财智给上海地区的方案_财智理财专家.doc

财 智 软 件上海办事处 Tel财智理财专家系统（MW-PFPS）MoneyWise Personal Finance Professional System简要说明第一部份 总行/分行方案简介一、概述“财智理财专家系统”是一套银行个人理财业务的支持系统，能够帮助银行客户经理向客户提供标准化和高质量的理财规划服务，同时为银行的各级部门提供良好的理财业务管理功能。已成功实施或正在实施的银行有：招商银行总行 上海浦东发展银行深圳分行建设银行上海分行 交通银行长沙分行交通银行郑州分行 农业银行宁波分行农业银行深圳分行 农业银行青岛分行 民生银行北京分行 广东发展银行二、功能概要 系统由理财规划子系统及理财业务管理子系统两个子系统组成：【理财规划子系统】1. 综合理财规划模块根据客户的基本财务资料、生活目标、理财策略等数据，辅以现金流、及家庭资产价值的计算，对客户一定时期（或一生）的财务状况进行规划和评估，并可制作出详细的理财计划书给客户。2. 金融分析工具系统提供多种理财计算器，对各种金融产品的特点、收益率等进行分析比较，帮助客户经理为客户选择具体的金融产品，促进客户经理完成最终的产品销售。3. 信息资料库储存可供销售的金融产品及其详细的情况。同时也包括相关政策法规和金融知识等。4 单目标理财规划分为投资规划（储蓄、基金、债券、外汇、黄金、房地产等）、消费规划（购房、购车、教育等）、人生规划（保险、养老、税收等）三大类，根据客户的财务资料和生活目标等数据，辅以现金流、及家庭资产价值的计算，对客户一定时期（或一生）的目标计划进行评估和规划，并帮助客户经理为客户选择实现其目标所需要的金融产品，同时出具理财规划书。5 财务分析功能对客户的资产负债、收入支出、现金流量、投资组合、财务比率、风险偏好等进行快速分析和测试，并出具分析报告书。【理财业务管理子系统】1客户管理功能包括客户资料（包含银行大机数据、客户基本家庭资料、客户其他财务资料）、客户评分、客户评级、客户分配、客户管理、客户分析六大部分。客户经理通过该模块对客户个体的基本资料、资产、行为、价值进行了解并开始服务，同时通过数据的动态分析为客户维系提供依据。 主管人员通过该模块制定客户评分及评级标准，对重点客户进行识别，对各客户群体轮廓、特征深刻了解，并将客户资源分配到下属部门。其后通过对数据的动态分析对客户群进行跟踪掌握。2 客户经理管理功能包括人员机构管理、工作管理、绩效考核三大部分，为主管人员掌握下属单位的业务开展情况提供支持，管理人员可随时主动对业务开展中的问题进行了解，从而及时制定相应政策，指导下属部门的工作。3系统管理包括系统数据的导入导出、信息发布、用户权限修改、参数调整、网络设置等；三、系统的运用范围财智理财专家系统定位于帮助银行完成个人客户理财服务咨询工作，系统的使用人员包括：l 银行客户经理：是系统的主要使用人员，可全面运用本系统进行客户理财咨询服务；l 银行客户经理主管人员：对其下客户经理的工作情况进行管理；l 银行其他工作人员：可使用系统与其业务相关的部分，如贷款人员使用贷款计算器、贷款法规信息等；四、系统对银行服务的作用l 提高服务质量、增加重点客户的满意度：系统降低了服务过程中对工作人员能力的过度依赖，能普遍提高客户服务的质量。增加客户的满意度；l 促进理财服务的标准化：系统为全行客户服务人员提供了标准的理财服务程序，帮助树立统一的客户服务形象；l 收集客户信息：系统以统一的格式集中保存服务过程中收集到的各种客户信息，如客户资料、客户需求、客户服务记录等，有利于客户数据挖掘工作的开展；l 及时传递服务工作信息：总行、分行可通过系统迅速地将的新产品、服务信息和新服务规范要求等传递给所属工作人员；五、关于网络、及系统架构的说明1） 网络协议：该系统的数据传输采用TCP/IP网络协议，通过银行内部广域网、或互联网即可使用。系统开发中我们采用了最先进的“.net”技术，当系统需要升级时，只需要更新服务器端相应的模块，使升级的成本、维护的工作量降到了最低。六、财智理财专家系统的相关人员培训、维护与升级作为理财咨询系统，及时的信息维护和系统升级是发挥系统设计功能的必要条件。财智作为专业IT理财服务提供商，在系统维护方面具有明显的优势。1、系统的人员培训银行客户经理既是专家系统的主要用户对象，更是承担银行理财服务工作的主角。要创造良好的服务获得客户满意，不仅需要银行经理正确地使用专家系统，更需要他们全面掌握理财服务所需要的知识和技巧。财智提供的系统使用培训能紧密结合客户理财服务实务，使银行经理能将系统更好地运用于客户服务工作中。2、系统的信息维护银行金融零售产品及银行合作金融机构的产品服务信息，如保险、证券信息等，这些信息在系统计算和理财报告中被频繁使用，需要及时维护和更新。财智在开发销售财智网和财智家庭理财软件中，也在不断收集整理维护这些信息，这使财智在维护专家系统信息方面有成本优势。3、系统的功能升级个人理财作为国内银行业的新兴服务，正处于起步和初级发展阶段，需要不断地充实和完善。财智作为理财咨询服务的提供者一直在直接面对客户需求，财智在理财服务领域的丰富经验与专注，使财智在系统升级完善方面比普通的软件系统开发商具有更大的优势。第二部份 陆家嘴支行方案一、 支行的现状和需求支行目前希望能开展理财服务，吸引客户，为客户提供高质量的理财服务；支行在实施理财业务系统上，期望能做一些简单的单目标规划； 二、财智公司对支行的现状和需求分析后提供的建议方案由于实施总行/分行级的系统需要投入的人力、物力都相对而言要大，支行实施的成本会比较高，此外，针对支行对理财业务的需求，所以财智公司提供一套适合支行目前规模的理财服务版本；三、方案内容 客户经理“理财服务及VIP客户资料管理软件”该软件为单机版软件，可供本行客户经理安装在台式机或笔记本电脑上单独使用，无需联网即可进行VIP客户管理及各项快速理财服务：具体功能模块包括： VIP客户资料管理 风险偏好测试模块 单目标理财规划模块 金融工具箱模块 VIP客户业务统计 客户查询与分析 事务提醒与计划安排软件特点：软件小巧，架构简单：软件为单机版软件，安装简便使用方便；同时配合在线参数更新功能，又可保证软件在最新的金融环境及本行业务状况下运行；功能齐全，方便实用：软件功能涵盖了个人银行客户经理在日常服务过程中最常用的各项功能，各个功能经过精心的设计和提炼保证了每个单项服务过程不超过分钟，极大提高了客户经理服务效率及客户满意度；投入小、见效快：单机版软件费用低廉，银行无需架设服务器及其他购置；客户经理上手快速，完全可满足现阶段银行理财业务的开展与管理；功能介绍：管理客户的各类基本资料，提供方便快捷的查询方式，便于客户经经理为客户提供个性化、连续性的服务。VIP客户管理部分客户经理分类录入VIP客户在我行办理的业务记录，系统将根据换算表计算客户每笔业务的业务积分。管理人员可新增、修改业务及分值，如下表产品类型产品名称分类标准分值投资理财类凭证式国债按办理金额计算购买金额此产品权重各类个人贷款按办理金额计算购买金额此产品权重个人委托贷款一次性办理个人委托贷款5汇市宝已开办签约电话银行交易5银证通办理银证通业务签约4开放式基金按办理金额计算购买金额此产品权重代理保险按办理金额计算购买金额此产品权重基本需要类储蓄卡新开卡1贷记卡新开立贷记卡3准贷记卡新开立准贷记卡3国际借记卡新开立国际借记卡3国际贷记卡新开立国际贷记卡3教育储蓄新开立教育储蓄存款户1存款证明办理存款证明1保管箱每租用1个保管箱1保存并记录客户经理与客户接触的时间、地点、接触情况、后续安排等信息，便于客户跟踪服务。客户分析统计：对客户经历所管辖的客户资料、业务使用情况、业务积分进行分析统计。现有具体统计报表包括：1、客户套餐使用情况2、客户综合查询3、客户关注业务4、客户未使用业务5、客户群特征分析6、产品使用情况统计7、机构综合分析8、客户依存度分析9、套餐营销情况分析风险偏好测试模块投资组合及客户风险偏好测试：根据科学的心理学评估方法对客户风险承受能力进行评估，从客户的自然状况、财务状况、风险偏好三个方面对客户进行资料收集，然后根据客户回答问题的情况对客户进行打分，判断出客户的风险承受能力及投资组合类型。单目标规划模块对于客户财务需求进行针对性的问题收集，并自动匹配合理的系统方案库为客户出具单目标财务规划。具体包括黄金投资规划、储蓄投资规划、基金投资规划、外汇投资规划、房地产投资规划、综合投资规划、购房规划、购车规划、教育规划、保险规划、养老规划等。购房规划根据客户要求的购房时间、购房单价、房屋面积、各项税费率等资料，计算出实现购房目标所需要的资金和相关税费，得出购置住房具体的现金流量需求。最终向客户提供单目标理财规划建议书。购车规划根据客户要求的购车时间、购车价格、各项税费等资料，计算出实现购车目标所需要的资金和相关税费，得出购置车辆具体的现金流量需求，最终向客户提供单目标理财规划建议书。教育规划根据客户预期教育目标、接受教育的时间等资料，计算出实现这一目标所需要的资金和这期间可能发生的其他费用，得出教育规划具体的现金流量需求，最终向客户提供单目标理财规划建议书。保险规划根据客户的年龄、收入、日常开支、家庭资产、健康状况以及家庭成员等资料，计算出客户对各种保障的需求程度，综合考虑客户的保险愿望，客户经理协助客户客户选择适合客户具体情况的险种。根据选中的保险组合，得出购买此保险组合具体的现金流量需求，最终向客户提供单目标理财规划建议书。养老规划根据客户预期养老阶段的资金运用，如日常支出、医疗、丧葬及遗产等资料，计算出客户安度晚年所需要的资金，得出养老规划具体的现金流量需求，最终向客户提供单目标理财规划建议书。黄金投资规划根据客户的投资规模、投资的目的、风险承受能力、对黄金的成色要求，推荐相应的产品，最终出具黄金投资规划书。储蓄投资规划根据客户的月收支情况，每月打算储蓄的金额，选择合适客户的储蓄方案，并最终出具储蓄投资规划书。基金投资规划根据客户的特点，向客户推荐合适的基金品种和基金品种组合方案，出基金投资规划书。外汇投资规划根据客户的投资规模、风箱承受能力、投资的时间长短，推荐满足客户需求的外汇投资方案，最终出具外汇投资规划书。房地产投资规划根据客户年收入情况、购房的要求、以及资金来源等，推荐给用户可行的房产投资规划。综合投资规划根据用户的投资规模、客户的风险偏好类型，给出适合客户的投资组合，可包括储蓄、基金、债券、股票、期货、外汇、委托理财/私募基金、投资类保险等组合，给出适合客户要求的投资收益的产品组合，并最终出具理财规划书。金融工具箱30多种金融计算器，方便客户经理随时为客户提供金融产品选择及试算服务储蓄存款类：存款计算器教育储蓄计算器外币储蓄计算器外币兑换计算器最佳存款组合计算器通知存款计算器整存零取计算器定活两便存款计算器存本取息存款计算器活期存款计算器贷款按揭类：贷款计算器提前还款计算器购房与租房净资产比较器利率变动后还款计算器提前支取与存单质押计算器按揭购房相关税费计算器按揭购车相关税费计算器等比累进还款计算器等额累进还款计算器证券投资类：债券到期收益率计算器债券认购收益率计算器债券持有期收益率计算器债券买卖比较计算器开放式基金赎回金额计算器开放式基金申购计算器基金投资损益计算器股票市盈率计算器股票交易手续费计算器股票投资损益计算器股票交易费率表其他类：个人所得税计算器通货膨胀影响投资计算器通货膨胀影响消费计算器人民币存款利率表外币存款利率表售后服务类型项目描述备注系统实施安装、调试现场的系统安装和调试2天培训系统操作培训（系统购买附带服务，免费）；个人财务策划综合培训（可选服务，有偿，详见附件二）；客户经理理财营销服务技巧（可选服务，有偿，详见附件三）；2天提供文档系统操作手册系统安装、维护手册培训课件ppt售后服务支持文档售后服务热线业务支持工作时间内的电话咨询专线：02887016666 实时邮件、传真服务用户可以将问题以邮件：或传真形式提交到财智公司客户支持人员，获得专业咨询12小时24小时电话技术财智技术工程师24小时的技术保障支持24小时现场维护对于远程无法排障的故障，我们将在最短时间内派遣技术人员到现场进行故障处理24小时服务质量控制回访服务客户支持部负责人将定期进行客户回访，了解服务情况，改善系统以提高服务质量。附件一：综合投资规划简单流程第一步：收集客户的基本投资信息，进行风险测试等；如：客户打算用于投资的金额。客户打算投资的规模系统根据客户的风险测试结构，自动给出适合客户的投资组合第二步：系统推荐的投资组合；第三步：组合投资品种，满足客户投资及收益率的要求；客户投资组合中的产品，可包括多中投资产品类型，每种类型可包括单种或多种产品每种产品类型占总投资额的比例，以及单项产品在每种投资类型中的比例；如基金占总投资额的45，共投资了两个基金产品可随时添加、组合投资品种、更改投资组合每种投资产品的投资收益率总投资额及总收益率第四步：出具投资规划书；投资理财规划建议书附件二：个人财务策划综合培训课程大纲财务策划基础一、财务策划基础1、财务策划的基本概念2、财务策划的工作内容和知识要求3、银行在财务策划业务中的作用与相对优势财务策划与经济环境一、宏观经济环境1、 香港的宏观经济环境2、 中国内地的宏观经济环境与宏观经济政策二、金融市场1、 香港金融市场2、 中国内地金融市场3、 金融市场比较财务策划技术一、现金流量管理1、 利率2、 现金流量分析3、 年金的概念及计算4、 现金与现金等价物的收支预算5、 储蓄计划二、投资计划1、证券投资计划2、外汇投资计划3、储蓄与教育投资计划4、不动产投资计划5、银行个人理财产品的开发与发展(结合银行产品)6、国外与国内投资产品比较三、保险计划1、保险基本原理2、香港主要保险产品3、保险产品比较(结合银行产品)4、制订保险计划5、应用与实践四、税务计划1、税务计划的法律责任2、税务策划与风险控制3、税收制度比较五、退休计划与社会福利1、 年金与退休计划2、 退休金计划与社会保障3、 制订退休计划六、遗产管理1、 遗产管理的基本概念与工具2、 遗产管理技术3、 遗产管理风险与控制财务策划程序一、程序一：建立客户关系l 客户关系的建立l 财务策划的沟通技巧l 客户关系定位二、程序二：收集客户资料及决定其目标与期望1、 收集客户资讯的内容和方法2、 资料调查表3、 资讯的保存与保密4、 财务目标的内容和种类5、 制订合理的财务目标三、程序三：分析客户现行财务状况1、 宏观经济背景与客户财务状况分析2、 个人资产负债表分析3、 现金流量表分析4、 财务比率分析四、程序四（A）:综合理财计划整合策略1、 策略整合的必要性2、 理财计划的形成3、 投资决策五、程序四（B）:提出理财计划1、 财务策划方案的基本要素与基本格式2、 向客户呈递财务策划方案3、 应对客户的修改要求六、程序五和程序六:执行和监控理财计划1、 制订实施计划2、 执行理财计划3、 关注相关因素变化4、 理财计划评估5、 客户沟通与争端处理财务策划实务与案例分析1、客户特点分析与比较(结合银行实际)2、财务策划案例3、客户关系管理案例4、资产分布策略应用5、财务策划资讯管理及应用6、 学员对案例的讨论 注：1）明确培训项目后，还将会增加一些银行具体的产品内容，因此课程内容的时间安排可能会略有调整。附件三：客户经理理财营销、服务技巧培训授课时间授课题目主要内容第 一 天上 午个人理财业务与客户经理制度什么是个人理财业务；境外银行个人理财业务的发展现状，运作模式；个人理财业务的定位与市场营销特点；个人理财中心的内涵、组织结构、功能及目的；什么是客户经理制度；境外银行客户经理制度的发展历史与现状；客户经理在银行架构中的地位；客户经理主要职能；对客户经理的要求；客户经理应掌握的技能等下 午客户分层与开发个人理财的是哪些客户；客户分层与特点；境外银行个人理财业务客户分层经验借鉴；客户经理如何细分客户群体，并为客户进行个性化的理财服务；什么是贵宾理财；境外贵宾理财服务经验借鉴；开发客户的技巧：如何发现初始客户、潜在客户；如何培育、营销发展优质客户；如何开发高端客户等。第 二 天上 午个人理财业务营销技巧（一）客户经理的销售技巧知识：个人理财业务销售发展历程；金融产品销售的方法；顾问式的销售方法；销售基本流程；怎样与客户建立良好的销售关系；发掘客户的需要；如何做营销计划；如何执行营销；如何争取完成销售任务等。客户经理开展个人理财业务的切入点及致胜关键。下 午个人理财业务营销技巧（二）第 三 天上 午客户经理服务意识客户经理职业形象、商务礼仪、时尚品味训练与职业道德什么是优质服务；客户如何衡量服务质素；客户经理之服务恴识培养；客户经理应树立的职业形像；如何做好客户服务；客户经理与客户沟通技巧。客户经理之基本礼仪（体态、姿势、手势、微笑）与礼貌用