银行支行上半年业务经营分析会汇报材料.doc

农行TG支行上半年业务经营分析会汇报材料 上半年，我行紧紧围绕上级行确立的发展思路和工作目标，紧紧抓住开展“金钥匙春天行动”和“xx”综合营销活动的良好时机，不断完善营销体系，增强创利能力，强化风险控制，抓好各项业务经营发展，重点工作取得了较好效果。现将情况汇报如下：一、重点工作开展情况（一）努力膨胀存款规模，扩大市场份额，增强存款主体地位1、制定明确考核办法，细化考核措施，有效促进存款持续增长。上半年，我行按照市行会议精神，制定下发符合本行实际的实施方案、基层网点考核办法、机关部室考核办法和x个业务工作意见。成立了竞赛活动领导小组，对各项业务指标进行分解下达。针对存款工作，在市分行考核办法的基础上，我行一季度拿出xx万元的专项费用与存款工作挂钩考核。三月中旬又根据存款形势，及时出台专项奖惩措施，下达专项指标，对完成计划的网点实行人均xx元的单项奖励。二季度为激励可持续发展，拿出xx万元专项费用与存款挂钩，为避免存款出现大幅波动，在活动方案中明确二季度存款考核比一季度下降的单位，将同额按一季度的计价标准扣回奖励费用的措施，稳定了存款。2、强化竞争意识、份额意识，捍卫零售业务的主体地位。我行抓住xx区域经济特点，奋力提高核心业务市场份额，不断拓宽个人存款增长渠道。一是高度重视揽存佳机，打好储蓄存款旺季攻坚战。针对存款不同阶段，有计划、有步骤开展节日走访、分层次回访、重点产品营销等系列活动。二是积极维护拓展优质个人客户，开展优质客户档案展评，为星级客户提供分层维护的差异化服务，优质个人客户群体迅速集聚。6月末，全行星级以上客户达到xx，较年初增加x,同时，积极营销客户，推销我行产品，促进了储蓄存款稳定增长。四是利用丰富的理财产品，积极为优质客户理财，为客户创造更多的收益，提高客户对我行的忠诚度。理财产品销售额达xx万元，排名居全市第3位，完成年度计划的72%。五是做好撤销网点的存款补位工作。对今年撤销5个网点所涉及的xx亿元存款，通过建立撤点优质客户档案，采取电话、短信回访等形式，做好解释努力做好存款留存工作。6月末，个人存款余额达xx万元，比年初增加xx万元，增量在系统内和四大行均居首位。3、稳抢并举，多方努力，力保对公存款阵地不失一是巩固与重点客户的合作。5月初邀请xx、财政、xxx械等客户参加了游世博、谈合作活动，有效增加了沟通，促进了合作。二是积极拓展新客户，使新农合资金归集户落在我行。新农合4月份资金归集xx0多万元。三是增加对低风险资产业务的考核计价，实现对存款的拉动。上半年，全额保证金银行承兑汇票余额xx万元，累计办理1xx3万元，较年初增加xx万元，贴现余额xx万元，累计办理xx万元，较年初增加xx0万元。四是新拓展外汇结算客户x户，实现了外币存款的有效增长。6月末，外币对公存款余额达3x万美元，比年初增加x万美元，完成年度计划的51%。（二）加大有效信贷投放，做大资产业务，增强发展动力1、新增贷款投放重点突出，项目贷款有序进行。6月末，贷款余额较年初增加xx2万元，其中法人贷款增加xx万元。法人项目贷款营销有了突破性进展。一是xxxxx建设项目贷款，上半年投放x亿元，累计投放x亿元。二是xx项目5月份得到逐级批复，6月份发放贷款3000万元。三是xx储项目现已得到上级行批复，限制性条款已全部落实完毕，目前正在办理土地抵押评估手续，7月份有望发放贷款2000万。四是xx项目经过省市行的协调支持，4月初已通过总行批(来自新文秘网“”)复，授信xx亿元。7月份xxx新公司的成立后进行投放。五是为xx华电xx万吨码头出具xx亿元的贷款承诺函。六是xxx”、xxx团等两个房地产项目和xx扩建门诊病房大楼项目已与与企业达成协议，目前正在准备相关材料。2、以优质小企业贷款为补充，开辟信贷投入新渠道。有选择地介入xxxxx等一批小企业客户，发放小企业贷款xx万元。3、以房贷和农户小额贷款为切入点，继续做大个贷业务。6月末，个人类贷款余额xx万元，较年初增加xx万元。一是着力发展个人住房贷款业务，拓展了xx、xx、xx区等一批合作楼盘。至6月末，个人住房贷款余额xx万元，累计发放x万元，较年初增加xx万元。二是划分区域，行业，重点推进对海产品养殖户、农产品养殖户及果园、林地承包户等农户的信用支持。农户小额贷款余额达xx万元，较年初增加1xx万元。（三）促进收入多元发展，提高中间业务收入水平1、以产品创新、客户拓展为重点，国际业务稳步发展。一是新拓展外汇结算客户xx个，累计新增结算量xx万美元。6月末，国际结算量累计完成1xx万美元，同比增加1xx8万美元；二是强化新产品推广，促进产品创新。办理福费迁x笔，融资x万美元，办理“融汇通”产品6笔，金额x万美元。新产品推广有效增加了外汇收入，6月末，实现收入x万元，完成计划的x%，同比增加xx万元。三是完成结售汇xx万美元，同比增加xx万美元，完成计划的xx2、量质并举，电子银行业务快速发展。一是全员营销，加大产品拓展力度。向员工灌输“得电子产品者得天下”的思想，通过电子银行的发展，带动存款、中间业务收入的增长。二是加强督导工作，一季度在前二个月落后的情况下，调整了电子银行产品计价，个人网银计价由xx0元调整为xx，企业网银计价由xx元调整为xx元。并加强考核，对完成任务不力的单位进行单独调度，实行同奖同罚，扭转了电子银行业务的落后局面。三是抓产品营销后续工作，增加有效占比。动员全行员工做好所营销的贷记卡激活消费、网上银行注册交易，通过电子产品的有效业务发生，带动电子银行业务的又好又快发展。四是加强自助银行建设工作。6处自助银行改建全部完工，投入使用。6月末xxxxeee3、合理引导，促进保险代理业务健康发展。一是调整利益分配，解决前后台矛盾，促进保险代理业务健康发展。二是加强对大堂经理、保险公司第三方人员管理，分清职责，合理营销。三是抓好到期保险产品的管理，做到柜面结算，杜绝行外循环，保证到期保险产品的归行率。6月末，我行实现代理保费收入ss万元，实现代理保险手续费收入ss万元，完成年度计划的ss%，总量居全市第一位，代理保险业务创历史新高。4、立足转型，促进理财业务的快速发展。一是积极借助“ss”实物黄金销售，提升中间业务。共计销售实物黄金ss克。二是始终把理财产品销售作为连接重点客户的纽带，全力做好个人理财产品的销售工作。上半年销售基金xx万元，本利丰产品xx万元。（四）注重实效抓清收，全面提高信贷资产质量1、按照不良贷款双下降的要求，全力清收自营不良贷款。我行按照一户一策的要求，切实制定不良贷款清收预案.对xx房地产贷款，加强督促催收，确保按计划偿还贷款本息，上半年共收回该户不良贷款xx万元。2、积极探索委托清收模式，努力提高清收效率。我行充分利用减免息政策，逐户分解，制定预案，明确时间，确保委托清收处置任务足额完成。共收回委托资产5户xx万元，完成年度计划的54%。（五）提高内控管理水平，促进业务稳健经营一是以总行审计、省行检查为契机，做好自查自纠工作，对信贷、财会业务进行全面的梳理，发现问题及时纠改，促进业务的健康发展。二是全面强化各项内控管理措施，推进“合规文化建设”。狠抓了银企对账、岗位交流等重点环节的制度落实，对各类检查发现的问题明确纠改落实责任，在全行始终灌输合规经营是发展根本的思想。三是加快网点经营转型步伐，有效提升客户服务质量。在全行网点做xx标准服务督导检查，做到服务工作常保持，常促进，常提升。三、存在的主要问题1、对公存款竞争力下降，与形势需求背离。6月末，对公存款余额xx万元，较年初下降xx万元。尽管有一定的客观原因，但主要是存在主观原因。一是工作调度力度不够，方式方法单一；二是营销力度不够，未能真正走出去，公司业务与支行营业部之间职责不清，在客户营销维护上配合脱节，相关考核和利益分配不均，影响了营销维护工作。2、贷款结构不平衡，非住房个人贷款增速缓慢。一是客户经理业务素质不高，政策把握不到位，在每次检查中问题较多，出现了“惧贷”、“惜贷”现象；二是营销方式存在问题，不能切实做到“以客户为中心”，不能全面考察市场、同业，找准市场切入点。3、中间业务收入指标存在短板。一是投行业务计划完成率较低。上半年共与8个企业签订了财务顾问协议，收取财务顾问费ss万元，仅完成全年计划21.7%；二是部分电子银行指标发展缓慢。6月末，个人电话银行计划完成率21%；手机银行计划完成率14%。以上指标处于系统后列，时间进度与业务发展速度相背离。四、下一步采取的措施（一）树立科学发展观念，强化市场份额意识，切实扩大负债业务1、加大对法人客户的营销拓展力度，确保对公存款保持稳定增长。一是对纳税50万元以上的企业，在落实到相关单位的基础上，制定营销措施，确保营销计划的完成，力争客户拓展工作有新的突破。二是做好重点客户的维护工作，及时了解市场和客户生产经营的动向，了解需求，解决问题，做好客户服务。三是机构类客户是稳定我行对公存款的关键，我行将在7月份组成机构类客户的营销团队，配备专职人员，专门车辆、专项费用，避免业务重叠，促进机构类客户营销打开局面。2、借助优质客户系统和理财产品，推动储蓄存款的有效增长。一是充分利用个人优质客户系统和个人优质客户档案，维护、挖掘优质客户。努力形成网点主任、客户经理、大堂经理、柜员与个人优质客户“一一对应”的维护管理关系，积极建立、维护客户档案。做到人手一份、熟记于心，主动识别客户，为个人优质客户提供高效优质的服务。二是用基金、本利丰、通知存款、双利丰等理财产品来积极拓展、维护客户。以理财产品固化与客户关系，使x行成为客户办理业务的第一选择。（二）面向市场，抢抓机遇，促进个人贷款的快速发展面对个人贷款业务发展滞后的局面，我行决定加快组建由8名客户经理组成的个贷中心，制定了xxx支行个贷中心客户经理竞聘方案，并在全行组织报名，在6月底分别进行了信贷理论考试、xx上机操作、竞聘演讲三个环节，现客户经理人选已基本确定。下一步将对个贷中心实行准事业部制管理，实行单独考核，配备车辆，划分区域，包点开展个贷业务，做到考核到位，职责清晰，奖惩分明。（三）全力抓好项目贷款的投放营销拓展工作今年以来，在上级行领导的大力协调支持下，我行的重点项目营销工作实现了新的突破。对已经上报上级行的项目，我们将积极跟踪项目上报流程和环节，主动和上级行调查审查人员沟通，及时补充相关资料，争取早日批复。对上级行已经批复的项目，根据项目进展的实际情况，在上级行批复限制性条款全面落实的情况下，尽早实现贷款投放。xx项目，新公司注册后，下半年投放10亿元；xx项目三季度全部投放到位；xxx楼盘和中x扩建三个储备项目下半年操作完毕。（四）突破短板，实现战略性业务的多元化增长一是促进国际业务稳定增长。对辖内出口型企业迅速进行排查摸底，加快远期结汇产品的宣传推广；鼓励和引导有条件的进口企业采用人民币结算，尽快实现我行跨境人民币结算业务的新突破。二是做好目标客户银行卡产品和电子渠道产品营销工作，在城区xx市场、xx世界、xx金沙市场等成规模的商户中，在夏xxxxxx及各乡镇的各类成规模的个体工商户中重点开展营销活动，突破短板，推进电话银行、手机银行的覆盖范围。三是在投行业务收入上，改变原来渠道单一、方法单一的做法，采取收项目贷款专项融资顾问费，开展闲置资金理财等手段，努力增加业务收入。（五）推进网点转型，增强网点经营能力一是发挥大堂经理作用，合理分流业务，主动营销。形成一种主任对外主动营销、柜员主内因需营销、大堂经理内外联动营销的三位一体式营销服务格局。二是推行差异化服务，拓展优质客户。依靠优质客户系统和档案，识别、筛选和