大学生理财规划论文.doc

论家庭理财之于生活的重要性论家庭理财之于生活的重要性 有的人家里很有钱，生活却过得一塌糊涂，没几年就把父辈们遗留下来的有的人家里很有钱，生活却过得一塌糊涂，没几年就把父辈们遗留下来的 一点财务都花光了；有的人家里也是很有钱，不但日子过得不错，还能够钱生一点财务都花光了；有的人家里也是很有钱，不但日子过得不错，还能够钱生 钱，将父辈们遗留的祖业发扬光大；有的人家里一般，工资也一般，但日子却钱，将父辈们遗留的祖业发扬光大；有的人家里一般，工资也一般，但日子却 过得很滋润；有的人家里很穷，但没过几年就富了起来，同样过得很滋过得很滋润；有的人家里很穷，但没过几年就富了起来，同样过得很滋 润润 这是为什么呢？同样是人，有的家庭甚至有同样的家庭环境，但生活却过这是为什么呢？同样是人，有的家庭甚至有同样的家庭环境，但生活却过 得是天壤之别呢？究其原因，我认为主要是家庭理财也！有钱人，坐拥家财万得是天壤之别呢？究其原因，我认为主要是家庭理财也！有钱人，坐拥家财万 贯，皆得于其父辈，如若不懂得珍惜，每天吃好的、穿好的不说，还吃喝嫖赌，贯，皆得于其父辈，如若不懂得珍惜，每天吃好的、穿好的不说，还吃喝嫖赌， 花钱大手大脚，即使再多的家产也会被其败光，这就是人们所说的败家子了。花钱大手大脚，即使再多的家产也会被其败光，这就是人们所说的败家子了。 这也是理财，不过是失败的理财罢了。同样是有钱人，其财产同样是得于其祖这也是理财，不过是失败的理财罢了。同样是有钱人，其财产同样是得于其祖 辈，但在继承其祖辈的财产的同时，他也继承了一门手艺，他懂得钱来之不易，辈，但在继承其祖辈的财产的同时，他也继承了一门手艺，他懂得钱来之不易， 知道劳动的辛苦，所以平常花钱也比较谨慎，不仅谨慎还懂得去工作，工作之知道劳动的辛苦，所以平常花钱也比较谨慎，不仅谨慎还懂得去工作，工作之 余还做点稳健的投资，例如债券，低风险股票、基金等，你说这样的人有什么余还做点稳健的投资，例如债券，低风险股票、基金等，你说这样的人有什么 理由过得不好呢，这也是理财。而穷人呢，虽然没有什么家财，但有双手，有理由过得不好呢，这也是理财。而穷人呢，虽然没有什么家财，但有双手，有 大脑，他们将赚来的钱先坐小生意再做大生意，一步一个脚印，不一样从穷人大脑，他们将赚来的钱先坐小生意再做大生意，一步一个脚印，不一样从穷人 变成富人了吗，这也是理财。可见理财基本上决定了我们将来生活的富足程度变成富人了吗，这也是理财。可见理财基本上决定了我们将来生活的富足程度 以及幸福感。理财之于我们生活就如同水之于鱼也，不会理财的人注定穷困潦以及幸福感。理财之于我们生活就如同水之于鱼也，不会理财的人注定穷困潦 倒一生，而精于理财的人却可以石头变金子，小鸡变凤凰。所以说学会家庭理倒一生，而精于理财的人却可以石头变金子，小鸡变凤凰。所以说学会家庭理 财对一个家庭是必要的。财对一个家庭是必要的。 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越 影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人 都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好 日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没 有起码的经济能力以负有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在 家庭内生存下去。家庭内生存下去。 如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重 要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭 理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什 么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。 可能你的一些和自己收入相差不大可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相 比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭 理财问题。理财问题。 那什么是家庭理财呢？家庭理财，通俗的讲就是管理以及经营已有的财务，那什么是家庭理财呢？家庭理财，通俗的讲就是管理以及经营已有的财务， 使其升值。具体的讲，家庭理财使其升值。具体的讲，家庭理财就就是是学学会会有有效效、合合理理地地处处理理和和运运用用钱钱财财，让让 自自己己的的花花费费发发挥挥最最大大的的效效用用，以以达达到到最最大大限限度度地地满满足足日日常常生生活活需需要要的的目目的的。 简简而而言言之之，家家庭庭理理财财就就是是利利用用企企业业理理财财和和 金金融融的的方方法法对对家家庭庭 经经济济（主主要要只只 家家庭庭收收入入和和支支出出）进进行行计计划划和和管管理理，增增强强家家庭庭经经济济实实力力，提提高高抗抗风风险险能能力力， 增增大大家家庭庭效效用用 ，也也即即是是保保证证收收益益的的前前提提下下，适适当当的的承承受受风风险险，已已达达到到收收益益的的 最最大大化化。 家家庭庭理理财财一一般般会会面面临临的的风风险险 生生活活中中隐隐藏藏着着许许多多风风险险，有有些些应应付付处处理理比比较较容容易易，有有些些风风险险一一旦旦发发生生， 若若无无防防范范措措施施，很很可可能能会会让让一一个个家家庭庭面面临临瓦瓦解解这这些些潜潜在在的的风风险险包包括括： (1)由由于于家家中中主主要要工工作作者者亡亡故故、意意外外失失去去工工作作能能力力等等，家家中中主主要要经经济济来来源源 中中断断； (2)家家中中成成员员患患重重大大疾疾病病、尤尤其其是是慢慢性性病病，庞庞大大的的医医药药费费开开支支，往往往往使使一一 般般家家庭庭无无法法承承担担， (3)投投资资错错误误，如如利利用用举举债债、融融资资的的方方式式过过度度投投资资，因因失失误误而而惨惨赔赔， (4)受受人人连连累累而而负负债债，如如为为别别人人作作保保，到到头头来来莫莫明明其其妙妙地地背背了了一一身身债债 以以上上种种种种风风险险的的存存在在，使使得得每每一一个个家家庭庭需需通通过过家家庭庭理理财财来来构构筑筑一一套套 “防防御御工工事事” “防防御御工工事事”之之一一是是保保险险投投保保时时要要掌掌握握好好。保保险险归归保保险险，投投 资资归归投投资资”的的原原则则，使使保保险险充充分分发发挥挥其其保保障障性性功功能能。此此外外，家家中中一一定定要要存存有有 一一笔笔。紧紧急急资资金金 ” 这这笔笔资资金金不不一一定定是是现现金金、存存款款，也也可可以以是是变变现现性性较较强强、 较较安安全全的的投投资资工工具具，如如债债券券等等。最最后后，家家中中的的财财务务管管理理者者，应应定定期期将将家家中中财财 务务资资料料整整理理好好，置置于于安安全全处处，一一旦旦发发生生问问题题，好好使使家家人人清清楚楚了了解解财财务务状状 况况由由于于在在开开源源方方面面的的重重要要环环节节是是进进行行投投资资，投投资资所所带带来来的的风风险险也也是是一一个个家家 庭庭要要重重点点考考虑虑的的问问题题有有投投资资就就有有风风险险，这这是是铁铁律律。它它除除了了有有风风险险高高低低之之差差 外外，在在性性质质上上也也有有差差异异常常见见的的风风险险有有： (1)政政治治风风险险，如如某某一一地地区区政政治治不不稳稳定定，会会使使投投资资人人却却步步，因因而而导导致致股股价价、 汇汇价价下下跌跌。 (2)财财务务风风险险，以以股股票票或或债债券券而而论论，会会因因公公司司经经营营不不善善，财财务务状状况况不不佳佳使使 股股票票价价格格下下跌跌或或无无法法分分得得股股利利，或或使使公公司司债债券券持持有有人人无无法法收收回回本本利利。 (3)市市场场风风险险，投投资资股股票票、期期货货时时，市市场场行行情情波波动动会会使使投投资资者者持持有有的的股股票票、 期期货货合合约约价价格格随随之之变变动动而而造造成成损损失失 (4)通通货货膨膨胀胀风风险险，通通货货膨膨胀胀会会使使钱钱失失去去原原有有的的购购买买力力。 (5)利利率率风风险险，市市场场利利率率的的变变动动，也也会会使使投投资资造造成成损损失失。例例如如投投资资债债券券时时， 利利率率上上升升使使债债券券价价格格下下降降，造造成成损损失失 如如今今家家庭庭理理财财的的方方式式越越来来越越多多样样化化，除除了了原原始始的的 生生活活节节俭俭，打打零零时时工工、 赌赌博博、做做生生意意、等等等等外外又又新新有有了了实实业业投投资资、有有价价证证券券投投资资等等，其其中中有有价价证证券券 里里又又分分出出许许许许多多多多种种类类来来，例例如如股股票票、期期货货、银银行行存存款款、保保险险单单、金金融融衍衍生生 品品等等等等很很多多，并并随随着着时时代代的的进进步步理理财财产产品品的的种种类类将将会会越越来来越越多多。 那那么么理理财财具具体体要要怎怎么么做做呢呢？ 1 1. .要要有有职职业业计计划划。选选择择职职业业首首先先应应该该正正确确评评价价自自己己的的性性格格、能能力力、爱爱好好、 人人生生观观，其其次次要要收收集集大大量量有有关关工工作作机机会会、招招聘聘条条件件等等信信息息，最最后后要要确确定定工工作作 目目标标和和实实现现这这个个目目标标的的计计划划。 2 2. .要要有有消消费费和和储储蓄蓄计计划划。你你必必须须决决定定一一年年的的收收入入里里多多少少用用于于当当前前消消费费， 多多少少用用于于储储蓄蓄。与与此此计计划划有有关关的的任任务务是是编编制制资资产产负负债债表表、年年度度收收支支表表和和预预算算 表表。 3 3. .要要有有债债务务计计划划。我我们们对对债债务务必必须须加加以以管管理理，使使其其控控制制在在一一个个适适当当的的水水 平平上上，并并且且债债务务成成本本要要尽尽可可能能降降低低。 4 4. .要要有有保保险险计计划划。随随着着你你事事业业的的成成功功，你你拥拥有有越越来来越越多多的的固固定定资资产产，你你 需需要要财财产产保保险险和和个个人人信信用用保保险险。为为了了你你的的子子女女在在你你离离开开后后仍仍能能生生活活幸幸福福，你你 需需要要人人寿寿保保险险。更更重重要要的的是是，为为了了应应付付疾疾病病和和其其他他意意外外伤伤害害，你你需需要要医医疗疗保保 险险，因因为为住住院院医医疗疗费费用用有有可可能能将将你你的的积积蓄蓄一一扫扫而而光光。 5 5. .要要有有投投资资计计划划。当当我我们们的的储储蓄蓄一一天天天天增增加加的的时时候候，最最迫迫切切的的就就是是寻寻找找 一一种种投投资资组组合合，能能够够把把收收益益性性、安安全全性性和和流流动动性性三三者者兼兼得得。 6 6. .要要有有退退休休计计划划. .退退休休计计划划主主要要包包括括退退休休后后的的消消费费和和其其他他需需求求及及如如何何在在 不不工工作作的的情情况况下下满满足足这这些些需需求求。光光靠靠 社社会会养养老老保保险险 是是不不够够的的，必必须须在在有有工工 作作能能力力时时积积累累一一笔笔 退退休休基基金金作作为为补补充充。 7 7. .要要有有遗遗产产计计划划. .遗遗产产计计划划的的主主要要目目的的是是使使人人们们在在将将财财产产留留给给继继承承人人时时 缴缴税税最最低低，主主要要内内容容是是一一份份适适当当的的遗遗嘱嘱和和一一整整套套避避税税措措施施，比比如如提提前前将将一一部部 分分财财产产作作为为礼礼物物赠赠予予继继承承人人。 8 8. .要要有有所所得得税税计计划划. .个个人人所所得得税税是是政政府府对对个个人人成成功功的的分分享享，在在合合法法的的基基 础础上上，你你完完全全可可以以通通过过调调整整自自己己的的行行为为达达到到合合法法避避税税的的效效果果。 当当我我们们有有了