电大秋季个人理财网上作业答案.doc

是非题1、 存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。正确答案：否2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。正确答案：是3、广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。 正确答案：否4、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确答案：是5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。正确答案：是6、债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确答案：否7、英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。正确答案：否8、财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。正确答案：否9、衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确答案：否10、从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确答案：是11、房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确答案：是12、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。正确答案：否13、单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。正确答案：是14、个人外汇结构性存款需要信用额度。正确答案：否15、投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确答案：是16、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。正确答案：否17、信托最本质的特征是所有权与利益相分离。正确答案：是18、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。正确答案：是19、保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。正确答案：是20、信托财产在法律上不具有独立性。正确答案：否21、老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。正确答案：是22、个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。正确答案：否23、我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。正确答案：否24、教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。正确答案：是25、债券和基金交易免缴证券交易印花税。正确答案：是26、从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。正确答案：否27、个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。正确答案：否28、目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。正确答案：是29、适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。正确答案：否30、艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。正确答案：是单选题1、保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。B、保险产品2、（ ）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。A、收入型证券组合3、以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。A、证券理财产品4、（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。D.、人民币投资外币收益理财产品5、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。D、基金40%，股票40%，国债20%6、对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。A、保险7、作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（ ）。D、与客户建立联系会谈，了解财务状况8、（ ）是银行经营的一项重要资金来源。B、储蓄存款9、资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的。D.、马科维茨10.、银行卡是银行客户的一种理财（ ）。A.、基本账户11、汇率变化最重要的影响是对（ ）的影响。C、贸易12、银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。13、（ ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。C、套汇14、“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（ ）保险特征之一。C、年金保险15、以下属于房地产投资系统风险的是（ ）。A、通货膨胀16、以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。B、投资连接保险17、房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）。A、收益法18、（ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。D、万能寿险19、房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（ ）。D、经营费用20、以下不属于信托关系人的是（ ）。C、中介人21、以下对税收筹划含义理解正确的是（ ）。D、税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进行的一系列的反馈活动。22、世界上公认的效益最好的三大投资项目是（ ）。A、艺术品投资、房地产投资、金融证券投资23、以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（ ）。B、递延计算筹划法24、人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（ ）。D、资本的保值增值25、个人投资办学应计征（ ）税。A、个人所得税26、在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（ ），以防止可能导致的资金归属的风险。A、加入一定的保护条款27、运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（ ）。A、民营企业的经理层人士28、退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（ ）的范畴。D、国民收入再分配29、退休养老投资理财，最重要的原则是（ ）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。B、安全稳健30、以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（ ）。D、可优先录取多选题1、以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（ ）。A、存本取息定期储蓄B、整存零取定期储蓄D、定活两便定额储蓄2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高3、从理财商数的基本定义来说，以下（）属于其定义内容。A、能否管理现有财富。B、能否利用这些财富，带来更多的效益。C、能否懂得利用“钱生钱”，以达到财富增值。D.、这些财富能否给您带来欢乐，而不是负担。4、个人理财包括（）等内容。A、个人房地产投资B、个人艺术品投资C、个人银行、证券、保险、外汇理财D、个人教育投资、5、一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（）等方面进行财务策划假设。A、工资增长水平C、退休金缴纳水平D、平均资本利得回报率6、中国的财务规划师主要从（ ）人才中产生。A、证券投资B、投资咨询C、保险经纪7、债券作为一种融资手段和金融工具具有（）等特点。A、偿还性B、流通性C、收益性D、安全性8、债券作为一种融资手段和金融工具具有（）等特点。A、偿还性B、流通性C、收益性D、安全性9、个人财务规划师收集客户信息一般包括（）B、事实性信息C、判断性信息D、推论性信息10、根据风险损害对象的不同，风险可分为（）A、人身风险C、财产风险D、责任风险11、申请契约信托的目的在于（）。A、增值财产 B、保存财产 D、处理财产12、个人信托理财产品主要包括（ ）。A、财产处理信托产品 B、财产监护信托产品 C、人寿保险信托产品 D、特定赠与信托产品13、信托的基本职能，包括（ ）、投资职能和公益服务职能。A、财产管理职能 D、资金融通职能14、房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（ ）。A、工料测量法 B、分部分项法 D、指数调整法15、房地产投资方式主要有（）。A、房地产购置C、购买房地产证券D、房地产投资信托16、目前我国常见的个人保险理财产品主要有（ ）。A、万能寿险 B、分红保险 C、投资连接保险 D、投资型家庭财产保险17、个人保险理财规划的主要内容包括（ ）。A、个人理财的基本目标确定 B、根据个人的投资能力确定保费 C、选择保险理财产品品种和期限D、选择保险机构18、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。B、产品挂钩方式C、是否有提前终止权 D、期限的配置19、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（ ）等形式。A、柜台交易 B、电话交易 C、自助交易 D、网上交易20、外汇投资者要承受的风险主要有（）。A、汇率风险 C、利率风险 D、信用风险21、个人教育投资策划可以包括（ ）。A、个人本人教育投资策划D子女教育投资策划22、契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（ ）。B、以赠与人的信誉较好为前提；C、当出现经济纠纷，产权归属的麻烦；23、投资购买一件艺术品应该必备的要素（ ）。B、此物品有使用价值 ，具有升值预期 C、有一定的资金投入 D、有技术力量24、教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括（）。A、各级政府财政预算实际用于教育事业的资金 B、各种社会力量用于教育的费用 D、学生家庭及个人直接用于教育的费用25、艺术品投资技巧是（ ）。B、以时间差价投资获利 C、时间差价和地区差价结合26、个人非金融理财税收筹划的内容包括（ ）。A、房地产投资 B、教育投资 C、退休与员工福利计划安排 D