银行对公客户经理（结算与现金管理专业）培训课件：第一章-企业财资管理基础.ppt

第一章 企业财资管理基础,第一章 企业财资管理基础,财资管理概述,财资管理的金融环境,现金管理发展概况,一,二,三,第一节 企业财资管理基础,财资管理定义,财资管理目标,财资管理职能,（一）,（二）,（三）,一、 财资管理概述,（四）,财资管理的组织模式,（一）财资管理定义 面向企业和其他机构的综合性财务和金融服务。包括下面几个方面的具体内容。,（二）财资管理目标,保持流动性,企业资金效益最大化,（三）财资管理职能,财资管理职能,流动性管理,融资管理,风险管理,实现企业各部门的 信息共享,其他相关关系管理,（四）财资管理的组织模式,金融体系和金融市场,金融机构,金融监管机构,(一),(二),(三),二、 财资管理的金融环境,(四),商业银行的经营,(一) 金融体系和金融市场,(二) 金融机构,(三) 金融监管机构,(三) 金融监管机构（续） 人民银行的职责： 起草有关法律和行政法规、完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场； 确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备； 会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行； 组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责等。,(三) 金融监管机构（续） 银监会的职责： 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 审批银行金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； 负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等。,(四) 商业银行的经营,现金管理的概念,现金管理的意义,国内现金管理业务发展状况,(一),(二),(三),三、 现金管理发展概况,(四),现金管理业务发展趋势,(五),农行现金结算与现金管理战略规划,账户管理 收付款管理 贸易结算 对公理财 等,(一) 现金管理的概念,票据 汇兑 银行卡,现金管理,结算,资金流入,资金留存,资金流出,加快应收账款回收,掌握资金信息 保持最佳资金规模 实现最佳资金效益 控制资金风险,提高付款效率和准确性 降低付款成本,收款管理 融资管理,账户管理 流动性管理 短期投资管理 风险管理,付款管理 中长期投资管理,信 息 服 务,企业财资管理需求,银行结算与现金管理服务,（二）现金管理的意义,（二）现金管理的意义（续）,(三) 国内现金管理业务发展状况 1、国内现金管理发展历程,(三) 国内现金管理业务发展状况 3、农业银行现金管理业务发展状况,(三)国内现金管理业务发展状况 4、农业银行现金管理业务发展状况（续）,结算与现金管理获奖情况,荣获2009年亚洲金融年会 现金管理业务创新奖,荣获银行家杂志2009年金融产品最佳营销案例奖,荣获2009亚洲银行家中国区现金管理成就奖,三、国内现金管理业务发展状况 5、我行发展现金管理业务的优势,竞争力,崭新的产品品牌,品牌行云现金管理,“行云”由水升腾汇聚而成，又回归润泽大地，象征了财富的汇聚和价值的传承。农行现金管理就如“行云”一样，帮助客户顺畅地实现资金调配和财富聚合，追求资金管理的最佳境界。,丰富的产品,现金管理 六大产品体系,丰富的服务经验,目前农行为2千多家中外集团客户提供现金管理服务,中国企业100强中使用农行,现金管理服务的客户比重,35%,100%,中国企业500强中使用农行,现金管理服务的客户比重,55%,100%,丰富的服务经验,个性化的服务方案,专业的服务团队,多元化的服务渠道,自助终端,银企通 平台,营业网点,网上银行,手机银行,电话银行,服务渠道,四、现金管理业务发展趋势,五、农行结算与现金管理战略规划 总体目标：基本建成服务综合化、产品品牌化、流程科学化、管理精细化的结算与现金管理专业体系，业务经营转型显著进展，品牌价值逐步显现，业务结构不断优化，综合化经营模式基本确立，初步打造为成为功能完善、安全高服务优质、效益良好、创新能力和市场竞争力较强的一流现金管理银行。,高端客户 潜力客户 一般客户,按照“人无我有，人有我优”的原则，研发新产品和核心产品,与外资银行、财务软件公司合作 发展客户经理、营业网点等传统渠道和电子渠道等之间的互动,创新策略,渠道发展策略,差异化发展策略,第一章 企业财资管理基础,财务基础知识,企业财务报表,企业财务状况分析,一,二,三,第二节 企业财务知识,一、财务基础知识,资产=负债+所有者权益,利润=收入费用,经营活动产生的现金流量 投资活动产生的现金流量 筹资活动产生的现金流量,二、企业财务报表,三、企业财务状况分析 综合分析杜邦分析法,比率分析法,现金周转期分析,比率分析法（续）,现金流量表分析,现金流量表分析（续）,支付体系概念及重要作用,我国支付体系的发展现状,中国支付体系发展展望,一,二,三,第三节 中国支付体系概述,一、支付体系概念及重要作用 （一）支付体系的概念 支付体系是社会经济活动引起的资金转移行为，是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合。,结算账户：银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户（第二章重点介绍）,支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道。,中国证券登记结算系统,支付工具是传达收付款人支付指令、实现债权债务清偿和资金转移的载体。,现金,支付服务组织是通过账户服务、支付系统、支付工具等手段为社会提供资金清算和结算服务的机构。,支付体系监督管理是中国银行为维护支付体系安全、稳定以及社会公众对支付体系的信心，综合运用经济、法律和行政的手段，对支付系统、支付工具及支付服务组织进行监督管理的行为。,（二）支付体系的重要作用,二、我国支付体系的发展现状 （一）金融基础设施日趋完善 （二）非现金支付工具得到广泛应用 （三）支付服务市场化格局基本形成 （四）支付体系监管体制基本确立,三、中国支付体系发展展望 （一）中国支付体系发展的总体目标 （二）今