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我国商业银行组织结构优化研究及其关键因素 摘要：目前，商业银行客户需求变得日益分散化，创新化，给中国的商业银行带来了严峻的考验。与此同时，利率市场化，金融脱媒等因素也同样考验着商业银行的经管能力。为了应对这些挑战，商业银行的组织结构需要作出相应的调整使其能够在激烈的市场竞争中生存下来，主要表现为向“流程银行制度”进行改革。本文针对商业银行的组织结构调整提出了若干优化建议，同时也介绍了流程银行改革所需要的因素和路径。 下载 关键词：利率市场化组织结构；流程银行；部门银行 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）002-000-01 一、流程银行及特点 流程银行，是指按最能创造价值和最能有效满足客户需求的原则，重建完整的业务流程，从而再造组织流程，使得内部运营变得高效率。实现流程化运营的商业银行，一般具有以下几个特点： （一）以客户为中心 在银行与客户的博弈中，客户渐渐占据主导地位，客户的需求日益多元化，分散化，个性化，。这就要求银行以客户为中心优化管理流程，最终建立起为客户量体裁衣的服务流程。 （二）业务条线垂直运作 在事业部制银行中，各业务条线实行垂直化管理，具有相对独立的事权，人权和财权，考核上也以业务单元纵向为主。原集中的权利被分解到了业务条线，有利于有效配置资源，提高经营效率。 （三）机构扁平化 机构扁平化是指通过压缩职能层级，裁剪管理人员，使得管理层和操作层之间的层级越少越好。这种组织架构具有敏捷，高效的特点。银行应该尽量减少管理层级，直接贴近客户，致力于为客户提供一站式，全方位的服务。 二、商业银行组织结构现状 目前，我国商业银行并未完全建立起“以客户为主导，以利润为中心”的组织结构，机构中职责设置比较混乱，存在许多弊端： （一）分级授权层次过多 我国的商业银行的授权层次一般有四级甚至以上。目前的管理机构导致分行支行对政策的反应和对产品的调整建议不能快速高效的传递到总行，同时也会影响到金融产品创新的步伐。 （二）按照行政体制设计组织机构 目前在商业银行内部，主要是按照行政区划，政府序列设置组织结构，导致体制僵化。其弊端主要有三：1.银行并未进行仔细的成本效益分析。2.按照行政区域划分的银行的各分支机构不可避免的与地方政府产生了密切的联系。3.商业银行之前更加注重行政目标的实现，却并没有对组织结构进行有效调整和高效运作。 （三）过度依赖上级指令 在目前的商业银行的僵化的行政体制中，各专业部门从上到下一切遵守总行的命令，各分支机构的主观能动性不能得到充分发挥。同时由于每个等级的管理机构都需要相应的工作人员和配套设施，导致了管理成本居高不下，造成金融资源配置分散化和资源运用的低效率。 三、商业银行组织结构优化和流程化改革 （一）结构化改革的要素 因此，为了更好的进行商业银行组织结构优化，使商业银行能够顺利完成流程银行的改革，商业银行需要具备以下要素：1.形成管理理念共识。流程银行是更加先进的管理方法，本质是重新再造传统银行，而不是对传统部门进行修补。因此，全行上下应该统一改革的目标并不断适应目标银行的规范和标准，个人和团队都应该共同提高管理水平和经营水平。2.业务流程规划设计合理。商业银行仔细研究目前的业务流程以及管理方式，进行相应的规划，从而考虑如何能够找到业务流程的最优方式，包括各模块进行有效整合，实现对快速反应和风险控制等方面。进行流程方案规划和设计是流程银行运行的关键。3.高素质的人才队伍。“流程银行”需要有责任感，有较高业务水平，有知识的高素质人才。由于流程银行的业务流程对各模块进行整合的要求非常高，因此要加大培训投入，介绍先进经验，不断在实践中锻炼业务人员的综合素质和业务素质。4.信息技术。“流程银行”需要充分依赖现代计算机和信息技术，才能从根本上对业务流程进行再造。由于“流程银行”的业务以及组织运营具有虚拟化的特质，缺乏IT技术的支持则无法对其进行有力支持。总之，只有高端IT技术才能支撑流程银行的有利运营。 （二）流程化改革步骤 流程银行建设是对商业银行的流程进行系统性的重建， 应当遵循渐进原则，循序渐进。商业银行的流程化再造需要包括以下步骤：1.观念重建。要进行流程银行建设，首先应当在商业银行内部树立流程再造的正确观念，使每一个员工深刻理解流程再造所能带来的积极影响。2.流程再造。商业银行应该以价值创造为导向对现有流程进行全面分析， 从而发现其存在的问题， 并以此为基础重新设计流程， 提出改进方案。3.基于流程重塑组织架构。之后，商业银行以流程再造为基础需要对组织架构进行重建，包括横向的和纵向的。其中，横向组织结构是银行内部设置职能管理部门的方式， 商业银行的纵向组织结构是指商业银行总分行授权机制。4.建立科学、合理的人力资源政策。流程银行建设需要采用科学的人力政策， 同时在前中后台各岗位和各条业务线建立相应的绩效评估体系。5.信息技术重建。流程银行建设中需要进行信息技术重建，并且主要表现在三个方面：（1）推动核心业务系统现代化，从而为流程再造提供统一技术平台；（2）通过信息技术重建，从而有力支持金融创新；（3）通过对信息技术进行重建将流程银行建设成果固化。 四、结论 现代商业银行要求银行经管市场化、专业化、扁平化、以客户为中心，流程银行的管理体制以客户为中心、以创造利润为核心，能够极大提高资金的使用效率，降低运营成本。要掀起我国商业银行改革的浪潮，首先必须梳理积极开放的思想，然后对商业银行总体架构进行流程再造，并基于流程再造重塑组织结构。尽管如此，在我国全面推行流程银行改革也存在着很多困难，这主要体现在：四大国有银行机构依然过于庞大；国