农村信用社信贷品种介绍.doc

县农村信用社信贷品种一、 农户联户联保贷款：1产品概念农信社与农户联保小组签订协议，由农户联保小组提供担保。2产品特点（1）手续简便（2）风险分散（3）资金安全3申办条件（1）农户自愿提出加入联保小组。（2）签订担保风险责任协议。（3）评定信用，确定授信额度。4适用对象从事农业生产，加工的农户。5.办理贷款的流程 个人申请-评级授信-组建联保小组-签订联保合同-核发贷款证-柜台办理贷款6额度、期限、利率额度授信为1-3万元以内。期限为一年期。贷款利率低于其他普通农户贷款利率。7风险防范要点（1）严格信用评级、授信额度。（2）严控入社标准。8已开办联社联社二、 农户小额信用贷款：1 产品概念信用社评定的信用村、户贷款。2 产品特点（1） 手续简便（2） 采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用（3） 机动灵活3申办条件（1）农信自愿提出申请（2）信用社调查、提交审查结果。（3）评定授信额度（4）发放贷款证4.贷款对象从事农业生产的农户5.办理贷款的流程个人申请-评级授信-核发贷款证-柜台办理贷款-贷款收回。6期限、利率期限为一年内，循环贷款。贷款利率7风险防范要点严格按照信用评级标准进行客户授信评定。8已开办联社县联社三、大学生村干部创业基金担保贷款1产品概念鼓励、支持“大学生村干部”创业、在群众中有一定带富影响的项目及流动资金的资金扶持。2产品特点（1）贷款额度灵活（2）手续简便（3）社会经济效益显著3申办条件 (1)身体健康,热爱“大学生村干部”工作,具有一定的组织协调能力； (2)自主创办、领办致富项目（国家限制的行业除外）； (3)有一定自有投入资金，且不低于项目总投资的50%； (4)遵纪守法、表现良好，诚实守信，无不良信用和违法记录。4适用对象本辖区内“大学生村干部”5.办理贷款的流程借款人提出申请我单位受理贷前调查信用评级审查审批签订合同贷款发放归还本息。6额度、期限、利率7风险防范的要点（1）认真审查借款人的申请资料（2）审查项目的可行性8已开办联社联社四、下岗失业小额担保贷款1产品概念为了支持地方经济发展，解决下岗失业人员自谋职业,自主创业过程中的资金困难,稳定社会发展，发挥农村信用社金融纽带作用。2产品特点（1）手续简便（2）额度适当（3）利率优惠（4）社会经济效益显著3申办条件(1)借款自然人须符合国家法定劳动年龄，并具有完全民事行为能力和所在城镇常住户口；(2)借款经济组织须经工商注册登记，并持工商行政部门颁发的营业执照、劳动和社会保障部门就业服务机构出具的认可证明；(3)信用良好，无不良记录，有偿还贷款本息的能力；(4)有贷款银行认可的担保或本暂行办法规定的担保形式；(5)贷款人规定的其他条件。4.适用对象年龄在60岁以内，身体健康、诚实守信，具备一定劳动技能的下岗失业人员。 5.办理贷款的流程借款人提出申请我单位受理贷前调查信用评级审查审批签订合同贷款发放归还本息6额度、期限、利率贷款额度控制在2万元以内。期限为1-2年期以内。贷款利率优惠，国家补贴。7风险防范要点（1）认真审查借款人的申请资料。（2）审查相关部门出具的证明。（3）预测借款人项目的未来风险。8已开办联社县联社五、特色农产品深加工贷款1.产品概念支持地方特色农产品深加工企业和个体工商户，提高我区农业产业化经营水平，促使农民增收。2.产品特点（1）手续简便（2）额度适当（3）社会经济效益显著3.申办条件 (1)符合经营的产业范围或国家产业政策；(2)用于产品加工流动性资金借款，原则上不超过自有资金50%；(3)提供贷款认可的有效足球队额担保；(4)有固定的经营场所，经查没有不良信用记录。4适用对象县境内具有工商行政管理局行业颁发的农副产品营业执照个体工商户和企业；5.办理贷款的流程借款人提出申请我单位受理贷前调查信用评级审查审批签订合同贷前公示贷款发放贷后退踪调查归还本息。6.期限根据农业生产周期定制贷款期限。7风险防范要点（1）认真审查借款人的资信状况和经营状况。（2）担保人的资格真实性和有效性。8已开办的联社县联社六、工职人员担保消费贷款1.产品概念为了在县直区域内机关事业单位工作人员及公务员的消费、住房需求发放的贷款。2.产品特点(1)贷款额度适当。（2）手续简便 3申办条件(1)有县城户籍，年满18周岁且具有完全民事行为能力，女年龄不超过50周岁、男年龄不超60周岁（不含）； (2)有固定单位和经济收入，信誉良好，有偿还贷款本息的能力； (3)有合法有效的消费、住房协议以及贷款社要求提出的其他证明文件； (4)能提供贷款认可的有效、足额担保 (5)所申贷的借款金额最高不得超过消费总额的70%。 (6)贷款社要求的其他条件。4适用对象借款客户是行政、事业单位在编在职的正式干部职工或是企业中高层领导干部的，所在企业应是农村信用社认可的优质骨干企业（起码最近不发生改制、转产等重大问题）。5.办理贷款的流程借款人提出申请信用社受理贷前调查信用评级审查审批签订合同贷款公示贷款发放归还本息6额度、期限。贷款额度控制在5-10万元以内。期限为1-2年以内。7风险防范要点（1）认真审查借款人提供的借款资料和收入证明。（2）认真调查借款人的收入与消费情况。七、巾国致富贷款1.产品概念农信社与县妇联联合开展了巾帼信用致富工程,为广大农村妇女提供了较好的金融服务创业需求。2.产品特点(1)一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。（2）额度调整灵活。（3）社会经济效益显著。3申办条件 (1)有完全民事行为能力、无拖欠农信社贷款本息、信誉、人品好的农好村妇女。(2)有符合国家政策规定的经营发展项目，积极入股农信社。(3)凡具备该条件的农村妇女，即可向当地农信社申请额度在2万元以内、使用期限在一年以内的贷款支持。(4)对于项目前景广、信誉好的妇女。5适用对象广大农村致富创业妇女。5.办理贷款的流程借款人提出申请信用社受理贷前调查信用评级审查审批签订合同贷款发放归还本息6额度、期限、利率贷款额度控制在3-5万元以内。期限为1-2年以内。贷款利率低于普通个体工商户贷款利率。八、中小企业担保贷款1.产品概念随着城镇化、农业现代化步伐的进一步加快，地方小企业发展势头强劲，已成为带动当地经济发展的支柱，其经济效益和社会效益举足轻重，建立外部赔付补偿机制，防范信贷风险。2 产品特点（1） 避免借款人因经营风险导致资金损失。（2） 信贷风险散（3） 增加信用社资金流量（4） 授信额度高，融资成本较低。3.申办条件（1）、诚实守信企业，愿意接受信用社调查和监督。 （2）、行政部门核准登记注册，具有独立法人资格，依法正常纳税。 （3）、中小企业领导班子具有较高管理水平，有健全的财务管理机构，严格的管理制度。（4）、有符合法定注册资本，资产负债率一般在60%以下，有效净资产不低于100万人民币。 （5）、规定在信用社开立帐户，具有固定的经营场地。 （6）、生产经营环境符合国家产业政策和有关部门规定，达到国家环保标准的要求。 （7）、按担保规定一次性交纳一定比例的风险保证金，能提供反担保措施。4.适用对象符合担保机构规章要求和农村信用社资金投放政策的要求。 5.办理贷款的流程：客户申请贷款的受理贷款调查贷款的审查审批签订贷款合同贷后回访和检查贷款收回6额度、期限、利率贷款额度控制评估资产和授信额度以内。期限为1年。贷款利率享受入股社员利率。7风险防范要点（1）认真审查借款人的申请资料。（2）审查担保公司资质证明。（3）加强贷后跟踪调查。8已开办联社县联社九、 农信绿卡贷款：1 产品概念按照“公开、公平、公正”的原则，为广大农户提供便捷的金融服务。2 产品特点（1）手续简便（2）采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用（3）机动灵活3申办条件（1）农信自愿提出申请（2）信用社调查、提交审查结果。（3）评定授信额度，分为