信用保险及信保融资.ppt

信用保险及信保融资 业务介绍 中国出口信用保险公司 第四营业部 2010年9月 一、信用保险是什么？ 在贸易过程中产生的，以买方应收账款（买方信用）为标的的保 险。当买方出现拖欠、破产或无力偿付债务的情况下，由保险公 司按照保单条款对被保险人（供应商）进行现金赔付。 二、信用保险的作用 风险保障 基础 业务拓展 延伸 融资推动 延伸 财务安排 延伸 风险转移，降 低企业管理成 本及经营风险 风险敞口/风险 成本可计量 及时现金赔付 完善企业内部 风险管理制度 使赊销的市场 激励作用得以 充分体现 优胜劣汰，达 到优质资源配 给的最优/最合 理回报 增量企业可融 资资产 促进企业融资 需求同融资能 力的动态平衡 规避融资风险 降低融资成本 应收账款买断 销售收入确认 改善DSO 坏账准备政策 的调整 三、支持信用保险发展的政策 （一）关于推动信用销售健康发展的意见 五部委联合发文提出要：充分认识发展信用销售的重要意义；推 动信用销售全面健康发展；建立完善信用销售的风险防范分担机 制（国内贸易信用保险）；发展适应信用销售特点的融资模式（ 应收账款质押、保理融资信保融资）。 （二）各级政府针对国内贸易信用保险的财政补贴 n商务部：买方或卖方一方为中小商贸企业（50%，批发3亿/200 人，零售1.5亿/400人） n科技部：高新技术企业（70%/50万，09年平均61%） n中关村管委会：辖区内企业（50%/30万，银行贴息20-40%，资 信调查费50%/0.5万） n工信部：生产企业（预计将比照商务部设计补贴方案） 四、信保融资 n最后选择（告贷无门） n第一选择（没有授信记录） n唯一选择（轻资产公司） n最好选择（应收账款与企业成长高度匹配的大企业） 金额 12个月 时间 0 瞪羚计划信用贷款￥1000万 中关村担保融资￥1500万 某中关村企业融资需求为12个 月￥5000万； 该企业首先利用瞪羚计划获得 信用贷款￥1000万元； 然后将固定资产抵押给中关村 科技担保公司，获得担保贷款 ￥1500万； 至此，企业信用及固定资产均 已使用完毕。 （一）融资需求解析 金额 12个月 时间 0 瞪羚计划信用贷款￥1000万 中关村担保融资￥1500万 该企业以下应收账款: 60天 ￥800万 90天￥500万 120天￥260万 45天 1000万 （二）还有何资源可以利用？ 金额 12个月 时间 0 瞪羚计划信用贷款￥1000万 中关村担保融资￥1500万 60天 ￥800万 90天￥500万 120天￥260万 45天 1000万 12个月 ￥2500万 贸易资金 （三）如何解决融资需求？ 如何利用现有金融工具 ，盘活应收账款，减少 资金占压，是企业解决 融资问题，加快资金周 转，扩大销售的关键。 （四）信保融资-企业获得银行融资的新模式 n 企业将应收账款投保信用保险后，将应收款信用增级 至银行可接受水平，银行可对每笔应收款配套融资 n 如企业应收账款充足，则可以满足企业全部融资需求 n 借助信用保险获得银行融资的优点: 1、无需抵押担保； 2、利用未来收入； 3、加快资金周转； 4、可获政府补贴 ，成本可控。 从企业年化融资利率的角度，目前企业融资成本中保费成本在2%- 3% 间，考虑各项补贴 后，成本可在0-1.5%间（北京地区经验 数据 ）。 投 保 企 业 中 国 信 保 买 家 A 买 家 B 银 行 投 保 信 用 保 险 信用销售 赔款权益转让 信保融资 （五）融资操作模式 （六）流程介绍 4.银行发放融 资款 3 .申报实际 发货 4.1 企业向银 行提交承保 情况通知书 、合同、增值 税发票等单证 并申请放款 4.2 银行根据 授信额度发放 融资款 1. 限额申请 2.签署保单和 赔款权益转让 1.1 与买家签 署销售合同 1.2 申请买家 信用限额 1.3中国信保 批复买家信用 限额 2.1 银行根据 投保金额确定 授信额度 2.2 签署保单 2.3 银企保三 方签订赔款转 让协议 3.1 企业发货 3.2 向中国信 保申报发货金 额 3.3 中国信保 出具承保情 况通知书 n 财政部国有独资保险公司，唯一政策性保险机构 ，唯一专业信用保险机构 n 国家主权级信用评级（标准普尔 AAA级） n 超过过500万家国内企业信息及42万家海外企业信 息的全球企业数据库 五、中国信保公司 n 四大保险产品：国内贸易信用保险、短期出口信 用保险、中长期出口信用保险、海外投资保险 n 2005年开始试办国内险，08年实现承保金额954 亿元人民币，客户554个，涉及钢铁、电子、化工、 汽车、医药等20余个行业 n 2008年全年银保合作业务国内险项下共帮助233家 企业获得银行融资支持120亿人民币，平均实现融资 0.52亿，占全部国内险客户数量的42% n 第四营业部负责的北京地区业务08年实现承保金 额408亿人民币，主要客户包括：五矿钢铁、中化集 团、中国普天、神州数码、丰田通商 六、公司业务 联系方式： 中国出口信用保险公司 第四营业部 业务二处/三处 于成立 副处长 电话13