银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法.pptx

客户身份识别和客户 身份资料及交易记录 保存管理办法 客户身份识别措施 目录 反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求 2007 现在 2006 2004 2005 2003 中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行） 关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知 金融机构反洗钱规定 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 一、反洗钱法规的历史进程 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 反洗钱法 银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行） 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（2008修订） 一、反洗钱法规的历史进程 监管要求发展变化-大额、可疑报告方面 整体上，由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变 发布时间监管要求名称变化描述 2003金融机构反洗钱规定、人民币大 额和可疑支付交易报告管理办法、 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告 管理办法 对商业银行进行大额和可疑交易报告 作出规定 2004中国反洗钱监测分析系统本外币数据 报送标准（试行）、关于做好大额 和可疑交易报告上报有关工作的通知 向报告机构下发了人民币可疑交易电 子填报工具，反洗钱监测分析中心开 始接收人民币可疑交易报告 2006金融机构反洗钱规定、金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法 增加了证券、保险等其它非银行金融 机构。明确规定的相关数据要素内容 ：大额交易30项要素、可疑交易41项 2007银行业大额交易和可疑交易数据报送 接口规范（试行） 进一步明确和严格反洗钱数据报送与 接收的流程、接口规范等技术标准 2008银行业大额交易和可疑交易数据报送 接口规范（2008修订） 针对数据报送与接收过程中遇到的问 题，对报告流程和报告内容作了较大 改变。大额交易和可疑交易的报文字 段分别增加至43项和56项 一、反洗钱法规的历史进程 监管要求发展变化-客户身份识别、客户风险等级分类方面 客户尽 职调查的范围和内容逐步扩展 发布时间监管要求名称变化描述 2003金融机构反洗钱规定、人民币大 额和可疑支付交易报告管理办法、 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告 管理办法 客户身份信息尽职调查范围，个人客 户和对公客户均3项。 2006金融机构反洗钱规定、金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法、 2007反洗钱法、金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法 客户身份信息尽职调查范围，个人客 户10项，对公客户14项。 国内商业银行现状 1、建立健全内控制度 自2003年人行出台“一个规规定，两个办办法”后，各行逐步建立起一套完整 的反洗钱钱内控制度。包括客户户身份识别识别及客户户身份资资料记录记录保存机制、大额额、 可疑交易报报告报报送机制，确定了各行反洗钱钱工作的基本内容，规规范了反洗钱业务钱业务 的有关操作。 2、建立组织结组织结 构 各行普遍成立了反洗钱钱工作领导领导小组组，负责组织负责组织 和开展本单单位的反洗钱钱工作。由合规规或风险风险部门门做为牵头为牵头 部门门，负责拟负责拟 定反洗钱钱相关工作制度、工作 规规划和工作措施，向人行报报送相关数据报报告，负责对负责对 反洗钱钱工作监监督、检查检查和评评价。 相关业务业务部门门负责负责落实实本业务业务条线线反洗钱钱工作。 各行配备备了反洗钱专职钱专职 或兼职职人员员，负责负责开展具体反洗钱钱工作。 3、业务业务 运行模式 各行普遍开发发了能与反洗钱监测钱监测 中心对对接的电电子监测监测系统统，对对日常交易进进行监监控，并通过过系统统直接向中心报报送大额额、可疑报报告。但数据报报送质质量参差 不齐齐。 客户身份识别措施 目录 反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求 二、客户身份识别的法律法规 1 2 3 反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法 客户身份识别措施 目录 反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求 三、客户身份识别制度的内涵 定义 客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供 金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了 解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以 及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。 两大原则（客户身份识别第三条） 了解你的客户的原则 （kyc） 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，针对具有不同洗钱 或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户 及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 安全、准确、完整、保密的原则 金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以 提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需 的信息。 三、客户身份识别制度的内涵 为了从源头上防范洗钱活动构筑 的一道安全防线。是做好客户风 险等级分类、可疑交易报告工作 的基础。 有助于预防、监控和打击洗钱犯 罪及上游犯罪，及时发现和切断 犯罪资金链条，防范新的犯罪行 为。帮助公安机关破获洗钱或其 它犯罪案件。 重要作用 三、客户身份识别制度的内涵 客户风险等级 分类 大额交易和可 疑交易报送 客户身份识别 和客户身份资 料及交易记录 保存 基础信息 收集 为客户尽职 调查等身份 识别工作提 供指导 报告频度高 的客户提示 重点关注， 严格身份识 别 报送情况作为分类依据 对高风险客户、 交易提示重点关注 客户身份识别与大额、可疑交易报告和客户风险等级分类的关系 三、客户身份识别制度的内涵 为了从源头上防范洗钱活动构筑 的一道安全防线。是做好客户风 险等级分类、可疑交易报告工作 的基础。 有助于预防、监控和打击洗钱犯 罪及上游犯罪，及时发现和切断 犯罪资金链条，防范新的犯罪行 为。帮助公安机关破获洗钱或其 它犯罪案件。 重要作用 工行海盐支行堵截假身份证件开户案件 2009年2月13日 柜员小虞 客户 照片不符，假身份证 三、客户身份识别制度的内涵 提供准确客户身份信息资料。 通过客户身份识别过程，深入了解客户。 客户身份识别、对交易监测分析过程中发现客 户可疑行为。 妥善保管客户交易记录和交易资料，确保能重 现每笔交易，提供识别客户身份、监测分析交 易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所 需信息。 客户身份识别基本目标 三、客户身份识别制度的内涵 真实性有效性 完整性层次性 身份资料、证明文件真实 交易真实 身份资料、证明文件完整 交易记录保存完整 身份资料、证明文件有效 有权机构颁发 不同风险特征客户识别 重点可疑交易的客户识别 客户身份识别的总体要求 客户身份识别措施 目录 反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求 四、客户身份识别的具体要求 内控制度 反洗钱钱法 第三条 第五条 管理办办法 业务业务 措施 反洗钱钱法 第十六条 第十七条 第十八条 反洗钱规钱规 定 第九条 管理办办法 资资料保管 反洗钱钱法 第十九条 反洗钱规钱规 定 第十条 管理办办法 四、客户身份识别的具体要求 内控制度 第四条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定 ，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面 的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作， 合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操 作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。 第五条 金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客 户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。 金融机构 总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存 工作作出统一要求。 四、客户身份识别的具体要求 业务措施 业务存续期间的客户身份识别 建立业务关系发生交易的客户识别 代理关系下的客户身份识别 报告可疑行为的客户身份识别 第三方、保管箱业务的客户识别 1 4 2 5 3 重新客户识别的情况 6 四、客户身份识别的具体要求 建立业务关系、发生交易时的客户身份识别 1 第七条 在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当识别客户身份 ，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效 身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身 份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 自然人客户法人、其他组织和个体工商户客户 客户 身份 基本 信息 姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作 单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明 文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地 与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住 地。 名称、住所、经营范围、组织机构代码、 税务登记证号码；可证明该客户依法设立 或者可依法开展经营、社会活动的执照、 证件或者文件的名称、号码和有效期限； 控股股东或者实际控制人、法定代表人、 负责人和授权办理业务人员的姓名、身份 证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。 四、客户身份识别的具体要求 建立业务关系、发生交易时的客户身份识别 1 第七条 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑 付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实 际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身 份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影 印件。 业务类别要求进行身份识别的金额身份识别内容 现金汇款 现钞兑换 票据兑付 人民币1万元 等值美元1000美元 1、了解实际控制客户的自然人和 交易的实际受益人。 2、核对客户的有效身份证件或者 其他身份证明文件。 3、登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证 明文件的复印件或者影印件。 四、客户身份识别的具体要求 建立业务关系、发生交易时的客户身份识别 1 第十条 跨境汇款业务 业务类别登记交易信息其它信息 跨境汇出汇款 汇款人的姓名或者名称 汇款人账号 汇款人住所 收款人的姓名 收款人住所 汇款人未开户，无法登记账号， 提供其他信息。 境外收款人住所不明确的，金融 机构可登记接收汇款的境外机构所 在地名称。 跨境汇入汇款 汇款人姓名或者名称 汇款人账号 汇款人住所 汇款人没有在办理汇出业务的境 外机构开立账户，接收汇款的境内 金融机构无法登记汇款人账号的， 可登记其他相关信息。 境外汇款人住所不明确的，境内 金融机构可登记资金汇出地名称。 上海最大地下钱庄洗钱案50亿元 李启荣 2006年初 交通银行浦东分行 四、客户身份识别的具体要求 业务存续期间的客户身份识别 2 管理办法 条款 业务类别客户身份识别的内容 第八条对私客户现金存取款5万人 民币，或外币等值1万美元 有效身份证件、证明文件 客户身份识别.flv 第十九条 持续的客户身份识别措施客户的经营活动、金融交易情况 提示客户更新资料信息 第十九条 高风险客户或者高风险账户 持有人 资金来源、资金用途、经济状况或者经 营状况等信息，加强对其金融交易活动 的监测分析 第十九条 外国政要资金来源和用途。 第十九条 身份证件或者身份证明文件 已过有效期的 没有在合理期限内更新且没有提出合理 理由的，金融机构应中止为客户办理业 务。 存款被冒领，银行赔偿 2009年，重庆渝北区法院审理，9万存款被冒领，银行赔付2.4万 骗取卡、密码 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法第八条的规定，银行在为客户办理人民币单笔5万元 以上现金存取业务时，应核对客户的有效身份证或其他身份 证明文件。 储户51万存款被盗领 银行被判全额赔偿 委托他人开户 二代身份证 2009年3月 储户51万存款被盗领 银行被判全额赔偿 2009年11月， 伪造银行卡和一代身份证 办理重写磁 累计取款51万元。 法院判决，银行支 行赔付储户谢某存 款损失51万多元及 利息 四、客户身份识别的具体要求 业务存续期间的客户身份识别 2 管理办法 条款 业务类别客户身份识别的内容 第八条对私客户现金存取款5万人 民币，或外币等值1万美元 有效身份证件、证明文件 客户身份识别.flv 第十九条 持续的客户身份识别措施客户的经营活动、金融交易情况 提示客户更新资料信息 第十九条 高风险客户或者高风险账户 持有人 资金来源、资金用途、经济状况或者经 营状况等信息，加强对其金融交易活动 的监测分析 第十九条 外国政要资金来源和用途。 第十九条 身份证件或者身份证明文件 已过有效期的 没有在合理期限内更新且没有提出合理 理由的，金融机构应中止为客户办理业 务。 陈水扁洗钱案 瑞士美林银行 黄睿靓账户 2007年2月-3月，汇入两 笔来自新加坡瑞士信贷银行 的2100万美元。 2007年5月，黄睿靓委托 美林银行代为在开曼群岛注 册bouchon ltd公司， 将这比钱转入该公司账户。 2007年11月，陈致中又将 1000万美元从苏黎世的皇家 苏格兰银行汇入bouchon ltd公司。 四、客户身份识别的具体要求 代理关系下的客户身份识别 3 确认代理关系 核对登记被代 理人身证件 核对代理人身 份证件 登记代理人名 称、联系方式、 身份证件种类、 号码 收集代理行 信息 评估反洗钱 工作情况 书面方式明 确客户身份识 别的职责 了解实际控 制客户自然人 和实际收益人 核对客户身 份证明文件 登记身份基 本信息 留存有效身 份证件复印件 确认保险人与 被保险人关系 核对投保人和 被 保险人、法 定继承人外指 定受益人有效 身份证件 登记投保人、 被 保险人、法 定继承人外指 定受益人身份 信息，留存复 印件 业务代理代理行关系代理基金销售代理保险销售 客户身份识别.flv 四、客户身份识别的具体要求 第三方、保管箱业务的客户识 别 4 第二十五条 金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户 身份的，应当符合下列要求： (一)能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求 ，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。 (二)第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、 技术等方面的障碍。 (三)本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户 信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身 份证明文件的原件、复印件或者影印件。 委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承 担未履行客户身份识别义务的责任。 第九条 提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。 四、客户身份识别的具体要求 5、报告可疑行为的客户身份识别 5 客户信息相关 跨境 汇款 可疑行为 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者 名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。 四、客户身份识别的具体要求 重新客户识别的情况 6 客户要求变更信息 客户行为或交易异常 客户姓名有嫌疑 客户有洗钱等嫌疑 客户信息不一致