浦发个人贷款管理二期需求.doc

个人贷款管理系统二期需求一、例外流程需求对原有例外流程中对于贷款金额、授信额度、期限、利率、借款人年龄限制、贷款成数、抵质押率、担保方式不做参数限制，直接由客户经理发起到审查岗审查同意后，到分行审批人审批同意终审，或者分行审批人选择上报总行审查审批。二、催收流程需求系统批量建立贷款后三类清单，系统内的资产保全岗增加发起移交讨论按钮，将贷款后三类和任意需要的贷款导出到保全系统，同时发出讨论流程，资保系统收到讨论流程和后三类清单后，确定留在资保系统的贷款，其他返回个贷系统，个贷系统收到返回清单，根据所属机构返回到原出据地，并进行标注，每月初对上月对标注的贷款的催收业务量情况和还款情况出具报表。三、分析类需求（一）离散度分析。对各种贷款产品金额上下浮动5、10、15和20，每月出具各浮动区间的占比报表。（二）敏感度分析。每月月初对各种贷款产品的按下表分类进行分析逾期率报表。A类客户B类客户C类客户借款人工作稳定性指标指定行业，正常交纳二金（需结合当地实际情况）稳定工作，正常交纳二金（需结合当地实际情况）稳定工作，正常交纳二金（需结合当地实际情况）个人住房要求自有产权住房自有产权住房有固定住所户籍要求贷款行所在城镇常住户籍贷款行所在城镇常住户籍贷款行所在城镇常住户籍或有效居留身份个人征信信息无不良记录无不良记录有相关记录且无不良记录学历限制性指标大学专科以上大学专科以上大学本科以上月收入（税后）3000元3500元4000元负债/收入比40%30%20%在我行的开展业务时间-半年以上一年以上拥有信用卡数量-3张2张四、汽车按揭贷款产品需求对汽车按揭贷款申请中增加车辆VIN码字段（非必输项）和催讨公司字段（非必输项），每日按分行和不同催讨公司生成逾期催收清单和逾期还款清单，内容含借款人姓名、身份证号、VIN码、逾期本息等。五、其他修补需求（一）贷款申请中的调查方式为必输项。（二）贷款利率在审查审批界面利率显示年利率、月利率还是日利率；贷款期限显示年、月。（三）经营性贷款的借款人的所属公司情况进行超链接。（四）贷款用途分析中的字段多增加一点。（五）质押物信息中增加存单到期日。（六）信用报告的超链接。（七）定制查询条件中增加根据按揭项目统计累计发放和累计回收额。（八）定制查询条件中增加按工号查询退回和否决的贷款清单。六、担保品模块增强系统采用统一担保品信息（主担保品信息系统Master Collateral）的概念管理担保品信息。担保品信息在系统所中是共享的，保存着最新的担保品信息。担保品信息将分为以下两种信息: 主担保品信息：统一担保品信息。 申请担保品信息：与主担保品信息相对应，在信贷申请中连接的担保品信息。担保品与其他附加子信息关联系统根据担保品类型显示不同的录入界面，系统提供以下十三种担保品录入界面： 房产，土地，机器设备，交通运输工具(不含机动车)，机动车，商品/存货，债券，保证，存款，股票，权利质押，金融机构保证和其他资产。另外担保品模块还附加以下五个担保品子信息（系统支持多笔记录）： 所有者：保存担保品拥有人信息。 担保品评估：保存担保品评估信息。 保险：保存担保品所购买保险的信息。 担保品担保金额：保存担保品与业务或帐号连接的担保金额。 担保登记：保存担保品登记信息。以下列出担保品与其他担保品子信息（评估，保险与所有者）之间的矩阵关系担保类型评估保险所有者股票金融机构保证交通运输工具(不含机动车)机器设备权利质押债券商品/ 存货其他资产土地 房产存款机动车保证注：除按揭之外的房产评估需要强制录入担保品管理模块提供以下功能： 创建，编辑和删除担保品 创建，编辑和删除担保品所有者 创建，编辑和删除担保品评估 创建，编辑和删除担保品保险 创建，编辑和删除担保品登记机构 创建，编辑和删除业务与担保品连接 查阅担保品信息 计算担保金额及担保比例业务与担保品的连接（担保金额）业务/帐号与担保品连接用户分别在以下不同状况之下进行业务与担保品连接或解除业务与担保品连接 信贷新申请：允许建立或解除业务与担保品连接。在建立业务与担保品连接前，必须先分别录入业务和担保品信息。允许一笔业务连接多个担保品，或多笔业务共享同一担保品。 额度使用或发放前：允许建立业务与帐号连接。系统允许用户在额度使用时或发放前建立担保品连接，目的为记录该次额度使用的担保金额。允许一笔额度使用业务连接多个担保品。系统不允许添加新担保品信息，用户只可以连接原有（在信贷申请里创建的）的担保品。 一笔业务同时可以拥有多笔帐号，这是根据业务额度使用或发放的次数所生成的唯一帐号。帐号所连接的担保金额总金额不允许超过业务所连接的担保金额。例如：业务金额 = 100万担保品金额 = 100万担保品安全系数 = 70%可用担保金额 = 70万额度使用（1），帐号连接担保金额 = 50万额度使用（2），帐号连接担保金额 = 20万担保的可用金额为担保品的评估价值安全系数（最高抵质押率）后实际可用的金额，因此，担保金额这里被认为是用于担保多少金额的业务（而不是以多少价值的担保品来为业务担保）。在整个担保连接列表中，同一担保品用于不同业务品种的担保金额之和不得大于担保可用金额。担保金额及比例计算方式：A = 担保品评估价值B = 担保品安全系数（最高抵质押率）C = 已担保金额（其他行担保金额+本行担保金额（包括所有连接的担保金额）D = 可使用担保金额 (A*B) C七、预警模块增强风险预警分为两类： 宏观预警 由专职负责收集宏观风险信息的授权管理人员发起，为政策性的宏观预警信息，一般不针对具体的客户。如涉及到具体客户，对客户的预警转入微观预警信号处理； 宏观预警信号通过“公告栏”进行发布，它不仅针对的是一般客户，还针对合作企业及按揭项目。 微观预警 针对单一客户的预警信号识别与处理，微观预警确认后，将客户列入预警客户名单，对于需要紧急预警的客户，可以进行紧急预警处理(冻结额度、发起保全措施)。微观预警信号通过“通知/消息”向特定的用户发送。系统中设置预警客户名单，将达到设定风险特征的客户列入预警名单，一是对此类客户进行重点风险控制或采取紧急收缩措施，另一方面作为其他分支行各级经办人员对此类客户或关联客户的申请进行审查审批重要参考依据。这方面的信息包括： 系统自动预警。在系统参数（系统参数）中设定需要进行系统预警的信号，出现该类信号，系统自动将客户列入预警客户名单。系统自动预警参数为：a. 逾期天数b. 欠息天数c. 五级分类关注以下 人工触发的预警信号。任何层次的信贷经办/审批人员发现系统不可识别的预警信号时，通过预警录入界面将信号传达到系统中，经主办客户经理和预警管理人员确认后将客户列入预警客户名单，并记录需要采取的紧急措施。宏观预警与微观预警分别由不同的流程控制。以下为宏观预警与微观预警信息： 预警基本信息：预警信号（标题，预警信号说明，预警来源，原因，建议和要求，备注）。 涉及客户列表：受影响的客户名单。o 微观预警受影响的客户为单一客户。用户可以选择受影响的客户。o 宏观预警受影