信用社(银行)今年度信息披露报告.doc

信用社(银行)今年度信息披露报告锦州市银监分局、中国人民银行市支行：根据中国人民银行文件关于印发农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核办法的通知和市农村信用合作联社信息披露制度的规定，经锦州中衡会计师事务所审计确认，并经市农村信用合作联社社员代表大会审议通过，现向社会公众发布我社今年度信息披露报告。一、本联社简介市农村信用合作联社（以下简称“本联社”），是经中国银行业监督管理委员会辽宁监管局批准的具有独立法人资格的合作金融机构。1996年与农业银行脱钩，步入自主经营、自我发展、自担风险、自我约束的发展之路。2004年10月以来，按照党中央、国务院关于深化农村信用社改革决定，进行了产权制度改革，建立了股份合作制。今年2月10日，召开了北宁市农村信用合作联社创立大会及第一届社员代表大会，选举产生了第一届理事会、监事会和经营班子，法人治理架构初步形成；今年2月，开展了组建市农村信用合作联社的筹备工作，今年4月14日，得到辽宁监管局统一法人的开业批准，4月28日，锦州银监分局正式批准开业，改革试点工作又取得一项重大成果;5月份，完成了基层社党组织建设和全体党员组织关系的划转工作，实现了党组织的垂直领导；6月16日，召开中国共产党市农村信用合作联社第一次代表大会，选举第一届中共市农村信用合作联社委员会；7月16日，召开中共市农村信用合作联社第一次全体会议，会议采取无记名投票方式和等额选举办法，选举同志为中共市农村信用合作联社党委书记，选举同志为中共市农村信用合作联社纪委委员。联社管理部门设8部1室，下设21个信用社，一个营业部，共有42个营业网点，主要从事经营存款、贷款及国内结算业务。联社法定名称：市农村信用合作联社经济性质：股份合作制注册资本：万元法定代表人：联系地址：市大佛寺社区南大街东侧号联系电话：邮政编码：二、今年度关键性指标及年度变动情况1、存款：今年末，各项存款余额达元，比上年增加元，增幅12.91%。2、贷款：今年末，各项贷款余额元，比上年增加元，增幅16.04%。3、不良贷款：今年末，不良贷款余额元,比上年下降元，降幅15.44%；不良贷款占比4.82%，比上年下降1.8个百分点，降幅27.19%。4、资本充足率：今年末，资本充足率%，比上年增加个百分点,增幅16.49%。5、利润：今年实现表内利润元，比上年增加元，增幅1438.94%。6、收入：今年实现总收入元，比上年增加元，增幅8.37%。7、营业费用：今年营业费用总额元，比上年下降元，降幅4.43%。三、股本金变动及股金分红情况1、股本金变动情况按照银监会、人民银行“适当提高投资股比例”的精神，市农村信用社在资本总额不变的前提下，采取入股社员自愿的方式，于今年12月16日开始将部分资格股调整、转化为投资股，截止今年12月末，共转化万元，使投资股比例由原来的1.62%提高到 %，投资股转化均真实合规。今年末，股本金余额为万元。股本金性质及构成比例为：资格股为万元,占比66.79%;投资股为万元,占比33.21%。2、股东情况本联社有股东人，其中内部员工股人，占比3.71%；其他自然人人,占比96.29%。3、股金分红情况今年向社员股分红元，每股按税前%计算。四、“三会”及法人治理情况（一）社员代表大会本年度内共召开社员代表大会一次。今年2月10日召开了社员代表大会第一次会议，会议审议并通过了理事会工作报告、监事会报告和财务收支报告，审议通过了市农村信用合作联社今年股金分红方案市农村信用合作联社今年经营目标计划以及市农村信用合作联社2005年度报告，同意聘请锦州中衡会计师事务所为本联社外部审计单位。（二）理事会本年度共召开理事会六次。1、今年2月10日召开理事会第一次会议，会议审议并通过了理事会议事规则、内部职能部门设置、职责分工及主要管理制度，关于聘任财务、信贷、稽核部门负责人的决议以及市农村信用合作联社2005年度报告、市农村信用合作联社今年经营目标计划。2、今年4月28日召开了理事会第二次会议。会议审议通过了市农村信用合作联社贷款责任追究制度试行办法、市农村信用合作联社信息披露制度市农村信用合作联社贷款定价试行办法。3、今年10月21日召开了理事会第三次会议。会议听取了联社上半年经营情况的报告，还组织理事学习了中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于印发农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核指引的通知（银发2006130号）。同时对外部理、监事成员讲授了农村信用社产权、经营、管理、市场、竞争等相关知识。4、今年11月30日召开了理事第四次会议。会议审议并通过了关于同意调整股本结构的决议、市农村信用合作联社今年财务决算意见。5、今年12月20日召开了理事第五次会议，会议通过了关于同意消化历史包袱的决议。6、今年12月30日召开了理事第六次会议，会议通过了关于同意赵志国同志任联社主任的决议。（三）监事会本年度共召开监事会四次。1、今年2月10日召开了监事会第一次会议，会议审议并通过了北宁市农村信用合作联社监事会议事规则、市农村信用合作联社今年稽核工作意见。2、今年7月24日召开了监事会第二次会议。会议听取了联社改革以来内控建设的进展情况以及上半年监事会工作情况，组织学习了中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步加强农村信用社改革试点专项中央银行票据发行兑付工作的通知（银发2006112号），以及对外部监事成员讲授了农村信用社改革、经营与发展的相关知识。3、今年10月12日召开了监事会第三次会议。会议组织学习了农村信用社案件成因及防范对策等文件材料，同时，汇报了本联社三季度稽核工作情况。4、今年12月9日召开了监事会第四次会议。组织监事学习了加强农村信用社稽核工作的几点建议，增强了监事特别是外部监事的参政议政意识。通过“三会分设、三权分离、三长分开、有效制约、协调发展”，进一步明确了社员的权利与义务，明确了社员代表大会、理事会、监事会议事规则和有关制度，走出了一条权责明确、管理科学、分工协作、相互制约的新路子。五、联社管理层及员工情况(一)联社理事、监事及高级管理人员 理事长、理事 主任、理事 副主任、理事 理事 理事 理事 理事 理事 理事 监事长、监事 监事 监事 监事 监事(二)员工情况员工人数及结构：联社共有员工人，比上年增加人。其中：正式在岗员工人，退职11人,内退人。员工学历结构：大专学历以上员工人，其中：本科人，专科人，占员工总数的39.54%；中专、高中以上学历员工人，占员工总数的36.24%；初中及以下学历的员工人，占员工总数的24.22 %。六、财务分析报告1、资产及其构成。各项资产总额元，其中现金资产元, 占资产总额的0.84 %；存放央行元，占资产总额的 %；专项央行票据元，占资产总额的12.24 %；存放同业款项元，占资产总额的3.86 %；存放联行款项元，占资产总额的23.33 %；拆放款项元，占资产总额的0.64%；各项贷款 0元，占资产总额的%；长期投资 元，占资产总额的0.11 %；固定资产净值及在建工程元，占资产总额的2.26 %;应收款项元, 占资产总额的0.95 %;抵债资产元,占资产总额的1.93 %;呆账准备元。2、负债及其构成。 各项负债总额为元，其中各项存款余额为元，占负债总额的 %；存放联行款项元，占负债总额的24.45 %；各种应付款项余额为万元，占负债总额的3.15%。3、所有者权益及其构成。 所有者权益为元，其中:股本金元, 盈余公积元,历年亏损挂账元。4、本期损益状况。（1）各项收入及其构成。本期实现总收入元，同比增加元，增幅8.38%。其中，利息收入元，占总收入的83.75%，同比增加6元；金融机构往来收入元，占总收入的14.52%，同比减少元；手续费收入元，占总收入的0.14%，同比增加元；营业外收入元，占总收入的1.59%，同比减少元；其他营业收入同比减少元。（2）各项支出及其构成。本期实现总支出元，同比减少元。其中，利息支出元,占支出总额的38.78 %，同比减少元；金融机构往来支出元，占支出总额的7.36%，同比减少元；营业费用元，占支出总额的 32.07%，同比减少元；其他营业支出元，占支出总额的14.14%，同比增加元；营业税金及附加元，占支出总额的3.01%，同比增加元；手续费支出元, 占支出总额的1.43%，同比增加元;营业外支出元，占支出总额的3.21%，同比增加元。七、利润及利润分配情况利润状况：今年末,市农村信用合作联社实现账面利润元，同比增加元。实现经营利润元，具体为账面利润元、计提呆账准备元、消化财务包袱元、利息支出比财务规定增加元。利润分配情况：按照国税发2000101号及银监发2006288号文件规定的利润分配的有关政策精神，市农村信用合作联社对净利润在弥补历年亏损挂帐前，按50%提取了股金红利，提取金额为元。分红后的账面利润 元，按要求弥补了以前年度的亏损挂帐。八、税前弥补历年挂账亏损情况市农村信用合作联社今年度共弥补历年亏损挂账元，其中：财政拨付保值补贴元弥补历年亏损挂账，税前利润元弥补历年亏损挂账，年末历年亏损挂账余额为元。九、内控建设情况一是全面加强内控制度建设，结合自身实际，联社根据省联社下发的制度，结合银行业协会推荐的制度文本，对原有规章制度进行认真梳理。联社已制定各项内控制度11类86项，并就制度执行落实情况形成材料。尤其是票据兑付考核要求的制度做到有布置、有检查、有结果，如末位淘汰制度、信息披露制度、授权授信制度、成本费用控制制度等；二是做好各项制度的分类整理、装订及文本清单和简要的文字说明工作，为专项票据兑付申报材料做好准备工作；三是确保已制定的制度和文件要逐步落实到位，即文件的执行情况和执行结果，同样要有文件或资料进行确认。十、年度重要事项（一）本年度联社无任何经济、刑事案件和重大责任事故。（二）本年度联社理事会及高层管理人员未受到任何监管部门的处罚。（三）本年