银行分行机构信用代码培训支付部分.ppt

机构信用代码推广 -支付业务,机构信用代码推广支付业务,银行结算账户年检 （2012年5月31日前开立基本存款账户存量机构） 基本存款账户开立 （2012年6月1日新开立基本存款账户机构）,银行结算账户年检,（一）概念 （二）依据 （三）时间窗口 （四）范围 （五）流程 （六）监督管理,银行结算账户年检概念,指开户银行按年度根据存款人提交的账户年检资料，对已开立的人民币单位银行结算账户的合规性、合法性和账户信息、账户资料的真实性、有效性进行审核确认，同时与人民币银行结算账户管理系统中已存信息进行比对，确认是否相符，并在账户管理系统中标注年检标识的行为 。,银行结算账户年检概念,是确保账户合法有效、落实账户实名制、有效识别客户身份的重要手段； 是规范支付结算秩序，强化银行机构内部账户管理的有效手段。,银行结算账户年检依据,人民币银行结算账户管理办法 第六十二条：“银行应对已开立的单位银行结算账 户实行年检制度”。,银行结算账户年检时间窗口,辽宁省-全年 各地市-按各地市人民银行具体要求执行 *今年，为配合机构信用代码推广工作， 要求在2012年9月30日前完成对基本存款 账户的年检工作。,银行结算账户年检范围,基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户,银行结算账户年检流程,通知 存款人提交材料（涉及基本存款账户的，开户银行要积极引导客户填写机构信用代码申请表） 开户银行审核 开户银行业务处理,银行结算账户年检监督管理,人民银行辽宁省内各分支机构负责对本辖区各开户银行账户年检工作的管理，若开户银行继续为年检不合格账户办理支付结算业务的，可按照人民币银行结算账户管理办法第六十七条的相关规定处理。 人民银行对未组织账户年检的开户银行，根据账户工作具体情况，可分别采取责令整改、通报批评、行政处罚等管理手段，情节特别严重的，暂停对该开户银行核准类账户的审批。,基本存款账户开立,开立账户主体 存款人提供开户资料 开户银行业务处理 人民银行业务处理,基本存款账户开立开户主体,基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。 下列存款人，可以申请开立基本存款账户: 1.企业法人。 2.非法人企业。 3.机关、事业单位。 4.团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队。,基本存款账户开立开户主体,5.社会团体。 6.民办非企业组织。 7.异地常设机构。 8.外国驻华机构。 9.个体工商户。 10.居民委员会、村民委员会、社区委员会。 11.单位设立的独立核算的附属机构。 12.其他组织。,基本存款账户开立开户资料,存款人申请开立基本存款账户,应向银行出具下列证明文件： 1.企业法人，应出具企业法人营业执照正本。 2.非法人企业，应出具企业营业执照正本。 3.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。,基本存款账户开立开户资料,4.军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。 5.社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。 6.民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。 7.外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。 8.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。,9.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。 10.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。 11.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文。 12.其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。 13.上述存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证。,基本存款账户开立开户资料,基本存款账户开立开户资料,14.存款人申请开立单位银行结算账户时，应填制开户申请书。申请账户开立可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。,基本存款账户开立开户银行业务处理,1.银行机构应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查，符合条件的签署审查意见，并通过账户管理系统录入相关账户信息。 2.银行机构在受理存款人基本存款账户开立申请时，应引导客户填写机构信用代码申请书，配合做好机构信用代码证的发放工作。 3.银行机构到当地人民银行进行基本存款账户核准。在递交开户资料同时，将机构信用代码申请表交给人民银行征信业务处理部门。,基本存款账户开立人民银行业务处理,人民银行于2个工作日内对基本存款