BP2模式信用贷款保证保险合作协议.doc

信用贷款保证保险合作协议甲方：法定代表人：地址：乙方：安心财产保险股份有限公司法定代表人： 地址：为促进 公司（以下简称：甲方）和安心财产保险股份有限公司（以下简称：乙方）的共同发展，实现资源共享、优势互补，甲乙双方根据中华人民共和国保险法等法律、法规以及中国保监会的相关规定，就合作开办信用贷款保证保险业务达成协议如下：1、 合作事项甲方推荐借款人向具有贷款发放业务资格的第三方金融机构（以下简称：贷款人）申请信用贷款，借款人与贷款人签订贷款合同，并向乙方投保信用贷款保证保险。甲乙双方同意根据安心财产保险有限责任公司信用贷款保证保险条款（以下简称：保险条款）合作开展信用贷款保证保险业务，乙方为甲方推荐的借款人办理信用贷款保证保险。保险合同履行依据保险条款、投保单、保险单、批单以及本协议有关约定，如保险条款、投保单、保险单、批单约定与本协议不一致的，以本协议为准。2、 相关当事人关系甲方作为借款人的信用借款推荐人和连带责任人，贷款人作为信用贷款保证保险中的被保险人；乙方作为信用贷款保证保险的保险人；借款人作为信用贷款保证保险的投保人。3、 业务对象范围本协议所称的信用贷款保证保险业务的借款人（投保人）由甲方优先选择在信用评估中信用评级及还款能力良好的客户，并符合甲方所推荐的信贷类产品的进件条件。4、 业务金额当单个借款人获得的授信额度不超过人民币30万元时，可以投保乙方的信用贷款保证保险。甲方推荐的借款人自行向乙方购买信用贷款保证保险，乙方自合同成立6个月内为甲方推荐的所有借款人提供总保险额为人民币1亿元，之后可视借款人还款情况和双方合作情况进行调整。5、 贷款期限首期合作的信用贷款期限不超过1年，自借款人借款资金实际放款日起算。后期可视双方合作情况，由乙方设计多年期产品提交监管部门批准后开展合作。6、 还款方式信用贷款可选择一次性还本付息，或按月先息后本、等额本息等还款方式。7、 保险费计算及收取1）保费计算公式：保险费=保险金额保险费率保险金额贷款本金保险费率：不高于4%，实际以甲方、乙方及贷款人三方商定的保险费率为准；同一借款人如果第二年需要续保的，保险费率再行商议。2）保险费收取。保险费由乙方在贷款人向借款人放款成功时一次性向借款人（投保人）收取。8、 业务办理流程1、借款人向甲方提出借款意向。2、甲方业务发起机构向借款人收集授信材料及相关资料，后台信审中心对借款人的借款资质、还款能力、还款意愿以及提交信息的真实性进行审核，审核通过的，将通过的名单发送至乙方；3、乙方对甲方提供的通过审核的借款人的保险资质进行审核，审核通过的，乙方出具承保意见书，并递交或发送至甲方（承保意见书有效期为1个月）；4、乙方同意承保的，甲方通知借款人至甲方处签订借款咨询及服务协议，借款人填写信用贷款保证保险投保单。甲方通知乙方出具保险单，乙方根据甲方发送的书面通知及投保单出具信用贷款保证保险保险单；5、贷款人通过远程或面对面的方式与借款人签订贷款合同，并将相应的贷款合同电子文本发送至甲方和乙方；6、贷款人按照贷款合同约定对借款人发放信用贷款。甲方和乙方通过第三方支付机构从借款人银行账户中划扣各自收取的服务费和保费；7、订立贷款合同前，如甲方或乙方任何一方发现借款人信用风险发生变化（足以影响到借款人还款能力）或信贷要素发生变化的，应重新提交给另一方审核，甲方负责借款审核，乙方仅审核保险资质或者承保条件。借款人风险发生变化的情形包括但不限于以下几类：（1）借款人突然发生重大财产损失或变故（足以影响到借款人的正常还款能力）。（2）甲方或乙方发现借款人资信材料有不实情况。8、甲、乙双方业务机构应指定联系人进行业务对接及相关工作。9、甲乙双方签订本协议后，应进一步制定具体的业务操作办理流程，如与本协议存在差异的地方，以后续双方协商达成一致的操作流程为准。9、 甲方的权利和义务1、甲方对信用贷款实施全过程风险管理，甲方工作人员根据授信尽职要求与行业标准，从客户申请受理、贷前调查、贷中审批、贷后跟踪管理、逾期催收等各个环节，全程严格把关，确保信贷资产质量。2、借款人发生逾期但未达到理赔条件时，甲方应及时向借款人进行催收并做好催收记录。3、借款人违约，乙方根据保险约定向被保险人赔付后，如果累计赔付金额与累计保险金额之比超出3%，乙方向甲方提出书面通知，要求甲方无条件对使乙方赔付率超出3%的资产100%进行购买，甲方在收到书面通知2个工作日内将购买款支付到乙方指定银行账户，购买款为借款人应还本金及当期利息。甲方如果没有在规定时间内将购买款支付至乙方指定银行账户，乙方有权立即终止合作协议。4、甲方支付资产购买款后，就对应的贷款本金、利息和相关费用等，依法对借款人享有代位追偿权。5、甲方为借款人提供贷款信息咨询，并为借款人提供申请受理、信用审核、签约、还款提醒以及逾期催收等全程服务，甲方有权向借款人收取咨询服务费，收费标准由甲方与借款人协商确定。6、当累计赔付金额与累计保险金额之比超出3%，未到5%时，乙方有权要求甲方加强催收力度，加强客户审核力度，有效降低逾期率，甲方如果存在不配合上述乙方要求的行为，乙方有权选择终止合作协议。10、 乙方的权利和义务1、乙方有权依据客户相关资料和信息决定是否办理保险。2、若借款人未按照贷款合同的约定履行还款义务，偿还到期贷款本金或利息，且逾期天数达到90天的。由乙方履行保险赔偿责任。3、乙方履行保险赔偿责任后，就所赔偿的贷款本金、利息和相关费用等，依法对借款人享有代位追偿权。4、贷款发放后，未经甲方及贷款人书面同意或出具借款人还清本息的证明文件，乙方不得擅自解除保险合同。11、 赔偿约定在保险期限内，借款人未按照与贷款人签订的贷款合同约定履行还款义务，且满足以下情况的，视为保险事故发生，乙方在保单保险金额范围内，根据保险合同的约定对逾期贷款剩余本金及当期利息（不含逾期利息、罚息、复利）向贷款人承担赔偿责任：借款人拖欠任何一期欠款逾期满90天的。12、 赔偿处理1、贷款人应在保险事故发生后48小时内向乙方报案，并在报案后5个工作日内向乙方递交索赔申请书及相关索赔资料。2、乙方应在收到贷款人递交齐全的索赔资料后10个工作日内履行赔偿保险金的义务。3、进入理赔程序后，乙方可与借款人取得联系进行再次催讨，甲方应给予必要的协助与配合。如索赔提出后保险赔付前，贷款人收到借款人任何偿还款项，甲乙双方在计算赔款时扣除相应款项。4、贷款利息指按贷款合同签订日确定利率计算的逾期当月应还利息，不含该笔贷款产生的逾期利息、罚息、滞纳金。5、贷款方请求赔偿时，应向乙方提供下列证明和资料：1）索赔申请书。2）保险单正本。 3）贷款合同复印件。4）借款人还款记录清单和未按期还款记录清单。5）对借款人的催收情况说明及相关催收证明资料。6）借款人借款借据复印件及借款人借款账户清单。7）追回部分欠款证明（如有）。8）投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。以上材料均须加盖单位公章或业务印章，乙方在收到贷款方索赔资料后应及时向贷款方签收回执。13、 追偿 甲乙双方在履行其赔付义务后，在赔偿范围内取得对借款人的追偿权，贷款人应向甲乙双方发送权益转让确认书，由于当乙方累计赔付金额与累计保险金额之比超出3%时，甲方无条件对使乙方赔付率超出3%的资产100%进行购买，甲方有权就所有未清偿债务向债务人追偿，从借款人处追偿的款项，归甲方所有。14、 暂停机制为合理控制风险，保证合作业务的稳健经营，当甲方所推荐的信用贷款保证保险业务逾期率（C-M2）超过5%，甲、乙双方将暂停该业务合作，待双方对风险管控机制、运营模式和承保条件等重新进行磋商，风险管控得到改善且双方重新协商一致后方再恢复。上述逾期率指信用贷款保证保险贷款本金或利息逾期30天以上的贷款余额占总的贷款余额的比重。计算公式：C-M2逾期率=期末逾期超过30天的贷款余额/期末贷款总余额。甲乙双方应在每月末计算逾期率并及时通报对方。甲方不得存在但不仅限于提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会利益的行为，当乙方发现甲方存在上述行为，或者国家相关部门、行业协会及有权管理机构对甲方行为提出处罚、整顿意见时，乙方有权利选择立即终止合作关系。甲方不得采取扩大保险责任等方式开展误导性宣传，应当明确甲方互联网平台上的相关业务界面包含对应的保险条款（或链接），且需出借人、借款人阅知确认，确保借贷双方充分知悉甲方互联网平台合作的保险公司及保险条款信息。乙方每个月将会对甲方任意客户资料和风控流程进行抽查，甲方必须无条件配合乙方的工作，如果存在甲方故意隐瞒客户真实情况、真实风控流程，或者不配合乙方抽检的行为，乙方有权利选择立即终止合作关系。15、 保密条款甲、乙双方同意对本协议内容以及在本协议谈判、履行过程中所获知的对方和/或对方客户的任何信息予以保密，除按照法律、法规和规章规定或双方约定的方式予以使用外，未经对方事先书面同意，不得直接或间接地以任何形式或采取任何方式泄漏或披露给贷款人之外的任何第三方。16、 争议解释本协议在执行过程中如发生争议，甲乙双方应本着真诚合作的精神，通过友好协商解决，如协商解决不成的，任何一方均有权向有乙方注册所在地有管辖权的人民法院诉请解决。17、 其他1、投保人工作单位、居住地址、住所电话、手机号码等信息变更并没有加重保险人保险责任的，尽管未经保险人同意，保险人仍应继续承担保险责任。2、乙方同意，乙方对投保人签发保单的行为即视为“借款人在投保时已按照保险法规定如实告知乙方就保险标的或被保险人有关情况提出的询问，认可投保人不存在故意或重大过失的情形”。3、除法律法规明确规定或经公安司法机关认定的情形外，乙方解除保险合同必须征得贷款人的同意。4、保险条款中“投保人故意制造保险事故”，仅指贷款到期时，投保人在被保险人处存有足额可自主支配款项，却在经被保险人催收后拒绝还款的情形。18、 附则1、本协议经双方书面同意可以进行修改和补充，双方任何书面修改和补充均构成本协议不可分割的一部分。2、本协议与法律、法规、监管政策和当地行业自律规定不一致的，以法律、法规、监管政策和自律规定为准。协议生效后，新的法律、法规、监管政策或行业自律规定出台的，双方应及时按照新的法律、法规、监管政策或行业自律规定变更相关协议3、本协议有效期自 年 月 日至 年 月 日，届时可协商延期，在同等条件下应优先选择本协议合作