天津内控检查之个金.doc

个金自查提纲按照总行个金检查提纲，本检查主要包括三部分：财富管理、市场企划及电子渠道部分（网上银行、电话银行、支付网关）。具体检查情况如下：三、财富管理业务风险检查（一）规范各项业务制度流程防范政策法规风险1、现有储蓄业务常规管理规章制度建设及执行情况 （1）储蓄开户实名制均按文件规范执行 （2）代办开办手续均按总行规定执行 （3）单位申请开户情况按规定办理 （4）客户提前支取定期储蓄存款均按总行规定执行 （5）受理储户挂失止付均按总行规定执行 （6）受理储户挂失结清或挂失换发新存单（折）按总行规定执行（7）受理有关部门要求没收存款、冻结储蓄存款帐户、撤消冻结按法院或有权部门有关文件执行 （8）办理原期起息的定期储蓄业务按规定执行 （9）受理储户存单、折的密码查询按总行规定执行（10）客户开通个人网上银行专业版功能，主要依据总行颁发的网上银行管理文件，在客户在柜台经过申请，获得授权码和参考号后，由客户通过网上银行自行操作 （11）出具定期储蓄存款证明书按总行规定执行 （12）储蓄柜员办理帐户查询按规定执行2、新业务的开办、新产品的引入等特色业务的管理制度建设（1）我行特色业务品种在推出之前，都上报总行，得到批准后才推出，但尚未建立具体的规章制度；（2）个金新业务开办按照总行规定进行申报，经批准后才开办3、防止洗钱、欺诈等外部案件发生等制度建设 （1）已建立大额支付报告制度 （2）按要求向外部监管部门报送数据，属于可疑信息总行系统自动提取上报；4、理财产品均进行风险信息披露5、已制定柜面受理质押贷款相关管理办法，并按照办法执行6、未建立明确的岗位责任追究制度（二）各项重要资料或凭证等的保管规范性1、密码保管符合总分行保管规范2、授权卡保管符合总分行规定3、有价单证或重要空白凭证的入库、登记和保管符合总分行规定4、图章保管符合总分行规定5、重要空白凭证的领用、签收已建立相应的交接制度（1）有价凭证或空白重要凭证的印制、入库、领用、调拨、保管、交接、核查、收缴、销毁等符合会计部门的要求（2）业务公章的刻制、颁发、保管、交接、核查、收缴、销毁等配合会计部门执行（3）重要资料，如个人存款帐户的资料、有关业务的客户申请书、大额存取款记录资料的使用、保管符合相关规定6、相关统计报表是否及时准确上报（1）银证通资金清算由于实行浦发与光大证券总对总合作方式，不需要通过管理机每天预清算，也不需要打印券商资金清算表，与券商核对；（2）发现客户帐户情况异常或发生清算异常情况时，总行发信息给我行，我行再查询客户东方卡，依据总行清算明细进行调整，排查故障。（三）明确人员分工职责1、外汇宝、银证通业务分工明确，并建立了岗位制度2、个人信贷业务按照分行授权规定进行操作3、对某些特殊业务如稳健理财，分行相关部室沟通后制定操作办法，进行风险控制4、外汇宝、银证通管理机已设定专人管理、密码控制（四）与其他部门的衔接1、重大产品的推出建立相关部门会签制度，如我行人民币稳健理财产品2、我行对外签订的合同文本都要经分行风险管理部审核并确认3、我行在推出新产品、新业务时，首先要请风险管理部参与风险评估，经过沟通协调后才推出。四、电子渠道风险检查（一）网上银行 对客户查询密码、东方卡交易密码等业务操作流程中的风险点，我行进行明示，明确告知柜员和客户，规避操作风险；移动证书解锁现由我行会计部统一处理。（二）电话银行对于客户的查询密码、东方卡交易密码问题，我行对办理业务的客户进行明示，建议及时修改，防范风险。（三）自助银行（四）支付网关尚未发生此项业务（五）ATM的日常管理五、市场企划部风险控制检查（一）市场企划部内部管理规范建设1、市场企划业务流程制度建设及执行情况 我行市场企划主要由分行办公室统一管理，确定广告策划公司；在具体业务中，本部门提供原始资料及市场需求状况，经广告公司制作后，由办公室统一口径对外发放。2、市场企划部与相关部门业务流程操作规范根据分行办公室统一安排，并根据业务需要与相关部门密切配合，对外发布的文件涉及多部门的，必须经过相关部门会签。（二）市场企划部外部管理规范建设1、与广告商合作管理制度建设及执行情况（1）广告商招标制度我行由办公室统一负责对外宣传工作，根据过去的合作经验和本地广告行业情况，具体确定广告商。（2）广告商责任制度在发布具体广告时，我行均与广告商签定合同，明确权利、义务和责任。（3）广告商业务流程规范 按其自身规定进行，所有广告发布之前均需得到我行的签字确认2、促销活动方案审查制度建设及执行情况 （1）建立法律部审查制度 我行促销活动方案均由分行办公室统一负责管理和审查； （2）规范公证处等外部介入制度 尚未进行（三）市场企划部对分行营销管理规范建设情况1、分行广告、宣传品的设计、审核和制作流程管理办法 按照我行规定，分行广告、宣传品的设计、审核由分行办公室统一管理和对外宣传，但未形成系统的管理办法；2、分行对广告商合作的管理办法建设情况分行根据当地广告商的实力和策划水平，确定了几家广告公司进行合作，但未形成具体的管理办法3、分行促销活动的管理办法建设情况分行促销活动由分行统一策划，