个人理财规划课程介绍

这两天，我们的个人理财规划课程被评为了院精品课程，因此在准备个人理财规划申报省精品课程的说课。现在将一部分摘要供网友共享，欢迎批评指正，以利于我们进一步提高。 一、开设本课程的意义 一门课程只有让同学知道学习课程的意义，那么才有学习的动力，教学效果也好。因此这也可以作为课程导论进行演讲。 1、首先我们可以看几份研究报告。一份是国家统计局福建调查总队的研究。在1987年以来，福建服务业一直在快速发展，贡献率也在不断提高，但是现代服务业明显落后，特别是金融滞后较多。但是金融的产出乘数，就业乘数却在递增，金融的产业关联系数大于1，也就是说金融对国民经济的影响力高于全部行业的平均值，对国民经推动力大，随着产业升级的趋势以及海峡西岸经济区建设与金融先行的政策，福建的金融业有着广阔的发展前景。 2、另外一份研究报告是福建人才市场的研究报告，随着银行业走向混业经营，随着国内老百姓收入的提高，个人金融财产就需要有人帮助理财，银行客户经理与理财规划师、证券经纪、保险代理的人员缺口较大。 3、为了让同学了解意义，最好是现身说法，以自己的实例来说明如何为客户进行理财规划，如何克服“卖方市场”的做法，以市场营销的手法进行客户的开发，取得客户的信任等。培养学员的营销能力也是教师需要重视的问题。 这就需要有教师必须积极参与社会实践，有“双师型”资格。我们这支队伍由一名教授、一名副教授、2名讲师、2名助教和一名兼职教师组成，形成了“老中青”三结合的团队，硕士学位占比83.3%，平均年龄37岁，基本是“双师型”团队，这就为较好这门课打下基础，同时使得课程的发展具有可持续性。 在讲授的同时还可以根据形式的发展注意将国家重大经济决策进入课堂，宣传党的政策，启发学生的思维。比如当前可以结合海峡西岸经济区建设以及两岸合作，金融先行进行讲解。 二、课程的教学目标 根据以上分析，理财规划师在我国是一格具有旷阔发展前景的职业。个人理财课程是投资理财专业的专业课程，也是证券投资专业、金融和保险专业的专业选修课。该课程主旨在于激发学生的专业兴趣，了解个人理财的基本概念、发展趋势和知识体系构成，充实个人理财的系统理论知识，为学生在学完该课程后参加国家助理理财规划师资格考试打下较好的理论和技能基础。通过本课程的理论学习和技能训练，应使学生达到以下几方面：1、掌握个人理财规划中各个知识体系的构成，并且具备较为扎实的知识理论基础；2、具备实际分析问题和解决问题的能力，能够根据具体的个案，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划的单个理财项目的方案设计和分析。3、达到理财规划师国家职业标准中对助理理财规划师的基本要求，掌握较为全面的学科知识基础和基本技能，能够达到并通过国家助理理财规划师资格考试的要求。三、与本课程相关的重要前述课程 经济学、财政金融学、会计学原理、财务管理、保险原理、投资分析、国际金融、房地产金融四、课程设计1、教材选用： 教材选用国家职业资格培训教程助理理财规划师专业能力一书。辅助自编的习题集以及案例教材。这样选择的优点是将教学与职业资格考试相结合，更有利于学生的就业。 2、理论教学与实践教学的安排 总课时72课时，理论教学36课时，实践教学36课时，实践教学占比50%。 理论教学采取理论讲授、启发式教学、演算与举例等方式。实践教学采取课堂讨论、案例讨论、项目训练、模拟训练以及实训基地实习等方式。3、素质与能力分解 根据课程所要达到的教学目的，对理财规划师所需要的技能与素质进行分解，根据工作流程图设计出相应项目训练课程。四、教学内容与各章节之间的关系 1、现金规划：现金的流动性好但是投资收益率低。但是现金又是必要的，可以应付突发事件等。通过学习使得学员掌握编制收入支出表，根据客户的实际情况为客户制定留有现金的数额。同时掌握现金等价物的品种以及短期融资的工具。在讲解中注意货币市场基金是许多学生不了解的，可以通过网络以及股票基金帐户显示来加深学生的感性认识。信用卡的正确使用也是需要重点介绍的，这很容易引起客户与银行的争端。 2、消费支出规划：主要是购房与购车的规划。因此了解房地产资产评估以及汽车的一些常识还是必要的。主要是要掌握各种贷款与还款组合的计算，掌握公积金贷款与商业贷款的程序、政策等，能够为客户提供令其满意的贷款方案。此外还介绍了信用卡与大额耐用消费品信贷的基本知识。此外在购房中要注意的一些问题往往是一般理财教材没有注意到的，如购房后的公共维修基金、装修的费用、物业费以及停车费等，以及提前还款后可以退保险费等。将实际情况讲清楚，就可以服务的更好，取得较好的资信。 3、教育规划：分析客户的教育需求，根据客户情况确定教育费用的额度。了解教育资金的主要来源，掌握各种教育规划工具，能够根据客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据情况变更教育规划方案。 4、风险管理与保险规划：由收集客户信息、提供保险基础知识、保险产品介绍、保险合同解释、提供保险投资组合方案等咨询组成。在讲解的时候如能够结合保险营销，案例教学以及项目训练来讲解效果就很好。向同学展示真正的保单、保险合同以及保险代理人的展业资料，提供保险精英演讲录像等都有助于同学理解保险原则与保险合同，学会保险理财规划。关键是要注意根据客户需求卖保险，要注意职业道德教育，避免代理人教客户造假。 5、投资规划：由投资规划概述、收集客户信息、提供股票、债券、基金、投资信托、外汇、银行理财产品、金融衍生工具等投资咨询组成。掌握各种投资工具的特点，收益率与风险，根据客户的投资偏好设计投资组合是投资规划的重点与难点。为了更好地风险控制，因此要求学员掌握一定的估值与定价计算还是必要的。 6、退休养老规划。主要包括收集客户信息、提供社会养老保险基本知识、企业年金基本知识、商业养老保险基本知识、退休养老的其他工具的咨询组成。 7、财产分配与传承规划。由收集客户信息、提供婚姻家庭财产风险因素分析、界定客户财产权属、财产分配规划与财产传承规划等咨询服务组成。 各章节之间的关系：消费支出规划、教育规划、养老规划是依靠投资规划来实现的，而为了保住你的生活水平，就必须投资保险进行风险控制。掌握各种金融工具的特点在讲授中非常重要。现金虽然流动性好但是收益率低，机会成本高；长期债券的收益率高于现金，安全性高于股票与基金，但是变现能力低于现金以及现金等价物，风险性也高于现金；股票的投资是现在投入一笔钱，预期未来收取更大的一笔钱；而保险是现在投入一小笔钱，立即获得一大笔的保障。在讲授过程中可以利用循环重复的方式来强化学员的记忆以及加深理解。比如在全部课程结束后，可以进行一次综合讲座来讲如何根据客户的不同年龄、客户不同的经济条件、客户的投资偏好以及各种投资工具的特点进行家庭金融资产的投资组合。 六、教学方法与手段 教学方法手段是为了达到教学目标服务的，因此在教学过程中注意不仅要培养学生技能，而且应当将培养学生自学能力、创新能力、组织能力、综合分析的思维能力以及良好的政治素质与职业道德贯穿到教学全过程。 教学方法手段也是针对教学过程中存在的难点与重点，而采取的方法与手段。限于时间限制这里举例说明。 1、启发式教学。比如消费支出规划中间的购房与购车规划，这是学生非常感兴趣的项目，也是很多学生的梦想。 我们就可以通过提问学生在买房时要注意哪些问题，作为开始，让学生主动思维，然后跟随教师的思路走。教师要鼓励学生对教学内容的不同意见，鼓励平等的课堂讨论，这样有利于培养具有创造精神的学生。 2、演算与举例法。住房消费规划中还款方式的选择是一个教学重点与教学难点，也是客户在实际买房时需要重点思考的问题。突破这个难点的方法就是通过计算演示来说明问题，下面是演示情况（略）： 通过两张图的演示标明，并不是等额本金还款法一定是最优的，应当结合客户还贷的经济压力、提前还贷的条件、客户利用资金的投资能力综合为客户提供决策参考。这样也能够培养学生的发散性思维能力，并且将具有创造性的发散性思维与逻辑思维相结合。将启发式教学与演算举例法相结合就可以将学生的跳跃性思维产生的火花燃烧成熊熊大火，教师必须掌握引导工作。3、项目训练与案例训练 通过项目训练可以仿真真实的场景，有利于学员毕业后立即就可以上手。项目训练前的配套训练：公关礼仪的训练，话术的训练等等。同时要给学员展示人寿保险各种保单、车险的保单使得同学有相应的概念。同时展示配套的展业资料，以及相关条款的解读等。 风险管理与保险项目训练的流程 （1）收集客户资料，编制家庭收入支出表以及资产负债表。 （2）简单分析客户的风险管理需求与保险需求（不同生命阶段保险需求特征也不同， 人生的四个阶段即期保险需求）分析客户面临的人身风险：包括生命风险、健康风险，分析客户面临的财产损失风险，分析客户面临的责任风险，分析客户存在的投资风险。 （3）制定保险计划 可以通过多个案例的方法教学生如何制定保险计划，学会组合投资方案。注意保险合同的解释，注意保险原则的运用。 4、模拟训练 投资规划的难点与重点就是学员对各种投资工具不很熟悉，感到比较抽象，比如债券、外汇交易、黄金交易、期货市场、国际市场等。我们建有证券期货实验室，配有相应的软件，学员可以通过实时行情以及模拟资金的模拟操作来解决这个难点。 七、实验室与实训基地 江夏学院（筹）金融系建有投资理财实验室，商业银行信贷实验室、模拟银行实验室、证券期货实验室、外汇交易实验室、保险实验室，总投资715万元， 可用于教学实验的设备648台，可以进行金融业务的各种实验。其中投资理财实验室投资78万元，占地110平方米，配有财智软件，可以进行记账、收支预算、资产负债、投资理财、理财计划、金融计算器等各种功能，以满足个人理财规划的实训。 ?/SPAN 证券期货实验室采用世华财讯通过鑫诺一号卫星地面站提供，可每天24小时不间断接收国内外主要金融市场的证券、外汇与期货实时交易行情及其它金融信息，辅以100兆宽带与国际互联网连接，同时，采用先进的模拟证券外汇期货交易教学软件，可以提供集教学实践、实务模拟等操作于一体的高科技教学手段。具备金融专业群学生证券投资、基金投资、期货、营销模拟、综合理财等项目的模拟仿真实操环境的实训教学功能，受益学生数100人，具体可为学生提供如下功能： ?/FONT（1）教学管理功能功能强大的多媒体教学和演示；实现对学生学习过程、成绩、相关资料的管理，并对教学指标进行量化分析和总结； ?/FONT（2）有价证券实训示教功能：股票、债券、权证货币、银行票据等各类有价证券的识别和真伪鉴别； ?/FONT（3）金融信息查询功