河南省农村信用社招聘综合精品试题及答案（最新） .doc

河南省农村信用社招聘综合精品试题及答案（最新）（上）1怎样向客户介绍本联社？2社会主义荣辱观“八荣八耻”的内容是什么？以热爱祖国为荣、以危害祖国为耻，以服务人民为荣、以背离人民为耻，以崇尚科学为荣、以愚昧无知为耻，以辛勤劳动为荣、以好逸恶劳为耻，以团结互助为荣、以损人利己为耻，以诚实守信为荣、以见利忘义为耻，以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻，以艰苦奋斗为荣、以骄奢淫逸为耻。3中国共产党的性质是什么？中国共产党是中国工人阶级的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队，是中国特色社会主义事业的领导核心，代表中国先进生产力的发展要求，代表中国先进文化的前进方向，代表中国最广大人民的根本利益。4什么是科学发展观？科学发展观是坚持以人为本，全面、协调、可持续的发展观。5构建社会主义和谐社会的六大特征是什么？民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处。6社会主义新农村建设的要求是什么？生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主7什么是“青年文明号”活动？“青年文明号”活动是共青团实施的“跨世纪青年文明工程”的重要组成部分。以“满意服务，让青年文明号走进千家万户”为主题，以“青年文明号”服务卡为载体，扎实开展“青年文明号”优质服务示范活动，极大地调动了广大团员青年投身群众性精神文明建设活动的积极性和创造性，成为加强各行各业基层管理，推进精神文明建设的重要组成部分和有生力量，为建设职业文明、弘扬中华美德、传播文明新风发挥了积极作用。13“青年文明号”的基本条件是什么？、35岁以下青年占50以上，负责人中至少有人年龄不超过40周年；、该集体中的青年热爱本职工作，敬业意识强，职业道德好，具有较高的文明素质和牢固的质量效益观念，工作成效显著；、认真执行党和国家的政策，严格遵守金融法规及本单位的各项规章制度、操作规程和服务规范，有效地防范和化解金融风险，无违规违纪案件，无重大责任事故；、努力学习金融业务，刻苦钻研岗位技能，掌握本职工作必需的知识和技能，持证上岗考核达标率100%，有相当数量的青年成为岗位能手或业务骨干；、青年集体中团组织健全，能紧密围绕业务经营中心开展工作，发挥团员模范带头作用，并能根据青年特点，开展生动活泼、扎实有效的创建活动；、制度完善，管理严格，服务优良，得到本单位领导班子和全体员工的肯定，社会评价良好。14全国金融界规范化的8条服务标准是什么？一、要尊重客户。不怠慢、顶撞、刁难客户。做到使用文明用语，来有迎声，问有答声，走有送声。二、要方便客户。不拒兑残币、拒收辅币。做到为客户提供必须用具(笔、墨、老花镜、验钞机具等)，设置咨询台。三、要恪守信誉。不无理拒付、压票。维护客户正当权益，做到为客户保守存款和经营秘密。做到结算及时，计付利息准确。四、要优质高效。不违章操作。做到办理业务先外后内，快捷准确，缩短客户等侯时间。 五、要按时营业。不延时开门、提前关门，不在营业时间内拒办业务。做到满时点服务。六、要仪表庄重。男员工不蓄胡须、留长发；女员工不化浓妆、戴夸张首饰。做到着装得体，举止端庄，持工号牌上岗。 七、要环境整洁。不堆放私人物品。做到各种告示宣传牌设置规范，内容准确，更换及时。做到各类物品摆放整齐有序。 八、要养护机具。做到维修及时，提高机具设备的完好率和运行率。15办理业务时的13条用常语是什么？1、您好！2、欢迎光临！3、请问有什么事？4、请到柜台办理业务。5、请出示您的证件，谢谢合作！6、机器线路故障，请稍等！ 7、请您清点收好款项。8、您的款项有误，请您重新点一下好吗？9、对不起，让您久等了！10、麻烦您跑了几趟，真是对不起！11、您慢走。12、再见！ 13、欢迎再来！16优质服务 “六个满意”和十八字规范是什么？营业场所环境让客户满意；服务设施让客户满意；服务时间让客户满意；服务质量让客户满意；服务态度让客户满意；服务方式 “站相迎、笑相问、双手接、双手递、快速办、热情送”。 17学习坚持做到“十有”的内容是什么？有学习计划，有学习制度，有学习资料，有学习笔记，有心得体会，有学习专栏，有考勤记录，有考试成绩，有学习小结，有检查评比。18农村信用社员工 “十要”是什么？（一）要遵守宪法、法律、法规和联社一切规章制度；（二）要认真学习政治理论、金融理论，刻苦钻研本职业务，不断开拓，勇于创新；（三）要树立正确的理想信念，始终保持奋发向上、开拓进取的精神风貌和健康向上的心理素质；（四）要热爱本职工作，认真履行岗位职责，维护联社信誉；（五）要求真务实，说老实话，办老实事，做老实人；（六）要竭诚服务，待人接物态度谦和，主动热情，文明礼貌；（七）要廉洁自律，秉公尽职；（八）要保守国家秘密和工作秘密；（九）要遵守社会公德，维护社会稳定，崇尚科学，反对迷信；（十）要团结协作、与人为善、诚实守信、胸襟开阔。19金融系统领导干部和员工“十个严禁”是什么？1、严禁从事违规违法经营活动，或者授意、指使、纵容包庇其他人员从事违规违法经营活动；2、严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款、投资、担保、融资、结算、提现等金融业务；3、严禁利用职权接受宴请、高档消费或收受贵重礼品、有价证券；4、严禁泄露、出卖金融、证券秘密；5、严禁滥定级别、乱提工资、乱发奖金和实物；6、严禁违反规定新建、扩建、购买办公楼，进行豪华装修；7、严禁利用节假日公费或关系户公款接待进行旅游度假，不准参加用公款支付的打高尔夫球等高消费娱乐活动；8、严禁以各种名义收受下属单位、个人或关系户赠送的慰问金、礼金和各类红包，不准占用企业和下属单位的小轿车等交通工具；9、严禁利用干部提拔调动、职称评定、工作安排等机会收受有关人员钱物；10、严禁个人经商办企业或伙同他人经商办企业。20案件专项治理工作中的“九种人”有哪些？沾染黄赌毒、经商办企业、炒股、在行社大量贷款、有犯罪前科、长期无故不上班、交友混乱、经常进出高档娱乐场所高消费、轮岗和强制休假中发现隐患的人。21本联社解聘中层管理人员有哪几种情况？（一）年度考核不称职或连续两年年度考核基本称职的；（二）所在单位年度绩效考核排名末位的；（三）年度工作业绩考核中弄虚作假的；（四）所在单位发生重大经济和责任性刑事案件或重大责任性安全事故的。22农村信用社员工末位淘汰处理有哪几种情况？（一）年度工作业绩考核，本年度三项主营（存款、盘活、收息）工作目标任务完成不足60%且排名在末位的；（二）年度综合考核不称职的；（三）有违法违纪行为，被执法部门处理及完不成本年度责任贷款清收的；（四）员工不服从信用社内部管理，信用社主任以书面形式向联社申报次年不聘的；（五）其他情形，可视作末位淘汰的。23本联社解除员工劳动合同并予以辞退有哪几种情况？（一）违反劳动纪律，无正当理由连续旷工超过15天（含15天），或一年内累计旷工超过30天（含30天），或工作时间脱岗、串岗、干私活，造成重大责任事故和经济损失的；（二）服务态度差，经常与客户吵架，被客户投诉，严重影响单位信誉的；（三）有贪污、受贿、挪用行为或违反财经纪律，情节比较严重的；（四）违反操作规程，造成资金财产损失和发生较大差错的；（五）在单位内打架斗殴，情节与后果较严重的；（六）违反保密规定，泄露单位机密，损害单位经济利益的；（七）待岗期满后仍然竞聘不上岗位的；（八）犯有其它严重错误，不宜留在岗位工作的。24本联社给予员工嘉奖或授予荣誉称号有哪几种情况？（一）维护单位利益和荣誉，保护公共财产、防止事故发生或挽回经济损失有功的；（二）敢于制止、揭发各种损害单位利益行为的；（三）向单位献计献策，提出合理化建议，并被单位采纳产生效益的。（四）工作业绩突出的。25联社取消基层信用社综合考评资格有哪几种情况？（一）发生经济案件的；（二）发生重大安全保卫事故或其他重大责任事故的；（三）经营效益和资产质量明显恶化的；（四）违规经营，弄虚作假的。26本联社管理人员外出报告制度所指的管理人员是哪些？（一）辖内各信用社（部）主任、副主任；（二）县联社副科长以上管理人员。27本联社管理人员外出需报告的范围是什么？（一）各乡（镇）信用社主任、副主任工作日内离开工作单位所在乡（镇）地域；（二）县城区信用社主任、副主任离开新县城区；（三）县联社副科长以上管理人员离开新县县域。28本联管理人员在外出前报告的方式和内容是什么？报告方式为书面、传真或电话等，报告内容为外出的原因、去向、往返时间等。29信用社主任、副主任外出怎么审批？乡（镇）信用社主任、副主任工作日内离开工作单位所在乡（镇）的，其外出报告由联社人力资源科受理并审批。不在所在单位留宿的，离开工作单位所在乡（镇）2日（含2日以上的），离开新县县域的，其外出报告由联社理事长受理并审批，理事长暂不在岗时由联社主任受理并审批。30联社副科长以上管理人员外出怎么审批？联社副科长以上管理人员外出，必须报告联社分管领导受理审批，超过2天的，由联社理事长受理并审批，理事长暂不在岗时由联社主任受理并审批。31河南省农村信用社执法监察的含义是什么？执法监察是国家法律赋予监察部门的重要职责，是河南省农村信用社联合社（以下简称省联社）及其派出机构、县（市、区）联社监察部门依法对监察对象(包括单位和个人，下同)执行国家法律法规、廉洁从政从业、依法履行职责和处理其他公务、提高公务效能等情况进行监督的重要方式，是对违法违规违纪行为进行调查、检查、纠正和处理的重要手段。32本联社执法监察组和执法监察人员的权限有哪些？(一) 列席监察对象的有关会议，召集与监察事项有关的会议；(二) 查阅、复制、录制、摄制与监察事项有关的文件、资料、财务帐目及其他相关材料；(三) 要求监察对象就监察事项涉及的问题作出解释和说明；(四) 责令监察对象停止正在进行的违法违规违纪行为或者有可能损害国家利益的行为，并要求其及时采取补救措施；(五) 对可以证明违法违规违纪行为的文件、资料、财务帐目和非法所得，根据有关规定暂予扣留或封存；(六) 对有严重违法违规违纪行为的人员，建议主管单位依照有关规定，暂停其职务，并提出追究其纪律责任或法律责任的建议。33给予行政处分或移送司法机关处理的监察对象有哪些情形？1统计数据弄虚作假，信息失真的；2违反规定和程序审查审批发放贷款，造成损失的；3贷款弄虚作假，虚构贷款主体，贷款形态不实的； 4财务处置弄虚作假，经营成果不实的； 5违规拆借资金，高息揽储的；6违反财经纪律和省联社规定，截留利润、挪用资金、私设小金库的；7发生重特大案件和重大突发事件未按规定及时上报和处置的；8违反规定查询账户或者申请冻结资金的；9贪污受贿、泄露国家秘密或所知悉的商业秘密的；10有其他违反国家法律法规、省联社规章制度情形的。34稽核检查“工作底稿”的要素有哪些？被稽核单位名称；稽核检查人、内容及日期；稽核检查认定的事实及依据；编制日期、复核人及复核日期。35稽核检查报告主要内容有哪些？实施稽核检查的基本情况、被稽核单位的组织机构及经营管理情况、查实的主要问题及对内控和风险的评价、整改的建议、被稽核单位的意见以及对有关责任人拟做出的处理意见等；稽核报告的附件。36稽核报告的附件主要包括哪些内容？稽核人员的稽核底稿；用于佐证有关问题的报表、账簿、证据的复印件等资料；有关涉密问题或专项问题等。37稽核检查档案的主要内容包括哪些？立项审批表、稽核检查方案、稽核通知书、被稽核单位自查报告、工作底稿、证明材料、稽核事实与评价材料、分项目稽核检查小结、稽核检查报告、反馈意见、稽核结论和处理决定、被稽核单位整改通知等资料。38河南省农村信用社稽核工作的原则和管理体系是什么？农村信用社稽核工作按照“精干高效、责权分明、统一管理、全面监督”的原则，建立和完善“垂直管理、上挂下查”的稽核管理体系，直接向理事会负责和报告工作。39市办公室稽核组的职责是什么？(一) 根据省联社稽核工作意见和部署，按照省联社授权，组织对县联社稽核工作进行检查、监督、评价和指导。(二) 组织落实省联社布置的各项稽核工作。(三) 对县联社的财务收支状况进行常规稽核。(四) 对县联社高级管理人员任职情况进行年度常规稽核。(五) 对县联社稽核工作进行整体评价。(六) 统计、汇总辖内农村信用社稽核数据。40县联社稽核科的职责是什么？负责对联社营业部和辖内基层信用社网点的业务、经营管理活动进行序时、定期和常规稽核，并对稽核对象的内控和风险进行评价。(一) 序时稽核内容：库存现金账实的核对；重要空白凭证的管理、使用；表外科目核算；会计出纳工作的授权分责管理情况；业务周转金的收支；往来业务核对；不良资产比例、资产负债比例的变化情况；安全保卫制度的落实等。(二) 定期稽核内容：财务收支的真实性、合规性；当期新增贷款投向的合理性、手续的合规性、抵（质）押的有效性以及责任落实情况；其它应收应付款项等过渡性资金的收支；大额贷款及农户信用贷款的发放、管理、回收情况；固定资产购建、管理情况；呆账贷款认定、核销的真实性、合规性等。(三) 常规稽核内容：农村信用社年终决算的稽核；农村信用社高管人员任职期间的年度稽核；农村信用社高管人员、重要岗位人员（信贷、会计等）的离任稽核，凡属提职上任或调职转任的，必须在任命之前进行稽核；计算机系统运行、管理的安全性合规性等。41稽核人员在执行稽核任务时的职权有哪些？(一) 要求被稽核单位汇报并提供有关情况，查阅被稽核单位的财务、会计、出纳等有关凭证、账册、报表及文件资料。(二) 检查被稽核单位的库存现金、有价证券、重要空白凭证和财产物资等，必要时有权采取先封后查的措施。(三) 责成被稽核单位停止和纠正违反国家金融方针、政策、法律法规以及违反财经纪律和农村信用社管理制度的业务活动。(四) 参加被稽核单位的有关会议并索取有关资料,对发现的问题有权进行调查，必要时可越级反映。42对出纳错款的稽核处罚有哪些？（一）属于技术性错款的，按规定的手续审批后，长款归公，短款报损，不得以长补短。对不按规定上报的，对单位主要负责人和直接责任人将按有关规定处罚。（二）属于责任事故错款的，按长款归公，短款自赔的原则处理，并追究有关人员责任。（三）查明短款性质属于贪污、自盗、挪用性质的，以及侵吞长款的，均提交联社理事会严肃处理，情节恶劣的移交司法机关处理。43什么是离任稽核？是按照农村信用社章程的要求，根据有关部门的建议，对重要岗位及工作人员任职期间职责履行情况进行监督和评价的一种稽核活动。44离任稽核的对象有哪些？离任稽核的对象是农村信用社所有工作人员，重点是担负一定领导、管理责任的并处在重要工作岗位上的人员。除高管层成员按审计制度外，包括信用社主任、副主任、会计、出纳、信贷人员、计算机操作人员、网点负责人等。45对信用社主任、副主任的稽核内容有哪些？（一）贯彻落实国家的金融方针、政策、法规以及上级制定下发的文件、规章制度情况；（二）各项责任目标完成情况；（三）存款、贷款的反映是否真实，信贷资产质量是否有明显改善和提高；（四）各项财务收支是否合理、合规；（五）利润反映是否真实。（六）各项贷款有无虚增、虚减或帐外经营问题；（七）业务经营是否存在重大决策失误；（八）安全保卫工作情况；（九）所在单位是否发生违法、违纪案件；（十）是否勤政、廉政；（十一）对前任领导遗留问题是否积极采取措施加以妥善处理和解决；（十二）对稽核检查、专业检查报告中反映问题的整改情况及效果；（十三）根据上级要求和稽核工作的具体情况而需要稽核的其他事项。46对会计、出纳的稽核内容有哪些？（一）执行规章制度情况；（二）帐务组织情况；（三）重要空白凭证管理情况；（四）对出纳人员的稽核。主要稽核是否坚持了现金管理制度，帐款是否相符；有无白条顶库、空库或私自动用库款的现象；有无大额错款和长款归己，虚报短款等行为，是否按规定进行了处理。（五）所借公款、公物是否全部归还。47对信贷人员的稽核内容有哪些？（一）执行规章制度情况；（二）所包片贷款形态结构是否真实，有无因催收不力或失职造成资金损失；不良贷款计划完成情况；（三）贷款的风险程度；（四）贷款债务落实情况；（五）经办业务过程中是否有以贷谋私、自批自贷、收贷吸储不入帐问题；（六）所领用的重要空白凭证是否全部使用和上交，有无遗失、挪用情况；（七）所借公款、公物是否全部归还。48案件专项治理工作的主要内容是什么？案件专项治理工作的主要内容是各项内控制度的建设及执行情况，重大案件查处及案件责任人员的处理情况，重点机构、重点部位的风险及整改情况。49重大突发事件的报送报告标准是什么？(一) 挤兑事件；(二) 聚众到省联社、市级机构或县级联社上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻的事件；(三) 抢劫农村信用社机构网点或运钞车、盗窃农村信用社机构网点现金10万元以上的案件，诈骗农村信用社机构或其他涉案金额100万元以上的案件；(四) 省联社及市级机构人员、县级联社和基层农村信用社高级管理人员1人以上（含1人），县级联社和基层农村信用社3人以上（含3人）被绑架或限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡的事件；(五) 造成农村信用社系统直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害；(六) 造成农村信用社系统重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成农村信用社营业结算系统在涉及2个或2个以上县级联社范围内中断6小时以上，在涉及1个县级联社范围内中断12小时以上，严重影响正常工作开展的事件；(七) 盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融和社会稳定，造成经济秩序混乱的事件；(八) 其他可能引发辖内、系统内金融风险或严重影响金融和社会稳定以及省联社认为事关重大，要求及时报送的事件。发生在敏感地区、敏感时间，涉及敏感人物的重大突发事件不受上述标准限制。50重大突发事件报告内容要素是什么？说明事件的起因、时间、地点、当前情况、已采取的措施、事态发展预测、造成的影响等情况。有伤亡及财产损失的，应特别说明伤亡人数和损失金额；挤兑事件应特别说明参加挤兑的人数、被挤兑机构存取款变化、资产负债、头寸情况及风险蔓延情况；聚众上访、围攻事件应特别说明参与的人数、持续的时间、现场秩序情况和造成的影响；重要凭证、保密资料丢失或损毁及电子系统故障等事件，应特别说明可能引发的后果和拟采取的措施。51河南省农村信用社保密范围有哪些？(一) 尚未公布的重大体改方案及政策措施。(二) 尚未公布的机构撤销、关闭等金融风险处置过程中重大决定及相关资料。(三) 各类内部稽核检查的报告和数据、报表，有关财务资料。(四) 尚未公布的农村信用社各类风险指标的统计数字，尚未公布的重大案件的发案、处理情况及有关统计数字。(五) 各类密码机、密码钥匙、操作卡等密码载体及其使用管理的相关资料。(六) 其他绝密级、机密级和秘密级事项。(七) 对于管理工作中不属于国家秘密但需要保密的事项，也应当作为内部事项管理，不得擅自扩散。如在一定时间和范围内不宜公开的有关农村信用社数据、风险情况，机构设置、内部分工情况，干部选拔、配备、任免事项和材料；对内部稽核检查的情况及未公开的处理意见；各种内部规章制度、资料及印章等。52河南省农村信用社机要保密守则是什么？一、不该说的秘密，绝对不说。二、不该问的秘密，绝对不问。三、不该看的秘密，绝对不看。四、不该记录的秘密，绝对不记录。五、不在非保密本上记录秘密。六、不在私人通信中涉及秘密。七、不在公开场所和家属、子女、亲友面前谈论秘密。八、不在不利于保密的地方存放秘密文件、资料。九、不在普通电话、明码电报、普通邮局传达秘密。十、不携带秘密材料游览、参观、探亲、访友和出入公共场所。53重要岗位轮换和强制休假的对象有哪些？（一）金库管理人员。（金库正、副密钥保管人员）（二）出纳岗位人员。（三）综合柜员制柜员。（四）会计岗位人员（包括主办会计、助理会计、分社会计）。（五）联行结算岗位人员（包括电子联行、票据交换岗位人员、内部往来岗位人员以及印、押、证岗位人员）。（六）有价单证及重要空白凭证管理人员。（七）信贷岗位人员。（八）电脑系统管理员。54农村信用社可以向客户提供哪些服务？ 除传统的存款、贷款、汇兑结算等服务外，农村信用社还可以向客户提供信息咨询、代客理财、代收代付、代理保险、证券以及其他银行业务。其中，贷款业务是农村信用社主要的服务项目。55哪些人可以向农村信用社申请贷款？ 农村信用社服务区域内，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人，均可以向当地农村信用社申请贷款。提出贷款申请后，由农村信用社按有关规定审查是否符合贷款条件，并决定是否给予贷款。56什么是农户小额信用贷款？ 答：农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。这里所指的农户是指具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。 农户小额信用贷款的主要特点有：一是以农户为贷款对象，是一种自然人贷款；二是额度较小，具体额度根据各地区不同的经济而有所不同，发达地区可能是1万2万元，个别地方还可能是5万10万元，欠发达地区可能是30005000元，个别的可能是10002000元；三是实行信用放款，不需要抵押担保，手续比较简便；四是一次核定贷款限额，可以周转使用，减少了环节，缩短了时间，提高了效率；五是贷款利率实行优惠，农户小额信用贷款的利率要根据农村信用社的资金成本，要尽可能优惠，以减轻农民负担。57农户如何申请办理农户小额信用贷款？ 答：农户申请使用小额信用贷款首先应当满足下列条件：居住在农村信用社的营业区域之内；具有完全民事行为能力，资信良好；从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；具备清偿贷款本息的能力。 其次，应当搞清楚农户申请小额信用贷款是有特定用途的，不是从事什么活动都可以使用小额信用贷款的。按照规定，农户小额信用贷款必须用于下列用途：一是种植业、养殖业等农业生产费用贷款；二是农机具贷款；三是围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；四是购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。 在符合上述要求的情况下，凡是已经持有农村信用社颁发的贷款证的农户需要小额信用贷款时，可以持贷款证及有效身份证件，直接到农村信用社营业网点办理限额以内（各农户的贷款限额均在信用社给其核发的贷款证上已经标明）的贷款，勿需再层层办理批准手续。由于农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，因此，只要不超出贷款证上核定的贷款限额，农户需要贷款可随时到农村信用社办理，而且贷款还了以后还可以继续再贷，周转使用。 对没有贷款证的农户，应当先向农村信用社提出使用小额信用贷款的申请，信用社在接到农户的申请后，应当先组织对该农户的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应数额的信用贷款限额，并颁发贷款证，农户凭此贷款证，可直接到农村信用社营业网点办理贷款。以后该农户再需要小额信用贷款时，只要持证直接到农村信用社营业网点办理即可。58什么是农户联保贷款？ 答：农户小额信用贷款一般是用于满足农户从事简单种植和养殖业等的资金需求，额度较小。对一些农户从事较大规模生产经营活动，需要的资金量超过小额信用贷款限额的情况，小额信用贷款就无法满足其需要。借鉴国际上的经验做法，人民银行于2000年制定了农村信用社农户联保贷款管理指导意见，提出了农户联保贷款的方式。 农户联保贷款是指没有直系亲属关系的35户农户自愿组成相互担保的联保小组，农村信用社向联保小组的农户发放的贷款。农户联保贷款采取“自愿联合、多户联保、依约还款、风险共担”的办法。 联保小组的成员相互之间承担连带责任，在借款人不能按照约定归还贷款本息时，联保小组成员应当代为还款。同时，联保小组成员有责任协助小组其他成员的贷款申请、使用、管理。在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意处置用贷款购买的资产。在还清所有贷款的条件下，联保小组成员可以自愿退出联保小组。经联保小组成员一致决定，可以开除违反联保协议的成员，但在开除前应要求借款人还清所欠贷款。联保小组一致同意承担被开除成员所欠贷款的，可以在该成员未还清贷款前开除违反联保协议的成员。 农户联保贷款的期限根据借款人生产经营活动的实际周期确定，一般不超过三年。农村信用社可以对联保小组成员的活期储蓄存款利率适当优惠，其利率标准不高于中国人民银行公告的法定活期储蓄存款利率加一个百分点，具体由农村信用社县（市）联社确定，并报人民银行地（市）中心支行备案。59农户如何申请和使用联保贷款？ 答：对农户来讲，只要满足下列条件，都可以申请办理联保贷款：居住在农村信用社的营业区域之内；具有完全民事行为能力，资信良好；从事符合国家政策规定的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；有与生产经营活动相适应的资金需求并提出借款申请；自愿签订并遵守联保协议。 申请办理联保贷款，必须首先由符合上述条件的35户农户自愿组成联保小组。联保小组的这几个农户相互之间承担连带还款责任，在其中某一个成员无法归还其贷款时，其他成员有责任代为偿还。 一般来讲，凡是农户较大额度的生产和经营贷款，生产有保障、产品有市场、风险可控制的，都可采取农户联保的方式。具体贷款用途主要有：种植业、养殖业等农业生产贷款；农机具贷款；小型农田水利设施贷款；围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；加工、手工、运输、商业等个体工商户贷款以及其他贷款。 农户联保贷款可以一次授信、周