ppt

新经济形势下的保险理财规划,背景简介,南开大学金融学硕士 南开大学保险学学士 国内金融行业十六年工作经验 知名证券公司八年工作经验 深圳、上海证券交易所交易员资格 注册会计师资格 举办多场金融、理财讲座,嘉宾：张烨,作为一个人口超过北美、欧州和日本总和的国家，中国持续28年的高速增长创造了世界历史奇迹。,1995至2006年中国实际GDP增长率,1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006,10.5 9.6 8.8 7.8 7.1 8.0 7.5 8.3 9.3 9.1 10.3 10.5,4854 5576 6054 6038 6551 7086 7651 8214 9101,19952003年人均国民生产总值GDP(人民币/元),经济周期示意图,复苏,繁荣,衰退,萧条,如何管好您的,钱？,平衡现在和未来的收支,别 人 养 着 你,你 养 着 别 人,自 已 养 着 自 已,（0-22岁）,（2260岁）,（6080岁）,（22-80岁 自己养自己）,理 财 目 标,资本积累,退休金,防范个人风险,减轻税负,家庭理财五大误区,存钱 = 有钱 理财 = 一夜致富 今天 = 明天 单元投资 = 稳定收益 多元投资 = 稳定收益,了解个人的风险承受能力：,保守型投资者 中庸型投资者 进取型投资者,安全性 流动性 收益性,理财投资的原则,目前中国常见的理财工具,储蓄 保险 房地产 债券 基金 股票 期货,我国的利率走势图,2005,银行理财产品,1、400多项产品中，80%低于CPI 2、类基金、QDII产品全面亏损 3、少部分产品逆市获高收益 4、中资银行放弃QDII理财,基 金,上半年开放式基金单位净值增长率32.67% 股票型：35% 债券型：0.33% 货币型：1.65% 上证指数：47.8%,市道低迷七成基金无红可分,基金投资策略,时下养基本金安全最关键 巴菲特：别人恐慌，你要贪婪 1、新发行的股票型基金 2、平衡型、债券型、货币型有所侧重 3、定额定投,股市十年 到底能赚到多少?,股 票,未来大势研判,原因： 1、内外环境不容乐观 2、大小非减持对股市形成压力 3、暴跌打击股民信心 4、中国股市运作规律 5、A-H股接轨，久盘必跌 维稳实质是防止股市暴跌,未来2-3年将弱势盘整，3800-2000点，大涨于2011年,优势 1、可观的收益率 2、财务杠杆效应 3、对抗通货膨胀 劣势 1、缺乏流动性 2、需要大笔首期投资 3、周期与杠杆带来的不利影响 4、高风险,房 地 产,保险规划可以解决的问题：,保险在财务工具中 最具防御性. 创造钱财.买时间,死亡？残疾？生病？财务目标？,主要国家的财富结构,储蓄，保险，置业,债券，货币基金,股票，股票基金,期货，炒外汇,占,攻,守,防,财富金字塔,60%,20%,20%,家庭收入来源,经常性收入:工资,物业租金,储蓄 非 经 常 性 收 入 :股票买卖获利等,家庭一般开支,经常性开支：衣、食、住、行、用,家庭一般开支,巨额开支：供楼、子女教育、退休,家庭一般开支,应急开支：失业、患病、意外、身故,家庭健康收支,经常性开支 经常性收入 建立理财目标 准备应急基金,保险规划-单身贵族,特点:1、收入低、月光族、30岁以下 需求：对父母的责任、强制储蓄 保障规划：1、男士 大病加意外 2、女士 养老金加意外、医疗 保费：月缴5001000元,保险规划-三口之家,特点:收入中高、经济压力大、经济支柱、30-40岁 需求：家庭保障、养老、儿童教育金 保障规划：1、大病、意外、定期寿险 2、UL加综合意外 保费：月缴2000元或年缴20000元,保险规划-成功人士,特点:1、收入高、有闲钱、40岁