《金融机构体系》PPT课件.ppt

第四章 金融机构体系,第一节 金融体系概述 第二节 金融机构体系 第三节 现代银行业的产生与发展 第四节 西方国家的金融机构体系 第五节 我国的金融机构体系,第一节 金融体系概述,一、金融体系的构成 金融制度 金融机构 金融市场 金融工具 金融调控机制,第一节 金融机构体系概述,二、金融体系的两种模式 市场主导型（英美模式） 银行主导型（欧洲大陆）,第一节 金融机构体系概述,三、金融体系的功能 1、在时间和空间上转移资源的功能 2、清算和支付结算的功能 3、聚集和分配资源的功能 4、分散、转移和管理风险的功能 5、提供信息的功能 6、解决激励问题的功能,第二节 金融机构体系,金融机构是专门从事各种金融活动的组织，也称金融中介，金融中介机构。 一、货币当局和金融监管机构 二、银行 三、非银行金融机构,第三节 现代银行业的产生与发展,一、前资本主义制度下银行的产生与发展 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。 1、货币经营业是银行的先驱 2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行 1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。 在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。 这一时期，银行的特点是：放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。,第三节 现代银行业的产生与发展,二、资本主义银行的产生与发展 资本主义银行产生的途径 1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。 2、根据资本主义原则组织的股份制银行，这是资本主义银行的主要形式。 世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开始。 1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行丽如银行，1848年改为东方银行。 1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行中国通商银行在上海成立。,第三节 现代银行业的产生与发展,三、我国社会主义银行的建立与发展 （一）银行的建立 中国无产阶级最早的银行是1928年2月广东海陆丰苏维埃人民委员会建立的劳动银行；1931年11月，在江西瑞金成立了中华苏维埃共和国国家银行，这是社会主义银行的雏形；1948年12月1日，成立中国人民银行。,第三节 现代银行业的产生与发展,（二）我国银行体系的发展 1、单一的国家银行体系（1948年1978年） 中国人民银行办理一切银行业务 2、多元混合型国家银行体系（1979年1983年） 优点：按专业分工，专业比较明确固定。 缺点：强调分工和独立，没有解决如何集中统一，加强宏观控制的问题。,3、建立中央银行体制下的现代银行体系（19841993年） 突破过去高度集中型的金融机构体系而朝着多元化体系方向改革。 建立独立经营、实行企业化管理的专业银行。 成立投资信托类型的金融机构。 农村、城市信用合作社的变化与发展。 逐步引进国外金融机构。 中央银行体制。,4、完善中央银行体制下的现代银行体系（1994年以后） 本着分业经营、分业管理的原则对金融机构体系进行重组，对微观金融机构运行机制进行市场化构建。 组建政策性银行，实施国有专业银行向商业银行的战略性改变。 发展金融机构、确立分业管理。 央行分支机构改革 建立金融资产管理公司（华融、长城、东方、信达）,第四节 西方国家的金融机构体系,由中央银行、商业银行、各类专业银行和其他金融机构构成。 一、中央银行 中央银行是一国金融体系的核心。 二、商业银行存款货币银行 是以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务，以利润为其主要经营目标的金融机构。 商业银行是一国金融体系的主体。,第四节 西方国家的金融机构体系,三、政策性金融机构 政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。 主要有三类：开发性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构。,第三节 西方国家的金融机构体系,四、专业银行 主要有：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口银行等。 五、非银行金融机构 主要有：保险公司、信用合作社、养老或退休基金会、信托公司等。,美国的金融机构体系,由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。 (一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中； (二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量； (三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、信托公司和国家专业性银行等； (四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务。,英国的金融机构体系,(一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。,日本的金融机构体系,(一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两种 (三)其他金融机构包括：长期信用机构、中小企业金融机构、农林渔业金融机构、证券公司、保险公司五个种类。,第五节 我国的金融机构体系,一、中央银行中国人民银行 中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门，是国家机关。 1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年1月1日开始行使中央银行职能。 它的基本职能是： 1、制定和实施货币政策，保持币值的稳定。 2、对金融机构实施严格的监管，保证金融体系安全有效的运行。 3、中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。 1998年11月中国人民银行进行机构改革，分支机构进行撤并，目前中国人民银行有9家分支机构。,第五节 我国的金融机构体系,二、商业银行 （一）国有独资商业银行 1、中国工商银行 是以城市工商企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行。 1984年1月1日成立。 2、中国农业银行 是我国办理农村金融业务的国家银行。 1979年3月恢复。,第五节 我国的金融机构体系,3、中国银行 是我国的国家外汇、外贸专业银行。 它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人民政府接管。 4、中国建设银行 是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。 1954年10月1日成立，当时建设银行具有财政和银行双重职能。,第五节 我国的金融机构体系,（二）中国交通银行 中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业。 其主要任务是： 按照国家的方针、政策，在人民银行的领导下，筹集和融通国内外资金，经营人民币和外币金融业务，为经济建设服务。 特点：综合性的银行；内部自求资产负债的平衡；按照经济的需要设立分支机构；恢复了股份制银行的传统,第五节 我国的金融机构体系,（三）其他商业银行 1、中信实业银行 是中国国际信托投资公司直属的一家综合性银行，1987年4月在北京成立。 中信实业银行以批发业务为主，兼营部分零售业务；以外汇业务为主，兼营部分人民币业务。 2、深圳发展银行 以深圳区内六家农村信用社为基础组建的区域性股份制商业银行，1987年12月28日成立。 是我国第一家上市银行，是我国首家拥有个人股份的银行。,第五节 我国的金融机构体系,3、广东发展银行 1988年6月成立，它的资本来源于广东省各家国有商业银行、香港奥海企业（集团）有限公司、香港中银集团和资金雄厚的大型企业。 4、中国光大银行 是中国光大（集团）总公司全资附属的全国性商业银行，1992年8月18日成立。 5、招商银行 是由中国香港招商局集团投资经办的综合性商业银行，是我国第一家完全由法人持股的股份制商业银行，1987年4月8日在深圳蛇口成立。 此外，还有福建兴业银行、中国民生银行、浦东发展银行、华夏银行等。,第五节 我国的金融机构体系,三、政策性银行 （一）国家开发银行 1994年3月17日成立，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）的贷款及贴息业务。 -国家开发银行的资金来源有： 国家财政部拨付的资本金 发行金融债券 向中央银行再贷款 境外筹资 -国家开发银行只设总行，不设分支机构，信贷业务由建设银行代理。,第五节 我国的金融机构体系,（二）中国进出口银行 1994年5月成立 为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。 中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构。 信贷业务由中国银行或其他商业银行代理 可在个别大城市设派出机构（办事处或代表处）负责调查统计监督代理业务事宜。,第五节 我国的金融机构体系,（三）中国农业发展银行1994年11月成立 办理农业政策性金融业务。 中国农业发展银行的资金来源有： 财政拨款 开户企事业单位存款 发行金融债券 境外筹资 向中央银行申请再贷款,第五节 我国的金融机构体系,四、非银行金融机构 1、保险公司 中国人民保险公司：经营财产保险业务。 中国人寿保险公司：经营以人的身体和生命为标的的各类人身保险业务。 中国再保险公司：经营再保险业务。 中国太平洋保险公司、中国平安保险公司及一些外资保险公司。,第五节 我国的金融机构体系,2、信用合作社：包括农村信用社和城市信用社。 目前，城市信用社已改组为城市合作银行，城市合作银行分市行与基层行两级。 一些农村信用社也改组为农村合作银行。 3、中国国际信托投资公司： 是我国政府为吸引外资、引进技术设备而专门设立的国际金融机构，1979年10月4日成立。,第五节 我国的金融机构体系,4、国家外汇管理局 是我国的国家外汇管理机关，受人民银行总行领导，1979年3月成立。 它的主要任务是： 第一，根据国家统一的金融政策，制定外汇管理法令，统一管理和调度国家外汇。 第二，对一切国际收支进行检查、监督，负责外汇收支的综合平衡工作。 第三，公布人民币对外币的汇价。,第五节 我国的金融机构体系,5、证券公司：