金融创新与国内商业银行发展的关系分析.docx

金融创新与国内商业银行发展的关系分析 摘要：在我国全面推进金融改革的时代背景下，金融创新已经成为国内金融领域的一个“热词”。金融创新与商业银行发展之间的关系日趋密切，对其进行深入的分析，有利于推进国内商业银行的科学、稳定发展。本文结合自身工作经验对相关问题进行分析，仅供金融界同仁参考和借鉴。 下载 关键词：金融创新；商业银行；发展 中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）021-000-01 在国内商业银行快速发展的同时，面临的竞争也日趋激烈，如何保证自身经济效益水平是当前国内商业银行面临的重要研究课题之一。金融创新是一个新名词，其主要是指通过一系列金融要素进行重新组合实现潜在利益的最大化。金融创新主要包括金融业务创新及新技术、新方法应用等方面，创新水平直接关系到商业银行的发展前景。因此，从商业银行发展的角度对其与金融创新的关系进行分析是十分必要的，必须引起行业内人士的高度重视。 一、金融创新与国内商业银行发展的关系 1.金融管制为商业银行发展提供必要的动力 在国内商业银行发展过程中，政府出台的相关金融法规或条例虽然对于保障金融业安全、稳定具有重要的作用，但是也成为制约商业银行业务发展的主要因素之一，对其盈利活动的影响是不容忽视的。为了应对政府的一系列金融管制措施，商业银行必须在规避相关法规、条例的前提下进行金融创新，创造更多符合金融管制规定和符合市场实际需求的金融产品和服务，从而保证自身的生存与发展。由此可见，金融管制是推进国内商业银行发展的重要动力之一，也是商业银行需求发展的必要外界环境。 2.金融创新有利于提升国内商业银行应对外资银行的竞争力 在我国2001年正式加入世贸组织以后，按照当时的承诺现在已经允许外资银行进入我国金融市场，并且与国内商业银行享有同等的政策待遇。从目前的实际情况而言，外资银行在国内金融市场所占的份额较低，但是其在管理水平、经营模式、国际业务、人力资源、科技网络等方面的优势是不容小觑的。在这样的现实情况下，国内商业银行必须通过金融创新提升自身的竞争力，尤其是对于部分地方性中小商业银行而言，金融创新能力的强化是应对外资银行竞争的关键举措。比如：国内部分商业银行通过一系列创新活动，向经济社会提供各种金融期货、期权、互换等新型金融商品，帮助金融消费者进行多元化资产组合，达到分散风险、转移风险的目的，从而赢得客户的信赖，最终达到提升自身竞争力的目标。 3.先进技术的应用有利于提升商业银行的整体服务质量 在国内商业银行的金融创新过程中，先进通信、信息技术的广泛应用已经成为重要标志之一，尤其是电子货币的广泛应用，推进了实体银行向虚拟银行的转变。与传统的商业银行管理与服务模式相比，先进技术的应用不但改变了产品服务的种类与形式，而且降低了整体服务的成本投入，提升了服务速度，更好地满足各类型客户的实际需求。另外，对于银行客户而言，对于商业银行服务效率与质量的要求不断提升，金融创新则是将先进技术的合理应用作为其重要内容，更加关注客户对于服务的体验，从而实现“银行盈利、客户满意”的预期目标。 4.金融创有利于商业银行追求利润最大化 在当前的金融领域，商业银行是重要的微观经济实体，其主要经营与管理目标是追求利润的最大化。特别是在经历过美国金融危机及欧洲一系列经济格局转变以后，国内商业银行的整体发展环境也不容乐观。国内商业银行在寻求发展的过程中，必须注重多层次、多元化发展，而金融创新正是通过对金融要素的重新组合而促进潜在利润成为“现实利润”，从而成为推动国内商业银行追求利润最大化的“内在动力”。 二、金融创新与国内商业银行发展相结合的策略 1.放松金融管制，实现混业经营、管理 与欧美、日韩等资本主义经济发达国家相比，国内商业银行的经营与管理模式相对落后，而且长期难以彻底摆脱计划经济体制的影响。目前国内商业银行普遍实行分业经营模式，而美国、英国、德国等国家在上世纪80年代就开始开展混业经营，其主要优势表现为扩展经营范围与收入来源渠道，进而强化商业银行的整体竞争力。在外资银行陆续进入国内金融市场的背景下，我国政府及相关部门应逐步发松金融管制，创造必要的法制环境与监管环境。而国内商业银行则必须对传统的经营、管理体制进行创新，在合理管控业务风险的基础上，推行金融控股集团等符合实际需要的混业经营、管理模式。 2.探索科学、合理的金融创新途径 在国内商业银行的发展中，吸纳外资银行的金融创新产品是一个必然的过程，但是一定要认清国内外金融市场环境的差异，逐步开创吸纳与原创相结合的金融创新方式，从而提升自身的整体竞争力。同时，在全面创新传统金融业务的同时，国内商业银行要强化中间业务与表外业务创新，其主要目的是扩大市场份额、增加银行盈利，进而实现金融业务的综合化发展。从国内商业银行金融创新的现状而言，必须加大金融科技方面的投入，通过网络品牌工程实施、系列化网络服务开发等举措，实现商业银行金融服务内容的多样化、功能的全面化。 3.重视个人金融业务的开展 在新的社会经济形势下，国内商业银行在金融创新与发展过程中，一定要重视个人金融业务的开展，这也是提升自身利润水平的一个关键领域。与企业金融业务相比，个人金融业务更具潜力，其具有对象广泛急风险较低等优势。从金融创新的角度而言，必须在立足于现有金融制度、规定的前提下，逐步构建符合个人金融业务需求的服务网络，将其作为发展中间业务的关键“依托”，并且为混业经营的发展提供良好的环境。 三、总结 综上所述，金融创新与国内商业银行发展之间有着密切的关系，直接影响到商业银行的整体发展水平。特别是在国内外金融市场环境不断变化的背景下，国内商业银行既要实现预期的利润目标，又要应对复杂的竞争环境，这就要国内商业银行将金融创新作为提升自身竞争力的重要“武器”，通过对国内金融政策及市场环境的全面分析，逐步制定符合实际发展需求的金融创新策略。 参考文献： 陈秋颖，罗军.金融一体化