银行中小企业授信调查报告(医药有限公司).doc

中小企业授信调查报告企业名称：市医药有限公司授信品种：流动资金金 额：2000万元期 限：利 率： 担保方式：仓储质押调查部门：分理处 年 月 日一、借款人基本情况1.概况：申请单位全称 市医药有限公司成立时间 2003年12月09日营业执照号码411400006054营业执照最后一次年检时间2014年7月组织机构代码证号75711058-6贷款证号码4123001841注册资本 1990万主营业务中成药、化学药制剂、化学原料药、抗生素、生化药品、生物制品、体外诊断试剂、精神药品的批发。预包装食品的销售、保健品销售，医疗器械第一二三类的销售，日用百货销售法定代表人员工人数 267人办公地址市南京路55号法定住所市南京路55号经营范围中成药、化学药制剂、化学原料药、抗生素、生化药品、生物制品、体外诊断试剂、精神药品的批发。预包装食品的销售、保健品销售，医疗器械第一二三类的销售，日用百货销售。2.股东情况：股东投资金额（万元）出资方式（货币或其他资产）出资占比% 1110现金 55.7789%赵先锋430现金 21.608%张凤河 300现金 15.0754%150现金7.5377%合计1990 100%实际控制人：姓 名性 别男出生年月1963.10身份证号4123011文化程度大专户口所在地市睢阳区丰源公寓26号楼1单元202号家庭住址市睢阳区丰源公寓26号楼1单元202号联系方式2930369学习工作简历及主要业绩81年8月-84年7月开封医专药学专业84年8月-95年12月地区生化药厂 质检科长、经理96年1月-2004年1月市永君药业有限公司 总经理2004年1月-至今市医药有限公司 董事长、总经理其他说明事项2003年被评为睢阳区政协委员 2012年被评为睢阳区人大代表其他核心人员介绍：副总经理： 。主营业务部门经理： 。财务主管： 。3.经营场所该公司位于市南京路55号，占地5000平方，土地使用权类型为综合楼，土地使用权人为租用，标准化仓库一座，该公司没有其他文娱设施。4.组织架构内部管理上公司实行总经理领导下的分级负责制，总经理主持公司全面经营管理工作，各副总经理分工负责不同的口。公司下设行政管理部、质量管理部、企业管理部、财务部、计划采购部、销售部（内部根据业务范围分区域管理）、仓储部、运输部、信息部，具体完成公司各项工作任务。公司内控制度完善，建立了有效的激励和约束机制。在业务经营上，实行目标管理，将购进和销售任务分解到每一位业务人员，与收入分配挂钩，按季度考核兑现。公司主要管理人员简要情况介绍。 女 196年出生 助理会计师 90-96 市医药经销公司 经理；97-2002 市医药公司 部门经理；2002-2003 是健民医药有限公司 业务经理；2003-2005 河南省爱生医药有限公司 普药经理；2005-至今 市医药有限公司 副总经理； 女 1974年出生 会计师 本科学历92-2002 省三毛纺厂分厂 主管会计财务科长；2002-2003 市永君药业公司 主管会计；2003-至今市医药有限公司 财务总监；5.关联企业情况说明：该公司主要仓储质押没有关联企业。股东赵先锋在上海福银投资控股有限公司任董事长，该公司法人及其他股东没有在其他公司担任任何主要职位。二、借款人经营活动情况1、销售情况主要产品：中成药、化学药制剂、化学原料药、抗生素、生化药品、生物制品、体外诊断试剂、精神药品的批发。预包装食品的销售、保健品销售，医疗器械第一二三类的销售，日用百货销售。 情况：我公司一直销售情况良好，平均每年销售额（不含税）10亿元左右，利润在2千万左右。2、核心竞争能力（一）与同行业企业比较的优势为：公司以药品批发经营业务为主，全部采用北京时空软件公司开发的ERP供应链管理系统，财务管理方面采用金蝶K3财务管理系统，基本实现了药品购、销、存的自动化控制。公司业务关系广泛，经营实力雄厚，目前与上海新亚、上海第一生化、山东鲁抗、山东东阿、华北制药、石药集团、西安利君、兰州佛慈、常州制药、成都地奥、浙江亚太、哈药集团、东北制药总厂等国内690多家知名制药企业建立了密切的业务合作关系，形成了可靠的上游供应网络。现经营品种11000余种，其中有全国及全省总代理品种60余种。公司充分发挥区位和交通优势，先后和本地及周边地区3700多家医药经营单位、医疗机构、社区服务站、诊所、药店建立了稳固的业务关系，销售网络辐射豫、鲁、苏、皖、鄂、陕、晋、冀等周边地区，已形成了方圆500公里的配送网络，做到了经营网络化、品种规模化、服务优质化，成为豫鲁苏皖四省结合部龙头医药批发企业，在区域市场占有40%的市场份额。 (二)发展前景：为满足不断增加医药市场需求，进一步扩大经营规模，适应国家新版GSP管理要求，公司于2013年10月在梁园产业集聚区医药产业园征地160亩，计划总投资约8000万元，建设新的经营办公场所，将于今年6月份完工。未来五年，在国家医改政策的引领下，公司将逐步转型为以医疗终端配送为主的医药物流企业，将实现年销售额20亿元、利润5000万元的经营目标，成为国内知名的区域性大型医药物流企业。 三、借款人财务状况说明1、财务制度公司资产负债近三年情况如下表： 单位：万元项目2013年12月2014年12月2015年12月资产总额255912680828179流动资金231772373623511存货103181280810536应收账款569870945871固定资产398445490在建工程159181372负债198351956418586流动负债198351956418586应付账款93581332415175所有者权益575672449593资产负债率77%73%66%流动比率117%121%126%存货周转率952%789%904%现金净流量-11568992162从上表可以看出，该公司近三年的资产总额、所有者权益、应收账款等情况分析。公司近三年利润情况如下： 单位：万元 项目2013年12月2014年12月2015年12月销售收入10015210366397139销售成本9821410112395273销售费用424425420管理费用9019811226财务费用-76-55-22营业利润6451149207利润总额290818403106所得税727460776净利润218113802329销售利润率2%2.5%1.9%销售收入增长率1.7%3.5%-6%净润增长率15%-36%68% 从上表可以看出，公司销售收入、利润总额、净利润等情况分析。截止到2015年12月 31日应收帐款：应收帐款5870.75万元，属永煤集团总医院1853万元 、宁陵县人民医院927万元、金华市医药有限公司357万元 ，帐龄均在 12 个月以内。应收帐款前三名（1）永煤集团总医院1853万元（2）、宁陵县人民医院927万元（3）、金华市医药有限公司357万元存货：公司存货 10536万元：医疗器械82 胶剂130 软膏剂134 贴膏剂134 口服液641 颗粒剂1085 丸剂1370 胶囊剂1581 注射剂1971 片剂3408 合计10536 以上存货，状况分析。固定资产（包括建工程）：928万元固定资产净值金额490万元，车辆、办公设备、运输设备等，其中，房屋建筑物280 多万元，办公设备210 万元，状况分析其他应收款：2890 万元，其中有：（1） 基药保证金459万元 。（2） 未到账服务费903万元 。（3） 梁园产业集聚区保证金1577万元 。2）负债类：银行借款：贷款余额 2013万元。具体明细如下表：金融机构 金额 类型贷款日期贷款到期日担保方式上海浦东发展银行郑州分行 410万元流动资金20150918 20160305 保理 上海浦东发展银行郑州分行 540万元流动资金20151022 20160409 保理中国光大银行郑州新区支行 1063万元敞口承兑 应付帐款：应付帐款15175万元（1）天津天士力医药营销集团 1856万元（2）上海信谊联合医药药材有限公司 1863万元（3）华北制药股份有限公司销售分公司 802万元（3）权益类注册资本1990 万元，资本公积1818 万元，未分配利润 5785万元，简要情况介绍。（4）收支情况销售收入：2013年销售收入100152万元，2014年103663万元，2015年12月底销售收入97139万元；销售收入简要情况分析。利润：2013年净利润 2181万元，2014年净利润1380 万元， 2015年 12月净利润2329万元，净利润简要情况分析。四、银企往来及信誉情况1、在我行信用状况是我行新营销的客户，目前在中国银行归德南路分理处开立基本存款帐户，在我行开立一般结算户。根据华商农村商业银行客户信用等级评定暂行办法测评，符合我行AA级信用等级标准。2、贷款卡查询情况3、实际信用情况经调查，止2015年7月29日查询日该公司实际于2015年3月13日在中国邮政储蓄银行办理贷款500万元，无欠息情况，公司实际在各金融机构、信用担保机构有部分借款但无对外担保、无诉讼、无不良等信息，与贷款卡情况相符。五、担保情况分析担保人基本情况1、概况：担保单位全称 成立时间 营业执照号码 组织机构代码证号 贷款证号码 注册资本 主营业务 法定代表人 员工人数 办公地址 法定住所 经营范围 2、股东情况：股东投资金额（万元）出资方式出资占比% 合计 实际控制人：姓 名 性 别 出生年月 身份证号 文化程度 户口所在地 家庭住址 联系方式 学习工作简历及主要业绩 其他说明事项3、经营场所 4、组织架构 抵（质）押物情况详细介绍（位置、面积、单价、变现难以程度、快速变现价值等）六、贷款用途分析市医药有限公司目前已成为河南省药品经营行业龙头企业之一，体制完善，经营机制灵活，管理手段先进，经营科学，正向集团化经营迈进，具有较强的抗风险和贷款偿还能力。但随着公司发展和规模的不断扩大，需要更充足的流动资金支持，以保障资金使用的安全和良性运行。七、还款来源我公司的还款来源为销售收入 ，每月使用资信开具敞口银行承兑汇票， 6个月的还款期限。八、风险评估及贷后管理方案（一）风险评估：1、该公司是集定型包装食品、散装食品销售、（仅限分支机构经营）；日用百货、服装、建筑材料、装饰材料、五金电料、茶叶销售。的商贸公司，进货渠道稳定，价格由厂家控制，受市场影响较小。2、该公司代理的品牌在市场上知名度较高，广大用户比较认可，且有大量的保有客户，客户源比较稳定，因此市场风险相比较小。3、我分理处会密切关注国家政策变化及宏观经济形势的变化给客户经营行业、经营范围造成的不利影响，及时调整我行经营管理策略，同时及时采取应对措施防范风险。（二）贷后管理方案：本笔贷款的第一责任人为 王宏伟、张虎 。一、资金流向监控。二、首次跟踪检查。三、日常监控。（一）、检查内容1、检查该客户的资产和生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；2、了解掌握该客户与担保单位的机构、体制及高层管理人员人事变动等重大事项，分析这些变动是否影响贷款的偿还；3、检查后要填制贷后跟踪检查表，贷后管理人员签字后向营销部门领导汇报 ；4、对检查过程中发现影响信贷资金安全的重大