银行从业考试《个人理财》第二章试题.doc

银行从业考试个人理财第二章试题 一、单选题 共 48 题 题号: 1 本题分数:0.55 分 证券的发行市场又称为（）。 a、一级市场 b、二级市场 c、 交易所市场 d、场外交易市场 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 2 本题分数:0.55 分 货币市场是融资期限在（）的金融市场。 a、半年以内 b、一年以内 c、一年以上 d、五年以上 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 3 本题分数:0.55 分 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。 a、数量优先 b、时间优先 c、价格优先 d、品种优先 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 4 本题分数:0.55 分 下列属于金融资产的是（）。 a、收据 b、股票 c、购物券 d、货物提单 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 5 本题分数:0.55 分 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。 a、记名股和无记名股 b、面额股和无面额股 c、流通股和非流通股 d、普通股和优先股 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 6 本题分数:0.55 分 红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）。 a、注册地和上市地都在中国大陆 b、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 c、注册地和上市地都在中国香港 d、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 7 本题分数:0.55 分 以下债券中风险最高的是（）。 a、国债 b、地方政府债券 c、公司债 d、垃圾债券 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 8 本题分数:0.55 分 通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。 a、股票的帐面价值 b、股票的市场价值 c、股票的票面价值 d、股票的内在价值 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 9 本题分数:0.55 分 金融市场主体是指（）。 a、金融交易的工具 b、金融中介机构 c、金融市场上的交易者 d、金融监管部门 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 10 本题分数:0.55 分 金融市场客体是指（）。 a、金融交易的工具 b、金融中介机构 c、金融市场上的交易者 d、金融监管部门 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 11 本题分数:0.55 分 下列不属于金融市场客体的是（）。 a、股票价格指数 b、期货 c、中央银行票据 d、债券 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 12 本题分数:0.55 分 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。 a、中央银行 b、财政部 c、证监会 d、私营企业 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 13 本题分数:0.55 分 折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。 a、6% b、6.25% c、5.6% d、以上都不可能 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 14 本题分数:0.55 分 下列金融资产不属于基础资产的是（）。 a、普通股票 b、国债 c、优先股票 d、远期合约 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 15 本题分数:0.55 分 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。 a、银行承兑汇票 b、3年期国债 c、可转让大额定期存单 d、回购协议 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 16 本题分数:0.55 分 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。 a、国有控股商业银行 b、银行业监督管理委员会 c、邮政储蓄银行 d、证券投资公司 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 17 本题分数:0.55 分 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。 a、安全性高 b、信用度高 c、灵活性好 d、收益率高 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 18 本题分数:0.55 分 金融市场的最基本、最重要的功能是（）。 a、融通货币资金 b、资源配置 c、产生超额收益 d、调节经济 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 19 本题分数:0.55 分 金融市场的融资方式是（）。 a、直接融资 b、间接融资 c、直接融资与间接融资并存 d、自由融资 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 20 本题分数:0.55 分 下列对货币市场的特征的描述正确的是（）。 a、风险性低，收益高 b、收益高，安全性也高 c、流动性低，安全性也低 d、风险性低，流动性高 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 21 本题分数:0.55 分 下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。 a、风险性高，收益也高 b、收益高，安全性也高 c、流动性低，风险性也低 d、风险性低，安全性也低 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 22 本题分数:0.55 分 金融市场按交割时间分类，可以划分为（）。 a、货币市场与资本市场 b、一级市场与二级市场 c、现货市场与期货市场 d、股票市场与债券市场 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 23 本题分数:0.55 分 下列关于金融市场的分类正确的是（）。 a、按交易场所划分为期货市场和现货市场 b、按交割时间划分为货币市场和资本市场 c、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 d、按交易价段划分为场外市场和场内市场 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 24 本题分数:0.55 分 下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。 a、国债 b、企业债券 c、公司股票 d、银行贷款 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 25 本题分数:0.55 分 下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。 a、同业拆借市场 b、公司债市场 c、债券回购市场 d、票据市场 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 26 本题分数:0.55 分 下列不属于固定收益证券的金融工具是（ b）。 a、银行存款 b、普通股票 c、优先股票 d、国债 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 27 本题分数:0.55 分 兼具债券和股票特性的融资工具是（）。 a、商业票据 b、银行贷款 c、可转换公司债券 d、回购协议 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 28 本题分数:0.55 分 半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。 a、1.76% b、1.79% c、3.55% d、3.49% 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 29 本题分数:0.55 分 关于回购协议，以下说法正确的是（）。 a、回购协议是一种信用贷款协议 b、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 c、回购协议比担保贷款更加不安全 d、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 30 本题分数:0.55 分 货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（）。 a、股票 b、国券券 c、商业票据 d、大额可转让定期存单 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 31 本题分数:0.55 分 某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是（）。 a、356元 b、365元 c、360元 d、346元 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 32 本题分数:0.55 分 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。 a、信用债券 b、不动产抵押债券 c、贴现债券 d、担保债券 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 33 本题分数:0.55 分 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。 a、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 b、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 c、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 d、股票和债券都是权益证券 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 34 本题分数:0.55 分 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）。 a、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 b、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 c、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 d、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 35 本题分数:0.55 分 其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。 a、信用风险 b、政策风险 c、汇率风险 d、系统性风险 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 36 本题分数:0.55 分 股票期货与股票期权的区别不包括（）。 a、计价方式不同 b、权利义务的对称性不同 c、到期收益的分布不同 d、标的资产不同 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 37 本题分数:0.55 分 银行加入了“48，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（）。 a、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所 b、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险 c、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险 d、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 38 本题分数:0.55 分 关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（）。 a、期货合约是标准化的远期和约 b、期货和约的流动性要比远期合约的高 c、期货合约不具有远期合约的套期保值功能 d、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现 答案要点： 标准答案：c 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 39 本题分数:0.55 分 下列关于期权的叙述不正确的是（）。 a、期权买方拥有权力但没有义务执行合约 b、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 c、看涨期权的卖方的获利是有限的 d、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 40 本题分数:0.55 分 当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高？（） a、买入看涨期权和买入看跌期权 b、卖出看涨期权和卖出看跌期权 c、卖出看涨期权和买入看跌期权 d、买入看涨期权和卖出开跌期权 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 41 本题分数:0.55 分 关于金融互换，以下说法错误的是（）。 a、互换是一种双赢的金融合约 b、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 c、互换双方都承担信用风险 d、互换合约中一方的权利是另一方的义务 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 42 本题分数:0.55 分 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。 a、14 b、0.0714 c、3.5 d、0.2857 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 43 本题分数:0.55 分 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）。 a、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 b、你在银行购买了9800元的短期国库券 c、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 d、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 44 本题分数:0.55 分 金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。 a、证券发行市场 b、证券次级市场 c、现货市场 d、第三市场 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 45 本题分数:0.55 分 金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 a、聚敛功能 b、派生功能 c、调节功能 d、配置功能 答案要点： 标准答案：a 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 46 本题分数:0.55 分 （）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 a、债券市场 b、货币市场 c、开放式基金市场 d、股票市场 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 47 本题分数:0.55 分 金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（）。 a、资源配置功能 b、反映功能 c、调节功能 d、风险再分配功能 答案要点： 标准答案：b 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 48 本题分数:0.55 分 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。 a、资源配置的功能 b、聚敛资金的功能 c、调节微观经济的功能 d、风险再分配功能 答案要点： 标准答案：d 您的答案： 本题得分：0 分 二、多选题 共 37 题 题号: 49 本题分数:1.10 分 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（） a、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别 b、注意选择折价率较大的基金 c、要适当关注封闭式基金的分红潜力 d、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 e、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 答案要点： 标准答案：abcde 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 50 本题分数:1.10 分 下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。 a、银行活期存款 b、国库券 c、公司债券 d、资产抵押债券 e、期权 答案要点： 标准答案：bcd 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 51 本题分数:1.10 分 以下关于股票的表述中正确的有（）。 a、股票的理论价格和市场价格不一定相等 b、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成 c、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况 d、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的 e、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险 答案要点： 标准答案：abce 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 52 本题分数:1.10 分 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（）。 a、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值 b、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果 c、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值 d、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失 e、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的 答案要点： 标准答案：bce 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 53 本题分数:1.10 分 期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（）。 a、套期保值经常会导致实物交割 b、期现套利则一般很少进行实物交割 c、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作 d、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作 e、套期保值肯定是有风险的 f、期现套利在理论上是基本无风险的交易 g、套期保值主要是一种投机行为 h、期现套利则主要是一种投资行为 i、以上选项都是正确的 答案要点： 标准答案：bc 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 54 本题分数:1.10 分 下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。 a、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车 b、你在银行购买了9800元的短期国库券 c、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 d、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金 答案要点： 标准答案：cd 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 55 本题分数:1.10 分 货币市场基金的投资对象包括（）。 a、银行短期存款 b、短期国库券 c、股票组合 d、银行承兑票据 e、股指期货 答案要点： 标准答案：abd 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 56 本题分数:1.10 分 金融市场的微观经济功能有（）。 a、资源配置 b、储存财富、增值财富 c、风险管理 d、聚敛社会资金，融通资金供需 e、流动性功能 答案要点： 标准答案：bcde 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 57 本题分数:1.10 分 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（） a、外汇市场 b、柜台市场 c、货币市场 d、资本市场 e、外汇市场 答案要点： 标准答案：acde 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 58 本题分数:1.10 分 下列指标能体现金融市场的价格水平的是（）。 a、年股票发行总量 b、上市公司总数 c、股票价格指数 d、货币市场基准利率 e、银行间同业拆借利率 答案要点： 标准答案：cde 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 59 本题分数:1.10 分 货币市场上的金融工具有（）。 a、商业票据 b、股票 c、支票 d、汇票 e、期货 答案要点： 标准答案：acd 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 60 本题分数:1.10 分 下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。 a、国库券 b、企业债券 c、国债 d、可转让大额定期存单 e、股票 答案要点： 标准答案：abce 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 61 本题分数:1.10 分 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（）。 a、票据的主债务人是银行 b、票据以银行信用为基础，信用风险较低 c、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 d、相对于面额而言，票据的发行价格叫高 e、票据的收益率较高 答案要点： 标准答案：abcd 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 62 本题分数:1.10 分 可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（）。 a、定期存款记名，不可流通 b、可转让大额定期存单可以在市场流通 c、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额 d、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的 e、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取 f、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低 答案要点： 标准答案：abcd 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 63 本题分数:1.10 分 以下对货币市场基金的论述正确的是（）。 a、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 b、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 c、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低 d、货币市场基金的风险要比银行存款的高 e、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内 答案要点： 标准答案：acde 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 64 本题分数:1.10 分 股票的特征有（）。 a、收益性 b、风险性 c、稳定性 d、流动性 e、经营决策的参与性 答案要点： 标准答案：abcde 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 65 本题分数:1.10 分 债券的特征有（）。 a、收益性 b、安全性 c、流动性 d、偿还性 e、参与性 答案要点： 标准答案：abcd 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 66 本题分数:1.10 分 以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（）。 a、银行定期存款 b、期货 c、期权 d、股票 e、公司债券 答案要点： 标准答案：bcde 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 67 本题分数:1.10 分 投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。 a、持有收益率 b、到期收益率 c、附息债券的票面利率 d、债券的发行额 e、债券的期限 答案要点： 标准答案：cde 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 68 本题分数:1.10 分 证券投资基金的特点有（）。 a、规模经营 b、分散投资 c、专业化管理 d、服务专业化 e、管理费用低于直接投资